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1、36 易尚教育官网：www.ysjy.org 银行从业公共基础第一套 1/我国中央银行的职能是（C）。 A负责国有重点银行业金融机构监事会的日产管理工作 B负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据，并按照国家有关规定予以公布 C制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 2/按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（B）。 A农村信用合作社 B证券公司 C政策性银行 D商业银行 3/对擅
2、自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（C）。 A警告 B批评 C取缔 D限期纠正 4/下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。 A中外合资银行 B外国银行代表处 C外商独资银行 D外国银行分行 5/专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（A）。 A货币经纪公司B证券公司 C信托公司 D投资银行 6/国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（A）。 A在国内居住一年以上的自然
3、人和法人 B正在国内居住的自然人和法人 C拥有本国国籍的自然人 D在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人 7/在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀率是衡量（B）的宏观经济指标。 A国际收支平衡 B物价稳定 C充分就业 D经济增长 8/从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（B）。 A投资 B税收 C消费 D净出口 9/金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这属于金融市场的（D）功能。 A融通货币资金 B产生超额收益 C资源配置 D经济调节 10/根据《中华人民共和国公司法》的
4、规定，公司股东依法享有的权利不包括（D）。 A参与重大决策 B资产收益 C选举董事 D宣布公司破产 11/下列关于商业银行业务的表述，正确的是（C）。 A商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C商业银行办理结算业务不得压单、压票 D商业银行可以投资于非自用不动产 12/依据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的重估储备不得超过重估储备的（A）。 A70% B60% C80% D50% 13/以下不属于我国货币市场的是（B ）。 A同业拆借市场 B外汇市场 C回购市场 D票据
5、市场 14/一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（D）。 A股票 B企业债券 C长期国债 D回购协议 15/由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票就是（B）。 AN股 BH股 CA股 DB股 16/为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行从（B）年开始向商业银行发行中央银行票据。 A2000 B2003 C2006 D2008 17/当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（D）。 A减少货币供应量 B增加中央银行盈利 C调节市场利率上升 D增加货币供应量 18/商业银行最主要
6、的资金来源是（D）。 A商业银行资本金 B同业拆入 C向中央银行借款 D存款 19/下列不属于商业银行短期负债的是（B）。 A同业拆借 B发行次级金融债券 C证券回购协议 D向中央银行借款 20/按照《中国人民银行关于人民币贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（C）。 A每季度末月的15日 B每季度末月的10日 C每季度末月的20日 D每季度末月的25日 21/提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（B）计付利息。 A支取日挂牌公告的定期存款利率 B支取日挂牌公告的活期存款利率 C存入日挂牌公告的活期存款利
7、率 D存入日挂牌公告的定期存款利率 22/定期存款在存款期内如果遇到利率调整，则（A）。 A整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按调整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 23/某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（B）。 A为该客户开立基本存款账户 B为该客户开立一般存款账户 C为该客户开立企业定期存款账户 D为该客户开立专用存款账户
8、24/企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（D）。 A注册验资 B异地临时经营活动 C设立临时机构 D日常转账结算 25/下列关于我国同业拆借的表述，正确的是（B）。 A拆入资金只能用于发放流动资金贷款 B具有期限短、金额大、风险低等特点 C拆借双方仅限于商业银行 D拆借利率由中央银行预先规定 26/我国商业银行的最主要资产是（B）。 A在中央银行存款 B贷款 C现金资产 D库存现金 27/下列关于不良贷款的说法正确的是（C）。 A关注类贷款是不良贷款 B次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C次级类贷款是不良贷款 D关注类贷款的风险大
9、于次级类贷款 28/在银团贷款的主要成员中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是（A）。 A代理行 B安排行 C参加行 D牵头行 29/从业务运作实质来看，福费廷是一种（D）。 A银行保函 B保付代理 C质押贷款 D远期票据贴现 30/下列不属于商业银行债券投资目标的是（D）。 A平衡银行流动性和盈利性 B提高银行资本充足率 C降低银行资产组合的风险 D减少银行负债 31/现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（B）。 A中央银行 B商业银行 C政策性银行 D保险公司 32/债券投资的即期收益率用公式表示为（D）。 A票面利息/面
10、值×100% B票面利息率/面值×100% C票面利息率/购买价格×100% D票面利息/购买价格×100% 33/下列关于汇率的表述，错误的是（A）。 A在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值 B汇率就是两种不同货币之间的比价 C英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法 D日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 34/在直接标价法下，一般数额较小的价格为（B）。 A外汇卖出价 B外汇买入价 C外汇中间价 D现钞卖出价 35/由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和
