第九章---银行业监管.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第四篇 金融监管实务,第九章 银行业监管,第一节 对商业银行的监管内容,商业银行：“吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”，经营活动广泛涉及国民经济和社会生活方方面面，是国家金融体系的主体，加强对商业银行的风险控制对于维护整个金融体系的安全具有重要作用。对商业银行的监管贯穿从市场准入到市场退出的全过程。,一、商业银行监管模式,(一)监管目标,根据有效银行监管的核心原则，银行监管包括两大目标。首先，保证银行的稳定经营和健康发展，维护金融秩序，确保广大民众对金融体系的信心。其次，从储户利益来讲，是维护社会公众利益，尤其是存款人的利益。,我国银行业监督管理法第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”,(二)监管主体,广义：包括内部监管主体和外部监管主体两个部分。,狭义：对银行进行监管的官方机构。,内部监管主体：最基本的监管主体即银行机构本身（这一部分的监管称为内部控制）。,外部监管主体：官方监管机构、社会监管机构和行业公会等。,2003年12月27日，中华人民共和国银行业监督管理法第2条规定：我国商业银行的官方监管机构是中国银监会。,(三)监管内容,市场准入监管、银行业务运营监管和市场退出监管。,二、市场准入监管,市场准入监管：对新设立的商业银行，包括合并和增设分支机构的登记、审批等监管。,（一）市场准入的概念,新设、变格和牌照转让。新设指在一个已有的市场中新设立一家新的银行或其分支机构；变格指调整银行分支机构的营业能力，如将支行升格为分行，或将支行降格为营业所等；牌照转让指受让让与方的商业银行牌照。,自由主义：法律对商业银行的市场准入不予规定，商业银行可以自由设立而无须注册登记；,特许主义：商业银行的设立必须经过特别批准；,准则主义：法律规定商业银行的设立条件，只要符合法律规定的设立条件即可申请注册，无须监管当局批准；,核准主义：又称审批制，是指商业银行的设立除了要具备法律所规定的条件之外，还须报请主管当局审核批准后才能登记成立。,我国商业银行法规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。”可见，我国实行的是审批制。,（二）银行业市场准入的一般要求,金融机构市场准入基本条件：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。,机构准入，依据法定标准，批准金融机构法人或其分支机构的设立；业务准入，按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种；高级管理人员的准入，对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或认可。,1.执照的颁发。,2.资本金的要求。,我国中华人民共和国商业银行法第13条规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5 000万元人民币。注册资本应为实缴资本。,3.对高级管理人员的要求。,4.完善的公司治理结构和内控制度。,完善的内控制度包括：建立并认真实施统一、严格的业务标准和程序；建立并严格实行统一、有效的授权、授信制度；建立科学有效的风险识别、评估和控制系统，具有独立、高效的内部稽核审计系统，完善的内部报告及预警系统以及重要岗位的监督、制约机制。,5.银行业竞争状况和经济发展的需要。,（三）商业银行设立和开业的程序,首先，根据审批权限提出设立申请。,其次，中国银监会初审同意后填写正式申请表，同时提交相关的文件和资料。,再次，经批准设立的商业银行，由中国银监会颁发经营金融业务许可证，凭许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。,最后，开业和公告。取得营业执照后，商业银行即告成立，由银监会予以公告，并必须在取得营业执照之日起的6个月内开始营业。,（四）商业银行经营范围的规定,以德国为代表的全能型银行业务制度和以英国为代表的分离型银行业务制度。