重庆农村商业银行集中授权柜面操作指资料.doc

重庆农村商业银行
集中授权柜面操作指引
（讨论稿）

二〇一一年七月十二日
目录

一、 凭证管理（涉及4个交易） 7
（一）交易名称：尾箱和库存凭证作废 7
（二）交易名称：客户重要凭证解挂 9
（三）交易名称：旧存单挂失、解挂 13
（四）交易名称：查询客户凭证 17
二、公共业务（涉及13个交易） 20
（一）交易名称：一记单讫 20
（二）交易名称：一记双讫 23
（三）交易名称：一记多讫 26
（四）交易名称：当日冲正 29
（五）交易名称：隔日单方冲正 31
（六）交易名称：隔日、隔年单方补账 33
（七）交易名称：调整应加、减积数 35
（八）交易名称：冻结及解冻 37
（九）交易名称：司法扣划 44
（十）交易名称：控制、解控 47
（十一）交易名称：查询账户款项到账情况 52
（十二）交易名称：打印余额对账单 53
（十三）交易名称：查询存款大户 57
三、个人活期（涉及24个交易） 58
（一）交易名称：活期储蓄存款（有卡折） 58
（二）交易名称：活期储蓄取款 61
（三）交易名称：活期储蓄正常销户 63
（四）交易名称：活期储蓄存款（无卡折） 67
（五）交易名称：活期储蓄挂失销户 69
（六）交易名称：活期储蓄转帐 73
（七）交易名称：新开一本通帐号 76
（八）交易名称：修改支付条件 78
（九）交易名称：借记卡密码重置 79
（十）交易名称：批量开户账户激活 81
（十一）交易名称：修改卡业务类型 83
（十二）交易名称：重置密码 84
（十三）交易名称：一本通挂失换折 86
（十四）交易名称：非正常换卡 88
（十五）交易名称：查询某一活期储蓄帐户信息（内部查询） 90
（十六）交易名称：查询活期账户明细（内部查询） 91
（十七）交易名称：用客户号查询储蓄帐号凭证 93
（十八）交易名称：用客户号查询储蓄帐号余额 94
（十九）交易名称：打印对私对帐单（内部打印） 96
（二十）交易名称：对私智能通知存款开户 98
（二十一）交易名称：对私智能通知存款协议修改 100
（二十二）交易名称：对私智能通知存款帐户明细查询打印 102
（二十三）交易名称：对私智能通知存款账户信息查询 104
（二十四）交易名称：用客户号查询活期储蓄帐号 106
四、个人定期（涉及23个交易） 108
（一）交易名称：定期储蓄开户（卡、折） 108
（二）交易名称：定期储蓄零整续存（卡、折） 111
（三）交易名称：定期部分提前支取（卡、折） 114
（四）交易名称：定期储蓄到期销户（卡、折） 116
（五）交易名称：定期储蓄未到期销户（卡、折） 119
（六）交易名称：定期存单开户 123
（七）交易名称：定期存单部分提前支取 126
（八）交易名称：定期存单正常销户 128
（九）交易名称：定期存单销转开 131
（十）交易名称：定期存单挂失销户 134
（十一）交易名称：通知存款部分支取及销户 137
（十二）交易名称：旧存单正常销户 140
（十三）交易名称：旧存单挂失销户 143
（十四）交易名称：存单挂失新开 146
（十五）交易名称：一本通转开定期存单 148
（十六）交易名称：定期存单转入一本通定期 150
（十七）交易名称：修改储蓄账户信息 152
（十八）交易名称：查询定期账户信息 153
（十九）交易名称：查询定期明细 156
（二十）交易名称：查询客户定期账户信息 158
（二十一）交易名称：顺序号查询 161
（二十二）交易名称：用客户号查询对私定期账号 162
（二十三）交易名称：查询通知存款登记簿 165
五、柜面通（涉及11个交易） 167
（一）交易名称：本代他存款（成都农村信用社） 167
（二）交易名称：本代他存款（重庆银行） 170
（三）交易名称：本代他取款（成都农信） 173
（四）交易名称：他行卡取款（重庆银行） 175
（五）交易名称：本代他转账（成都农信本转异） 178
（六）交易名称：本代他转账（成都农信异转本） 181
（七）交易名称：本代他冲正成都农信） 183
（八）交易名称：本代他补正（成都农信） 186
（九）交易名称：隔日取款冲销 188
（十）交易名称：本代他冲正（重庆银行） 188
（十一）交易名称：他行账户明细查询 191
六、小额通存通兑（涉及3个交易） 193
（一）交易名称：小额本代他通存 193
