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内蒙古数字普惠金融发展的区域差异及相关性研究孔繁利，范旺，张艺凡（内蒙古民族大学 经济学院，内蒙古 通辽 028043）摘要 基于20112021年北京大学数字普惠金融指数，采用Dagum基尼系数及Moran s I指数分析了内蒙古数字普惠金融的发展现状、区域差异及空间特征，发现内蒙古数字普惠金融发展水平呈现逐年上升的趋势，但差异仍旧存在，且区域间差异是内蒙古数字普惠金融发展差距的主要来源；内蒙古数字普惠金融发展呈现显著的集聚性，西部地区盟市主要为“高-高”集聚，东部地区盟市主要为“低-低”集聚，对此，政府可以采取差别的扶持政策来促进区域间协调发展。关键词 内蒙古；数字普惠金融；Dagum基尼系数；Moran s I指数中图分类号 F49文献标志码 A文章编号 1671-0185（2023）04-0289-05Research on Regional Differences and Correlations in the Developmentof Digital Inclusive Finance in Inner MongoliaKONG Fan-li，FAN Wang，ZHANG Yi-fan（College of Economics，Inner Mongolia Minzu University，Tongliao 028043，China）Abstract：This paper analyzed the current development status，regional differences and spatial characteristics ofdigital inclusive finance in Inner Mongolia based on the Peking University digital financial inclusion index from2011 to 2021，using the Dagum Gini coefficient and Moran s I index，and it was found that the development levelof digital inclusive finance in Inner Mongolia showed a trend of increasing year by year.However，differences stillexisted and inter-regional differences were the main source of the development gap of digital inclusive finance inInner Mongolia；The development of digital inclusive finance in Inner Mongolia showed a significant agglomera-tion，with“high-high”agglomeration in the western leagues and cities and“low-low”agglomeration in the east-ern leagues and cities，for which the government can adopt different supporting policies to promote coordinateddevelopment between regions.Key words：Inner Mongolia；Digital financial inclusion；Dagum Gini coefficient；Moran s I index数字普惠金融是在传统普惠金融的基础上延伸和演化而来，作为数字技术与传统普惠金融相结合而诞生的产物，其打破了传统金融的限制，具有低成本、强渗透、高覆盖等特点1，为普惠金融的持续发展注入了新动能。作为我国极具代表性的边疆大省，内蒙古自治区近些年经济在不断发展的同时，也带动了数字普惠金融规模的持续扩大，但在发展过程中由于内蒙古各盟市的地理位置、互联网发展程度以及经济发展水平的参差不齐，导致了数字普惠金融的发展也存在着区域差异，这制约了内蒙古数字普惠金融的均衡发展。因此，深入研究内蒙古数字普惠金融的发展现状、区域差异及空间特征具有重要意义，不仅可以为内蒙古数字普惠金融的高速均衡发展找寻新的路径，同时，也可为其他民族地区提供可借鉴的思路与方法。基金项目：国家社会科学基金项目（18XJL008）作者简介：孔繁利，内蒙古民族大学经济学院教授，博士，硕士研究生导师。