,我国目前对金融业实行分业经营。,中华人民共和国商业银行法规定我国商业银行经营的业务范围：,吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、兑付、承销证券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。,三、银行业务运营监管,商业银行面临信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等风险。,（一）资本充足率,核心资本应不低于总资本的50，附属资本不能超过核心资本。,（二）呆账准备金,直接冲销法普通准备法特别准备法 ,我国商业银行按贷款余额的1计提普通呆账准备金，不按贷款的风险程度计提特别准备金。,阅读材料：我国呆账准备金的计提.doc,案例：,视频（锦州银行抢劫案）,视频（银行内抢劫全过程）,（三）贷款集中,我国要求商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10，对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的50%。,（四）流动性,（五）内部控制,我国要求商业银行：一线岗位双人、双职、双责。相关部门、相关岗位之间相互制约的工作程序。内部监督部门对各岗位、各部门各项业务全面实施监督反馈。,四、市场退出监管,（一）问题银行的处理,1、贷款挽救。,2、担保。,3、并购。,4、设立过渡银行。,5、设立专门的问题银行处理机构。,.WORD和EXCELL文件我国对问题银行的处理.doc,（二）纠正性监管,建议性或参考性措施；一定强制性或监控性的措施。,（三）救助性监管,调整决策层和管理层，实施资产和债务重组，进行外部注资，变现资产，股东增资，冻结大额开支和股息、红利分配，停止部分业务以及实施兼并、合并等。,（四）市场退出,定义：停止办理金融业务，吊销金融营业许可证，取消其作为金融机构的资格。可分为自愿退出和强制退出。,总之，市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管三者是统一的整体，相互联系。市场准入监管是商业银行监管的首要环节，它能够保证进入金融市场的银行的良好品质以及合理的银行数量；业务运营监管是对银行的持续性监管，遵循银行审慎监管的原则，通过对商业银行的资本充足率，信贷风险、波动性等进行监管，确保银行的稳健运行；市场退出监管是银行不能满足监管当局的审慎要求时监管当局采取的措施。这三者相互结合，服务于银行监管的全过程，以保证银行业的稳健运行。,我国金融机构市场退出一览,.doc,阅读材料：强制性市场退出的程序.,doc,1、我国商业银行监管的目标：,A：促进银行业的合法、稳健运行,B：维护公众对银行业的信心,C：控制货币的发放,D：保护存款人的利益,答案：,ABD,2、商业银行监管的内容,A：市场准入监管,B：贷款发放的监管,C：银行业务运营监管,D：市场退出监管,答案：,ACD,3银行业市场准入的一般要求,A：机构准入,B：业务准入,C：技术准入,D：高级管理人员准入,答案：,ABD,4、银行业务运营监管的内容,：资本充足率,：呆帐准备金,：资产集中,：安全性,：流动性,：风险管理和内部控制,答案：,5、计提呆帐准备金的方法（）我国的做法（）,A：直接冲消法,B：间接冲消法,C：普通准备法,D：特别准备法,答案：,ACD ，C,6、问题银行的处理,A：贷款挽救,B：担保,C：并购,D：破产,E：设立过渡银行,F：设立专门的问题银行处理机构,答案：,ABCEF,第二节 商业银行监管的方式与手段,一、商业银行监管方式概述,现场检查，特点：较强的直观性。及时性。灵活性。深入性。,非现场检查，特点：预警性。全面性。连续性。指导性。对现场检查来说，非现场检查具有一定的指导意义。,现场检查对局部、专项的情况具有灵活、高效、准确的特点，但对宏观风险的分析和把握明显不足，并且成本较高，容易影响到银行的正常经营；而非现场检查对风险的把握能力要强于现场检查，而且对实施现场检查具有指导作用，但是，它属于一种静态的分析，不能很好地揭示问题的深层次内容。因此，只有将二者结合起来才能达到监管的最佳效果。