（二）交易名称：小额本代他通兑 196
（三）交易名称：当日手工冲补交易 198
七、农信银通存通兑（涉及7个交易） 200
（一）交易名称：农信银他行无卡、无折现金存入 200
（二）交易名称：农信银他行有卡、折现金存入 203
（三）交易名称：农信银他行卡、折现金支取 206
（四）交易名称：异地卡折转入本地账户 209
（五）交易名称：本地卡、折转入异地账户 211
（六）交易名称：农信银通存通兑柜台冲销 214
（七）交易名称：全国农信银补正 216
八、信用站业务（涉及2个交易） 219
（一）交易名称：撤站后定期到信用社部提 219
（二）交易名称：撤站后活期定期到信用社销户 221
九、旧系统业务（涉及4个交易） 225
（一）交易名称：旧系统活期正常销户 225
（二）交易名称：旧系统活期挂失销户 229
（三）交易名称：旧凭证口挂/解挂 233
（四）交易名称：用客户名查询储蓄旧凭证 235
十、对公活期（涉及8个交易） 237
（一）交易名称：对公活期现金存入 237
（二）交易名称：对公活期现金支取 239
（三）交易名称：对公转账 241
（四）交易名称：对公活期销户 244
（五）交易名称：对公活期开户 246
（六）交易名称：修改对公活期账户资料 256
（七）交易名称：修改支付条件（对公） 258
（八）交易名称：协定存款B户开户 261
十一、对公定期（涉及8个交易） 264
（一）交易名称：智能通知存款对公开户 264
（二）交易名称：智能通知存款对公协议修改 266
（三）交易名称：存款证实书/存单挂失新开 267
（四）交易名称：换开定期存单与开户证实书 269
（五）交易名称：对公定期开户 272
（六）交易名称：对公定期部分支取 274
（七）交易名称：对公定期销户 275
（八）交易名称：通知存款部提/销户 277
十二、对公通存（涉及2个交易） 279
（一）交易名称：对公通存现金代收复核 279
（二）交易名称：对公通存转账复核 280
十三、信用卡（涉及9个交易） 282
（一）交易名称：信用卡现金存款/还款 282
（二）交易名称：信用卡现金支取 285
（三）交易名称：信用卡销户溢缴款结清 287
（四）交易名称：信用卡挂失/解挂 289
（五）交易名称：信用卡密码申请/重置 291
（六）交易名称：信用卡当日抹账 294
七）交易名称：信用卡转账 295
（八）交易名称：信用卡激活 298
（九）交易名称：信用卡补/换卡申请 299
十四、个人网银（涉及5个交易） 301
（一）交易名称：个人网银凭证管理 301
（二）交易名称：个人网银开户交易 303
（三）交易名称：个人网银账户管理 305
（四）交易名称：个人网银密码重置 307
（五）交易名称：支付宝卡通签约维护 308
十五、电话手机银行（涉及6个交易） 310
（一）交易名称：手机银行客户签约 310
（二）交易名称：手机银行账户绑定 312
（三）交易名称：手机银行资料修改 314
（四）交易名称：手机银行功能设定 316
（五）交易名称：手机银行挂失解挂 317
（六）交易名称：手机银行密码重置 321
十六、久悬账户（涉及3个交易） 323
（一）交易名称：久悬专户及不动户存款 323
（二）交易名称：久悬专户及不动户销户 324
（三）交易名称：不动户密码重置 329
十七、大额支付系统（涉及5个交易） 331
（一）交易名称：大额汇兑支付业务（复核） 331
（二）交易名称：委托收款（划回）支付（复核） 334
（三）交易名称：托收承付（划回）支付（复核） 336
（四）交易名称：退汇支付（复核） 338
（五）交易名称：查复书发送 340
十八、结算业务（涉及7个交易） 342
（一）交易名称：支票转账付款 342
（二）交易名称：银行本票出票 346
（三）交易名称：银行本票异常处理 351
（四）交易名称：银行本票挂失/解挂 358
（五）交易名称：委托收款付款 362
（六）交易名称：托收承付付款 366
（七）交易名称：村镇银行汇兑往账复核 371
十九、行内电子联行（涉及2个交易） 373
（一）交易名称：联行待解来帐修改信息入账 373
（二）交易名称：联行往账复核 375
二十、统一支付 农信银 重庆支付（涉及7个交易） 377
（一）交易名称：银行汇票挂失/解挂 377
