试题+补充.doc

金融史复习资料
第一部分：大四上学期试题
一、名词解释：
1． 空首布：春秋战国时期周、晋等国铸行的一种金属货币，属于先秦四大钱系之一布币体系的分支。取相农铲，其首部中空，因而得名。
2． 公廨本钱：唐代的官府也参与放债活动，各级官府利用专款进行放款及其他商业活动，收益所得则供作官吏的薪俸或膳食、油烛及修缮费用等，这种公款称为“公廨本钱”。而有捉钱令史专门办理这种事物。
3． 《叶李十四条划》：即元二十四年发行至元钞时尚书省颁行的《至元宝钞通行条例》。是中国甚至是世界上最早的完备的币制条例，元代纸币制度的各项基本原则和重要规定都包括在这一条例中，主要规定禁止民间私自买卖金银。
4． 票号：原以汇兑业务为主，至乾、嘉年间则全面发展成为全面经营存款、放款的金融组织，多为山西人所开，最初与山西商人的活动有密切的关系。
5． 中国通商银行：中国人自办的第一家银行，于1897年在上海成立。创办人是当时任清政府“铁路总办”的盛宣怀。

二、简答题
1. 试述中国铜铸币流通时期的短陌现象和性质。

2. 简述两汉黄金流通的状况和其后衰退的原因。
黄金在汉代主要是作为上层统治阶级使用的货币，一般物价都是以钱文计算，而非黄金，因此不是普及民间上下通行的货币。只有在富力和上好田地价格等的情况下才有较多的以黄金记载的记录。在财政国用，如买爵、赎罪等有的也规定要是用黄金。然而黄金在汉代，尤其是西汉时期的盛行最主要还是表现与帝王的赏赐和馈赠，数目动辄上万斤，较战国时候有了较大的发展。
然而进入东汉之后，黄金的使用则发生了衰退，表现在赏赐的金额数量级减少，次数也不如之前频繁。究其原因，客观上讲，因王莽政权被推翻，其积累的大量黄金流入民间继而失散，导致黄金作为饰品等被藏而不出，失去了货币作用。然而这只是暂时原因，从根本上讲，在当时自然经济占绝大优势的我国封建社会发展的早期阶段，联系其实社会生产的发展以及与之相适应的交换水平来考察，在客观上并不必然需要黄金这种贵金属作为上下通用的货币，且两汉时期社会经济剧烈变动，这种现象其实是一种对过于早熟的货币经济的一种强制调整。此外，我国黄金矿藏并不丰富，以及消费方面对黄金工艺需求的增加和后市佛事的消耗，也都是造成东汉黄金使用衰退的原因。
3. 汇丰银行对近代中国金融经济的渗透和影响。
汇丰在旧中国的发展过程，反映了英帝国主义对华侵略扩张的过程。
首先，汇丰银行通过借款控制中国的财政经济命脉。通过借款时的不公平条件，占巨大比重的两大中央税收的存管权都被汇丰银行所攫取，清政府想动用关、盐税抵债后的多余款项，也须取得帝国主义的同意，汇丰成了中国财政金融的主宰。
其次，通过垄断国际汇兑，控制中国的对外贸易。除了占去买卖外汇市场成交量的大部分份额，汇丰银行还利用垄断操纵外汇市价，从而控制了中国的对外贸易。
第三，吸收存款，发行纸币，资助外商企业，打击中国民族工业。除关、盐税外，统治阶级把贪污、搜刮所得巨款存入汇丰等银行，使其存款飞速增长。同时汇丰也以发行钞票的方式掠取中国财富。三家授权发行银行中，汇丰发行92.4%，其中流入中国境内有6亿港元，严重破坏了中国主权。由于这些活动，汇丰获得了高额垄断利润。
三、论述题：试述北宋纸币制度产生的背景、发展阶段、主要内容和性质。
背景：
l 随着货币经济的发展，客观上需要数量更多的货币以及单位价值更大的贵金属作为货币了。但是宋代白银尚未获得货币地位，铜钱数量不足，价值低劣的铁钱流通。
l 由于商业、商品流通的发展，商业信用也有了发展。【P.241，第一个是主要的背景，第二个是次要和间接的背景】
发展阶段：
l 北宋：分为两个时期：天圣元年之前的私交子流通时期和天圣元年之后的官交子流通时期。交子在产生时是一种信用货币性质的兑换券，而当交子流通发展为官府专营后，其性质由信用货币而纸币化，最后引起通货膨胀。【具体的史实参见P.243-246】诉讼
l 南宋：在东南诸路流通的“会子”是南宋的主要纸币。会子原来也起于民间，又名“便钱会子”，类似于汇票。从绍兴三十年，会子的发行收归于官，后重蹈覆辙引起通胀。【具体的史实参见P.247-251】
纸币发行总会引起通货膨胀的原因：
l 纸币是一种信用符号，只有其代表了信用货币的时候才有价值。交子的兴起是中国市场经济和商业信用发达的结果，而会子等纸币的衰落正是源于政府对货币信用的破坏性掠夺，即没有准备的发行大量不可兑现的纸币，使得物价飞涨。