,二、现场检查,（一）现场检查的定义,现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。,（二）现场检查的主要方式及频率,现场检查可分为全面检查和专项检查。前者一般是定期进行的。后者一般是针对非现场检查中发现的问题所进行的专门检查，是不定期的。,（三）现场检查的主要内容与方法,常规检查的主要内容和方法：,1.资产质量检查。,2.资本充足状况检查。,3.流动性检查。,4.市场风险检查。,5.盈亏状况检查。,6.管理与内控检查。,(四)现场检查的程序,1、起草现场检查备忘录。,2、进行现场检查。,核心环节。扩展环节。救治环节。,3、现场检查报告。,4、，后续监管。,三、非现场检查,（一）非现场检查的定义,非现场检查，又称非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。,（二）非现场检查的主要内容,非现场检查按照检查内容分为合规性检查和风险性检查两种。,合规性检查是通过对银行财务报表和其他资料的分析，检查银行各项监管指标是否符合监管当局制定的审慎政策及有关规定。,风险性检查则是通过资料数据进行对比分析、趋势分析或者计量模型分析，评估银行的风险状况，预测银行的发展趋势。分析内容主要有以下几项：,1.资产质量分析。,2.资本充足性分析。,3.流动性分析。,4.市场风险分析。,5.盈亏分析。,（三）非现场检查的基本程序和主要环节,1.采集数据。,2.对有关数据进行核对、整理。,3.生成监管指标。,4.进行指标分析。,5.报告处理。,6.信息反馈。,、现场检查特点,：直观性,：及时性,：准确性,：灵活性,E：深入性,答案：,E,2、非现场检查特点,：准确性,：预警性,：全面性,：连续性,：指导性,答案：,、现场常规检查的内容和方法,：资产质量检查,：资本充足状况检查,：流动性检查,：市场风险检查,：盈亏状况检查,：风险与内部控制检查,答案：,、非现场检查基本程序,：采集数据,：对有关数据进行核对和整理,：生成监管指标,：进行指标分析,：报告处理,：信息反馈,答案：,第三节 商业银行监管信息的分析与评价,一、骆驼评级体系的含义,资本充足率(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、收益(Earnings)、流动性(Liquidity)、“风险敏感性指标”(Sensitivity to Risk),二、骆驼评级体系的具体内容,（一)资本充足率评级,(二)资产质量评级,1.贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑和损失,2贷款五级分类法操作思路。,对银行进行贷款判断抽样；对贷款进行分类；进行贷款质量评价。,3.计提呆账准备金。,(三)管理水平评级,1贷款集中度监管。,2对同一客户贷款的监管。,(四)收益评级,(五)流动性评级,表9-1：骆驼评级体系内容标准.doc,我国商业银行的流动性监管.doc,银监会统一商业银行监管评级.doc,1、骆驼评级体系内容,：资本充足率评级,：资产质量评级,：管理水平评级,：收益评级,：流动性评级,答案：,第九章 银行业监管,内容提要：,本章主要从,监管目标,、,监管主体,和,监管内容,等方面介绍了商业银行监管模式，并从商业银行的市场准入、市场运营和市场退出等方面简要介绍了商业银行的监管，并就如何对商业银行监管信息进行分析与评价等实务问题进行了介绍。,第一节 对商业银行的监管 内容,商业银行,定义：,从事“吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”，它的经营活动广泛涉及国民经济和社会生活的方方面面，是国家金融体系的主体，加强对商业银行的风险控制对于维护整个金融体系的安全具有重要作用。对商业银行的监管贯穿从市场准入到市场退出的全过程。,一、商业银行监管模式,(一)监管目标,1.保证银行的稳定经营和健康发展，维护金融秩序，确保广大民众对金融体系的信心。,2.维护社会公众利益，尤其是存款人的利益。,我国银行业监督管理法第3条规定：,“,银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”可见，我国商业银行监管的目标也旨在促进银行业的合法稳健运行，保证银行业的健康经营和发展，以维护公众对银行业的信心，保护存款人的利益。