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重大疾病释义重大疾病释义北京分公司核保室北京分公司核保室 2009.2中国保险行业协会中国保险行业协会 中国医师协会中国医师协会保护消费者权益；方便比较和选择重疾保险产品；结合重疾保险发展和现代医学进展；借鉴国际经验。共同制定疾病定义共同制定疾病定义适用范围 本规范适用于保险期间主本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。阶段的重大疾病保险。使用原则 重疾保险中必须包括六种疾重疾保险中必须包括六种疾病：病：1.1.恶性肿瘤恶性肿瘤 2.2.急性心肌梗塞急性心肌梗塞 3.3.脑中风后遗症脑中风后遗症 4.4.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）5.5.重大器官移植术或造血干细胞移植术重大器官移植术或造血干细胞移植术 6.6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）其它疾其它疾病种类，病种类，可以选择可以选择使用。使用。重大疾病重大疾病恶性肿瘤 下列疾病不在保障范围内：下列疾病不在保障范围内：下列疾病不在保障范围内：下列疾病不在保障范围内：(1 1）原位癌；）原位癌；（2 2）相当于）相当于BinetBinet分期方案分期方案A A期程度的慢性淋巴期程度的慢性淋巴细胞白血病；细胞白血病；（3 3）相当于）相当于Ann ArborAnn Arbor分期方案分期方案I I期程度的何杰期程度的何杰金氏病；金氏病；（4 4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；移的皮肤癌）；（5 5）TNMTNM分期为分期为T1N0M0T1N0M0期或更轻分期的前列期或更轻分期的前列腺癌（注：如果为女性重大疾病保险，则不包腺癌（注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。括此项。）；）；（6 6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。肿瘤。人群中发病状况 20年来年来 发发病病率率：增增加加了了69%；发发病病人数由人数由 90万万200万万/年；年；死死亡亡率率：增增加加了了29.4%；死死亡亡人数人数150万万/年年 WHO预预测测：到到2020年年，新新发发癌癌症症人人数将达数将达1500万人万人/年年。北北京京乳乳癌癌发发病病率率与与10年年前前相相比比上升了上升了37，成为女性的第一杀手。，成为女性的第一杀手。全全国国宫宫颈颈癌癌病病人人为为13.5万万/年年。30岁岁左左右右者者约约占占60，比比10年年前前的的发病年龄提早了近发病年龄提早了近10岁。岁。急性心肌梗塞 每年有超过100100万万人被急性心肌梗死夺去生命。冠脉硬化可自幼年开始，10-20岁年轻人发生率可达13.3%。美国对战争中死亡的年轻士兵尸检，肉眼可见冠脉病变者达77%。日本解剖资料10-30岁的青少年中，有冠脉硬化的占33.7。世界知名企业爱立信、麦当劳的总裁相继猝死于心脏病脑中风后遗症 脑脑中中风风为为脑脑血血管管疾疾病病的的统统称称，主主要要分分为为脑脑出出血血和和脑脑梗梗塞塞。其中脑梗塞占其中脑梗塞占60-70%60-70%。高血压高血压是脑出血的最主要原因。是脑出血的最主要原因。35357474岁人群中高血压患病率岁人群中高血压患病率 已达已达27272 2，我国高血压患者，我国高血压患者 有约有约1 16 6亿人亿人.重大器官移植术或造血干细胞移植术 因器官功能、造血功能衰竭或恶性肿瘤，而实施了因器官功能、造血功能衰竭或恶性肿瘤，而实施了肾、肝、肺或心脏的异体移植手术及造血干细胞（骨髓、肾、肝、肺或心脏的异体移植手术及造血干细胞（骨髓、外周血及脐血）的异体移植手术外周血及脐血）的异体移植手术我国每年约有我国每年约有150150万人因终末期器官功能衰竭需行器官移万人因终末期器官功能衰竭需行器官移植手术，仅有植手术，仅有1 1万人左右能够得到移植治疗。万人左右能够得到移植治疗。截至截至20052005年，患者最长存活时间：年，患者最长存活时间：肾移植后为肾移植后为2828年，年，肝移植后为肝移植后为1313年，年，心脏移植后为心脏移植后为1414年，年，肺移植后为肺移植后为7 7年。年。冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）冠脉搭桥术是治疗冠心病的最有效的方法之冠脉搭桥术是治疗冠心病的最有效的方法之一。术后明显改善心绞痛、减少心脏事件，延一。术后明显改善心绞痛、减少心脏事件，延长寿命，长寿命，5 5年和年和1010年的治疗效果明显优于药物治年的治疗效果明显优于药物治疗，而且手术危险性并不高。