1、
一、 家庭保障观念
1、人生必须的四大账户：
现金账户
日常开销，留足三个月的生活费
如：活期存款
建议：占家庭年收入的10%
投资收益帐户
用钱赚钱，收益较高，担风险高
如：实体、房产、股票、基金
投连保险等
建议：占家庭年收入的30%
杠杆账户
以小博大，解决家庭急用的大额支出
如：社保、保障类商业保险
建议：占家庭年收入的20%
保证长期投资收益帐户
保证本金、保证收益、保证返还
如：债卷、定期存款、分红保险
建议：占家庭年收入的40%
2、保险解决人生不可失败的财务目标：
孩子良好的教育
父母的赡养
自己的养老
高品质的
2、生活
———
3、您现在家庭的时期所需要的保障依次为：
第一、经济支柱保障：把你未来能创造的财富总和按比例分配给属于你的家人
第二、健康医疗保障：花别人的钱治自己的病，不用谢谢更不用偿还
第三、退休养老计划：只有这笔钱属于你自己，是老年尊严的经济基础
第四、子女教育计划：十几年发黄的保单比一笔钱更能让孩子感受到你的爱
第五、保障收益理财：如果家庭资产缺少这项配置，就如同房子缺少根基
第六、资产传承规划：让财富代代相传的唯一办法
二、现有保障分析（见附表一）
三、保障缺口分析及投保建议：
在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业与生活道路上有保险保驾护航，是明智的选
3、择，但您和您的家人在疾病预防和退休养老上用自有资产来抵御可能面对的风险，没有一点其他的额外保障来分担。
1、 您的保障金不足。今年8月份为3万7191元，随着交费年数的增加而递增。但是您的疾病、意外保障金49岁至75岁只有14万8764元，75岁之后更是严重，没有一点保障。
建议：您根据个人可购买年龄及今后收入状况期望，重新计算保额进行加保或者投保调整。
2、 疾病和意外是人人都无法避免且同等重要的。您的保单疾病、意外身故保障金最多只有14万8764元，并且内容全部为百年保障，不能有效解决疾病治疗所需要的费用问题。我们控制不了什么时候会生病，生什么病。根据医疗行业的数据统计，按照
4、新近的医疗水平和医疗费用支出，如不幸患重大疾病，其保障准备至少需50万，才能保证有足够的前期治疗费用及后续治疗所需花费。如考虑到患重疾后，不能保证维持现有收入水平，则需更加关注在健康方面的保障投入。如今社会保险、商业保险纷纷涌现，这些都可以减轻整个家庭的负担。
建议：投保本公司的康颐定期健康保险，它包含有身故保障、大范围重大疾病提前给付保障（一经确诊提前赔付）、全残保障及生命关爱金保障，并且增额增值。另外还可搭配IPA组合险种（有效1年），帮您节省70%至最高90%（医保报销后）的医疗费用。有效解决自身健康保障的同时还能造福子孙后代。
3、 养老是“必然”会发生的事件。您在养老方面的准备仅
5、有5万6350元（除去75岁前每年领取的563.5元），缺口很大。您的资产上千万，单真正的养老金是持续的、稳定的、增长的、不可挪用的现金，任何房产、股票等方式无法真正实现。养老金准备计算方法为：养老金=退休后期望每月花费*12个月*预计养老年限。
建议：本公司一诺千金养老保险，曾荣获“中国10大最佳理财产品计划”奖项，可以为您提供良好地养老保障计划，满足退休后的品质生活需求。
4、利用保险公司产品理财是最为安全、保值、增值的一种理财方式。股票投资（风险大、利润高）、银行存款（不要低估通货膨胀、合理分配）及保险理财（最低每年5%增幅、利益不如股票投资）这三种各有特点的理财方式均需合理配置。
6、
几个有用的人生建议
1、典型的理财三角形
当你剩下的钱愈来越多的话，不要匆匆忙忙的去干什么投资，先办好一些基本的需要，因为但凡投资必有风险。人生的基本需要，第一层的是购买，买足够的保险；
第二层：预备孩子的大学教育金，预备自己的退休金，预备老年的医疗费；
第三层：去投资，先从低风险做起。债卷3%-5%回报，基金要求10%-15%回报；
第四层：投放在高风险的地方，金额控制在一定的比例范围，每周监管管理着它。
股票
基金
7、 债卷
养老金准备
自用住宅 教育基金
银行存款 人寿保险
（零用/应急） （风险管理）
2、 三类保险是人生的必需品
第一类：医疗保险及意外险
第二类：人寿分红险
第三类：重大疾病险
3、平衡的人生观
身体健康、家庭愉快，同样重要。不要变成工作狂，生活要平衡。快乐是不用钱的。
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