这样的监管目标完全符合巴塞尔银行监管委员会有效银行监管的核心原则对监管目标的建议，是符合现代商业银行的监管目标的。,(二)监管主体,广义,的监管主体把银行放在整个国民经济的大背景下来考察，包括内部监管主体和外部监管主体两个部分。,狭义,的监管主体则是指对银行进行监管的官方机构。,内部监管,主体也是最基本的监管主体即银行机构本身（这一部分的监管称为内部控制）。与之对应的是,外部监管主体,，包括官方监管机构、社会监管机构和行业公会等。,阅读材料：,2003年4月26日，我国第十届全国人民代表大会常务委员会第二次会议通过了全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定。根据该决定，中国银监会接替中国人民银行成为银行业的官方监管机构。同年12月27日通过的中华人民共和国银行业监督管理法第2条明确规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”因此，我国商业银行的官方监管机构是中国银监会。纵观西方发达国家的银行监管主体，各国的安排也互不相同。,(三)监管内容,商业银行的监管目标决定了其监管内容。,商业银行的监管内容大致包括三方面:,市场准入监管,银行业务运营监管,市场退出监管,二、市场准入监管,市场准入监管是指对新设立的商业银行，包括合并和增设分支机构的登记、审批等监管。市场准入监管关系到一个国家的银行数量是否适度，是否会给社会经济生活带来消极影响，这是对商业银行进行监管的第一道关卡。一个合理的市场准入制度不仅能够保证银行的较好品质，而且还能够保持比较合理的银行数量，防止银行集中于少数集团而不利于竞争。,1市场准入的概念,市场准入实际上指的就是一种商业存在。,广义,上的市场准入既包括,物理存在,，也包括,营业存在,。,物理存在,：,指的是通过组建新的市场主体或其分支机构进入某地市场的情形。,营业存在：,指的是通过扩大市场主体的营业能力或营业范围业务，允许外资银行经营而使其进入某一市场的情形。,狭义,的商业银行市场准入的监管又大体包括,新设,、,变格,和牌照转让三种情形。,新设,指的是在一个已有的市场中新设立一家新的银行或其分支机构。,变格,指的是调整银行分支机构的营业能力。如将支行升格为分行，或将支行降格为营业所等；牌照转让指的是受让让与方的商业银行牌照。,阅读材料,商业银行的市场准入历史上曾经有过四种不同的原则。一是自由主义，法律对商业银行的市场准入不予规定，商业银行可以自由设立而无须注册登记；二是特许主义，商业银行的设立必须经过特别批准，每设立一家商业银行就必须颁发一道特许批准令；三是准则主义，法律规定商业银行的设立条件，只要符合法律规定的设立条件即可申请注册，无须监管当局批准；四是核准主义，又称审批制，是指商业银行的设立除了要具备法律所规定的条件之外，还须报请主管当局审核批准后才能登记成立。,我国商业银行法规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。”可见，我国实行的是审批制，目前这种方式已经成为现代商业银行市场准入的通行制度。,2银行业市场准入的一般要求,(1).机构准入:是指依据法定标准，批准金融机构法人或其分支机构的设立。,(2).业务准入:是指按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种。,(3).高级管理人员准入:是指对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或认可。,审批新的商业银行考虑以下几个因素,：,1.,执照的颁发,2.,资本金的要求,3.,对高级管理人员的要求,4.,完善的公司治理结构和内控制度,5.,银行业竞争状况和经济发展的需要,（,三）商业银行设立和开业的程序,1.,根据审批权限提出设立申请,设立商业银行必须向国务院银行业监督管理机构提出申请，并提交下列文件、资料：,申请书，它应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等。,可行性研究报告。,国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。