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关于要求拨付全市金融机构
一、填空、
1、金融机构业务是指以全球银行和（非银行）金融机构客户为服务对象，运用银行自身资源，以获取综合效益为目的所从事的负债业务、资产业务和中间业务等业务活动的总称。
2、第三方存管业务是指在资本市场从事投资和交易的投资者，在将（客户交易结算资金）存放在证券公司以满足证券交易风险控制的基础上，由商业银行代替证券公司以投资者的名义管理客户交易结算资金，并按照投资者的要求完成资金存取，以及根据股票交易完成证券公司资金交收的一项业务。
3、保险兼业代理业务是指银行和保险公司在平等互利的条件下达成协议，银行在从事自身业务的同时，根据保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，向保险公司收取保险（代理手续费）的经营行为。
4、金融机构负债业务是以证券公司、商业银行、农信社、保险公司、邮政储蓄银行、基金公司、期货公司等为重点客户，所开展的（定、活期存款）等业务。
5、（银期转账）业务是指银行接受期货投资者的委托，通过连接期货公司保证金专用账户与期货投资者的银行结算账户，实现客户交易结算资金在账户间定向实时划转的业务。
6、证券公司集合资产管理计划代销业务是指银行接受（证券公司）委托，利用其广泛的营业网点和便捷的电话银行、网上银行等渠道代理销售券商集合资产管理计划。
7、金融机构（中间）业务是以保险公司、国内银行同业、非银行金融机构、国外代理行等金融机构为重点客户，在保险、外汇清算、银行承兑汇票签发、第三方存管、银期转账、咨询顾问、qfii等领域开展代理，并获取中间业务手续费的各项业务。
8、第三方存管业务的交易渠道包括。（柜台）、网上银行、电话银行、自助设备等。
9、中国银行托管产品按目标客户和行业种类可分为三大类：包括（基金）类托管产品、机构类托管产品和全球类托管产品。
10、（银保通）系统是由中国银行总行金融机构部委托中国银行软件中心开发的，通过与保险公司实时联接、柜台出单，为银行客户提供一种快捷、安全、便利的保险代理服务的保险代理业务系统。
11、（期货保证金）是指期货投资者为期货交易、交割、结算而存放于期货公司的资金。
12、（代理资金信托计划业务）是指中国银行接受信托公司的委托，提供信托计划的资金收缴、资金退付、信托期满的本金及收益支付、代为向合格投资者推介，以及由此派生的其他服务，并收取相关费用的一项中间业务。
13、议付是指议付行在（单证相符）的情况下，扣除（议付利息）后向受益人给付对价的行为，只（审核单据）而未付出对价的，不构成议付。
14、同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，（同业拆借市场上的利率）是货币市场最重要的基准利率之一。
15、世界各大金融市场都有自成体系的同业拆解利率，例如伦敦市场的（libor），香港市场的（hibor）。
16、（同业存放业务）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放予商业银行的款项，属于商业银行的负债业务。
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17、（代理银行汇票）是指商业银行受其他银行委托，代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票的业务。
18、（保理业务）是指国际贸易中在承兑交单、赊销方式下，商业银行对出口商应收账款进行核准或购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
19、（福费廷业务）是指包买商或商业银行无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据，从而为出口商提供融资服务的一种贸易融资业务。
20、金融机构类客户包括。（银行）、（证券）、（保险）、（期货）和其他金融客户。
二、判断、
1、第三方存管业务货币种类有人民币和外币。答案。错误。
2、银行保险兼业代理业务包括代理销售保单、代理保险收费、代理保险付费和代理保险理赔。答案：错误。
3、银期转账业务货币种类为人民币。答案。正确。
4、从广义上讲，凡是我行与金融机构客户发生的业务关系，都应纳入到金融机构业务定义范围内。答案：正确
5、非银行金融机构客户不包括金融租赁公司。答案。错误。
6、b股银证转账是客户交易结算资金第三方存管的一种。答案：错误。
7、银行与保险公司合作包括保险兼业代理、保险存款、代客理财、授信业务、资金托管、购买次级债等。答案：正确。
8、融资融券业务是期货公司推出的一项新兴业务。答案。错误。
9、金融机构业务简单说就是银行与银行之间业务活动的总称。答案：错误。
