担保业务的条件及流程.doc

二）、公司担保业务 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛% j( f1 @( _- V9 }; Y/ z
1、担保对象、条件及相关资料
% V7 [2 M' V. g$ |/ K2 B+ L博瑞金融论坛（1）担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区8 Z2 V" i* @2 L; n/ f
（2）申请担保的企业必须具备以下基本条件：
8 o7 ?4 F+ Q9 U3 e9 g% b5 r/ K博瑞金融论坛　　  a. 持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡；
% f6 l, `* I! w. T　　  b. 项目符合国家的产业政策和环保政策；
6 o' D5 ]5 O0 H) ]8 V4 i9 B - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　  c. 正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证；
- `' j9 s0 V6 W/ A* I- R2 Q　　  d. 企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录；
2 b* m- U% R5 `# s2 }　　  e. 银行已有贷款意向。
9 G! ~6 Y8 `  N3 Z4 u6 k, V中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（3）申请担保的企业一般需提供以下资料；& H4 |1 A0 N0 c3 g+ V: A! Z: g
　　  a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）. N6 O5 |: s; x& y3 N3 D! `0 n
　　  b. 公司章程；
5 t' n: F1 N+ h2 B中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区　　  c. 公司简介；
5 o3 @; Y' |6 e8 p5 l3 B3 J　　  d. 公司注册验资报告； - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛6 f" ?8 V# Q6 F
　　  e. 上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注）
4 _" p) P$ w6 Z中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区　　  f. 大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）
4 ]2 i$ U% b2 g. 　　  g. 企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票；
, y+ b; T2 g9 `8 q博瑞金融论坛　　  h. 企业与主要往来银行的银企对账单。* d5 P3 [  Z7 Z+ |; M4 c- U% Y
　　  i. 根据业务需要的其它文件资料。
: I) U" V# W  }5 S3 ~8 U - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、担保流程 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛' x' |1 _  D6 @9 p- \) ~2 U1 l
（1）受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论。
$ l& l+ a8 ~2 m3 O - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　（2）担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：4 B  S" j4 E) B) D( {
　　　a. 申请人提供资料的真实性；中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区( m6 j3 G% f- W" Q
　　　b. 申请人的社会信用；
. U: i5 V, g7 j. J7 D; N- U - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　　c. 申请人的固定资产；
& `6 t+ Y$ e) r. F& `1 }  d博瑞金融论坛　　　d. 申请人的经营及产品的市场销售；
7 X5 c+ C& w' Z  p% X中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区　　　e. 申请人贷款的用途及还款来源。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛: Y9 Z- D6 D! n8 J" H
调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》' ^! |" `% |* z
　（3）担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然后提交公司投资（担保）委员会审批。4 H% x+ `7 a/ |0 V
　  （4）担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申请人。
9 q4 ]7 k+ u  ]3 d- K　　（5）担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。 担保费=担保金额×贷款年数×年费率 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛( W0 M) Q' H3 p( S- o  R8 g
　　（6）签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。2 C5 E4 R7 D3 K
　　（7）银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。
6 M6 \) A( p; f; [" ]+ b4 （8）贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。
% Y* W9 l# R* U, u0 L3、反担保程序
' L2 k% v$ ^0 w0 N1 f根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。
( P4 C% c7 x' ]) G　  3.1 反担保的方式博瑞金融论坛0 m% s+ ?( H  i( |
　 （1）信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核：
3 w& x% W; A8 b3 u& m0 W. U - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　 a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）
; e2 O4 P) D1 h' Z博瑞金融论坛　　 b. 公司章程；
% @0 a% Z, ~* s8 F5 w$ j& W$ }　　 c. 公司简介；
/ {+ b6 u. [, _6 q( Y3 i博瑞金融论坛　　 d. 公司注册验资报告；
# t0 k! j: e! q, t, G: ^" F& { - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　 e. 上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注） - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 A* q5 R+ T) Z* q+ Z% \. R6 C
　　 f. 大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票） - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛: T. X1 T8 q5 w' j6 s" B5 _3 S
　 （2）抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核：
6 ]2 {' ~! x, P# 　　 a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章） - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1 x7 A( e4 t8 n( C% a
　　 b. 公司章程；
; [5 z; w6 R4 i6 \ - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　 c. 公司简介；中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区$ A# W) H) W, j& b6 J8 T& {
　　 d. 抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。
( Y" W2 u; J  J4 b - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　 （3）质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核：
5 W  K) I; q8 H1 U0 Y' }, p7 q - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　 a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）
) c) J$ y8 p# k2 F3 R  N - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　 b. 公司章程；
4 [! S% |; D" |  S! s$ e9 M　　 c. 公司简介；博瑞金融论坛+ z. ^+ D( K4 d$ w
　　 d. 质押物的权属证明。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5 {2 Y6 e6 }0 s9 O
　　反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资（担保）委员会审批。
! a5 v+ o3 r, M" k# t- {: t8 `! y% r2 J - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》，并办理抵押物登记和公证手续。
% n8 S2 ~4 p8 X7 　　3.2 监督管理 + c( q1 Y" O2 L& p; Z# p- p8 W
　　（1）在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。
# I- i9 g5 B% P6 g - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　（2）要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。$ P+ ]5 a0 c+ F- e7 @3 F8 ^2 o
　　（3）对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担保人的经营状况，确保反担保足值、有效。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区( y9 W4 r( I) n; o' P8 L# L+ a3 M7 O5 t
　　3.3 担保赔付与债务追偿
2 \. I3 O7 E' F! I - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　（1）贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛$ a, Y: \* z* d% @: U% V! C$ G
　　（2）被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成《违约报告》，提出化解风险的措施，报投资（担保）委员会审批。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛% b9 P) h; Q4 F( r$ `
　　（3）公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括：& r2 T/ \3 Y$ J
　　 a. 与被担保人制定还款计划，协商解决；
( t- x' ?: w" q' D. v) m博瑞金融论坛　　 b. 依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索；
; |2 {' F, L+ g' B　　 c. 依法提出诉讼；
# x. X- [5 K. u/ K' E - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛　　 d. 其它处理方式。