DOI：10.14045/ki.15-1220.2023.04.001第38卷第4期内蒙古民族大学学报（自然科学版）Vol.38No.42023年07月Journal of Inner Mongolia Minzu UniversityJuly 2023内蒙古民族大学学报2023年1内蒙古数字普惠金融的发展现状北京大学数字金融中心和蚂蚁科技集团研究院共同编制了中国内地省、市、县域的数字普惠金融指数，能够有效反映某个地区的数字普惠金融的发展情况，在国内具有较高的权威性，因此，文中选取北京大学数字普惠金融指数作为分析数据2。20112021年内蒙古数字普惠金融指数以及全国数字普惠金融指数的平均值见表1，从内蒙古自治区来看，数字普惠金融的发展总体呈现上升趋势，内蒙古数字普惠金融指数从2011年的28.89增加到2021年的344.76，增长了约12倍，年平均增长率达到28.72%，由此可见，内蒙古数字普惠金融实现了跨越式进步。但从全国来看，内蒙古数字普惠金融的发展水平相对较缓慢，基本上位于全国的中下游水平，因此，内蒙古应该采取相应措施来拉动内蒙古数字普惠金融的发展，以实现经济的高质量发展。表120112021年内蒙古数字普惠金融指数与全国数字普惠金融指数平均值Tab.1 Average value of Inner Mongolia digital inclusive finance index andnational digital inclusive finance index from 2011 to 2021类别全国均值内蒙古均值201140.0028.89201299.6991.682013155.35146.592014179.75172.562015220.01214.552016230.41229.932017271.98258.502018300.21271.572019323.73293.892020341.22309.392021372.72344.76数据来源：北京大学数字普惠金融指数2。2内蒙古数字普惠金融发展的区域差异及空间相关性2.1内蒙古数字普惠金融发展的区域差异及来源 笔者利用DAGUM3提出的基尼系数分解方法来测度内蒙古数字普惠金融发展的区域差异，其是传统基尼系数的升级，克服了样本重叠产生的问题，能够更好地识别地区差异来源。参照焦云霞4的计算思路将内蒙古数字普惠金融总体水平基尼系数G分解为区域内差异GW、区域间差异Gnb及超变密度Gt等3部分，计算公式如下：G=j=1kh=1ki=1njr=1nh|yji-yhr2n2y（1）Gw=j=1kGjjpjsj（2）Gnb=j=2kh=1j-1Gjh()pjsh+phsjDjh（3）Gt=j=2kh=1j-1Gjh()pjsh+phsj()1-Djh（4）其中，G为基尼系数，k为内蒙古区域划分个数，n为城市总数，nj()nh为内蒙古第j()h区域内部的城市个数，yji()yhr为内蒙古第j()h个区域的数字普惠金融水平，y 为内蒙古数字普惠金融的平均值。在此基础上，将内蒙古12个盟市划分为东部地区、西部地区2个区域，其中，东部地区的盟市包括赤峰市、通辽市、呼伦贝尔市、兴安盟、锡林郭勒盟，西部地区的盟市包括呼和浩特市、包头市、乌海市、鄂尔多斯市、巴彦淖尔市、乌兰察布市、阿拉善盟，运用Matlab软件计算出Dagum基尼系数，见表2。表2Dagum基尼系数及其分解Tab.2 Dagum Gini coefficient and its decomposition20112012201320140.142 70.075 50.064 80.049 70.060 60.042 00.036 60.011 50.125 80.056 60.048 70.045 00.181 60.100 80.086 20.065 939.4336.0836.2236.1842.9758.8361.1362.7917.615.092.651.03年份基尼系数G区域内差异Gw东部西部区域间差异Gnb东-西贡献率/%区域内区域间超变密度2902015201620172018201920202021均值0.048 00.055 40.037 50.038 20.038 70.036 00.031 70.056 20.024 80.021 80.014 60.020 30.019 70.018 90.014 90.026 00.041 10.045 30.022 00.030 50.030 10.026 90.022 90.045 00.061 00.074 00.056 60.050 00.051 30.048 50.043 80.074 538.8435.7527.2636.8635.9435.0033.1936.3654.8561.3671.9055.7959.8061.1563.7456.706.312.890.847.354.263.843.076.95年份基尼系数G区域内差异Gw东部西部区域间差异Gnb东-西贡献率/%区域内区域间超变密度2.1.1总体区域差异由表2可以看出，内蒙古数字普惠金融水平基尼系数整体不断下降，由2011年的0.142 7下降到2021年的0.031 7，总体下降幅度为77.79%，表明内蒙古数字普惠金融发展水平总体差距在减少，发展不均衡的现象有所缓解。