11、地点交割一定数量的物的标准化合约是（B）。 A掉期 B期货 C期权 D互换 36/中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（A）办理。 A大额实时支付系统 B小额批量支付系统 C清算账户管理系统 D支付管理信息系统 37/由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（D）。 A支票 B商业承兑汇票 C银行承兑汇票 D银行本票 38/在汇款的方式中，具有交款迅速、安全可靠、费用一般较高等特点，多用于急需用款和大额汇款的是（A）。 A电汇 B票汇 C信汇 D托收 39/持卡人必须先存入一定金额的备付金，账户余额支付不
12、足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（B）。 A贷记卡 B准贷记卡 C借记卡 D储值卡 40/持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（A）。 A借记卡 B准贷记卡 C贷记卡 D信用卡 41/下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（B）。 A信用风险由银行承担 B属于委托代理 C属于表见代理 D贷款收益属于银行 42/下列保函品种中，属于融资类保函的是（A）。 A借款保函 B履约保函 C经营租赁保函 D投标保函 43/商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（A）。 A承诺业务
13、 B支付结算业务 C代理业务 D担保业务 44/一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（D）。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 45/小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非固定收益的投资理财产品，在此之前该行有一款与之类似的产品回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（A）。 A历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则 B小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则 C小
14、王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴 D小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受 46/股份制商业银行的最高权力机关是其（C）。 A监事会 B董事会 C股东大会 D行长、副行长及财务负责人组成的高级管理人员 47/关于商业银行资本的描述，以下（D）是正确的。 A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 48/下列关于商业银行资本的表述，正确的
15、是（C）。 A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B商业银行的会计资本等于经济资本 C经济资本是根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量 D经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 49/巴塞尔委员会于（A）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。 A2004年 6月 B2005年 6月 C2006年 6月 D2007年 6月 50/根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行普通股一级资本充足率应不低于（B）。 A3% B4.50% C3.50% D2% 51/下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（D）。 A发行优先股 B增
16、加核心资本 C增加重估储备 D降低风险加权总资产 52/与一般企业相比，商业银行的突出特点是（C）。 A中负债经营 B低负债经营 C高负债经营 D全负债经营 53/外部欺诈属于商业银行风险中的（D）。 A信用风险 B法律风险 C市场风险 D操作风险 54/次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（D）。 A国家风险 B合规风险 C声誉风险 D流动性风险 55/商业银行风险管理模式经历四个发展阶段，下列说法不正确的是（D）。 A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务风险管理，强调保持银行资产的流动性
17、 B全面风险管理模式阶段，金融衍生品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 56/下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（B）。 A确保商业财务报告真实完整 B确保商业银行市场份额最大化 C确保商业银行经营管理合法合规 D确保商业银行资产安全 57/下列符合商业银行内部控制原则的是（C）。 A原有业务和机构可以不纳入内部不控制范畴 B
18、内部控制成本可以不考虑 C商业银行全体员工参与内部控制 D行长可以不受内部控制的约束 58/下列选项不属于金融创新基本原则的是（A）。 A银行保密原则 B风险可控原则 C合法合规原则 D公平竞争原则 59/下列关于客户利益保护表述错误的是（D）。 A商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 B商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露 C商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 D商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充
19、分保护 60/银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括（A）。 A企业文化活动 B董事和高级管理人员变更 C风险管理状况 D财务会计报告 61/被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（C）。 A有严格的银行保密法 B有宽松的金融规则 C有严格的开办公司法律限制 D有严格的公司保密法 62/根据《中华人民共和国反洗钱法》的有关规定，金融机构的反洗钱义务不包括（A）。 A代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作 B执行大额交易报告制度 C建立客户身份资料和交易记录保存制度 D建立客户身份识别制度 63/根据有关规定，负责接收人民币、外币大额
