个人金融部规章制度汇编（节选）.docx

个人金融部制度汇编（节选）
网点服务规范（节选）
南农商[2013]395号
第二章仪容仪表规范标准
第一节服装整洁，穿着得体
第四条上班时按要求统一着装，保持服装整洁，大方得体，不敞胸露怀，不挽袖挽裤，不得在制服外套穿其他衣服。
第五条西服的穿着要求
（一）男员工穿着西服时，若里面不穿马甲，可根据实际需要不扣纽扣、只扣中间一颗纽扣或只扣上面两颗纽扣，最下面一颗一般不扣；若里面穿马甲，则马甲的纽扣必须全部扣好，西服的纽扣不扣。
（二）女员工穿着西服时，纽扣必须全部扣好。第八条领带的佩戴要求
男员工领带打法要规范，长短适度，上不露领扣，下端与皮带扣持平，领带内端不外露，若夹领带夹，领带夹夹在衬衫第4至第5颗纽扣之间。
第十条皮鞋与袜子的穿着要求
男员工穿黑色皮鞋，深色袜子，女员工穿黑色皮鞋，肉色丝袜。鞋面保持整洁，袜口不得露在裙摆或裤脚外。
第三节修饰适当，仪表端庄
第十五条女员工要求化淡妆上岗（淡妆要求。粉底、腮红、唇膏，其他项目根据各人需要，不做规定），但不得浓妆艳抹，不留长指甲，不涂有色指甲油，不戴有色眼镜，不佩戴耀眼、夸张饰物，不戴吊坠型耳环，戒指只可戴一只，身上外露的饰物不得超过三件。
第二节接待与服务

第二十九条行为文明，举止大方。
（一）站姿挺拔。站立时应保持挺胸收腹，正视客户，不左顾右盼，双手不得叉腰和插入衣裤。
（二）坐姿端正。腰部挺起，胸挺起，坐时应坐椅子的2/3，不要坐在过沿上，双腿并拢，不托腮，不能在椅子上前俯后仰，摇腿翘脚或跨在椅子上。
（三）行姿稳重。行走时，挺胸收腹，抬头平视，两臂自然摆动。
（四）听姿认真。与顾客交谈要认真耐心，并作出积极回应，不要心不在焉。
（五）举止文明。在客户面前或公共场合，不要剪指甲、化妆、抠鼻子、剔牙齿、挖耳朵、抓头搔痒、脱鞋颤腿。
（六）手势规范。在向客户指示方向时，要将手臂自然前伸（上身稍向前倾，以示尊重），手指并拢，掌心向上，指向目标。切忌用笔杆或手指指点，谈话时手势不宜过多，幅度不宜过大。
第三十条热诚待客，服务周到。
（三）五秒服务。客户来到柜台，柜员在没有其它业务办理的情况下，五秒之内要主动接待。要遵循先外后内的原则，先为客户办理业务再处理自已的内部事务，不让客户久等。
第三十七条接待会见宾客。
（一）与客户见面时应主动问候，与客户交谈时，目视客户，面带自然微笑。男性员工坐下时，一般要解开西装的纽扣，正规场合站起时，应系上纽扣，以表示对客户的尊重。
（二）员工在为客户解答问题或介绍业务时，应坐姿端正，应先请客人坐下，若客户坚持站着谈论，员工应站立服务。当客户问话听不清时，应说“对不起，请您再说一遍，好吗。”
（三）向客户递交单证时，双手将单证正面递向对方。
（四）会客过程中原则上不接听私人电话或接待私人来访。如有急事需暂时离开，应礼貌地示意客人稍候并致歉。
（五）避免在宾客面前打哈欠、咳嗽、打喷嚏，难以控制时，需侧面回避。
（六）握手时由女士、长者、上司先伸手，要自然大方，用力轻重适度。
（七）互相介绍时，先介绍自己一方的人，再介绍对方的人。
（八）互换名片时，先双手将自己的名片递上，并双手接过对方的名片，看好后慎重地放在合适的地方，不可随意乱放或拿在手中玩弄。
（九）进出会议室、乘坐电梯时，要主动谦让，遵守以女士、长者、上司、来宾优先的原则。
第五章服务环境规范标准
第四十二条网点外环境保持整洁、有序，往来空间宽敞、顺畅，树立统一视觉形象；车辆摆放有序；营业网点的内外墙严禁张贴单张、海报等，若有单张或海报需要张贴的，需用宣传架摆放或用有机玻璃宣传架上墙，若遇特殊情况必须张贴的（如节假日休息通告），应张贴整齐，上端齐平，并注意时效性，及时清理，确保墙壁上面没有张贴痕迹；网点atm设备、灯箱、遮光棚干净整洁，无破损；营业时间牌标示的时间与网点对外营业时间一致。
第四十三条客户服务区环境。
（三）营业厅内各类单据、凭条摆放整齐无空缺，宣传材料张贴有序，宣传内容符合有关规定。玻璃门、玻璃窗、防弹玻璃上一律不得张贴广告、告示等宣传品。
第四十四条工作生活区环境。
