财产险风险评估实用方法.doc

财产险风险评估实用方法
一、制订统一的评价（服务、检查、指导）表，量化评估标准，建议逐项注目法律法规依据出处。
　　二、确定评价内容的基本方面以及重点。包括：物的要素风险、人的要素风险和制度要素风险。主要包括：

　　（一）物的要素风险（现场勘查，对应资料）：

　　1、建筑危险性(耐火等级、防雷、抗震等级等)设计；

　　2、企业平面总布、单体间距、通道、水源、消防设施；

　　3、产品、副产品、原料危险性、稳定性等级，包括物资流动性（对应主管部门认定过的相关报告，防止瞒、漏现象）；

　　4、新建及历史变更情况(现场定位，这个很重要)；行业归类及性质的基本确定或进一步认定。

　　（二）人的要素风险（查阅资料、问卷）

　　企业管理人员、员工的素质。

　　企业风险管理组织的运行活动情况；主管和专职人员履行职责情况；一般员工风险意识。

　　（三）制度的要素风险（查阅资料、问卷）

　　企业章程、管理制度、“物的要素”相关资料档案（许可、验收、资质等）、行政管理部门出具的检查验收报告,检查记录等相关材料。

　　１、行政许可、验收、资质等文书，可以权作合法性或专业性参考的重要依据（利用）；

　　２、制度健全与落实情况、组织是否建立、专职人员资质、员工培训教育情况；

　　３、在查阅文献的基础上组织企业中层干部和职工代表，对企业高级管理人员的能力素质进行测评并进行信任投票，掌握高级管理人员在群众中的信任度。

　　三、评价或服务指导的操作方法

　　1、确定风险评估或检查指导的对象：区分重点和一般（确定重点目标和部位相当必要）；

　　2、现场指导、宣传；

　　3、查阅文件材料；

　　4、进行问卷调查；

　　5、根据需要组成风险评估专家小组（建立专家资源库）；

　　6、进行个别谈话。同高级管理人员进行直接谈话，了解高级管理者个人的相关信息，并由专家对他们的心理素质进行打分。同中层干部和职工代表谈话，征求他们对高级管理人员的评价和意见

　　四、进行评估打分或书面意见建议。

　　1、出具书面意见；

       2、备案，并视情抄送抄报行政主管或监管部门

风　险　评　估　报　告1
评估人： 部门： 评估日期：
评估标的：
标的地址：
标的概况：
风险等级：
第一部分：财产
一、 生产状况
1、 生产流程原料及制成品------------------------
2、 主要生产流程--------------------------------
3、 生产工艺采取的是□常温□常压□高温□高压
4、 生产过程为□自动化□半自动化□手工操作
5、 生产过程有无使用易燃易爆材料□有□无
6、 生产过程有无有可燃性气体或粉尘产生□有□无
7、 主要危险隐患---------------------------------
8、 电气设备及电线老化损坏□有□无
9、 电线临时线路私拉乱接现象□有□无
10、 有无备用发电机□有□无 若有------------
11、 吸烟管制□有□无
12、 明火管制□有□无
13、 厂内清洁程度□混乱□整齐□肮脏□清洁
14、 消防通道□畅通□欠畅通
仓储物品
1、主要物品名称-----------------
燃烧性□易燃易爆□可燃□难燃或不燃
2、易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库内□是□否
3、货物存放情况
4、货物排列□整齐□稳固□安全□混乱□不固定□危险□
评语/异常情况-------------------------------------------------------------
二、 建筑物结构：
外墙：□水泥/砖石 □铁皮□其他---------------------------------------------楼板：□钢筋水泥□铁皮□其他
屋顶：□水泥预制板□砖瓦□玻璃钢瓦□石棉瓦□铁皮□其他
楼层数： □自有自用□局部租用/租用面积----------------------
内部防火阻隔：
垂直防护（楼梯、电梯）□有□无□不适用
若有-------------------------------------------------------------------
平面阻隔□全部□主要区域□少数区域□无
类型-------------------------------------------------------------------
三、 周围环境：
用途：前--------------------------------距离---------米
后----------------------------------------距离---------------------------米
左----------------------------------------距离---------------------------米
右----------------------------------------距离---------------------------米
四、 安全防护措施
（一） 防火设施及措施
公设消防队□无□有 若有，距离----------------------米自设消防队□无□有 若有，距离---------------------------------米
是否定期培训□是□有 培训方式-----------------------------
灭火器□无□有若有，类型------------------------------------
消防水带□无□有 若有，种类--------------------------------
消防栓□
手动火警报警□有□无 若有，类型-------------------------------
火灾自动报警□有□无 若有，类型----------------------
消防自动喷淋□有□无 若有，类型-------------------------------
门卫 □有□无 若有，值班人数及时间-------------------------------
（二） 防洪设施及措施
□防洪墙 □沙袋 □抽水机
排蓄雨水沟 □有□无
仓储物品加垫板□有□无
汛期是否建立24小时值班制度 □是□否
风险评估报告２
五、 风险评估
（一） 自然灾害及其他危险
1、 火灾□轻微□适度□严重
2、 爆炸□轻微□适度□严重
3、 暴雨□轻微□适度□严重
4、 洪水□轻微□适度□严重
5、 台风暴风□轻微□适度□严重
6、 雪灾、雹灾□轻微□适度□严重
（二）最大可能损失（PML）-------------------------------------------------
定义：估计被保险人一次损失发生的发生，对被保险人所承保的危险单位，可能遭受最大的金钱赔偿损失。
（二） 评语/异常情况
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第二部分：财务风险
一、 财务制度
是否独立法人 □是□否
是否设置相对独立的财务部门□是□否
是否有规范的现代财务制度□是□否
核算体系（有无分级核算）□是□否
是否有审计部门或审计职能部门□是□否
现金管理评价——————————————————————————
银行贷款管理评价------------------------------------------------------
应收帐款管理评价------------------------------------------------------
固定资产管理评价-------------------------------------------------------
成本和费用管理状况（工资管理，工资在同行业中的水平）---------------
营业收入、利润及分配方式-----------------------------------------------
二、 财务人员数量和岗位设置---------------------------------------------
三、 财务安全状况综合评价-----------------------------------------------
第三部分：人事风险
人员属性（□固定工□聘用□零工）
培训接受（何种培训、是否持证上岗）-------------------------------------
保障（劳动保护、养老、医疗、住房、商业保险）-----------------------------------------------------------------------
有无员工晋级制度□有□无
有无完备的安全生产制度□有□无