第二部分：补充
l 三大货币体系（刀币，布币，蚁鼻钱）
春秋时期金属铸币在全国范围内开始逐步代替贝币及各种实物货币，形成了具有明显特征的货币体系和货币流通区域，即黄河中游关、洛、晋三个地区的“布币区”，东方的“刀币区”和南方楚国的“蚁鼻钱”（铜贝币）。
n P45布币：产生于黄河中游关、洛、三晋等主要农业区，由钱这种铲形农具演变而来，在殷周之际曾作为交换的等价物，以后在此基础上出现了最初的铸币形态的布币（原始布、大铲币），主要流通于中原地区的农耕地带
n P45空首布：就是有“銎”的布币，是人们按照形状特征取的习惯名称。流通于春秋中晚期及战国早期的周、晋、卫等中原国家，首空，可纳柄，保留了农具铜铲的遗痕，说明这种货币还是比较原始的。
n P55平首布：战国时期，布币由空首发展为平首，形态脱离铲形，首端变平不能纳柄，故名。其铸造和行使由原来的三晋、三川地区，逐渐影响到东北的燕国和西方的秦国，成为北自辽宁辽阳、南抵河南、西至陕西、东至山东西界的广大流通区域。
n P48-49刀币：产生于春秋中期的齐国，起源于渔猎和手工业地区的一种削刀。盛行于战国晚期，主要流通于狄、鲜虞中山、齐、燕、赵等国，至秦统一被废止。
n P50蚁鼻钱：春秋中期前后，南方的楚国在商代贝币的基础上出现了仿制贝币的有铭文的铜贝，其字难识，形似蚂蚁，故称为“蚁鼻钱”。体小量轻，交易携带方便，为楚国主要通货，分布地区广，数量多，流通时间长。
布币、刀币、蚁鼻钱这三大货币体系以及流通区域的形成和发展，遂使我国的货币经济于进入战国时期以后，便确立起来了。
n P88郢爰金版：战国中期以后，黄金的使用开始流行，南方的楚国出现了最早的原始黄金铸币，分金版和金饼两类，多数金版上打有方形小印，文字多有郢字，是楚国国都，故称郢爰金版或者楚金版。使用时需切割称量，属于称量货币。是我国最早的原始黄金铸币。

l 秦汉：王莽货币改革的历史教训

1． 王莽的货币改革
公元八年，代表大地主大贵族利益的王莽篡汉自立，企图以复古改制挽救社会危机。
n 第一次货币改革：公元七年。A于当时流通的五铢钱外，另外发行了错刀契刀大泉等不足值的虚价大钱，不符合流通需要，全靠政治强力推行，掠夺了人民财富，引起私铸盛行，破坏了五铢钱制。B宣布实行黄金国有政策，把民间黄金强行搜刮起来，而不给予人们任何代价。
n 第二次：建国元年（公元九年）。废止错刀契刀五铢钱（原因是觉得刀货对新朝不详），另发小泉代替五铢钱，这样合法流通的货币是大泉和小泉（也称大钱小钱）
n 第三次：建国二年。实行：五均赊贷和六莞法，即所谓的宝货制。包括的货币种类有五物六名二十八品。
n 第四次：天凤元年（公元十四年）。废大小钱，改行货泉和货布两种
2． 历史教训P121-122
首先，他历次货币改制都是泥古不化、开历史倒车的产物。对于货币改革，他既不理解货币的性能和效用，又不了解时代的需要，在“宝货制”中还把早已失去货币性能的原始货币：龟、贝也搬出来使用。历史不能往回走，因而决定了货币改制的悲剧性结局，而通过货币的复古改制寻找解决社会危机的途径，更是无从谈起。
其次，从货币制度本身、包括其理论依据和施行方法出发进行分析：每次更作，王莽都要遵循所谓“子母相权”之意，其着眼点是货币单位要分大小，使之有等差。然而一，他不明了币财问题是货币制度的基本问题，“宝货制”包括“五物六名”，与货币作为价值尺度的职能相矛盾；二、“二十八品”分类过多，各等货币轻重大小之作价极不合理，老百姓更无法分清；三、货币改制非同儿戏，王莽几年间实行四次改制，一味依靠政治强力推行，并在实施过程中朝令夕改，无法使人们对新币流通建立信心，在古代社会习惯力量雄厚的情形下更难以贯彻推行。总之，王莽的货币改制，从货币理论上看完全是主观的历史唯心主义、王权货币名目主义的产物，错误是明显的，失败是必然的。
最后，从其货币改制的阶级实质与内容上看，是对广大人民，包括一般地主和商人最露骨的搜刮和剥削。一、每次货币改制都是发行虚价货币；二、各等货币之间的作价极不合理；三、每次改制都是废旧立新，不讲求善后之事，新旧钱不可互兑。这些都造成了货币混乱，私铸盛行，因犯盗铸钱及连坐而获罪的人很多，更加重了社会秩序的不安和人们对王莽的仇恨。所以，在他种种倒行逆施的作为下，王朝迅速覆亡也就不足为奇了。