（二）营业厅内墙壁上只悬挂规定的证照、物品等，所有证照按规定装在轨道式资料架上，一律不得悬挂任何不准悬挂的物品。
（三）员工工作台干净整洁，无印泥渍，各种物品放置整齐有序，在客户视线范围内不能摆放私人物件。
（四）各种座牌干净、完好，摆放整齐，暂停服务的窗口，须摆放“暂停服务”牌。
第六章网点服务规范督查及奖惩办法
第一节督查办法
第四十五条服务规范的督查原则：
（一）总行与各支行联动的原则；
（二）行内督查与社会监督相结合的原则；
（三）定期检查与非定期检查相结合的原则；
（四）明查与暗访相结合的原则；
（五）全面检查与随机抽查相结合的原则。第四十六条服务规范的检查形式
（一）总行定期或不定期组成督查小组进行全面检查或随机抽查。
（二）各支行组织服务检查小组，定期进行检查。
第三节处罚办法
第五十一条根据违反《服务规范》有关规定，对当事人和有关责任人实行相应处罚，处罚的依据：
（一）服务规范督查的检查结果；
（二）客户的来电、来信、来函投诉，经查属实；
（三）上级领导检查或视察工作中发现的问题；
（四）具体处罚细则参照《广东南海农村商业银行股份有限公司员工违规违纪行为处理实施细则》执行。
网点情景应对处理
对日常发生频率较高的问题的应对技巧：
一、代理挂失补发
1、办理挂失时告知客户办理补发时的手续。
2、从客户角度（为了保障客户资金安全）向客户礼貌解释。
3、解释时应表达对客户的理解与同情。
二、没有做计划的大额提现
1、库存充足时，先尽量满足客户，然后提醒客户下次大额提现请先做计划。
2、库存不足时，先道歉，讲明原因，然后建议客户采用其他方式。
3、客户执意要取现金时，征询附近的网点或营业部。
4、向客户传达一种信息。我们已尽力为他想办法。
三、兑换零钞
1、不要轻易说“无”（即使明知道没有零钞，也应先看看自己的库存）。
2、让客户知道我们在想办法解决，例如。（1）问其他柜员。
（2）建议兑换其他币种的零钞等。
（3）如果客户不急着用，可以留下电话号码，待下介后通知次日来换。
（4）打电话咨询距离较近的其他网点，若有零钞，建议客户到该网点兑换。
五、业务繁忙时客户要求立刻存入大量零钞
1、客户坚持立即清点，应向排在后面的客户解释，争取其他客户的理解。并建议其下次可以在业务较清闲时来存。
2、解释时应礼貌、诚恳。
3、关注其他客户的情绪。
4、柜员之间要协助处理。
七、假币收缴
1、双柜员复核，当面盖假币章，当面开具假币收缴单。
2、用温和的语气向客户解释，并表示同情与理解。
3、一般情况下，柜员可以隔着玻璃简单教客户分辨真假。
4、当客户要求返还假币时，礼貌地告知客户人民银行的有关规定。
5、当客户对我们辨别真伪的能力有怀疑时，可以礼貌地出示假币收缴上岗证。
6.不要与客户争吵。
7.由于当班人手不足，而业务较多，客户因激恼不听任何解释就离开网点，要想方设法联系客户做好解释工作。
十、业务差错
1、主动承担责任。如果错误是我们造成，则承认错误;如果错误由客户自己造成的，也应该表示同情与理解。
2、积极帮助客户找出错误原因。
3、征询客户意见取得客户谅解。
4、协助客户解决问题，令客户满意。
十二、客户插队的处理1、礼貌提示客户排队。
2、优先帮助插队客户办理业务前，要礼貌地向其他客户道歉并争取其他客户的同意，否则要遵从先到原则。
3、解释的语气温和有礼貌，关注其他客户的感受。
4、遇到客户有紧急业务需要办理时，应尽快办理。
十四、电脑线路故障
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称谓是否得体、语态语调是否亲切温和、语速是否适中等；
手摸。检查人员通过触摸，检查营业网点工作台、填单台、自助服务设备、绿色植物、供客户专用的凳椅等物品表面是否存在灰尘或污渍。
（二）调阅监控录像。检查人员通过抽调现场监控录像，检查网点人员落实服务规范情况。原则上调阅时间为监控录像连续运行半个小时以上视频的画面。
第十一条检查人员进入现金服务区内前，需由被检查单位现职领导或其授权人员带入，同时向被检查单位出示经现职领导签发的《授权书》，并登记《非当班营业网点的工作人员进出二道门情况登记簿》。