2.1.2区域内差异从演变趋势来看，内蒙古西部地区基尼系数在2016年及2018年有小幅上升，后又呈缓慢下降趋势；东部地区基尼系数在20132015年有所波动，但总体仍表现出下降趋势。由此可以看出，内蒙古东西部的区域内差异都在减小。在20112021年中，内蒙古西部区域内差异在样本期内一直处于最高水平，表明西部地区的内部差异高于东部地区，原因可能是西部数字普惠金融整体发展较快，但是发展水平也是参差不齐，而东部地区整体发展缓慢，区域内差异较小。2.1.3区域间差异从内蒙古数字普惠金融发展的区域间差异来看，内蒙古东部与西部的区域间差异总体呈现下降趋势，由2011年的0.181 6下降到2021年的0.074 5，下降总体幅度达58.98%，内蒙古东部与西部的区域间差异在逐渐缩小，其原因可能与互联网的普及导致数字普惠金融的发展加快，从而使东西部区域间差异不断缩小有关。2.1.4差异来源及贡献率从总体差异贡献率来看，区域内贡献率均值为36.36%，区域间贡献率均值为56.70%，超变密度的贡献率均值为6.95%，由此可见，区域间差异是造成区域差异的主要来源。2.2内蒙古数字普惠金融的空间特征Moran s I指数是研究变量在同一个分布区内的观测值数据之间相互依赖性的指标，笔者借鉴杨继梅等5的研究，通过引入全局Moran s I指数来研究内蒙古各盟市数字普惠金融的空间特征，分析数字普惠金融在城市之间的集聚度，在计算全局Moran s I指数之前需要构建权重矩阵，参照王守坤6的研究，文中选用空间邻接矩阵，设定如下：Wij=1，城市i与城市j相邻0，城市i与城市j不相邻（5）全局Moran s I指数可以指出区域性值的分布是否聚集、离散或者随机分布模式，其计算公式为：I=i=1nj=1nWij()Xi-X()Xj-XS2i=1nj=1nWij（6）其中，S2=1ni=1n()Xi-X2，X=1ni=1nXi，Xi和Xj分别为城市i与城市j的数字普惠金融指数，n为内蒙古盟市的数量即n为12，-X为样本城市数字普惠金融指数的平均值，Wij为空间权重矩阵。Moran s I指数的值域为-1，1，取值0表示空间正相关，其值越大，空间相关性越明显，取值0表示空间负相关，其值越小，空间差异越大，而取值为0表示不相关。文中通过stata15.1软件计算出了20112021年内蒙古数字普惠金融的全局Moran s I指数，结果见表3，其中，I为全局Moran s I指数、E（I）为期望、Sd（I）为标准差、z为标准差的倍数、P值为显著性水平。可以看出，20112021年内蒙古数字普惠金融的Moran s I指数全部大于0，数值范围在0.093 40.241 9之续表2第4期孔繁利等：内蒙古数字普惠金融发展的区域差异及相关性研究291内蒙古民族大学学报2023年间，相对稳定，并且均在1%的水平上显著，这表示内蒙古数字普惠金融的发展存在空间的集聚性，即数字普惠金融发展水平较高的盟市与数字普惠金融发展水平较高的盟市相邻，数字普惠金融发展水平较差的盟市与数字普惠金融发展水平较差的盟市相邻。表3 20112021年内蒙古数字普惠金融全局Moran s I指数Tab.3 Inner Mongolia digital inclusive finance global Moran s I index from 2011 to 2021年份20112012201320142015201620172018201920202021I0.147 50.149 10.143 20.179 00.114 80.093 40.241 90.184 50.183 40.205 80.233 3E（I）-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9-0.090 9Sd（I）0.073 60.074 40.073 20.073 80.074 80.069 90.075 10.075 50.074 60.075 50.076 0z3.238 03.226 33.199 73.655 52.751 42.636 44.431 73.649 13.677 73.929 84.263 9P值0.001 20.001 30.001 40.000 30.005 90.008 40.000 00.000 30.000 20.000 10.000 0由于全局Moran s I指数只能从整体来分析空间特征，不能分析城市与城市之间的关联性，因此，为了研究每个城市数字普惠金融发展水平与周边城市的关系，笔者绘制了2011年、2014年、2018年以及2021年的Moran散点图，见图1。