20、交易和可疑交易报告的机构——中国反洗钱监测分析中心是由（D）设立的。 A中国证券业监督管理委员会 B中国银行业监督管理委员会 C国家外汇管理局 D中国人民银行 64/商业银行协助冻结单位存款的期限不超过（C）。 A2周 B3个月 C6个月 D10天 65/持有人以真实存单为证据提起诉讼的，负有举证责任的是（D）。 A根据具体情况而定 B持有人 C人民法院 D金融机构 66/《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。 A不得超过70% B不得超过75% C不得超过25% D不得低于25% 67/下列关于《中华
21、人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述，正确的是（D）。 A商业银行关系人指自然人，如银行董事 B商业银行不得向关系人发放贷款 C商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 D商业银行不得向关系人发放信用贷款 68/下列不属于企业法人的是（C）。 A有限责任公司的子公司 B有限责任公司 C股份有限公司的分公司 D股份有限公司 69/某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，在某乙和银行之间形成的债权债务关系，其中甲、乙属于（A）关系。 A委托代理 B法定代理 C指定代理 D表见代理 70/某人向银行贷款，约定以珠宝
22、做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降，则下列表述正确的是（B）。 A银行应当尽快返回质押物 B银行应当承担赔偿责任 C银行不用承担赔偿责任 D珠宝不能作为质押物 71/当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（B）方式承担保证责任。 A特殊保证 B连带责任保证 C法定责任 D一般保证 72/企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范围不明，以下说法正确的是（B）。 A法人对保证合同约定的全部债务承担保证责任 B法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任 C法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人承担较大
23、部分 D法人与法人分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人分支机构承担较大部分 73/甲签发给乙一张支票，金额为2万元，乙背书转让善意第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（B）。 A文义性 B无因性 C要式性 D设权性 74/票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（C）内。 A1个月 B3个月 C6个月 D2年 75/下列关于无效合同表述正确的是（A）。 A合同部分无效，不影响其他部分效力 B合同部分无效，整体无效 C有过错一方不需承担
24、缔约过失责任 D合同无效自判定无效起无效 76/下列金融犯罪的表述，错误的是（C）。 A金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 C金融犯罪一定以非法占有为目的 D金融犯罪的主观方面只能是故意的 77/高利转贷罪侵犯的客体是（A）。 A国家对贷款的管理制度 B国家对存款的管理制度 C国家对银行的管理制度 D国家对金融机构的准入管理制度 78/下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（C）。 A违规出具金融票据罪 B违法发放贷款罪 C背信运用受托财产罪 D吸收客户资金不入账罪 79/江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上
25、提取了数额较大的现金，则下列关于江某的行为的表述正确的是（A）。 A江某构成信用卡诈骗罪 B江某构成伪造金融凭证罪 C应该实行数罪并罚 D江某构成伪造信用卡罪 80/金融凭证诈骗罪的客体不包括（A）。 A货币 B委托收款凭证 C汇款凭证 D银行存单 81/某行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一家公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（D）。 A吸收客户资金不入账罪 B挪用公款罪 C贷款诈骗罪 D挪用资金罪 82/《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员（D）。 A农村信用社 B中
26、国农业发展银行 C花旗银行北京分行 D汇丰银行总行 83/银行业从业人员下列行为中没有违反“勤勉尽职”要求的是（A）。 A对所在机构恪守诚实信用原则 B在工作时间上网浏览娱乐信息 C将客户信息告知第三人 D通过支付回扣方式获取业务 84/下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（D）。 A对反洗钱信息保密 B不打听与工作无关信息 C保管好自己的交易密码 D未经批准帮同事代班 85/以下行为中违反银行从业人员职业操守中“内幕交易”条款要求的是（A）。 A利用本行内幕信息指导他人购买本行股票 B利用本行电脑操作股票买卖 C在本行开立
27、银证转账业务 D与本行专家讨论某股票的走势 86/下列行为中，符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是（D）。 A在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 B银行工作人员应视客户的知识水平来决定对其所代理产品信息的披露程度，对于那些知识水平高的客户，考虑到他们自身学习能力强，只需对产品情况稍作介绍即可 C银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉进行合约以外的承诺 D银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的名称、性质、风险最终责任承担人以及该行的责任与义务 87/银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候
28、隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。 A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B可不必过问，因与自己无关 C应当提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D应当立即追究其法律责任 88/陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（B）。 A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 D与银行业务不相干，因此可以不披露自己的兼职工作 89/某上市银行职员李某与另一家