l 汉朝：荚钱、皮币、白金币
n 汉初时期民间所铸私钱成为荚钱，这种钱仍成称为“半两钱”，但较秦半两钱大为轻小，形制不够规整，重不足三铢。任民私铸不仅没有赢得平民的支持（因为铸钱事业只有地方豪强、巨富才有能力大规模进行），反而引起轻薄劣钱的大量流通，汉初时期战乱初定，民不聊生，物资匮乏，一些不轨之民趁机囤积积奇，哄抬物价，荚钱因其不足值更引起钱法混乱，直到汉武帝统一全国铜币铸造权，建立“五铢钱”制度，才得以解决。
n 所谓皮币，是用宫苑的白鹿皮作为币材，每张一方尺，周缘饰以彩绘；但仅用于王侯、宗室的朝觐、聘享，严格说还不是完全意义的货币。但方尺鹿皮作价四十万钱，与大额虚价纸币无异，某种意义上是我国古代纸币的前驱。
n 白金币，是银与锡合金制造的铸币，分为圆形龙币、方形马币、椭形龟币，但作价过高，吏民纷纷盗铸，严法峻刑无法遏制，施行岁余便废止。白金币是我国封建中央政府最早铸造的银铸币，它是白银在我国最早获得法定货币资格的事例。
l 典当业的起源 P171-172
在南北朝时期，已经有典质事业了。这种抵押信用机构的出现，标志着当时信用关系的进一步发展。典质事业究竟发生于何时？这还不容易确定典当事业最初发生于寺庙之中，这是由于许多寺庙都广有土地、钱财，而且寺庙作为一种特殊经济事业，多为封建统治者所保护，一般人也迷信神佛，因而虽值战乱，寺庙的财产也不易受到侵犯，这就为寺庙接受他人财富并进而利用所累积的钱财，受质营利，造成了便利条件。

l 唐代钱荒问题 P187-192
“钱荒”是我国封建社会货币经济发展过程中，因流通中货币相对不足而引起的一种货币危机现象，最初出现于唐代中期实行两税法改革以后。
两税法改革以及钱定税实施以后，显著扩大了货币流通的范围，使广大的农民们的布帛等生产物，更多的被卷入流通之中，而国家的各种支出以及民间对货币的使用与需要也增多了，因而两税法的推行又反而进一步的促进了货币经济的发展。经济、商业的发展，货币流通区域的扩大，均增加了对货币的需要，可是流通中的货币数量却未能相应增加。
面对这种局面，封建政府曾采取各种措施以求缓和“钱荒”：1）奖励采铜，增加铸钱。2）严禁销钱，禁铜为器。3）禁止蓄钱，禁钱出境。4）政府出钱收买布帛，平抑物价，鼓励人们交易使用绢帛等。但是，唐朝对付钱荒的各种措施均未能实现预期的要求。
在钱荒过程中，广大的小生产者，特别是农民，生活受到严重的影响。唐代中叶两税法的改革与以钱定税的施行，促成了钱重物轻以及钱荒现象，然而造成这一现象的基本原因则在于但是货币经济的发展以及与此相关的流通中货币的不足，所以改变了两税法的以钱定税的方式，但仍不能使当时的钱荒趋势遏制下来，钱重物轻，铜钱不足的情形仍继续保持着。