（二）交易名称：委托收款（划回）复核 380
三）交易名称：托收承付（划回）往账复核 382
（四）交易名称：银行汇票签发信息复核 385
（五）交易名称：银行汇票解付复核 389
（六）交易名称：汇兑往账复核 394
（七）交易名称：贷记退汇复核 397
二十一、客户信息（涉及9个交易） 399
（一）交易名称：建立对公客户信息 399
（二）交易名称：建立上下级客户信息 401
（三）交易名称：删除上下级客户信息 404
（四）交易名称：修改对公客户主要信息 406
（五）交易名称：新建对私客户信息 409
（六）交易名称：建立对私不办理业务客户信息 411
（七）交易名称：修改账户对应客户号 413
（八交易名称：修改对私客户主要信息 415
（九）交易名称：客户账户信息查询 417
二十二、流程图 421

一、 凭证管理（涉及4个交易）
（一）交易名称：尾箱和库存凭证作废
旧交易码：2214
新交易码：020009
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：无条件授权
2．业务受理柜员：
（1）尾箱凭证作废
柜员根据尾箱凭证作废原因，填写《远程集中授权申请书》，应填写的内容主要有：尾箱库存标志、凭证种类、凭证名称、起止号码、凭证张数等。报经有权人审批，并在申请书相应位置加盖业务公章和经办人名章，同时将作废凭证逐份加盖“作废”戳记。
（2）库存凭证作废
机构库存凭证管理员根据凭证作废原因，填列《凭证作废清单》，应填写的内容主要有：尾箱库存标志、凭证种类、凭证名称、起止号码、凭证张数等。报经有权人审批，并在申请书相应位置加盖业务公章和经办人名章，同时将作废凭证逐份加盖“作废”戳记。
3.现场审核人员：
此交易无需现场审核
4.现场授权人员：
（1）现场授权起点额度：无条件授权；
（2） 审核凭证作废原因的真实性；
（3）审核柜员尾箱作废凭证实物与《远程集中授权申请书》；机构库存作废凭证实物与《凭证作废清单》是否一致；
（4）审核《作废凭证清单》、《远程集中授权申请书》是否经有权人审批；
（5）审核无误后在新综合柜面系统刷卡并输入密码确认，并在相关业务凭证上签章确认。
5．影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：尾箱凭证作废应采集作废凭证（作废凭证票号需完整）、《远程集中授权申请书》影像信息；机构库存凭证作废应采集《凭证作废清单》。
（2）身份证件影像信息采集：无。
（3）环境采集：无。
（4）现金影像信息采集：无。
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求柜员对相应凭证信息签章确认；
（3）经办柜员对机构库存作废凭证逐份加盖“作废”戳记；并对作废凭证进行右上角剪角处理。
8.风险点提示
（1）柜员尾箱或库存凭证作废实物与清单不一致；
（2）作废凭证是否逐份加盖“作废”戳记，是否剪角作废。
（3）作废凭证起止号输入有误。
（二）交易名称：客户重要凭证解挂
旧交易码：2241
新交易码：020023
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：无条件授权。
2.业务受理柜员：
（1）个人解挂业务
根据客户提供的有效身份证件原件，《个人业务挂失申请书》（客户联）（已正式挂失需提供），客户填写的《特种业务申请书》，审核如下内容：
①审查客户提交的身份证件是否真实有效，并与客户本人核对，审核无误后录入交易信息并联网核查客户身份信息；
②核对《挂失登记簿》相应的挂失记录信息，签章是否齐全；
③撤销正式挂失的，审核《个人业务挂失申请书》（客户联），是否为本机构挂失待处理业务，同时在《个人业务挂失申请书》（客户联）上注明“撤销”字样；
④审核客户填写的《特种业务申请书》内容是否完整、正确、合规，填写内容是否包含主要信息：户名、证件名称、证件号码、账、卡号，存款人地址联系电话，其他事项栏填写原因等。
⑤留存客户有效身份证件复印件。
（2）单位解挂业务
根据客户提供的《挂失止付通知书》第一联，相关证明文件（单位公函并盖齐预留印鉴），法定代表人或单位负责人身份证件原件，授权他人办理的还应提供法定代表人或单位负责人授权委托书、经办人有效身份证件原件，客户填写的《特种业务申请书》，审核如下内容：