29、上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C）。 A可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据 B可以夸大宣传所在机构的优势 C可以一起参加学术研讨会 D可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 90/王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（C）。 A这是一个互利双赢的好办法，可以应允 B大家都是朋友，就算帮忙也要答应 C告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝 D给陈某看客户信息可以，但是不能把详细资料给陈某
30、 91/根据现行的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职能及职责有（ABCDE）。 A防范和化解金融风险 B维护金融稳定 C经理国库 D反洗钱 E制定和执行货币政策 92/根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括（BCE）。 A外国银行代表处 B外国银行分行 C外国独资银行 D外国投资银行 E中外合资银行 93/当经济处于复苏阶段，下列表述正确的有（BD）。 A企业资金周转困难 B企业对借贷资金的需求显著扩大 C商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D商业银行的资产业务规模明显扩大 E企业利润下降 94/金融市场的发展对商业银行
31、的挑战主要体现在（BDE）。 A金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 B金融市场变动对银行资产和负债价值的影响不断加大，使得银行风险管理难度越来越大 C金融市场的发展促进企业管理水平的提高 D金融市场会放大商业银行的风险事件 E资本市场的发展会分流部分银行优质客户 95/当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ACE）。 A在公开市场上卖出有价证券 B降低利率 C提高法定存款准备金率 D增加再贷款规模 E提高再贴现率 96/下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（BE）。 A计结息规则完全由银行自己把握 B分段计息算至厘位
32、 C按月度计息 D按年度计息 E按季度结息 97/单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（BCDE）。 A协定存款账户 B基本存款账户 C临时存款账户 D一般存款账户 E专用存款账户 98/单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（BCDE）。 A期货交易保证金 B信用证保证金 C黄金交易保证金 D银行承兑汇票保证金 E远期结售汇保证金 99/根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（CDE）。 A外汇买卖账户 B经常项目外汇账户 C外汇储蓄账户 D资本项目账户 E外汇结算账户 100/下列关于个人助学贷款的
33、规定，表述正确的有（ABCE）。 A可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生、研究生 B可用于支付学杂费和生活费 C一般商业性助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放 D个人助学贷款不属于个人消费贷款 E个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 101/下列贷款属于固定资产贷款的有（ACDE）。 A科技开发贷款 B法人账户透支 C基本建设贷款 D商业网点贷款 E技术改造贷款 102/目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（ABC）。 A国内信用证 B发票融资 C国内保理 D银团贷款 E项目贷款 103/银行无追索权地买入
34、公司因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票的业务，对该银行业务表述正确的有（BC）。 A银行无风险 B属于国际贸易融资 C属于福费廷业务 D属于保理业务 E银行不需要垫款 104/我国商业银行债券投资的品种主要包括（ABCDE）。 A中央银行票据 B企业债券和公司债券 C国债 D资产支持证券 E金融债券 105/商业银行债券投资的风险包括（ABCDE）。 A利率风险 B价格风险 C操作风险 D政治风险 E信用风险 106/下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有（ABCDE）。 A二者交易的主要目的都是为了对冲风险 B利率互换
35、不进行本金的互换，货币互换一般要进行本金的互换 C它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 D利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 E利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 107/年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收，A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款，下列表述正确的有（ABCD）。 AA公司委托银行收款时需要提供必要商业单据 BA公司自行承担未收到余款的责任 C托收属于商业信用 D托收银行不承担未收到余款的责任 E托收银行承担未收到余
36、款的责任 108/下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（AD）。 A循环使用信用额度 B可以无限透支 C不可以透支 D一般不指定透支用途 E一般不能提现 109/下列关于备用信用证的表述，正确的有（ABCD）。 A备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为 B备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 C备用信用证是银行保函业务的替代品 D备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证 E在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对受益人的第一付款责任 110/商业银行对公理财业务主要有（AB
37、CE）。 A金融资信服务 B财务顾问服务 C投资理财服务 D个人理财服务 E现金管理服务 111/商业银行应披露的公司治理信息包括（ABCDE）。 A董事会的构成及其工作情况 B监事会的构成及其工作情况 C银行部门与分支机构设置情况 D年度内召开股东大会情况 E高级管理层成员构成及其基本情况 112/下列选项中，属于《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息有（ABCDE）。 A资本构成 B风险缺口 C风险管理策略 D资本充足率 E盈利能力 113/商业银行提高资本充足率的方法有（ABCDE）。 A贷款证券化 B贷款出售 C收购上市公司
