新版理财.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,P,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,P,#,P,1,第一章 个人理财概述,（,5,分左右）,P,2,一、个人理财相关定义,个人理财业务,：商业银行为个人客户提供的,财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理,等专业化服务活动。（考点）,P,3,二、个人理财业务相关主体（考点）,个人客户：,个人理财业务的需求方,商业银行,：个人理财业务的供给方,非银行金融机构,：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司,监管机构,：,制定行业规范，银监会，证监会，保监会，外管局,P,4,三、银行个人理财业务分类（必考，重要）,按是否接受客户委托和授权,对客户资金进行投资和管理,理财顾问业务,（财务分析规划,/,投资建议,/,个人投资产品推介）,综合理财服务,（理财计划：特定目标客户,/,私人银行：高净值客户）,按客户类型（主要是,资产规模,）,理财业务,财富管理业务,私人银行业务,P,5,三、银行个人理财业务分类,理财顾问服务,（多选、单选，判断、重要）,商业银行向客户提供,财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介,等专业化服务。,不同于为销售储蓄存款、信贷产品,进行的产品介绍、宣传和推介等,一般性业务咨询活动。,客户接受服务后，,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险,。,综合理财服务,（多选、单选，判断、重要）,综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，,接受客户的委托和授权，,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资和资产管理,的业务活动。,P,6,三、银行个人理财业务分类,重要区别,综合理财服务：客户,授权银行,代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，,投资收益与风险由客户承担或,根据客户与银行按照约定方式承担,。,综合理财服务更突出,个性化,服务。,理财计划：,特定目标客户群体,私人银行：,高净值客户,，业务范围更广，与理财计划相比，,个性化服务,的特色相对强一些。,综合理财服务,P,7,三、银行个人理财业务分类,3,理财业务、财富管理业务与私人银行业务,银行理财业务分类（按客户类型）示意图,P,8,三、银行个人理财业务分类,4,、私人银行业务介绍,向,高净值客户,提供的综合理财业务，不仅为客户,提供投资理财产品,，还包括为客户进行,个人理财,，,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡,，同时还包括为客户进行,与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育,等专业顾问服务。,目的：,通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（判断）,P,9,第二节 个人理财业务的发展及原因,P,10,二、国内个人理财业务迅速发展的原因,(,重要,),居民财富积累,居民理财需求上升,居民理财技能欠缺,投资理财工具日趋丰富,金融机构转型的客观需要,P,11,第三节 理财师的执业资格和要求,P,12,一、理财师队伍状况,（一）理财师与理财从业人员（高频考点）,理财师又名理财规划师或财富管理师,，一般指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。,银行个人理财业务人员,是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动相关的专业人员，,而非一般性业务咨询活动,。,专业化服务活动表现了两种性质：,顾问性质和受托性质,。,个人理财业务是建立在,委托,-,代理关系,基础之上的银行业务，是一种,个性化、综合化,的服务活动。,P,13,二、理财师的职业特征（,高频考点）,顾问性：,不涉及客户财产资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。,专业性：,涉及业务范围广、专业性强,综合性：,不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务，还兼顾客户家庭财务、非财务状况,规范性：,具有标准的服务流程、健全的管理体系及明确的相关部门和人员的责任,长期性：,帮助客户实现长期理财目标,动态性：,需根据各种变化提供动态性的方案建议,P,14,三、理财师的执业资格（高频考点）多选,（一）,4E,执业资格,国内各类专业理财证书基本都执行,“,4E”,认证标准：,1,、教育（,Education,）,2,、考试（,Examination,）,3,、工作经验（,Experience,）,4,、职业道德（,Ethics,）,P,15,三、理财师的执业资格,（一）,4E,执业资格,职业道德准则（考点）,按照实际工作情况，我国金融机构理财师职业道德可归纳为六项：,遵纪守法、保守秘密,正直守信：,不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人利益损坏客户利益。,客观公正：,要以专业水平判断，坚持客观性，不带个人感情，在工作中不应受到经济利益、人情关系影响。,勤勉尽职、专业胜任,P,16,三、理财师的执业资格,（二）合格理财师的标准（高频考点）,1,、合格理财师的标准为：,品德、服务和专业能力,其中专业能力包括：,了解、分析客户的能力,投资理财产品选择、组合和理财规划的能力,2,、国外把合格理财师综合素质概括为,5Cs,：即,坚持以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守,。（多选）,P,17,三、理财师的执业资格,（三）,理财师的社会责任（考点）,1.,理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者,2.,理财师是正确的投资理念的重要宣导者,3.,理财师是理财风险的揭示者,4.,理财师是客户声音的反馈者,高手过招,判断：,1,、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。,2,、客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。,3,、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。,高手过招,1,、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。