①审查法定代表人或单位负责人身份证件原件是否真实有效，授权他人办理的还应审核经办人有效身份证件原件是否真实有效，并与客户本人核对，审核无误后录入交易信息并联网核查客户身份信息；
②审核收回的《挂失止付通知书》（第一联）与银行留存的第二、三联是否相符，同时在《挂失止付通知书》（第一联）注明“解挂”字样并签章；
③核对《挂失登记簿》相应的挂失记录信息；
④审核单位公函是否真实有效；
⑤通过电子验印审核加盖印鉴与预留印鉴是否相符；
⑥审核客户填写的《特种业务申请书》内容是否完整、正确、合规，填写内容是否包含主要信息：户名、证件名称、证件号码、账、卡号，存款人地址联系电话等；
⑦留存客户有效身份证件复印件。
3.现场审核人员：
此交易无需现场审核
4.现场授权人员：
此交易无需现场授权
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：
①单位解挂：《挂失止付通知书》（第一联）、相关证明文件、授权委托书、《特种业务申请书》影像信息。
②个人解挂：《个人业务挂失申请书》（客户联）、《特种业务申请书》、住院证明、残疾证、法院的判决书、公证机关遗产继承权公证书影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：采集客户有效身份证件原件正（反面影像信息，授权他人办理的还应采集代理人有效身份证件原件正（反）面影像信息。
（3）环境影像信息采集：采集客户在营业机构办理业务情况影像信息。
（4）现实影像信息采集：无
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求客户对相应凭证信息签字确认；
（3）登记《挂失登记簿》注明处理结果，并签章确认。
8.风险点提示
（1）客户是否到场办理；
（2）录入交易要素与客户身份证件不一致；
（3）录入要素与客户填写的特种业务申请书要素不一致；
4）身份证件信息与核查结果不一致，导致与客户产生纠纷或受监管部门处罚；
（5）审核不严，造成误解挂或错解挂现象，致使客户资金损失。
（三）交易名称：旧存单挂失、解挂
旧交易码：2243
新交易码：020025交易
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：无条件授权。
2.业务受理柜员：
（1）旧存单挂失
根据客户提供的有效身份证件原件，客户填写的《个人业务挂失申请书》、《授权委托书》审核如下内容:
①审核客户填写的《个人业务挂失申请书》内容是否完整、正确、合规。填写内容是否包含主要信息：挂失方式、挂失内容、申请挂失人、证件类型、证件号码、代理挂失人、证件种类、证件号码、通讯地址、联系电话、挂失原因、存单账号、金额、存期等。
②审核存款余额是否与《个人业务挂失申请书》填写金额一致，是否在挂失前已被支取。
③本人不能亲自前往办理挂失的，是否书面委托他人代为办理。因客户身体状况（老、弱、病、残）不适宜到营业网点办理挂失业务的，是否由营业机构派双人提供上门服务，是否有代理人出示存款人的住院证明或残疾证。对存款人死亡的，客户是否出示人民法院的判决书（调解书、裁决书）或公证机关出具遗产继承权公证书等遗产继承证明材料。
④进行身份核对、核查，审核客户本人提供的身份证件是否真实有效；存在代理关系的，同时还应审核代理人有效身份证件原件是否真实有效。
⑤留存客户有效身份证件复印件，存在代理关系的，还应留存代理人有效身份证件复印件。
（2）旧存单解挂
根据客户提供的有效身份证件原件，《个人业务挂失申请书》（客户联），客户填写的《特种业务申请书》审核如下内容：
①审查客户提交的身份证件是否真实有效，并与客户本人核对，审核无误后录入交易信息并联网核查客户身份信息。
②审核《个人业务挂失申请书》（客户联）与银行留存联是否相符，是否为本机构挂失待处理业务，同时在《个人业务挂失申请书》（客户联）上注明“撤销”字样；
③核对《挂失登记簿》相应的挂失记录信息；
④审核客户填写的《特种业务申请书》内容是否完整、正确、合规，填写内容是否包含主要信息：存款人户名证件名称、证件号码、账、卡号、地址及联系电话等；
⑤ 留存客户有效身份证件复印件。
3.现场审核人员：
此交易无需现场审核
4.现场授权人员：
此交易无需现场授权
