县区工伤保险经办机构风险分析报告规章制度细则.docx

XX县区工伤保险经办机构风险分析报告制度
存款保险制度推出之后村镇银行如何防范风险。
利率市场化的首要前提是存款保险制度的实施，为此村镇银行得做好前期工作。稳定存款，随着利率市场化进程推进，不排除有人蓄意挤兑中小银行，以逃避贷款。这种对于中小银行的潜在挤兑风险应当引起村镇银行的注意。
建议村镇银行提高风险防范意识，重视该行的资金流向，特别是大批量的存单的支取现象。如果在加上一定的谣言，就很容易造成挤兑风险。
建议村镇银行压缩担保类贷款的占比。因担保类贷款多数采用担保公司放大担保，其潜在的风险是该类贷款在利率市场的情况下很容易产生蓄意挤兑银行的人群。这是最主要的风险。对于贷款客户中凡是多处贷款中有高利率贷款的，建议逐步退出该类客户。防止出现接过别银行收贷的最后一棒。
建议村镇银行减少变相贷给房地产企业的贷款，首先是按揭贷款，因为利率市场化后，利率的趋势可能为先升后降的趋势，而按揭贷款为浮动利率，该类贷款利率超过一定高度，贷款人有可能违约（刚性需求的公务员除外）。利率市场化的预期情况下，存款人追求高息的愿望比较强烈及寻求资金稳定的，很很容易造成存款搬家，当存款搬家的速度过快时，就会产生极大的挤兑风险。
从人才、市场、风险等方面
因为存款保险制度推出以后，村镇银行应加大对员工分析当前政策的
能力以应对客户在存款安全性的各方面考虑的问题。鼓励员工学习业务知识，应对不断变化的形式需要。利率市场化后，会减少对基层业务人员和行政人员的需求，加大客户经理队伍的建设，服务设施更加先进和智能，比如社区支行。
在银监局规定村镇银行经营传统的存贷款业务，随着利率市场化和银行有营业税改为增值税以后，银行利差缩短，银行利润整体受到影响，员工在工资薪酬方面的影响最为直接。处于该阶段的员工需要养家糊口，因此会导致很多优秀的人才流失。
同时村镇银行未来发展模糊等因素，难以吸引优秀行业分析客户经理
人员的发展。加强客户经理队伍对于气候经济学、心理学等知识的储备。
村镇银行定位于农村，因此需要培养在土地估价、农产品市场分析的
方面的人才。
农村土地流转趋势很快，有很多大一部分失地农民转移到城市里，农
村市场的影响应加大专业合作社、承包经营土地较大企业或个人合作，从源头采集客户第一手资料，吸收稳定包地款和分红等等。
加大在同业和购买国债来规避风险等。引导客户购买国债。加大对现有核心系统的改造等。