第十八条各支行于每月初5个工作日内将上月度的服务质量检查情况上报总行个人金融部，年度结束后10个工作日内将上年度服务质量检查情况上报总行个人金融部（详见附件1.2、附件1.3）。
客户投诉处理工作实施细则（修订）（节选）
南农商〔2013〕495号
第四章客户投诉处理程序
第十二条客户投诉处理程序
（二）客户向支行提出投诉，由支行监督保卫部负责调查处理，并督促相关人员回复客户，同时在投诉处理完成后填制《客户投诉处理表》（附表2），该表须每季度汇总报总行内审部备案；各支行不能解决或答复的，应对客户说明原因，并在《客户投诉处理表》的“处理情况”中说明不能解决的原因，报总行内审部，由其协调处理，并将处理结果反馈给支行，督促支行相关人员回复客户。
第十四条负责处理客户投诉的工作人员与投诉人或投诉事项有直接利害关系的，应当回避。
第六章奖惩
第二十条客户投诉的相关事项，经调查确实为我行员工违规操作或不当行为所致，对我行声誉及经营管理产生不良影响的，由总行进行责任追究。
中间业务业务操作指引1.0（节选）
南农商[2012]110号
第六节车船税缴费
一、
基本规定
代征车船税业务是南海农商行与XX市XX县区地税签定代征协议，代理XX市XX县区车船税的征收业务
只允许缴纳本年及往年的车船税，不允许缴纳次年车船税。
二、
业务流程
车船税业务提供车辆行驶证或机动车登记证客户签名确认相关证件、客户回单《电子缴税凭证》交还客户客户客户错误前台柜员前台柜员车船税缴费（909430）单笔冲正（800040）业务处理单及电子缴费凭证盖现金（转）讫及经办人私章
三、
业务受理
（一）、缴费依据。客户提供机动车行驶证或机动车登记证原件。
（二）、交易处理：柜员根据行驶证或登记证上资料通过【车船税缴费（909430）】
交易办理缴费。交易成功打印交易处理单及《电子缴税凭证》。
（三）、凭证留存：
1.网点留存：客户签名确认业务交易单作为我行入账凭证2.客户留存：盖有业务受理讫及经办私章的《电子缴费凭证》注意：《电子缴税凭证》作为纳税人的会计核算凭证，纳税人可持《电子缴
税凭证》在一年期限内到主管税务机关换开《完税证》。
四、
特殊处理
（一）、凭证补打：业务交易单或《电子缴税凭证》打印失败，柜员可通过【凭
证打印管理（200600】
补打。若补打不成功，柜员需将该笔交易缴费冲正后再重新收缴。
（二）、冲正处理：交易操作错误，可通过【单笔冲正（800040）】
交易冲正，只
支持当天冲正，不支持隔日冲正
第八节非税缴费一、
基本规定
非税缴费是我行与XX县区财政局合作的一项实时联网缴费业务。目前包括佛山非税收入缴费业务和佛山非税罚没缴费业务。
二、
非税缴费业务流程
客户客户提供《XX市XX县区非税收入缴款通知书》或《XX市XX县区行政处罚通知书》客户签名确认客户回单《非税票据》第2、3联交还客户错误前台柜员前台柜员非税缴费（909341）重新收缴单笔冲正（800040）重要空白凭证外部作废（029167）联网作废业务交易单及《非税票据》加盖现金（转）讫及经办人私章桂城支行营业部桂城支行营业部非税作废票据（909342）
三、
业务受理
（一）、缴费依据：客户提供行政单位开具的《XX市XX县区非税收入缴款通知
书》或《XX市XX县区行政处罚通知书》。
（二）、交易处理：柜员根据客户提供的《通知书》通过【非税缴费（909341）】
交
易办理缴费业务。交易成功打印交易处理单及一式三联《XX省非税收入（电子）票据》。
（三）、凭证留存：
1.网点留存。客户签名确认业务交易单作为我行入账凭证。客户提供
的《通知书》以及《非税收入（电子）票据》第1联为入账凭证附件
2.客户留存。《非税收入（电子）票据》第2联及第3联。
（四）、主办机构常规报表处理：（桂城支行营业部操作）
1.交易次日，桂城营业部专管人员首先通过【取财局文件/报表打印（909343）】
交易执行“1-财局差错文件”，进行我行与财政局非税业务对账。对账成功，无差错文件，可直接打印本交易余下汇总报表；对账失败，存在差错文件，则通知科技部作相关业务调账处理。调账完成后，再次执行“1-财局差错文件”交易，重新发起对账，直至对账成功无差错文件产生。