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：
①旧存单挂失：采集《个人业务挂失申请书》、《授权委托书》影像信息。
②旧存单解挂：采集《个人业务挂失申请书》（客户联）、《特种业务申请书》；对本人不能亲自到场办理的还应采集住院证明、残疾证、法院的判决书、公证机关遗产继承权公证书等影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：
①旧存单挂失：采集客户有效身份证件原件正（反）面影像信息；存在代理关系的，还需采集代理人有效身份证件原件正（反）面影像信息。
②旧存单解挂：采集客户有效身份证件原件正（反）面影像信息。
（3）环境影像信息采集：采集客户在营业机构办理业务情况影像信息。
（4）现金影像信息采集：无
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求客户对相应凭证位置签字确认；
（3）登记《挂失登记簿》。
8.风险点提示
（1）客户是否到场办理；
（2）挂失不及时造成客户资金被盗；
（3）录入交易要素与客户身份证件不一致；
（4）录入要素与客户填写的特种业务申请书要素不一致；
（5）身份证件信息与核查结果不一致，导致与客户产生纠纷或受监管部门处罚；
（6）审核不严，误挂或错挂，造成资金损失；审核不严，误解挂或错解挂，造成资金损失。
（四）交易名称：查询客户凭证
旧交易码：2218
新交易码：020045
交易画面：

1.此交易远程集中授权额度：无条件授权
2.业务受理柜员：
（1）客户查询：
根据个人客户提供的有效身份证件原件、一本通账号、一卡通号、户名及查询原因；单位客户提供的单位公函、法定代表人或单位负责人身份证件，授权他人办理的需出示授权委托书和经办人有效身份证件，账户号、户名及查询原因等，审核如下内容：
①审核客户提供的一本通账号、一卡通号、账户号、客户中文名是否真实有效。
②审核无误后经办柜员填写《远程集中授权申请书》，申请书内容应包含主要信息：客户一本通（一卡通）账号、账户号、名称、查询原因等，在《远程集中授权申请书》相应位置签章确认。
（2）内部查询：
经办柜员根据查询目的填制《远程集中授权申请书》，申请书内容应包含主要信息：客户一本通（一卡通）账号、单位账户号、名称、查询原因等，在《远程集中授权申请书》相应位置加盖业务公章和经办人名章。
3.现场审核人员：
此交易无需现场审核
4.现场授权人员：
此交易无需现场授权
5.影像信息采集
（1）凭证采集：
①单位客户查询：采集《远程集中授权申请书》、法定代表人或单位负责人出具的《授权委托书》、《单位公函》等影像信息。
②个人客户查询：采集《远程集中授权申请书》影像信息。
③内部查询：采集《远程集中授权申请书》影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：采集客户有效身份证件原件正（反）面影像信息；存在代理关系的，还需采集代理人有效身份证件原件正（反）面影像信息。
（3）环境采集：采集客户在营业机构办理业务情况影像信息。
（4）现金影像信息采集：无
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
根据综合业务系统提示打印相应信息。
8.风险点提示
查询原因是否真实。
二、公共业务（涉及13个交易）
（一）交易名称：一记单讫
旧交易码：0050
新交易码：030002
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：
（1）内部账100（含）万元以上；
（2）对私客户账无条件授权；
（3）对公客户账无条件授权。
2.业务受理柜员：
根据业务人员填写的《特种转账传票》等资料（如无入账原始凭证的需填写《远程集中授权申请书》），审核如下内容：
（1）0050记账账户为表内科目账户
①审核业务人员手工填写的《特种转账传票》内容填写是否完整、正确、合规，是否写明转账原因；是否经有权人审批同意；
②核实审批表、说明、批文等是否经有权人审批（如有）。
（2）0050记账账户为表外科目账户
审核《远程集中授权申请书》内容填写是否真实、完整，是否包含主要信息：借贷方向、账户号、销账序号、交易金额、记账原因等，无误后在相应位置签章。
3.现场审核人员：