,2.,中国银监会初审同意后填写正式申请表，同时提交相关的文件和资料,依照有关规定拟定的商业银行章程草案；,拟任职的董事、高级管理人员的资格证明；,法定验资机构出具的验资证明；,股东名册及其出资额、股份；,持有注册资本5以上的股东的资信证明和有关资料；,经营方针和计划；,营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；,国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。,3.,经批准设立的商业银行，由中国银监会颁发许可证，凭许可证领取营业执照,。,经批准设立的商业银行，由中国银监会颁发经营金融业务许可证，如果银行业务中包括外汇业务，还要取得国家外汇管理局核发的经营外汇业务许可证，商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。,4,.,开业和公告,取得营业执照后，商业银行即告成立，由银监会予以公告。成立后的商业银行就可以刻制印章，开立银行账户，进行税务登记，并必须在取得营业执照之日起的6个月内开始营业。自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。,三、银行业务运营监管,（,一）资本充足率,资本充足率是指资本对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志。,阅读材料,有效银行监管的核心原则第6条指出：“监管者要规定能反映所有银行风险程度的适当的最低资本充足率要求。此类要求应反映出银行所承担的风险，并必须根据它们承受损失的能力确定资本的构成。至少对于活跃的国际性银行而言，上述标准不应低于巴塞尔资本协议的规定及其补充规定。”根据1988年巴塞尔银行监管委员会颁布的规定，银行的资本应分为核心资本(一级资本)和附属资本(二级资本)，核心资本应不低于总资本的50，附属资本不能超过核心资本。此外，通过设定风险权数来确定银行资本和表外业务的信用风险以评估银行资本所应具有的适当规模，即将资本与资产负债表上的不同种类的资产以及表外项目所产生的风险挂钩，依其风险大小划分为0，10，20，50和100五个风险权数，对于活跃的国际性银行则规定了4的一级资本和8的总资本的最低资本比率要求。这个标准现在已经为世界各国所广泛接受,。,（二）呆账准备金,呆账准备金计提和冲销有,三种办法,：,直接冲销法,，即平时不计提呆账准备金，当贷款实际损失时直接冲销利润；,普通准备法,，即每年按贷款余额的固定比率提取呆账准备金，当贷款损失实际发生时先冲销呆账准备金，呆账准备金不足时再直接冲销利润；,特别准备法,，即定期检查贷款并估计可能的损失，按估计的损失程度计提特别准备金，贷款实际损失时先冲销呆账准备金，如果不够再冲销利润。,（三）贷款集中,贷款集中的程度主要由个别大额贷款与银行资本的比例来衡量。历史经验表明，对个别借款者的贷款过分集中经常是世界上大多数银行倒闭的原因。,（四）流动性,流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时以合理的成本举债或者将资产按其实际价,值变现的能力。,（五）内部控制,银行内部控制是指对银行内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序，它包括对银行内部组织机构的控制、对资产和负债各项业务的控制、对表外交易的控制、对会计系统的控制、对授权授信和对计算机系统的控制等。,四、市场退出监管,（一）问题银行的处理,1.贷款挽救,中央银行直接贷款援助。,设立特别机构和专项基金间接提供财务援助。,临时组织大银行集资救援。,2.担保,由中央银行或政府出面担保，帮助有问题的银行渡过挤提和清偿难关。政府和中央银行或者购买有问题银行的资产，或者在有问题银行里大量存款，或者收购有问题银行并清偿全部债务，保持银行价值。,3.并购,经营状况良好的银行兼并或收购问题银行，承担其部分或全部负债，并购买它的部分或全部资产。兼并分为援助性兼并和非援助性兼并两类。如果属于非援助性兼并，兼并者将对被并购银行的存款和损失承担全部责任，监管当局不提供资金援助。