疗，而且手术危险性并不高。在美国，在美国，2525万病人接受手术，万病人接受手术，在我国：每年约有在我国：每年约有2 2万人接受此手术。万人接受此手术。冠脉支架、球囊扩张术、射频等非开胸的介入、冠脉支架、球囊扩张术、射频等非开胸的介入、腔镜手术不在保障范围内。腔镜手术不在保障范围内。终末期肾病终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）导致慢性肾衰的原因导致慢性肾衰的原因 原发性肾小球肾炎原发性肾小球肾炎：慢性肾小球肾炎、隐匿型肾炎、肾病综合征等。肾间质性肾炎肾间质性肾炎：如反复尿路感染导致慢性肾盂肾炎，糖尿病性肾病：糖尿病性肾病：约10年以上的糖尿病者中约30-40有肾病表现，其中约50在5年后发生肾功能衰竭。严重高血压：严重高血压：导致进行性的肾小动脉硬化、肾血流量减少、肾功能损伤。多囊肾多囊肾 先天性、遗传性，多双侧性，可伴多囊肝。免疫或代谢性肾脏病免疫或代谢性肾脏病：如过敏性紫癜性肾炎、红斑狼疮性肾炎、通风肾等。其他病因其他病因：尿路结石梗阻、积水、前列腺肥大、肾挫伤、肾肿瘤等。人群中发病状况 40岁以上人群约8%患慢性肾脏病；约有100多万尿毒症病人靠透析生存，且以每年约8%的速度增长。呈年轻化趋势，20岁的尿毒症病人不罕见。医疗费用昂贵，中重度肾衰1万元/月以上；规律性透析3次/周，约7千元/月；肾移植约20万元。长期用抗排异药约3千/月。（北京市级医院）多个肢体缺失 两个或两个以上肢体自腕或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。外伤性外伤性外伤性外伤性：全全国国生生产产事事故故导导致致的的死死亡亡人人数数大大约约为为1414万万人人/年年，而而伤伤残残者者多多达达几几百百万万人人。交交通通事事故故死死亡亡约约1010万万人人，伤伤残残约约3333万人。万人。疾病性疾病性疾病性疾病性：糖尿病人发生足坏疽约占糖尿病人发生足坏疽约占0.9%0.9%1.7%1.7%。有些须截肢；。有些须截肢；血栓闭塞性脉管炎截肢率为血栓闭塞性脉管炎截肢率为5%-15%5%-15%；下肢闭塞性动脉硬化截肢率下肢闭塞性动脉硬化截肢率30%30%。急性或亚急性重症肝炎 因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，发病率不高,约占肝炎病例的0.2-0.4%以下。中青年以上发病较多。妊娠妇女比非妊娠妇女容易患病毒性肝炎,其发病率高6倍,暴发性肝炎多66倍。来势凶猛，预后不良，病程短，病死率高达70以上，患者多在3周内死亡。良性脑肿瘤 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。脑肿瘤引起占位，因此，无论良性还是恶性，原发还是继发，若不及时处理，都会严重威胁生命 发生在任何年龄。1010岁岁左右及30-4030-40岁岁为两个发病高峰两个发病高峰，性别差异并不大。儿童脑肿瘤的发病率仅次于白血病，且恶性占多数。慢性肝功能衰竭失代偿期 指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。病毒性肝炎病毒性肝炎（40406565）、酒精中毒（）、酒精中毒（1010）、寄生虫病、毒）、寄生虫病、毒物和药物、遗传代谢性疾病、肝静脉回流受阻、胆道物和药物、遗传代谢性疾病、肝静脉回流受阻、胆道疾病、自身免疫、营养障碍等均可引起肝硬化。疾病、自身免疫、营养障碍等均可引起肝硬化。我我国国有有近近1 13 3亿亿乙乙肝肝病病毒毒携携带带者者，占占人人口口的的1010。丙丙肝肝抗抗体体阳阳性性者者近近40004000万万，占占人人口口3 32 2。经经过过2020年年的的感感染染，约约10-1510-15的的乙乙、丙丙肝肝病病人人患患肝肝硬硬化化。其其中中5050发展成肝癌。发展成肝癌。每年约有每年约有3030万人死于肝硬化和肝癌。万人死于肝硬化和肝癌。脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 因病病毒毒、细细菌菌感感染染引起的脑实质、脑膜炎症。如流行性乙型脑炎、流行性腮腺炎脑膜脑炎、化脓性脑膜炎、结核性脑膜炎。乙乙脑脑80-90%发病在秋季，60-70%的患者为10岁以下的儿童。乙脑死亡率约10%左右。每年冬春季2-4月，流流脑脑的发病率占全年的60%左右。流脑病死率50以下。暴暴发发性性脑脑膜膜炎炎病情凶险，一般在起病24小时内死亡，多见于儿童。深度昏迷 因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。引起昏迷的原因引起昏迷的原因：急性感染急性感染：脑膜炎、脑炎、中毒性痢疾，败血症、肺炎、脑脓肿等。中枢神经系统疾病中枢神经系统疾病：颅脑外伤、脑出血、脑肿瘤、脑疝等。