2.对账成功后，专管人员继续执行“2-财政局收费汇总报表”、“3-财政局收费项目汇总报表”、“4-财政局罚没汇总报表”、“5-财政局罚没项目汇总报表”日报表打印。每逢月初、季初、年初，还需增加月报、季报、年报打印。
3.报表打印成功送交XX县区财政局。
（五）、主办机构清算：
次日，桂城支行营业部通过【取财局文件/报表打印（909343）】
交易打印“2-财局收费汇总报表”及“4-财局罚没汇总报表”，然后根据报表资料对非税收入进行清算。
1.非税缴费资金清算流转图：
账号：80020000003788758户名：XX市XX县区财政局日终系统自账号：动清算80020000003789615户名：代理XX县区非税收入专户（收费）无折转客户账（001045）9+机构号+0012260005代理缴费业务过渡户账号：80020000003789648户名：代理XX县区非税收入专户-（区级）无折转客户账（001045）账号：80020000003789659户名：代结算财政款项-汇总划解国库账号：80020000003789637户名：代理XX县区非税收入专户-（共享）
2.非税罚没资金流转图：
日终系统自动清算无折转客户账（001045）账号：80020000003789659户名：代结算财政款项-汇总划解国库9机构号+0012260005代理缴费业务过渡户账号：80020000003789626户名：代理XX县区非税收入专户-（罚没）
四、
特殊处理
（一）、凭证补打：业务交易单打印失败，柜员可通过【凭证打印管理（200600】
补打。
《XX省非税收入（电子）票据》打印失败，不能补打。只能冲正后重缴。
（二）、冲正处理：交易操作错误通过【单笔冲正（800040）】
交易冲正，只支持
当天冲正，不支持隔日冲正。
（三）、凭证作废处理：
1.操作经办人在非税票据上加盖“作废”章，并注明作废原因。
2.业务正常冲正后第三方凭证状态为“使用”。网点柜员需通过【重
要空白凭证外部作废（29167）】
交易作“使用至外部作废”处理。柜员操作失误在第三方凭证销号未成功销号时单笔冲正，第三方凭证状态为“未使用”，柜员必须通过【重要空白凭证特殊状态管理交易029162】
交易作“3-（未作废）至（内部作废）”处理。
3.日终，操作员把作废非税票据装入专用信封通过交换送交桂城支
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行营业部，信封写明“桂城支行日终营业部收”及“非税作废”字样，信封内不要装有其他票证资料。以下为主办机构——桂城支行营业部操作
4.桂城营业部专管人员收到作废非税票据后，执行【非税作废票据
（909342）】
实现我行非税票据在佛山非税系统联网作废。
5.每月初，桂城营业部专管人员将上月我行作废非税票据与财政局送
交的“票据废止查询表”进行逐一核对。核对无误，装订成册交XX县区财政局。
五、
批量非税缴费
（一）、目前批量非税缴费业务只有“全征土地农村居民基本养老保险补贴”项
目。
（二）、批量代收非税业务与普通批量代收业务流程相同。
（三）、批量代收非税业务文件传送方式为ftp文件传送。文件拷入时，系统自
动到第三方地址获取数据。批量代收完成，系统自动将代收结果传送到第三方地址。
（四）、批量代收非税成功后，我行主办机构（桂城支行营业部）通过【票据打
印（909121）】
交易打印“行政事业单位资金往来结算票据”。打印方式选择“批量”，使用后台流水打印机打印。一次最多打印1000张票据，打印失败允许补打。成功打印票据通过【手工销号（029260）】
交易手工销号；打印错误票据通过【重要空白凭证外部作废（29167）】
交易手工作废。
（五）、成功打印的票据资料要求通过【文件拷出（909102）】
交易使用ftp方式
传送到第三方地址，拷盘数据内容选择“2-凭证数据”。若票据重打，以最后一次补打数据匹配的票据号码为准。
第九节交警联网缴费
一、
基本规定
交警联网缴费业务是我行与南海交警大队应用银政实联网工程，我行代收XX县区交警罚款业务。