10、保险公司由于保费投资管理压力大，所以在银行存款多为中长期存款。答案：正确。
11、中国银行第三方存管业务目前需凭借记卡办理。答案：正确。
12、代理资金信托计划业务是一项金融机构负债业务。答案：错误。
13、按追索权不同，项目融资可划分为有追索权项目融资和无追索权项目融资（对）
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14、全额代付业务与人民币“高进高出”用于代付业务都需要占用授信额度。（错）
15、ftp收入即条线资产业务收入和条线负债业务收入（错）
16、存放额度不能调整为代付额度，但代付额度可以调整为存放额度。（错）
17.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（对）
18.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（错）
19.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（错）
20.我国的同业拆借，是指经批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（对）
三、单项选择、
1、“资金信托计划”包括和单一资金信托计划。a.保险资金信托计划b.集合资金信托计划c.证券资金信托计划d.社保资金信托计划答案：b
2、中国银行提供三种第三方存管服务开通方式，包括预指定开户（也称为“双边开户”）、证券单边开户、。a.银行单边开户b.证券双边开户c.银行双边开户d.客户自助开户答案：a
3、是投保人申请投保的一种书面凭证。a.保险单b.批单c.投保单d.发票答案：c
4、是从投保人收到保单并书面牵收之日起10日内的一段时期。a.保险期b.承保期c.投保期d.犹豫期答案：d
5、银行员工从事代理保险业务须取得。a.保险兼业代理许可证b.保险代理从业人员资格证c.保险营销员证d.保险经纪人证答案：b
6、客户申请开通第三方存管服务，应与我行、证券公司签订方服务协议。a.两b.三c.四d.六答案：b
7、第三方存管预约开户的有效期一般为个月。a.一b.二c.三d.四答案：c
8、投保人（客户）在银行网点通过“银保通”系统投保并签收保单后的当天之内可到原投保网点解除保险合同，柜员需要操作的交易是a.保单挂失b.保单契撤c.在线核保d.投保单注销答案：b
9、机构客户办理第三方存管业务开户需提供的材料不包括a.营业执照
b.组织机构代码证
c.法人或法人授权单位负责人身份证明d.税务登记证答案：d
10、中国银行代理证券公司集合资产管理计划通过系统销售。a.基金代销b.银保通
c.第三方存管d.中间业务平台答案：a
11、以下不属于金融机构业务的核算码是a.5354b.5383c.5388d.5391答案：a
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12、XX省唯一的法人证券公司是a.江海证券b.海通证券c.光大证券d.中投证券答案：a
13、银行类资产业务不包括：（b）
a、本外币同业借款业务
b、小额贷款公司业务c、货币互存业务
d、三方原币转存业务
14、对分支行进行代付业务的检查资料中不包括：（c）a、mt799报文
b、账务处理通知书c、开户证实书复印件
d、特种转账传票
15、对于暂无授信额度或额度已用完但仍有资金需求的银行机构客户，重点营销不包括：（d）
a、低风险质押存放同业业务
b、中间架桥业务
c、银行保函担保业务
d、代理同业委托付款业务
16、下列关于同业拆借的说法，错误的是：（c）
a.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷b.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
c.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
d.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
17.根据同业存拆业务经济资本计量原理，同业存拆业务的风险权重主要以期限及交易对手类型来确定。则期限在四个月以上，交易对手类型为商业银行的风险权重为：（a）a.20%
b.0%
c.100%
d.50%
18.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的：（b）a.100%b.50%c.20%d.10%
19.同业拆借市场最早产生于：（b）a.英国
b.美国
c.德国d.日本
20、代付业务交易双方以（c）作为报价依据
a、电话或面谈询价
b、swift报文付款指示c、代付申请回执
d、swift报文付款确认电
四、多项选择、