（1）审核经办人员填写的《特种转账传票》要素是否齐全、金额有无涂改；
（2）是否经有权人审批；
（3）审核《特种转账传票》、《远程集中授权申请书》内容填写是否完整、正确。审核无误后在《特种转账传票》相应位置签章、在《远程集中授权申请书》上加盖业务公章和审核人名章。
4.现场授权人员：
（1）现场授权起点额度：20（含）万元以上；
（2）此交易达到现场授权起点额度时，现场授权人员除按现场审核人员审核方式审核外，还需在新综合柜面系统划卡并输入密码确认，并在相应凭证上签章。
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：
①表内科目账户需采集《特种转账传票》、审批表说明批文等资料影像信息（如有）；
②表外科目账户需采集《远程集中授权申请书》、审批表、说明、批文等资料（如有）影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：无。
（3）环境影像信息采集：无。
（4）现金影像信息采集：无。
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示在《特种转账传票》背面打印核征行；
（2）要求柜员对相应凭证信息签章确认。
8.风险点提示
（1）柜员录入交易要素与《特种转账传票》不一致。
（2）柜员录入交易要素与《远程集中授权申请书》或审批表说明批文等资料要素不一致。
（3）记账串户、反向、金额错误。
（二）交易名称：一记双讫
旧交易码：0051
新交易码：030003
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：
（1）内部账100（含）万元以上；
（2）对私客户账无条件授权；
（3）对公客户账无条件授权。
2.业务受理柜员：
根据业务人员填写的《特种转账传票》等资料（如无入账原始凭证的需填写《远程集中授权申请书》），审核如下内容：
（1）审核是否该用此交易处理，交易是否真实；
（2）审核《特种转账传票》内容填写是否完整；
（3）审核提供审批表、说明、批文等证明文件（如有）是否经有权人审批；
（4）若为待销账入账，审核产生待销账交易的真实性，并在业务凭证上签章。
（5）审核《远程集中授权申请书》内容填写是否完整、正确、合规。填写内容是否包含主要信息：借贷方向、账户号、销账序号、交易金额、记账原因等，并在相应位置签章。
3.现场审核人员：
（1）审核产生待销账交易的真实性；
（2）审核提供审批表说明批文等证明文件（如有）是否经有权人审批；
（3）审核《远程集中授权申请书》内容填写是否真实、完整，审核无误后加盖业务公章和审核人名章。
4.现场授权人员：
（1）现场授权起点额度：20（含）万元以上；
（2）此交易达到现场授权起点额度时，现场授权人员除按现场审核人员审核方式外，还需在新综合柜面系统划卡并输入密码确认，并在相应凭证上签章。
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：
①采集《特种转账传票》影像信息，审批表说明批文等资料（如有）影像信息，如无入账原始凭证的需采集《远程集中授权申请书》影像信息；
②资金来源为待销账的业务，采集待销账对手双方凭证影像信息；若无入账凭证的，需采集产生待销账借方凭证、还需采集《远程集中授权申请书》影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：无。
（3）环境影像信息采集：无。
（4）现金影像信息采集：无。
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求柜员对相应凭证信息签章确认。
8.风险点提示
（1）产生待销账原因是否真实；
（2）柜员录入交易要素与《特种转账传票》、《远程集中授权申请书》或审批表说明批文等资料要素不一致；
（3）记账串户、反向、金额错误等。
（三）交易名称：一记多讫
旧交易码0053
新交易码：030004
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：
（1）内部账100（含）万元以上；
（2）对私客户账无条件授权；
（3）对公客户账无条件授权。
2.业务受理柜员：