二、业务流程
交警联网缴费客户提供《交警处罚决定书》客户签名确认《XX省罚款收据》收据第2联交还客户客户客户错误前台柜员前台柜员交警查询缴费（909400）单笔冲正（800040）重要空白凭证外部作废（029167）业务交单及罚款收据盖现金（转）讫及经办人私章三、业务受理
（一）、缴费依据：客户提供交警部门开具的《公安交通管理处罚决定书》
（二）、交易处理：柜员根据客户提供的《公安交通管理处罚决定书》在系统核
对各要素，主要包括用户姓名、车牌号码、应收金额、滞纳金等。核对无误后通过【交警查询缴费（909400）】
交易办理交警罚款业务。交易成功打印业务交易单及《XX省罚款收据》。《XX省罚款收据》加盖经办私章及业务受理讫。
（三）、凭证留存：
1.网点留存。客户签名确认业务交易单作为我行入账凭证。客户提供
的《通知书》银行联以及《XX省罚款收据》第3联“记账”为入账凭证附件
2.客户留存：《XX省罚款收据》第2联“收据”3.上交主办机构：
网点。《XX省罚款收据》第1联“存根”联及第4联“随案存档”联下午下班汇总后上交支行营业部。
支行营业部：支行营业部通过【交警缴费报表打印（909402）】
交易汇总核对交警缴费业务笔数、金额等要素，核对无误后将罚款收据与汇总表一并上交总行营业部。
总行营业部。打印日报表汇总单，日报表与各支行上送的汇总单核对正确后，将打印出来的汇总单交财政局。每月月末，出制月报表。
四、
特殊处理
（一）、凭证补打：业务交易单打印失败，柜员可通过【凭证打印管理（200600】
补打。
《XX省罚款收据》打印失败不能补打。只能冲正后重缴。
（二）、冲正处理：交易操作错误通过【单笔冲正（800040）】
交易冲正，只支持
当天冲正，不支持隔日冲正。
（三）、凭证作废处理：
1.操作经办人在罚款收据上加盖“作废”章，并注明作废原因。
2.业务正常冲正后罚款收据状态为“使用”。网点柜员需通过【重要
空白凭证外部作废（29167）】
交易作“使用至外部作废”处理。柜员操作失误在罚款收据销号未成功销号时单笔冲正，罚款收据状态为“未使用”，柜员必须通过【重要空白凭证特殊状态管理交易029162】
交易作“3-（未作废）至（内部作废）”处理。
3.日终，操作员把作废罚款收据连同正常使用的罚款收据一同统计后
交各支行营业部。
（四）、冲正后重缴：由于联网交易时间差关系，交警缴费交易完成半小时后系
统才将交易数据联网发送到交警业务系统。若柜员在业务完成半小时内发起单笔冲正，交易数据自动恢复至未缴状态，若有需要可重新发起缴费。若柜员在原交易完成半小时后发起单笔冲正，原交易数据已经发送至交警系统，重新执行缴费时，系统将提示“此交警违法已交款”，无法再次缴费。此时，柜员需将原交警罚款缴费的处罚书编号上报总行个人业务部或信息科技部，待总行通知交警大队修改数据后方可重新操作。
第十节行政事业性收费缴费
一、
基本规定
行政事业性收费项目是非联网缴费业务类型。主要代理交警的收费业务，款项收入财政局账户。
二、
业务流程
行政事业性收费客户提供交警部分开具的缴费清单客户签名确认缴费清单“第1第2联、《统一票据》第2联“收据”联交客户客户客户错误前台柜员前台柜员行政事业性收费缴费（909351单笔冲正（800040）重要空白凭证外部作废（029167）业务处理单及行政事业型收费统一票据盖现金（转）讫及经办人私章三、
业务受理
（一）、缴费依据：客户提供交警部门开具的《缴费清单》
（二）、交易处理：柜员根据客户提供的《缴费清单》在系统输入业务要素，主
要包括缴款通知书编号、姓名、联系电话、交易金额、中队代码等。核对无误后通过【行政事业性收费缴费（909351）】
交易办理缴款业务。交易成功打印业务交易单及《XX省行政事业性收费统一票据》。
（三）、凭证留存：
1.网点留存。客户签名确认业务交易单作为我行入账凭证。客户提供
的“缴费清单”第3联“银行附件”联及《行政事业性收费统一票据》第3联“记账”联为入账凭证附件；
2.客户留存：盖有业务受理讫”缴费清单“第1第2联《行政事业性
收费统一票据》第2联“收据”联、第4联“核对”联。
