农村金融赋能共同富裕的路径选择.pdf

作者简介：王微（1985），女，汉族，吉林吉林人，博士，助理教授，研究方向为共同富裕、乡村治理。DOI：10.16675/14-1065/f.2023.15.047农村金融赋能共同富裕的路径选择 王微摘要：共同富裕是新发展阶段坚持以人民为中心发展思想的实践要求，也是破解发展不平衡不充分问题的迫切需要。合理利用农村金融可以有效缩小城乡贫富差距，推进共同富裕。文章探讨了农村金融推进共同富裕的优势，分析当前农村金融发展现状和问题，提出了一些可行性措施和完善路径，以供参考。关键词：农村金融；共同富裕；路径文章编号：1004-7026（2023）15-0169-03?中国图书分类号：F832；F276.3?文献标志码：A（深圳大学，广东深圳518060）农村贫困和落后问题一直是我国面临的严峻挑战之一。随着我国经济的快速发展，共同富裕已成为国家的重要战略目标。因此，探讨农村金融赋能共同富裕的路径具有重要的理论和实践意义，对于实现共同富裕和国家经济可持续发展具有举足轻重的作用。1?农村金融在推进共同富裕方面的优势1.1?能够解决农民和农村企业的金融需求，实现农村共同富裕促进农民、农村共同富裕，首先要做大“蛋糕”，然后通过合理的制度安排把“蛋糕”切好分好。促进农业现代化，支持农村经济高质量发展就是做大“蛋糕”。农村金融覆盖面广，涵盖信贷、存款、保险、支付等多种业务，能够满足农民和农村企业多样化的金融需求。例如金融机构种类繁多，包括政策性银行、大型商业银行、农村商业银行、农村信用合作社等，此外，还有小额贷款公司、村镇银行、互联网金融平台等新型金融机构参与农村金融服务。扩大网上银行、手机银行应用范围，构建农村地区“物理网点+自助机具+惠农通服务点+互联网金融+流动服务”五位一体服务渠道体系。随着金融科技在农村金融中的应用逐步深入，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，实现线上线下相融合的金融服务模式，可以提高服务效率，降低服务成本1，打通城乡经济循环堵点，帮助农业“固、强、扩”产业链，保持新型农业经营主体平稳运行，为实现经济高质量发展提供更加充足的金融保障。1.2?能够提升农村居民的收入水平，缩小城乡差距农村金融通过资金支持帮助农民增加收入，促进农村产业发展，进而优化农业产业结构和推动农业现代化进程，为实现共同富裕奠定物质基础。农村金融有助于扶持特色农业、农产品加工业和乡村旅游业等新兴产业发展，提高农业综合效益，缩小城乡居民收入差距。农村金融有助于改善农村基础设施、提高农民生活水平，进而缩小城乡差距，助力实现全面共同富裕、居民共享经济发展成果，为共同富裕提供有力支持。农村金融为贫困地区提供资金支持，助力贫困地区产业发展和农民增收。通过金融扶贫、金融惠农政策，激发贫困地区发展潜力，有助于巩固脱贫成果和实现共同富裕。农村金融为农村创业者提供创业贷款、培训和指导等支持，帮助农民转变发展思路，实现在农村创业就业，进一步推动共同富裕。1.3?有助于拓宽农村居民就业渠道，为共同富裕奠定基础由于我国农业的弱质性特点，致使农村家庭面临诸多风险，极易出现因灾致贫、返贫现象，影响农民、农村实现共同富裕，农村金融的发展对于化解农村家庭风险尤为重要。农村金融能够激发农民创业创新精神，拓宽农民就业渠道，提升农民收入水平，为共同富裕奠定基础。农村金融通过信贷、投资、融资等手段，优化农村资源配置，提高资源利用效率2。农村金融有助于引导社会资本投向农村优势产业和关键领域，推动农村经济转型升级，促进全民共享经济成果。金融科技的广泛应用有助于提升农村金融服务水平。农村金融可以通过互联网金融、移动金融等拓宽渠道、扩大服务范围，提高金融服务便捷性和效率，进一步助力共同富裕。2?农村金融推进共同富裕存在的问题近年来，我国农村各项金融体系日益完善、逐步成型，形成了以政策性银行、大型商业银行、农村商业银行、农村信用合作社等为主体的金融机构体系。此外，还有一些小额贷款公司、村镇银行、互联网金融平台等新型金融机构参与到农村金融服务中。政府针对农村金融领域出台了一系列优惠政策，如减免农村金融机构税收、提供再贷款支持、加大信贷投放力度等，以鼓励金融机构向农村市场提供更多金融服务，扩大金融服务覆盖范围，金融机构通过设立网点、发展代/?信合金融/169 MY K山西农经/?2023 年 15 期理业务、拓展移动金融等途径不断拓宽农村金融服务渠道。金融服务逐渐覆盖到农村的各个领域，满足农民的基本金融需求。