l 飞钱的产生及意义 P213-215
飞钱的产生，是中唐时期商业及货币经济发展的产物。飞钱的发生，正是两税法后钱荒的开始趋于明显的时候。由于商业的向上发展史无法遏制的趋势，而商业活动扩大，则会引起对现钱的更多需要以及大量现钱的运送事宜，这样，在其时绢帛货币作用已经趋于衰退但大宗交易方面，白银也还未能发展成为流通手段的情况下于是就促成了“飞钱”这种汇兑事业的产生。

l 其他概念
n 柜坊：是一种专门收受和保管钱财的私人事业。
n 钱帛兼行：唐代的货币流通，沿袭了南北朝以来的以绢帛为币的习俗，绢帛不但在民间广泛使用，而且政府法律也确认这一事实，因而绢帛遂成为重要的法定支付手段之一，终唐之世，货币流通始终保持着钱帛兼行的局面。

l 元代的纸币制度
元代的纸币主要经历了三个时期：中统钞、至元钞和至正钞。【P.266-267】
n 中统钞：忽必烈简历的统一的纸币制度。中统钞分为中统元宝钞和中统元宝交钞。前者以“贯、文”计，但是与铜钱并无联系；后者以丝为本钱，以“两”为单位。中统钞初发行时，均有现银作保证，而且银钞可以互换。
n 至元钞：至元24年发行至元通行宝钞，规定新钞与中统钞并行流通。武宗至大三年时，曾经进行过一次货币改革，发行大银钞并铸造铜钱流通，但此次改革未到一年因武帝死而废止。
n 至正钞：到顺帝至正10年，元政府又发行了至正交钞，采取至大银钞制度的纸币、铜钱相辅而行的办法，铸造至正通宝铜钱与历代铜钱并用。
l 近代一些名词
n 丽如银行：丽如银行（东方银行）前身为西印度银行，总行设于印度孟买。是英国政府特许银行。1845年改名为东方银行，总行迁至英国伦敦，并在香港设立分行。1847年在上海设立分行，是上海最早出现的一家银行。丽如是该行在上海的中文名称。早期丽如银行在华的业务活动，主要是汇兑，包括自身买卖汇票和充当供求双方汇票的中介者。1892年，因放款和投资不慎而倒闭。
n 九八归元：1933年，货币单位废"两"为"元"。当时因银两和银元并用，其间必须有个折合率。但计算非常繁复，而且折合率也上下浮动，犹如外汇涨跌一般。先要将一银元折合成"规元"。规元也称"豆规银"（豆商交易时所用），"九八规元"。所谓"规元"，并无实银，只作记账之用。与它对应的是上海所铸的"二七宝银"。"二七宝银"使用时作"九八"升值，即为"规元"。银元折合成规元的比例称为"洋厘"，例如"洋厘"为7.225，即一银元可折合规元七钱二分二厘半。洋厘的折合率每天由钱业公会分早，午两市开出公布，升降由当天市场上银元供需变化而变化。
n 洋厘：洋厘者，“洋钿行情”也，即以银两表示的银元市价。俗称银元为洋钱或洋钿，银元一枚合库平银七钱二分或漕平银七钱三分，以此为市价基础，随行市涨落至厘位止，故名洋厘或厘。

l 近代：钱庄的三个特点
信用放款。
买办角色。外商企业收受钱庄的庄票，钱庄以庄票向外商银行拆借款项。庄票是钱庄开发并负责支付一定金额的票据，即期庄票见票即付，远期庄票，最长日期可为20天。“申票”。
把持行市。“洋厘”；“银拆”。

l 近代：重要的币制改革（详见近代文献）
n 清时期
宣统二年（1910）四月，清政府《币制则例》。通用银元与国币。
n 北洋政府时期
民国三年（1914 ）二月，北洋政府《国币条例》13条。银本位制度与袁头币。
1915年10月，北洋政府《取缔纸币条例》。整顿纸币发行。“京钞风潮”。
n 国民党政权时期
1． 废两改元
1928年，马寅初提案。1933年3月1日，国民党政府财政部颁布《废两改元令》。
3月3日，国民党立法院《银本位币铸造条例》。中央造币厂与“船洋”。
2． 法币改革
白银风潮，美国白银政策对中国银本位的冲击。
英政府首席经济顾问李滋罗斯策划。1935年11月3日，宣布实施新货币政策的宣言和命令。
法币改革与英汇本位制，再到美汇本位制。
3． 金圆券改革
1948年8月19日，国民党政府正式宣布实行“金圆券”币制改革。

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