,A,零售银行客户,B,一般客户,C,私人银行客户,D,QD,客户,2,、下列对综合理财服务的表述，错误的是（,）,A,与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化,B,综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险,C,综合理财服务中，商业银行可以 决定投资方式,D,私人银行业务属于综合理财服务中的一种,高手过招,3,、,（,）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。,A,综合理财服务,B,个人理财服务,C,委托代理业务,D,理财顾问服务,4,、,商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。,A.,个人理财业务,B.,投资规划服务,C.,理财顾问服务,D.,理财咨询业务,高手过招,5,、,某日，某银行零售业务部理财师土某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向她推荐了,Z,股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入,10,万股,Z,股票。她的行为（）,A.,违反了正直诚信原则,B.,违反了勤勉尽职原则,C.,违反了客观公正原则,D.,没有违反任何职业道德准则,高手过招,6,、,关于商业银行个人理财业务正确的是（,）。,A,个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务,B,个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务,C,个人理财业务的风险由商业银行独自承担,D,个人理财业务的资金运用是非定向的,7,、,关于私人银行业务下列表述错误的是（,）。,A,金融机构可从中收取服务费,B,向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务,C,限于为客户提供资产管理、投资规划,D,实际上属于综合化服务,高手过招,8,、,个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（,）A,理财顾问服务,B,保本浮动收益理财计划,C,保证收益理财计划,D,非保证收益理财计划,9,、,下列（,）内容不是理财顾问服务所提供的。,A,财务规划,B,资产管理,C,理财产品推介,D,投资咨询,高手过招,10,、关于综合理财服务的说法，不正确的是（,）。,A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务,B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理,C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担,D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划,高手过招,11,、,下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。,A.,银行通过理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化,B.,财务顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务,C.,商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任,D.,理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析,高手过招,12,、,小陈是一名从业人员，赵先生是他多年客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源，小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国度避税和企业会计方面的服务。小陈的做法违反了（）原则。,A.,正直诚信,B.,专业胜任,C.,客观公正,D.,勤勉尽职,高手过招,13,、,某银行代理销售,XX,货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取,20%,的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了,200,万元的货币市场基金，占其投资组合比重为,40%,。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买,150,万元,XX,基金，但并未披露白己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了职业道德,?,如有违反，违反了哪条准则,?,（）,A.,违反了客观公正准则,B.,违反了正直诚信准则,C.,没有违反任何职业道德准则,D.,违反了保守秘密准则,高手过招,14,、,理财顾问业务内容包括（,）A,投资品推介,B,财务策划,C,投资建议,D,储蓄品推介,E,信贷产品介绍,15,、,一般来说，根据客户类型，个人理财业务可分为（）几个层次。,A.,特定客户群业务,B.,私人银行业务,C.,财富管理业务,D.,理财业务,E.,制定化业务,高手过招,16,、,关于综合理财服务的表述，正确的有（）。,A,按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别,B,综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担,C,综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理,D,综合理财服务是商业服务为客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务,E,与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务,高手过招,17,、,理财师资格认证证书要求从业人员达到（）方面的认证标准。,A.,教育,B.,考试,C.,工作经验,D.,职业道德,E.,遵纪守法,18,、私人银行业务特征包括（）。,A.,准入门槛高,B.,标准化服务,C.,重视客户关系,D.,服务品质高,E.,综合化服务,高手过招,19,、,理财顾问服务的特点有（）。,A.,专业性,B.,制度性,C.,综合性,D.,长期性,E.,顾问性,20,、,我国个人理财业务迅速发展的原因有（）。,A.,金融机构转型的客观需求,B.,居民财富积累,C.,居民理财技能欠缺,D.,投资理财工具日益丰富,E.,居民理财需求上升,高手过招,21,、某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于（）。,A.保证收益理财产品,B.非保本浮动收益理财计划,C.保本浮动收益理财计划,D.固定收益理财计划,答案：,判断：,选择：,P,34,谢谢观看！,