3.上交主办机构：
网点。《行政事业性收费统一票据》第1联“存根”联下午下班汇总后上交支行营业部。
支行营业部：次日，支行营业部通过汇总核对行政事业性收费业务笔数、金额等要素，核对无误后将《行政事业性收费统一票据》第一联与汇总表一并上
总行营业部。打印日报表、汇总单，日报表与各支行上送的汇总单核对正确后，将打印出来的汇总单交财政局。每月月末，出制月报表。
（四）、主办机构清算：次日，桂城支行营业部如图清算
内部账转无折客户账（021051）日终系统自动清算9+机构号+0012260005代理缴费业务过渡户9040540012269007代理XX县区非税收入专户-（财政）80020000003788758XX市XX县区财政局
四、
特殊处理
（一）、凭证补打：业务交易单打印失败，柜员可通过【凭证打印管理（200600】
补打。
《行政事业性收费统一票据》打印失败不能补打。只能冲正后重缴。
（二）、冲正处理：交易操作错误通过【单笔冲正（800040）】
交易冲正，只支持
当天冲正，不支持隔日冲正。
（三）、凭证作废处理：
1.操作经办人在罚款收据上加盖“作废”章，并注明作废原因。
2.业务正常冲正后《统一票据》状态为“使用”。网点柜员需通过【重
要空白凭证外部作废（29167）】
交易作“使用至外部作废”处理。柜员操作失误在《统一票据》销号未成功销号时单笔冲正，《统一票据》状态为“未使用”，柜员必须通过【重要空白凭证特殊状态管理交易029162】
交易作“3-（未作废）至（内部作废）”处理。
3.日终，操作员把作废《统一票据》连同正常使用的罚款收据一同统
计后交各支行营业部。
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三、批量代收业务流程图及注意事项
提交入账后核对签约明细金额错修改手工从签约表获取明细磁盘初始化（909103）入账信息管理（909104）文件拷入（909101）手工录入金额（909105）明细管理（909106）有错修改提交入账（909107）入账确认（909108）单笔冲正（909112）单笔有错批量有错批量冲正（909113）批量冲正确认（909114）有错过账（909109）过账冲正（909115）手续费收取（909110）有错手续费冲正（909116）文件拷出（909102）
冲正注意事项：
1.代收款项必需当天过账，否则不能关机；
2.已申请入账的登记编号不能修改任何有关的资料，只能操作查询交易，如
需手工发起入账，应先撤销申请
3.【单笔冲正】
【批量冲正】
【过账冲正】
不支持跨批次冲正
提交入账明细账户单笔冲正批量冲正代收业务暂收款9+机构号+2260002过账过账冲正本金账户账号、卡号、内部帐：9+机构+2260004手续费收取手续费收取冲正代理业务手续费收入：9+机构号00164900014.【批量冲正】
后，批次结束，不能再次提交入账；
5.【手续费冲正】
不支持隔日冲正
2、批量代收业务资金流转图：缴费业务1、缴费业务概述（1）缴费业务分类一般非联网缴费（909311财局非联网缴费行政事业性收费交警联网缴费（90940车船税缴费交易税银库企税费征收非税缴费交易（9093中间业务缴费类型非联网缴费联网缴费
（2）中间业务缴费流程图：
①缴费交易记账成功业务单打印失败②打印缴费业务单存在第三方凭证时联动销号联动销号失败③打印第三方凭证第三方凭证销号（909305）缴费错误或其它原因交易完成特殊：作废非税收入（电子）票据后由主办机构作废（第三方凭证打坏）单笔冲正（800040）存在第三方凭证作废第三方凭证（029167）200000/200600补打凭证非税作废票据909342
缴费业务注意事项：
1.缴费第三方重空凭证只可打印一次，不可以重打。
2.缴费交易冲正后，已打印的第三方重空凭证为使用状态，必须要当天用
【029167】
交易手工作废该凭证；（3）缴费交易冲正销号