莫兰散点图2011年10-1Wz-2-1012Z乌兰察布市巴彦淖尔市乌海市赤峰市锡林郭勒盟呼和浩特市通辽市呼伦贝尔市包头市阿拉善盟鄂尔多斯市巴彦淖尔市莫兰散点图2014年10-1Wz-2-1012Z阿拉善盟包头市乌海市鄂尔多斯市呼和浩特市呼伦贝尔市赤峰市通辽市兴安盟乌兰察布市锡林郭勒盟2011年2014年10-1莫兰散点图2018年Wz-2-1012Z乌兰察布市赤峰市呼伦贝尔市通辽市兴安盟锡林郭勒盟乌海市阿拉善盟鄂尔多斯市包头市呼和浩特市巴彦淖尔市莫兰散点图2021年-2-1012Z乌兰察布市赤峰市呼和浩特市呼伦贝尔市包头市阿拉善盟鄂尔多斯市10-1Wz通辽市兴安盟锡林郭勒盟乌海市巴彦淖尔市2018年2021年图12011年、2014年、2018年及2021年内蒙古数字普惠金融Moran散点图Fig.1 Moran scatter plot of digital inclusive finance of Inner Mongolia in 2011，2014，2018 and 2021292Moran散点图中共有4个象限，第一象限代表着“高-高”集聚，第二象限代表“低-高”集聚，第三象限代表“低-低”集聚，第四象限代表“高-低”集聚。由此可见，处在“高-高”集聚象限的多为包头市、鄂尔多斯市、乌海市、阿拉善盟等西部地区的城市，数字普惠金融发展相对较快，处在“低-低”集聚象限的多为赤峰市、通辽市、呼伦贝尔市、兴安盟等东部地区的城市，数字普惠金融发展较为缓慢，表明内蒙古数字普惠金融有着较强的集聚效应，存在着空间正相关性。3结论与对策建议3.1结论基于北京大学数字普惠金融指数，笔者选取内蒙古的12个盟市20112021年的数字普惠金融指数作为其数字普惠金融的发展水平，运用Dagum基尼系数、Moran s I指数等方法，分析了内蒙古数字普惠金融发展的总体状况、区域差异及空间特征，研究发现：（1）从内蒙古数字普惠金融发展的差异及来源来看，内蒙古数字普惠金融的总体发展水平在提高，Dagum基尼系数在逐渐降低，表示区域的总体差异也在缩小，在样本期内，区域间差异的贡献率一直高于区域内以及超变密度的贡献率，表明区域间差异是数字普惠金融差异的主要来源。（2）从内蒙古数字普惠金融的空间特征来看，20112021年的全局Mo-ran s I指数均大于0，且均通过了1%的显著性检验，表示内蒙古数字普惠金融有着极强的集聚效应，另外，通过Moran散点图可以看出，西部地区的盟市多位于“高-高”集聚象限，东部地区的盟市多位于“低-低”集聚象限，由此呈现出一种“西高东低”的格局。3.2对策建议3.2.1借鉴发达地区的经验，促进区域间协调发展可以通过借鉴上海、北京等发达地区数字普惠金融的发展模式，找寻内蒙古在发展过程中的问题与不足，进一步激发全区数字经济发展活力。对于区域之间的差异，一是要加强内蒙古自治区内城市之间的金融合作，引导各类金融机构对区内相对不发达地区进行资本注入，另外，由于内蒙古地域辽阔，呼和浩特市、鄂尔多斯市等城市只能对周边地区进行辐射带动作用，对于东部地区的影响甚微，因此，东部地区可以重点扶持一个城市，最终带动整个东部地区的发展；二是要根据当地的情况因地制宜，采取差别化的帮扶政策，以缩小区域之间差异。3.2.2政府加大监管扶持力度，推动健康发展数字普惠金融给人们和市场带来了更多的选择，但同时也伴随着风险。其一，政府应该完善相关法律法规，在保证金融机构合法权益的前提下加大监管力度，避免一些违规违法的现象发生，同时，这也对监管部门提出了更高的要求，要求提高其监管水平，落实监管责任。其二，目前信息安全问题让人们担忧，政府可以出台保护信息安全的条款，并对运营商进行严格考核，以维护安全的金融环境，避免客户的利益受到损失，同时，政府也应加大投资力度用于数字金融平台的建设，推动数字普惠金融健康发展。参考文献1 杨刚，张亨溢.数字普惠金融、区域创新与经济增长 J.统计与决策，2022，38（2）：155-158.2 郭峰，王靖一，王芳，等.测度中国数字普惠金融发展：指数编制与空间特征 J.经济学（季刊），2020，19（4）：1401-1418.3 DAGUM C.A new approach to the decomposition of the Gini income inequality ratio J.Empirical Economics，1997，22（4）：515-531.4 焦云霞.中国数字普惠金融的区域差异及时空动态演进 J.价格理论与实践，2021（8）：127-131，187.5 杨继梅，郭春梅.中国城市数字普惠金融的空间格局及其演变特征 J.统计与决策，2022，38（22）：130-135.6 王守坤.空间计量模型中权重矩阵的类型与选择 J.经济数学，2013，30（3）：57-63.责任编辑郑瑛第4期孔繁利等：内蒙古数字普惠金融发展的区域差异及相关性研究293