健全银行进行非援助性并购是希望获得某些有利条件或优惠，如允许兼并者进入新的业务领域、开辟新市场、扩大其分支机构网络等。如果属于援助性并购，监管当局将向兼并者提供承诺或援助，如担保兼并者不会因兼并行动而遭受直接的损失，承诺兼并者可以在任何时候将被兼并银行的资产以面值出售给监管当局，弥补固定数额的兼并损失，直接承接被兼并银行的坏账资产等。,4.,设立过渡银行,由于问题银行在持续经营状态下的价值一般要大于立即破产清算时的价值，监管当局通过设立过渡银行全面承接危机银行的业务，以保证后者能够在继续经营的前提下得到有效处理。对过渡银行一般有期限限制，必须在期限内通过并购、转让股权或经营权、出售不良债权给清理回收机构等方式处理完被接管问题银行的资产。,5,.设立专门的问题银行处理机构,阅读材料,我国对问题银行的处理,（二）纠正性监管,根据风险的严重程度，纠正性措施可分为两类：,1.建议性或参考性措施,2.带有一定强制性或监控性的措施,通过纠正性监管，使得银行能及时纠正经营中出现的问题，确保银行的稳健经营以及整个银行体系的稳定。,当银行的资本充足率较低时，监管当局将要求该银行提出提高资本充足率的实施计划及时间表。,当银行的不良贷款比率超过了监管当局规定的水平及同业水平，而且呈进一步上升的趋势时，监管当局将要求该金融机构制定降低其不良贷款比率的具体措施和时间表。,当银行的资产流动性较低，存在着潜在的支付困难时，监管当局将要求金融机构制定改善其流动性的计划，要求采取相应的纠正性措施。,（三）救助性监管,一,、当被监管银行的资本充足率很低，且出现严重亏损，无力依靠自己的利润来补充资本金时，监管当局应采取的救助性措施有:,1.要求被监管银行的原股东进行注资，以增加资本基础,2.要求并批准被监管银行扩股增资及发行长期金融债券，扩大资本来源,3.经与债务人协商，将部分长期性债务转换成股本,4.停止部分资产业务，控制资产规模,5.是加快资产变现，改善资产结构，降低资产风险权重,6.是严格控制或停止大额支出，降低经营成本，以尽快扭亏为盈,7.是寻求兼并或合并安排,二,、当被监管银行的不良贷款比率过高时，监管当局就应要求该银行采取这样一些措施:,1.是在采取有效风险控制措施之前停止发放新的贷款；,2.是及时核销损失类贷款或呆账；,3.是加大对不良贷款追偿回收的力度，或者出售可以出售的不良贷款；,4.是以当期收益或未分配利润及时补足贷款损失准备金；,5.是寻求新的资本注入或兼并安排。,三、,当被监管银行的流动性出现严重不足，面临严重的支付困难，但资本充足率及资产质量尚未严重恶化时，监管当局和该银行应及时采取的救助性措施包括：,1.是及时收回已到期的贷款与投资，同时加大收回已经逾期的贷款与投资的力度；,2.是及时出售资产，包括一些证券资产、贷款资产及抵押品等；,3.是原股东应注入新的流动资金，包括增加其在该金融机构的存款；,4.是中央银行提供一定的短期流动性支持，对其发放再贷款；,5.是严格控制该机构的大额支出，停止部分资产业务；,6.是积极吸收存款，筹集流动性资金，补充流动性的短缺。,（四）市场退出,金融机构的市场退出是指停止办理金融业务，吊销金融营业许可证，取消其作为金融机构的资格。,1.,自愿退出,:指金融机构根据其章程或股东大会决议，经银监会批准，自行终止其金融业务，注销其法人资格的行为。,2.,强制退出,:指金融监管当局发布行政命令关闭金融机构的行为(撤销)，或者法院根据中华人民共和国企业破产法(试行)的规定作出裁定，宣告金融机构破产的行为(破产)。,我国金融机构市场退出一览,市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管三者是统一的整体，相互联系。,市场准入监管是商业银行监管的首要环节，它能够保证进入金融市场的银行的良好品质以及合理的银行数量。,业务运营监管是对银行的持续性监管，遵循银行审慎监管的原则，通过对商业银行的资本充足率，信贷风险、波动性等进行监管，确保银行的稳健运行。,市场退出监管是银行不能满足监管当局的审慎要求时监管当局采取的措施。,阅读材料,强制性市场退出的程序,复习题,1、简述我国商业银行监管的目标和主体。,2、商业银行审批的方式有哪几种？,3、银行市场准入的一般要求有哪些？,4、计提呆帐准备金的方法有哪些？,我国一般采用哪一种？,5、你所知道的我国金融机构在市场退出方面有哪些？,复习题及答案.,