根据业务人员填写的《特种转账传票》等资料（如无入账原始凭证的需填写《远程集中授权申请书》），审核如下内容：
（1）审核是否该用此交易处理，交易是否真实；
（2）审核提供审批表说明批文等证明文件（如有）是否经有权人审批；
（3）若为待销账入账，审核产生待销账交易的真实性，并在业务凭证上签章。
（4）审核《远程集中授权申请书》内容填写是否完整、正确、合规。填写内容是否包含主要信息：借贷方向、账户号、销帐序号、交易金额、记账原因等，并在申请书相应位置签章。
3.现场审核人员：
（1）审核经办人员填写的《特种转账传票》要素是否齐全；
（2）审核产生待销账交易的真实性；
（3）审核《远程集中授权申请书》内容填写是否真实、完整，审核无误后加盖业务公章和审核人名章。
4.现场授权人员：
（1）现场授权起点额度：20（含）万元以上；
（2）此交易达到现场授权起点额度时，现场授权人员除按现场审核人员审核方式外，还需在新综合柜面系统划卡并输入密码确认，并在相应凭证上签章。
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：
①采集《特种转账传票》影像信息，审批表说明批文等资料（如有）影像信息，如无入账原始凭证的需采集《远程集中授权申请书》影像信息；
②资金来源为待销账的业务，采集待销账对手双方凭证影像信息；若无入账凭证的，需采集产生待销账借方凭证、还需采集《远程集中授权申请书》影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：无
（3）环境影像信息采集：无
（4）现金影像信息采集：无
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求柜员对相应凭证位置签字确认。
8.风险点提示
（1）产生待销账原因不真实
（2）柜员录入交易要素与《特种转账传票》、《远程集中授权申请书》或审批表说明批文等资料要素不一致。
（3）记账串户、反向、金额错误。
（四）交易名称：当日冲正
旧交易码：0052
新交易码：030005
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：
（1）内部账100（含）万元以上；
（2）对私客户账无条件授权；
（3）对公客户账无条件授权。
2.业务受理柜员：
根据柜员提供的《错账业务凭证》，审核如下内容：
（1）审核是否该用此交易处理；
（2）查明错账原因：
①是否提供《错账原始凭证》并在原错账凭证上批注原因；
②涉及客户账的客户是否签字确认，是否收回客户回执联、手续费的传票等；
③是否经有权人审批同意；
（3）如无错账凭证的，填写《远程集中授权申请书》，内容应包含主要信息：冲正的账号、户名、冲正原因、被冲正的流水号，冲正的金额，冲正柜员签章，报经有权人审批，在相应位置签章确认。
3.现场审核人员：
（1）审核是否该用此交易处理；
（2）审核错账原因是否真实；
（3）审核是否经有权人审批同意；
（4）审核《远程集中授权申请书》内容填写是否完整、正确、合规，审核无误后加盖业务公章和审核人员名章。
4.现场授权人员：
（1）现场授权起点额度：20（含）万元以上；
（2）此交易达到现场授权起点额度时，现场授权人员除按现场审核人员审核方式外，还需在新综合柜面系统划卡并输入密码确认，并在相应凭证上签章。
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：采集《错账业务凭证》影像信息，审批表说明批文等资料影像信息（如有），如无《错账业务凭证》的需采集《远程集中授权申请书》影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：无
（3）环境影像信息采集：无
（4）现金影像信息采集：无
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求柜员对相应凭证信息签章确认；
（3）登记《差错处理登记簿》。
8.风险点提示
（1）柜员录入的交易要素与《错账业务凭证》、《远程集中授权申请书》要素不一致；
（2）错账交易不真实，未经有权人审批；
（3）柜员录入原流水号有误。
（五）交易名称：隔日单方冲正
旧交易码：0054
新交易码：030006
交易画面：

1.此交易集中授权起点额度：
（1）内部账100（含）万元以上；