借助互联网、大数据、人工智能等金融科技手段，金融机构在农村金融领域实现了线上线下相融合的金融服务模式，提高了服务效率，降低了服务成本。但是农村金融在推进共同富裕发展过程中还存在着一些问题亟须解决。2.1?农村金融服务资源配置不足，影响共同富裕目标全覆盖农村金融服务发展对于实现农村共同富裕具有重要作用。但是，当前农村金融服务覆盖范围不足且资源配置不均衡，直接影响了共同富裕目标的实现。由于贫困和偏远地区金融服务覆盖不足，农村金融服务网点密度较低，农村居民无法及时有效获取金融信息并享受方便快捷的金融服务，使农村居民融资成本相对较高，打击了其参与农村金融活动的积极性。农村部分地区金融资源配置不均衡，相比于城市来说，农村金融市场规模较小，且经济基础相对薄弱，导致农村金融机构的数量与规模比城市小很多，致使一些农户想要参与金融活动，但难以获得金融服务。这种现状限制了农民的财富积累，进一步加剧了城乡之间的贫富差距，不利于实现全体人民共同富裕目标。2.2?农村金融产品创新滞后影响共同富裕普遍性近年来，虽然农村金融市场取得了一定发展，但仍然面临诸多挑战。农村金融市场的规模相对较小，金融产品的种类和数量有限，导致农民在金融服务方面的需求难以得到充分满足。这种现象限制了农民财富的积累，不利于实现共同富裕目标。由于金融服务不足，许多农民仍然依赖传统的融资渠道，如借贷和互助等，影响了农村金融市场的发展速度。农村金融机构普遍缺乏创新能力，难以推出适合农民需求的金融产品。这主要源于农村金融市场的特殊性，包括农业生产的季节性、农村地区的地域分散性、农户经营的多样性等因素，这些特点使得农村金融市场的风险管理和产品设计更为复杂。金融机构在农村市场中的盈利能力相对较弱，导致很多金融机构不愿投入资源创新金融产品。2.3?农村金融机构市场风险管理、信贷政策滞后影响共同富裕进程现阶段，我国对农村金融的监管模式尚未健全，不能有效控制农村金融机构面临的风险。为了弥补这一不足，当地政府考虑多方面因素，出台了一些保护本地金融行业的政策，这也在一定程度上破坏了金融机构公平竞争的规则，阻碍了金融市场的整体健康发展。农村金融风险防控能力不足，受自然灾害、市场波动等因素影响，农村金融面临较高的风险。金融机构在风险识别和防控方面存在不足，可能导致不良贷款率上升，对金融稳定产生影响。同时，应加强金融科技在农村金融中的应用，推动金融服务向线上迁移，提高金融服务的效率和覆盖范围。通过金融创新，满足农民多样化的金融需求，从而促进农村金融市场健康发展。2.4?农民金融素养水平相对较低，影响共同富裕普及度根据对我国金融市场调查发现，现阶段我国农村居民金融意识与知识水平普遍低下。许多农民把银行、金融机构混为一谈，而且农村也是金融诈骗犯罪的重灾区。这种现象与农村居民金融知识普及不足、风险防范意识薄弱有着密切关系，在一定程度上制约了农村金融市场的健康发展。为解决这一问题，政府和金融机构需要加强农村金融知识的普及和宣传工作，提高农村居民的金融素养。可以通过举办金融知识讲座、开展金融教育培训等方式，帮助农民了解金融知识、掌握风险防范方法。此外，应利用现代通信技术拓宽农村金融信息的传播渠道，提高农民对合法金融产品的辨识能力，规避金融诈骗风险。这些举措有助于提升农村金融市场的发展水平3。2.5?农村金融人才短缺影响共同富裕科学化农村金融机构面临金融人才短缺的问题，特别是在金融科技、风险管理等专业领域。许多农村金融机构在员工职业发展和组织人才发展方面的渠道过于狭窄，导致农村金融机构基层工作人员素质不高，且流失问题严重。农村金融机构不论从工资福利还是工作环境方面都与城市金融机构差别较大，这也导致其不能有效吸引高素质人才，进一步影响金融机构在农村市场的服务力和竞争力4。3.1?提高农村金融资源配置效率，促进共同富裕目标全覆盖一是鼓励政策性银行、大型商业银行、农村商业银行、农村信用合作社等金融机构加大对农村市场的投入力度，支持小额贷款公司、村镇银行、互联网金融平台等新型金融机构发展，形成多层次、多类型的农村金融市场体系。二是完善农村金融政策体系。加大农村金融政策支持力度，出台一系列优惠政策，如贷款贴息、信贷担保、风险补偿等，引导金融资源向农村市场倾斜，降低农村金融发展成本。三是建立健全农村金融监管体系。加强对农村金融市场的监管，完善监管政策和制度，防范金融风险，保障金融市场秩序，确保农村金融稳定发展。四是加大农村金融人才培养力度，提高农村金融机构的专业素质，开展针对性的3?农村金融赋能农村、农民共同富裕的逻辑路径170 MY K金融知识和技能培训，吸引和留住更多优秀人才投身农村金融事业，提升农村金融服务能力。五是促进农村金融与产业结合。