药物或化学品中毒药物或化学品中毒：有机磷中毒、CO中毒，酒精、巴比妥类、氦丙嗪等。意外伤害意外伤害：溺水、触电、中暑等。其他其他：肝昏迷、尿毒症昏迷、低血糖昏迷等。双耳失聪 常见的耳聋常见的耳聋：传导性耳聋：先天性疾病；后天性疾病 感觉神经性聋：先天性聋；老年性聋；传染病源性聋；全身系统性疾病引起的聋；药物中毒性聋我国有听力障碍残疾人2057万，15岁以下儿童170万，ICU抢救的新生儿听力障碍高达22.6。老年耳聋949万。每年的3月3日为全国“爱耳日”,并自2000年确立全国“爱耳日”。每年仅7岁以下儿童药物中毒性耳聋至少可以减少1-2万名。变聋提前提前20年年：噪音使听力受损，青少年多，40多岁听力和70多岁一样。双目失明 视网膜中央动脉栓塞；眼底和玻璃体出血；急性神经炎；青光眼；白内障；沙眼；黄斑变性；糖尿病视网膜病变；甲醇；脑囊虫病；眼外伤；早产儿出生时吸氧过多；缺乏维生素A等等都可致盲。青光眼致盲率达19.62%，沙眼致盲率达10.79。黄斑变性是50岁以上者失明的首要原因。白内障是引起失明的最主要的眼病之一,5060岁老年性白内障的发病率为6070%,据统计，在北京50岁以上的人群中，有50%的人患有各种致盲性眼病。我国是全世界盲人最多的国家，几乎每分钟每分钟会出现一个新盲人。瘫 痪中枢性瘫痪的病因中枢性瘫痪的病因：脑外伤，脑肿瘤，各种化脓菌、结核杆菌、病毒、霉菌引起的各种脑膜炎和脑炎、神经系统外严重感染所引起的中毒性脑病、脑脓肿、脑血管意外、急性脊髓炎等。周围性瘫痪的病因周围性瘫痪的病因：脊膜及脊椎的肿瘤、脊椎脱位、椎间盘突出、脊髓穿通伤、脊髓多发症硬化、神经丛和周围神经损伤，脊椎结核、脊髓灰质炎、感染性多发性神经炎等。心脏瓣膜手术 开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。心脏瓣膜病属多发病。风湿性心肌病、冠心病、先心病、感染性心内膜炎及外伤等都可引发。我国风心脏瓣膜病患者约150万人。需心脏瓣膜置换术者约20万例，并多为青壮年。大约有70%置换人工二尖瓣的病人术后可存活9年。严重阿尔茨海默病 阿尔茨海默病病因不明，主要表现为痴呆综合征。我国65岁以上老人中患病率为0.3左右，已与发达国家接近。在美国，阿尔茨海默病已成为老年人第4位主要死因。病程一般为212年。目前尚无效治疗方法，最终常因营养不良、褥疮、肺炎等并发症或因衰竭死亡。严重脑损伤 交通事故受害的人群迅速上升,其中颅脑部损伤占一半以上,颅脑损伤导致的死亡率和致残率最高。严重帕金森病 是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。55岁以上老年人发病率1，目前全国有200万人患此病。男多于女，少数有家庭史。帕金森病本身不是一种致命的疾病，一般不影响寿命，但却影响人的生活质量。药物和手术可能使病人在一定时间内好转，但均不能阻止本病自然进展。严重III度烧伤 度烧伤的面积达到全身体表面积的20或20以上。热液、蒸汽、高温气体、火焰、灼热金属液体或固体、电流、化学物质、放射线等所致的损害都归于烧伤。病人多死于休克脱水、感染、肺功能衰竭，应激性溃疡，肾功能衰竭。严重原发性肺动脉高压 不明原因的肺动脉压力持续性增高，发病率极低。病因不明，缺乏有效的治疗措施,以对症治疗为主，故患者预后不良。进行心肺移植手术可能治疗。严重运动神经元病 是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。每年发病率为 0.4-1.76/10 万人，40岁以上多发,男多于女,青少年少见，有家族性倾向，发病缓慢，进行性发展。病因不明，目前尚无有效疗法。在 2-6 年内死亡，个别情况存活较长。语言能力丧失 外伤性喉损伤；喉部病变；喉神经麻痹；语言中枢性病变都可导致语言能力丧失。喉神经麻痹30岁以后发病者多，男女之比为2:1。中风失语是中风病的主要症状之一.据统计,我国脑血管病患者约70%75%出现不同程度的言语障碍。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。重型再生障碍性贫血 指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的全血减少。我国发病率：1.87-2.1/10万，青壮年多，60%小于30岁，男多于女（1.5-2:1)，多为慢性型病例。急性型再障预后差，多在3个月内死亡。慢性型则病程多在4年以上，甚至可长达10年之久。主动脉手术 开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。不包括胸和腹主动脉的分支。介入手术不在保障范围内。主动脉夹层动脉瘤的发病率很高，在美国约为0.1。在我国发病率逐年升高。多发性大动脉炎以青少年多见，30岁以下发病占70%，女性发病率高于男性，比例约为7-8:1。Thank you!