（2）对私客户账无条件授权；
（3）对公客户账无条件授权。
2.业务受理柜员：
（1）查明错账原因，并提供错账原始凭证，在原凭证上批注“于XX年XX月XX日冲正”字样；
（2）经办人员填写《特种转账传票》，做到要素填写完整、正确、合规主要内容包含：付款人帐号、帐户名称、收款人帐号、帐户名称、大小写金额及冲正原因等；同时在摘要栏内注明“冲销XX年XX月XX日错账”；
（3）报经有权人审批。
3.现场审核人员：
（1）审核特种转账凭证要素是否齐全；
（2）审核冲正交易是否真实；
（3）审核原错账凭证金额与特种转账传票金额是否一致。
（4）审核是否经有权人审批；
4.现场授权人员：
（1）现场授权起点额度：20（含）万元以上；
（2）此交易达到现场授权起点额度时，现场授权人员除按现场审核人员审核方式外，还需在新综合柜面系统划卡并输入密码确认，并在相应凭证上签章。
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：采集《特种转账传票》影像信息、《原错账业务凭证》影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：无
（3）环境影像信息采集：无
（4）现金影像信息采集：无
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求柜员对相应凭证信息签章确认。
8.风险点提示
（1）柜员录入的交易要素与《特种转账传票》要素不一致；
（2）柜员录入的错账账号、错账方向有误。
（六）交易名称：隔日、隔年单方补账
旧交易码：0055
新交易码：030007
交易画面

1.此交易集中授权起点额度：
（1） 内部账100（含）万元以上；
（2）对私客户账无条件授权；
（3）对公客户账无条件授权。
2.业务受理柜员：
根据《隔日单方冲正业务凭证》、业务人员填写的《特种转账传票》审核如下内容：
（1）查明错账原因，并提供错账原始凭证，在原摘要栏内注明“于XX年XX月XX日冲正”字样；
（2）审核《特种转账传票》要素填写是否完整、正确、合规，主要内容应包含：付款人账号、账户名称、收款人账号、账户名称、大小写金额及冲正原因等；同时在在摘要栏内注明“补记冲正XX年XX月XX日错账”字样；
（3）是否经有权人审批同意。
3.现场审核人员：
（1）审核《特种转账传票》要素是否齐全；
（2）审核补记交易是否真实；
（3）审核是否经有权人审批；
4.现场授权人员：
（1）现场授权起点额度：20（含）万元以上；
（2）此交易达到现场授权起点额度时，现场授权人员除按现场审核人员审核方式审核外，还需在新综合柜面系统划卡并输入密码确认，并在相应凭证上签章。
5.影像信息采集：
（1）凭证影像信息采集：采集《特种转账传票》、《隔日单方冲正业务凭证》影像信息。
（2）身份证件影像信息采集：无
（3）环境影像信息采集：无
（4）现金影像信息采集：无。
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系统提示打印相应业务凭证；
（2）要求柜员对相应凭证位置签字确认；
（3）登记《差错处理登记簿》。
8.风险点提示
（1）柜员录入的交易要素与《特种转账传票》要素不一致；
（2）账户号、借贷标记输入有误。
（七）交易名称：调整应加、减积数
旧交易码：0058
新交易码：030010
交易画面：

1.此交易远程集中授权起点额度：无条件授权。
2.业务受理柜员：
根据《应加/减积数审批表》审核如下内容：
（1）审核《应加/减积数审批表》内容填写是否完整、正确、合规，填写内容是否包含主要信息：账户号调增调减方向、金额、调增调减的原因等；
（2）是否经有权人审批同意；
（3）审核无误后填写《远程集中授权申请书》，做到内容完整、正确、合规，并加盖业务公单及审核人名章。
3.现场审核人员：
此交易无需现场审核
4.现场授权人员：
此交易无需现场授权
5.影像采集：
（1）凭证影像采集：采集《应加/减积数审批表》、《远程集中授权申请书》影像信息。
（2）身份证件影像采集：无
（3）环境影像采集：无
（4）现金影像采集：无
6.业务柜员向集中授权中心发起授权请求流程
此交易流程图详见第二十二（流程图）
7.远程授权成功，综合业务系统返回成功信息
（1）根据综合业务系