38、D提高留存利润 E发行减记型资本债券 114/下列属于商业银行风险的有（ABCDE）。 A流动性风险 B战略风险 C市场风险 D国家风险 E信用风险 115/国家风险中政治风险主要包括（BCE）。 A社会风险 B政策风险 C对外关系风险 D经济风险 E政权风险 116/商业银行内部控制的原则包括（BCDE）。 A成本效益原则 B全面性原则 C审慎性原则 D有效性原则 E独立性原则 117/金融创新的作用包括（ACDE）。 A增强金融机构的服务功能 B提高支付清算能力和速度 C推动金融深化、金融发展 D提高金融市场的运作效率 E提
39、高金融机构的运作效率 118/在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义包括（BCDE）。 A买者承担所有损失 B产品提供方对产品的风险进行披露 C金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险 D产品提供方应尽可能避免客户对所购买的的产品存在误解 E投资者应该对自己的投资决策负责 119/较为典型的保密天堂国家和地区有（ABCE）。 A瑞士 B巴哈马 C开曼 D印度 E巴拿马 120/金融机构有下列（ABD）行为且情节严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 A拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的 B未按照规定履
40、行客户身份识别义务的 C未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 D违反保密规定，泄露有关信息的 E未按照规定对职工进行反洗钱培训的 121/贷款人在（ABC）情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。 A有确切证据证明借款人经营状况严重恶化 B有确切证据证明借款人抽逃资金 C有确切证据证明借款人可能丧失履行债务的能力 D借款人有转移财产的嫌疑 E借款人可能丧失商业信誉 122/《中华人民共和国担保法》所规定的担保方式有（ABCDE）。 A保证 B定金 C质押 D留置 E抵押 123/“金融诈骗罪”的共性不包括（CE）。 A实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手
41、段 B使受骗者陷入或者强化认识错误 C主观上均不具有非法占有目的 D受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 E受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失 124/银行业从业基本准则包括（ABCDE）。 A守法合规 B保护商业秘密与客户隐私 C专业胜任 D诚实信用 E公平竞争 125/银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则是（ACD）。 A不得为身份不明的客户提供服务或与其交易 B客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记，对代理人则免除此手续 C银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证
42、明并进行核对登记 D不得为客户开立匿名账户或假名账户 E保证客户所购买产品的收益率 126/银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（ACDE）。 A提示 B用电子邮件向全行所有员工披露 C制止 D向行业自律组织报告 E向所在机构报告 127/下列属于商业银行正当竞争手段的有（BE）。 A小额行贿 B提高服务质量 C向其他贷款人提供虚假信息 D贬低对手 E在媒体上宣传新金融产品 128/银行业从业人员在所在机构接收监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（ABDE）。 A安排监管人员住宿，并报销
43、费用 B为监管人员提供通讯补贴 C配合现场检查 D支付监管人员加班费 E无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用 129/借款人有（ABCDE）情形的，贷款人应当对借款人采取惩罚措施，甚至停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分贷款或全部贷款。 A不按借款合同规定清偿贷款本息的 B用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的 C不按借款合同规定用途使用借款的 D用贷款进行股本权益性投资的 E套取贷款相互借贷牟取非法收入的 130/下列各项身份证件中，可依法作为个人存款账户开户实名证件的有（ABCDE）。 A港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有
44、效证件 B军人身份证、武装警察身份证 C居民身份证或者临时居民身份证 D外国公民持有的有效护照 E户口簿 131/当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。B A正确 B错误 132/货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。B A正确 B错误 133/目前，我国实行的是以市场供求为基础参考一篮子货币、有管理的浮动汇率制度。A A正确 B错误 134/我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。B A正确 B错误 135/按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成
45、员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。A A正确 B错误 136/支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。A A正确 B错误 137/商业银行二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，并带有赎回机制。B A正确 B错误 138/商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。A A正确 B错误 139/银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。A A正确 B错误 140/信托投资公司可以吸收公众存款。B A正确 B错误 14
46、1/商业银行主动向借款人推销贷款时，借款人不需要提出书面贷款申请。B A正确 B错误 142/某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间银庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。A A正确 B错误 143/国有银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费、归个人所有的，构成职务侵占罪。B A正确 B错误 144/银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。B A正确 B错误 145/商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。A A正确 B错误 36
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