通过金融扶持和政策引导，推动金融资源与农村产业发展相结合，支持农业产业化、现代农业园区等重点项目建设，助力农村产业升级和经济发展。3.2?推动金融产品创新，促进共同富裕普遍性丰富金融产品种类，满足多样化需求，金融机构应充分了解农民和企业的实际需求，创新金融产品，提供多种类型的信贷、保险、投资等金融服务，满足农民不同阶段和领域的金融需求。加强金融合作与互动，金融机构应加强与农业产业链上下游企业、农村电商平台等的合作，发挥各自优势，共同推动农村金融产品创新，实现多方共赢。提高金融普及与教育水平，政府和金融机构应加强农村金融知识普及和教育工作，提高农民金融素养，使农民更加了解和熟悉金融产品及服务内容，进而提高其对金融产品的需求和使用意愿。优化政策环境，支持金融创新。政府应建立健全金融创新的政策环境，鼓励金融机构进行产品创新，并为金融创新提供必要支持，如税收优惠、监管沙箱等，降低金融创新风险，提高金融创新成功率。3.3?加强农村金融风险管理与信贷政策创新，推动共同富裕进程建立健全农村金融监管体系，加强对农村金融市场的监管，完善监管政策和法规，确保金融机构在合规的基础上开展业务。加强金融机构间的信息共享，有助于金融机构掌握客户信用状况，提高风险识别和防控能力。创新风险管理手段，金融机构应结合农村市场特点，运用大数据、云计算、人工智能等技术，提高风险识别、评估和预警能力。此外，可通过合作与金融保险产品的研发分散风险，降低不良贷款率。调整信贷政策，创新农村金融产品，金融机构应针对农民和企业的特点，调整信贷政策，提高贷款的审批效率和贷款额度，降低融资成本。创新农村金融产品，如供应链金融、扶贫贷款等，满足农民和农村企业多样化的金融需求。促进金融市场公平竞争，政府应取消不合理的保护措施，打破地方保护壁垒，营造公平竞争的市场环境。鼓励金融机构在遵守监管规定的前提下，积极参与农村金融市场竞争，提高金融服务质量和效率，促进农村金融市场健康发展。3.4?提高农民整体金融知识水平，推广共同富裕获得感提升农民金融知识普及率对于推广共同富裕获得感具有重要意义。政府和金融机构应联合开展农村金融知识普及活动，通过讲座、宣传册、广播、网络等多种渠道，普及金融基本知识，提高农民的金融素养。设立金融教育课程，在农村地区学校设立金融教育课程，使农村青少年从小培养正确的金融理念，为农村金融市场培养有素质的消费者。提高金融服务透明度，金融机构应提高金融产品和服务的透明度，以简单、易懂的方式介绍金融产品和服务的特点、收益和风险，帮助农民正确了解和选择金融产品。加强农村金融诈骗防范宣传，政府和金融机构应加大对农村金融诈骗防范的宣传力度，提高农民的风险防范意识，防止其受金融诈骗侵害。3.5?培养和引进农村金融人才，促进共同富裕科技化为实现共同富裕，我国需要在农村金融领域加大人才培养和引进力度，从而提高农村金融服务的科技化水平。政府和金融机构应加大对农村金融人才的培训力度，提高金融从业人员的业务水平和专业素质。可以通过定期培训、业务竞赛等形式提高员工的业务能力和服务意识。同时应优化人才引进政策。政府和金融机构应制定优惠政策，吸引高校毕业生和金融行业优秀人才到农村金融机构工作，提升农村金融服务的整体质量。农村金融机构应适当提高员工的薪酬福利待遇，创造良好的工作环境，进而吸引和留住优秀人才5。建立人才激励机制，实施绩效考核、职业晋升等激励措施，激发农村金融人才的工作积极性和创新精神，提高工作效率。4?结束语农村金融推进共同富裕的关键在于构建健全的金融体系，创新金融服务模式，发挥金融支持农业产业发展的作用，加大对农村基础设施建设和公共服务的投入力度，实施金融惠农政策，鼓励农村人才创业就业，以及加强农村金融人才培养和队伍建设。在此过程中，政府、金融机构、企业和农民等各方应共同努力，形成合力，共同推动农村金融的长期稳定发展。参考文献：1李雨晨，段丁强，彭义文，等.金融科技、信息不对称与小微企业融资J.现代商业，2022（32）：94-97.2邱兆祥，刘迪，安世友.以金融创新服务科技创新的若干思考J.理论探索，2022（3）：86-91.3杨亦民，罗文婷，曾雄旺.金融科技赋能农村金融机构信贷资源高效配置的机理研究J.湖南社会科学，2022（2）：60-65.4李晓红.金融科技背景下的农村金融服务质量提升研究J.农业经济，2021（9）：107-108.5李明贤，陈铯.金融科技征信与农村金融机构服务能力提升J.金融经济，2021（1）：21-28.（编辑：师莉娟）/?信合金融/171 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