车辆续保都需要经历哪些环节.doc

　　每年这个时候车辆需要续保，编辑都会为如何续保犯上一会愁，因为自己的车并不是一个人在开，经常会出现一些小的磕碰。通常这些磕碰都会通过保险来进行必要的理赔。但是大家都知道，理赔过多就会涉及到会否提高本年度的保费金额。这个问题也一直困扰着大多数的车主朋友。续保都需要经历哪些环节？

　　一到续险的时候，每位车主都很头疼。如果是新车新手好办，直接在购车4S店上个驻店全险，省心。但是年年全险没有必要、也很不经济。续险还是得量“车”定制，依人而定也很重要，这里说的依人而定就是说的车主的技术因素。

　　第一年的新车，一般都会选择在4S店买车险。这样的利好是，出现事故的时候，处理便捷。车主只需要把相关材料交齐后等着提车即可，保险公司直接跟4S店结算维修费用，而无需车主自己垫付费用，省时省力。但是，一方面随着车龄的增加，另外一方面伴随电话直保的冲击，4S店买车险就显得很不经济。例如车龄在4年、车价在15万元左右的车，电话直保比在4S店买车险便宜大概1000元左右。

　　不过，便宜的背后也会伴随许多问题的出现。如果说在4S店买车险就像参加旅行团，而电话直保就像是自由行，许多事情都需要自己处理。出了事故之后，保险、理赔、联系维修店都需要自己花大量的时间去处理，或者维修的费用需要自己垫付，然后再到理赔中心报销。总之，是选择省钱还是省力，还得自己掂量着来。不过，保险理赔专家建议，还是尽量选择4S店买车险保证用车环境。

　　续保的过程

　　有的车主选择在4S店进行投保，也有的车主选择自行上保险。这两者之间并没有太多的冲击，但在续保时都会通过车主提供的车辆信息，以及车辆在行驶过程中出现的事故次数、每次出险后的费用等来决定当前年度的保费是否增加。这一计算的过程都会与车主沟通协调，当然也是以各个保险公司的规定来执行的。相比较，不会有太大的差距。

　投保方式的选择

　　不少购车满一年的车友在年底都面临车险续保的问题。业内人士提醒，车辆续保与首次投保不同，投保方式以及投保险种的选择都有讲究。

1、依据车况适当增减

　　“买全险”并不意味着在出了事故后，任何情况下都可以得到保险公司的全部赔付。某财险公司的卢先生称，其实没有真正意义上的“全保”，通常所说的“全保”包括交强险、车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险（每座）、玻璃单独破碎险、划痕险、全车盗抢险、不计免赔特约条款等。投保了全部险种的车险，也不可能保障发生任何事故时车主都不需要承担费用，不属于保险范围及保险责任免除的部分，还会由车主自己承担。

　　其实，许多险种都对车龄等设定了一定的条件，车主续保时可依据用车情况的改变，调整投保险种。例如，车辆停放的环境较为安全的，可以不选择划痕险、盗抢险等；车辆主要是一人使用的，可适当减少车上人员险；如果车辆经常跑长途，则可以提高商业第三者责任险的保额。

　　2、续保及时避免“空当期”

　　投保商业车险，除了按揭购车要求一次性投保两年或三年车险外，一般都是一年一投保的，而交强险则都要求一年投保一次。为了降低车辆使用过程中的风险，保险到期时车主应及时为车辆续保。

　　不少车主在保险到期后，因为各种原因耽搁了续保时间，会提高风险的几率。如果没有需要，在这个期间出现事故或者被盗，责任只能车主本人承担。很多车主因为工作繁忙或大意而忘记续保，常以为不会那么巧在保险“空当期”出事故。但凡事都有凑巧，一旦车主“倒霉”，损失就大了。

　　3、出险次数影响续保

　　小事故该不该理赔？这个问题恐怕没有统一的答案。现今，不少保险公司为了降低风险，会提高上一年度出险赔付次数较高的车险费率，有的会在基准保费基础上上浮30%。如果上一年出现赔付次数达到一定数量的，保险公司还会拒保这些车辆。

　　不少车主有这样的困惑，担心出险次数太多影响来年投保，而如果小事故过于频繁又不理赔，也会增加自己的负担，车主该如何权衡？实际上，如果上一年车主车辆从未出险的，来年投保可以享受一定的优惠；如果上一年出险次数较多，来年车险费率就会被提高。不同的保险公司，对此的规定也不同。

　　因此，车主在投保车险时，一定要询问清楚一年内出险的次数对来年投保的影响程度，车主可依据这一情况，判断遭遇小事故时是否该报案。此外，出现事故时，无论事故大小，车主都应向维修技师咨询大概的维修费用，有些看似不大的问题却要耗费不菲的维修费用。车主可依据维修技师给出的建议，判定是否报保险公司，不至于让自己“掏大钱”修车，换保险“小利益”。

　　4、看清保险特殊条款

　　车险条款纷繁复杂，一般人不容易看明白，车主投保时应主动询问保险的承保范围以及保险责任免除的内容。同时，还要弄清一些特殊的保险约定，以免日后理赔时引起纠纷。

　　车险条款上，都会明确每一险种的投保范围、保险责任、责任免除等情况，车主投保前就应当掌握清楚。此外，投保人在领取保单时，应查看保单上“约定”一栏。有时保险代理人为了更大程度地吸引投保人投保，因此报出的保费较低，实际上却是私自进行了一些特殊的约定，例如限制车辆行驶区域、指定驾驶员等。如果投保人不了解这些情况，日后就容易引起纠纷。

　　编辑总结：车险是车辆出行是合法权益的保障，即使出现危险，也能在最大限度上减少事故双方的损失。因此，购置车险也就成为了强制的项目之一，当然这也是保障自身合法权益的一种放式。编辑想要提醒的是，车主在第一次买保险时、续保时一定要看清楚保险合同上的小条款，避免不清楚这些条款给自己的利益带来损失。