无使用重要空白凭证的缴费：缴费单笔冲正（800040）冲正注意事项：1已经对账的业务不允许冲正；2已经冲正的交易不允许重复冲正；3只允许缴费当天冲正。第三方重空已销号重要空白凭证外部作废（029167）使用重要空白凭证的缴费单笔冲正（800040）第三方重空未销号重要空白凭证特殊状态管理（029162）（4）中间业务缴费流程－简图项目内容正常流程联动打印缴费联动打印电子税票业务单失败或第三方凭证失败冲正交易流程非税缴费（909341）→联动非税业务打印缴费业务单→联动销号打印第三方凭证交警联网缴费交警查询缴费（909400）→联动打印缴费业务单→联动销号打印第三方凭证手工发起200600（或手工发起909305第1.909302平台流水查询流水号2.800040单笔冲正329167重要空白凭证外部作废（使用→外部作废）200000）进行三方凭证销号，打印第三方凭证财局非联网缴费财局非联网缴费（909321）缴费业务单打→联动打印缴费业务单→联动销号打印第三方凭证印行政事业行政事业性收费缴费性收费（909351）→联动打印缴费业务单→联动销号打印第三方凭证税费征收（909331）→联动税银库企打印缴费业务单→联动打印电子税票车船税缴费（909430）→联车船税动打印缴费业务单→联动打印电子税票一般非联一般非联网缴费（909311）网缴费→联动打印缴费业务单
2、车船税业务简易操作说明1.车牌号码可以支持大小写
2.当需要输入公务车牌或航号时，“粤y/”可以修改或删除
3.年份可以更改，输入所要缴费的年份，大于当前的年份可以发起查询但不
允许缴费。
3、税银库企业务简易操作说明
1.应输入纳税人编码长度为11位，客户缴费通知书上长度大于11位时输入
后11位
2.缴费界面所属期不可修改，地税要求为系统日期，而电子缴税凭证上打印的所属期
是与地税联网返回的日期，两者是不一样的。
手工发起200600进行电子税票打印1.909302平台流水查询流水号2.800040单笔冲正代理保险业务管理办法（节选）
南农商银发〔2014〕188号
第四章代理资格和销售人员管理
第十一条代理保险业务必须遵守相关监管规定
（一）每个代理网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
（二）网点选择合作的保险公司应在总行确定的合作保险范围内进行选择，并上报总行个人金融部和公司业务部。
（三）向客户销售保险产品的网点人员，应当是持有《保险销售从业人员资格证书》的我行人员。
第十二条代理网点资格管理
（一）代理保险业务的网点须取得保险监督管理机构核发的《保险兼业代理业务许可证》。
（二）《保险兼业代理业务许可证》按照保险监督管理部门相关规定办理，相关事宜由我行委托省联社向中国保险监督管理委员会广东监管局申请办理，我行代理保险业务主办部门负责协助申请。
（三）代理保险业务网点必须将《保险兼业代理业务许可证》放置于营业场所显眼位置，以备监督管理部门查验。
（四）网点在开展代理保险业务时，应当在营业场所显著位置摆放统一制式的人身保险投保提示书。
（五）代理保险业务网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。
第十三条保险销售人员资格管理
（一）各支行必须配备与业务发展相适应的保险销售人员，以确保业务合规、健康、顺利开展。
（二）保险销售人员实行持证上岗制度。
1、每个代理网点必须至少配备一名以上持有《保险销售从业人员资格证书》的人员。除满足上述条件外，投资连结险保险销售人员还应具备至少1年以上保险销售经验，且接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
2、从事代理销售财产保险的人员，需持有《广东财产保险销售从业人员执业证书》。
（三）保险销售人员每年接受后续教育时间不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。
（四）各支行应建立保险销售人员档案，并进行动态管理，及时更新销售人员档案资料。保险销售人员档案包括销售人员身份证复印件、《保险销售从业人
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