1、金融机构业务的服务对象有：a.股份制商业银行b.证券公司c.基金公司
d.资产管理公司答案：abcd
2、国内非银行金融机构客户包括：a.保险公司b.证券公司c.信托公司
d.农村金融机构答案：abc
3、下列哪些业务属于金融机构中间业务：a.代理保险业务b.第三方存管c.银期转账d.货币互存答案：abc
4、金融机构业务特点有：
a.以批发业务为主，零售业务为补充，成本效益较高
b.金融机构业务跨度大，与客户合作范围广，对协调能力要求较高c.通过与金融机构客户的全方位合作，促进相关业务的发展d.与政策相关度高，随时需研究宏观政策变化，跟踪市场行情答案：abcd
5、中国银行XX省分行保险公司客户包括：a.财产保险公司b.人寿保险公司c.再保险公司d.保险经纪公司答案：ab
6、托管产品包括：a.信托资金托管b.社保基金托管c.银行理财产品托管d.qdii托管答案：abcd
7、中国银行代理保险产品种类包括：a.分红型两全保险b.意外伤害保险c.重大疾病保险d.失业保险答案：abc
8、第三方存管客户包括：a.集团客户
6b.机构客户c.海外客户d.个人客户答案：bd
9、银期转账业务的交易渠道有：a.柜台b.网上银行c.电话银行d.atm答案：abc
10、证券公司集合资产管理计划的货币种类有：a.人民币b.美元c.港币d.欧元答案：a
11、目前，证券公司对融资融券客户的资产规模（证券市值+保证金）要求超过一定规模，多家券商将此门槛设定为元。a.10万b.20万c.50万d.100万答案：c
12、商业银行每个网点原则上只能与不超过（
）家保险公司合作。a.2b.3c.4d.5答案。b
13、以下哪些属于总行级同业客户（abd）
a、国家政策性银行b、国家邮政储汇局c、农村信用社d、外资及中外合资银行
14、我行在代理国际结算业务中的优势有（abcd）
a、560家海外分支机构b、港币发钞行（香港分行）c、全球化的清算网络d、90多年的国际结算历史
15、以下哪些业务为银行同业业务（acd）
a、票据交换b、银券通c、外汇及证券买卖d、金融咨询
16、以下哪些产品属于委托资金汇划（abd）a、中银汇星b、汇划易c、易汇达d、银证快车
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17、对于代理签发银行汇票的城市信用合作社、农村信用合作社，还应具备下列条件（abcd）
a、近两年连续盈利b、两呆贷款比例20%以下c、存款总量在人民币5000万以上d、存贷比率合理
18、总行及各分行在对外签订代理协议前，均应报总行金融机构部审核批准。上报文件应包括（abcd）
a、工商行政管理部门颁发的《营业执照》复印件
b、经中国人民银行核发的《金融机构法人许可证》复印件c、办理支付结算代理业务的申请及合作对象的初审意见d、总行要求提供的其他材料
19、新增代签行由代理行统一开具介绍信向被代理行领用（abc）a、汇票专用章b、压数机c、编押机具d、空白凭证
20、以下哪些业务是海外分行与国内同业合作产品（abcd）a、汇款业务b、保函业务c、融资业务d、跟单信用证
五、案例分析
1、简述代理保险业务的特点。答案。
（1）收益贡献高，在代理产品中手续费率最高。（2）收益相对稳定，受资本市场和外汇市场影响小。
（3）传导层次多，从总行到网点经过多层传导最终落实到网点销售。（4）涉及面广，跨板块、多条线联动。（5）销售难度大，专业性强。
（6）能够提升一线员工的销售技能。
2、保险期缴产品和趸交产品的主要区别是。答案。
（1）缴费方式不同。期缴是定期（如按年）缴纳保费，趸缴是一次性缴纳保费。（2）期缴优势在于客户资金压力小，分摊风险和成本，适合于购买保障型险种；趸缴优势在于前期积累较多，适合于购买收益型险种。
（3）购买最低起点不同。一般情况下，期缴产品购买起点金额低于趸交产品。
3、什么是第三方存管预指定开户。答案。预指定开户是客户须先在证券公司营业部办理预指定手续，指定我行为存管银行，再到我行营业网点办理预指定确认手续。
4、什么是信用证。答。指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
5、代付业务的含义。答。是指以工商客户因支付到期应付款项向银行同业申请资金融通为背景，我行在规定的对外付款日，代同业机构将融资款项先行对外至指定账户，银行同业在约定还款日归还我行代付款项本息的业务方式。目前暂限于国内信用证和国内保理项下代付业务。
6、银行同业合作如何做到双赢。答。（1）银行同业合作风险小，降低高风险业务占比，提升商业银行资产质量（2）拓宽商业银行业务领域和收入渠道，提高资产配置效率（3）节约资本，推动商业银行业务转型（4）提高商业银行服务水平，巩固客户关系（5）互通市场信息，加快产品技术信息
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