担保业务实施办法.doc

担保业务实施办法
2009年 月 日第 次董事会通过
为规范担保业务的顺利开展，促进公司稳健经营，根据《担保法》和公司章程，特制的本实施办法。
一． 担保对象
凡在本市场持有工商行政管理机构检发的有效营业执照，并在相关金融机构开立结算账户的中小企业及自然人(以下简称客户)。
1． 本公司股东的关联企业。
2． 自愿缴存一定数额担保金（本公司不计保证金存款利息）的企业及自然人。
二． 担保债权种类。
为本市场中心企业及自然人向金融机构申请的流动资金贷款，银行承兑汇票，票据贴现等贸易项下的融资，合同履约保函及个人贷款（以下简称贷款）等提供担保。
三． 担保方式
连带责任保证
四． 担保条件
（一） 申请担保的中小企业必须同时具备以下条件：
1. 已入住本市场并经当地工商行政管理机关登记注册成立并独立核算，自负盈方的企业法人或其他经营组织，通过当年年检，且注册资金在50万以上（含50万）。
2. 资产负债率和或有负债符合要求。
3. 依法进行税务登记，依法纳税，通过当年年检，并无不良税务记录。
4. 经营符合国家产业政策。较为健全的财务管理制度，并无重大财务违法记录。
5. 无不良信用及违法记录。
6. 主要经营管理者无不良信用违法记录和吸毒、赌博等违反社会公德、良俗等行为。
7. 能按要求提供反担保措施。
8. 能按要求缴存相应比例的保证金。
9. 经营者一个必须提供无限连带责任。
（二） 自然人申请担保必须同时具备以下条件：
1． 已入住本市场并具有完全民事责任能力。
2． 无不良信用，无重大违法记录和吸毒、赌博等违反社会公德，良俗等行为。
3． 具有稳定的个人收入和偿还借款能力，并能提供相应的证明材料。
4． 能按要求提供综合要求的反担保措施。
5． 能按要求缴存相应比例的保证金。
五． 保证金比例及缴存
1． 客户申请担保必须缴存一定比例的保证金，保证金比例一般控制在对外担保总额的20％--50％，具体比例根据担保品种，客户经营实力和反担保能力、方式等业务风险程度以及合作金融机构或客户指定的其他受益人的要求来确定。
2． 缴存比例低于20％和免收保证金的须经董事会审议确定。
3． 保证金在担保函出具前一次性收取。
六． 反担保方式选择
（一）.客户申请担保在提供经营者无限责任保证的反担保同时，必须提供符合要求的下列一种或数种方式的反担保。
1.四到六家具有代偿能力的企业无限连带责任的联保。
2.一个或数个有一定经济实力的自然人无限连带责任的保证。
3.专业担保公司的无线连带责任的保证。
4.符合法律规范和经本公司认可的抵（质）押物和抵（质）押。
5.抵押物优先选择房地产和存放在本市场仓储的钢材。
6.质押物优先选择金融机构存单。国库券及与本公司合作的市场股东权益（证）。
上述反担保方式可根据客户不同情况和担保业务风险程度单独运用或联保运用。
（二）.抵（质）押物的折扣率：
1.房地产：评估价的80％--95％，（具体按所处地理位置及新旧程度来确定）。
2.钢材和钢材仓单，市场价值的80％--90％（具体按钢材品种、生产厂家来确定）。
3.市场股东权益（证），投资金额的1—3倍（具体根据市场的经营效益、红利状况和自有产权 升值潜力来确定）。
4．金融机构存单，国库券面值的100％.
七．担保费和垫付（赔偿）款资金占用费：
1.担保费在担保函出具时一次性收取。
担保费根据委托担保企业的经营规模、风险程度及借款的期限、金额来确定，年保费的基准率的﹍％，可根据项目的风险状上下浮动﹍％。
2.客户未按时履行合同期限还款造成本公司垫付（赔偿）的，根据垫付（赔偿）的天数款额的千分之二计收垫付（赔偿）款的资金占用费，并取消其申请担保资格，同时对联保人资信重新界定。
八．担保业务审批程序：
（一） 申请受理：
1.客户反担保人基础材料：
（1）企业---年检的（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡）开户许可证、上年度财务审计报告和当期财务报表、公司章程、验资报告等企业资料和经营者个人家庭财产清单及相关证明材料。
（2）自然人---夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、个人家庭财产清单及相关证明材料，所在单位或投的企业）任职证明、收入证明及所在单位（或投资的企业）的相关企业资料（同第一点）。
2．委托担保申请书，客户及反担保人生产经营情况简介，反担保物所有权凭证，价值评估报告或购入付款凭证。
3．与客户申请担保资金使用事项有关的材料（包括不限于合同、贴现票等）。
4．其他材料。
（二）调查论证
调查主要包括
1． 客户和反担保人提供各种资料的真实性、合法性、准确性。
2． 客户申请的贷款和担保金额、期限、用途是否符合《贷款通则》和本公司的有关规定。
3． 客户反担保人的信誉状况及其主要经营者的信用记录。
4． 客户与反担保人的生产经营和财务状况。
5． 反担保措施的可行性、合法性、真实性（包括反担保物或权制的真实性、合法性）。
（三） 审议决策
调查人员经调查论证后，将调查结论提交担保业务评审委员会进行审议决策。
1． 担保业务评审委员会由董事会成员、担保公司总经理、业务部、风险部经理共﹍﹍名委员组成。评审委员会由主任委员（或主任委员委托人）主持召开。评审会须有﹍﹍名以上（含﹍﹍名）委员方能举行。
2． 对客户的担保申请进行审查审议，并作出是否担保的决定。
3． 评审会成员对是否担保进行表决时，以无计名投票形式进行。凡付诸表决的事项，须有﹍﹍票（含﹍﹍票）以上同意方可通过，担保公司总经理认为有必要提请董事会审议时，由董事会审议。
4． 到会评审会成员必须在评审会决议上签字。
（四） 承保
1． 将担保人意见通知合作金融机构或客户指定的其他受益人。
2． 与客户签定委托担保协议书。
3． 与反担保人签订反担保协议，反担保方式为抵（质）押的，按规定须办相关登记，备案或交付手续的，与抵（质）押人到相关部门办妥相关登记，备案手续和抵（质）押物的移交手续。
4． 对客户收取确定比例的担保金和担保费。
5． 与合作金融机构或客户指定的其他受益人签定担保合同或出具保函。
（五） 保后管理（包括赔付、追偿）
1． 合作的金融机构贷款发放后，按月协同合作的金融机构监督客户的资金使用情况。
2． 要求客户和反担保人按月提供财务报表。通报经营状况，及时了解反担保中已 的抵（质）押物的使用，保管及权属变更，市场价值变化等情况。
3． 对客户申请的抵（质）押物置换，经审查符合要求的按规定流程审批后按先进后出的原则办理。
4． 对到期贷款配合协作的金融机构加紧催收，督促客户按时履行合同。
5． 客户未按时履行合同的，按与合作的金融机构或客户指定的其他受益人约定垫（赔）付。
6． 对出现垫款（赔偿）的客户和不按时履行反担保义务的担保人列入不良信用客户管理。
7． 对垫付款（赔偿款）采取诉讼等法律形式和其他一切可行途径，对客户和反担保人进行追偿，最大限度地减少担保损失。
九．其他：
本实施办法解释，修改权属公司董事会。