XX集团风控部建设实施方案.docx

XX集团风控部建设方案
第一篇：xx集团风控部建设方案辽宁旷世投资有限公司风控部建设方案
为确保本公司业务的良性发展，切实提高投资收益质量，最大程度地防范和降低投资管理风险，保障投资者的利益和公司资金安全，风控部特制定以下规章制度。
第一章各部分职责
一、风控部职能范围
1、负责管理公司期货配资账户
2、负责和期货公司协调各账户手续费标准
3、负责配资资金的调拨和分配
4、负责配资账户操作风险的控制
5、负责每日资金使用情况的统计和报送
6、负责对特殊配资客户操作风险的评估
二、风控部经理职责
1、负责风控部全部工作
2、负责执行公司对于风控部的发展规划
3、负责风控部员工日常工作情况的监督和考核
4、负责期货行情中突发情况的处理
5、负责制定风控部月度工作计划并执行
三、风控员岗位职责
1、负责期货配资账户操作风险的控制
2、负责各期货配资账户手续费的扣除
3、负责期货行情中突发情况的发现、汇报并积极处臵
四、结算员岗位职责：
1、负责配资资金的调拨和分配
2、负责每日配资资金使用情况的统计和报送
3、负责各期货公司配资账户的开户和管理
4、负责各期货公司配资账户手续费的调整
第二章日常工作流程
一、开盘前的准备工作：
1、结算员将本工作日的风控操作单递交风控部经理风控操作单是结算员统计的当日配资操作的信息统计表，其中包括每一笔配资业务的详细信息，如客户姓名、业务员姓名、配资账户名、账户号、账户密码、账户所属期货公司名称、手续费等信息。
风控操作单是风控员具体工作的基本参考。
2、风控部经理将风控操作单上的账户合理分派给具体的风控员
风控部经理在接到当天的风控操作单后，应根据各配资客户不同的操作习惯、配资资金量、配资账户风险及各风控员实际工作能力等情况，科学合理地将各风控账户分派到风控员手中。
风控账户的分派是风控工作的重要也是最基础的环节。
3、风控员仔细核对自己负责账户的配资信息
风控员在接到风控帐户后，需及时登录各个具体账户，检查
2配资资金及客户本金情况是否与操作单吻合。如有出入应及时与结算员沟通，避免影响客户操作。
账户资金情况的检查要求必须在8。50前完成。
二、开盘中的风险控制：
1、及时刷新
风控员在每日开盘时间（9：00—11：30，1：00—3：15）要做到认真监察配资账户情况，时时刷新操作软件。
2、本金过半提醒
当配资帐户内客户本金小于等于50%时，风控员应及时通知相应业务员。
3、平仓止损
当配资帐户内客户本金小于等于30%时，风控员应立刻对该帐户进行止损操作。
对于止损的账户，风控员应及时通知结算员转出帐户内配资金，同时扣除当日手续费。
对于止损的账户，风控员应通知相应业务员，与客户沟通补仓事宜。
4、过午单控制
风控员在每个操作日的11：25之前要做好帐户过午单的统计，对于持仓保证金超出客户实时本金10倍的账户在11：25后做适量平仓处理，确保持仓保证金不超过客户实时本金的10倍。
5、过夜单控制
3风控员在每个操作日的14。45之前没有收到客户要求留单隔夜的通知时，风控部默认客户不要求隔夜。
风控员在每个操作日的14：45之前要做好帐户可用隔夜资金的预算，对于持仓保证金超出客户实时本金3倍的账户在14：55后做适量平仓处理，确保持仓保证金不超过客户实时本金的3倍。
6、撤销委托单
风控员在每个操作日的14。55之后，应将所监察账户内的所有委托单全部撤销。
7、开盘中的增减账户
开盘时间内如果有增减帐户的情况，风控员要及时记录账户信息并按照规定程序对帐户进行风控操作
三、停盘后的收尾工作：
1、手续费扣除
停盘后，风控员应及时对当天所监察配资账户进行手续费扣除操作，风控员必须对扣除手续费的账户进行二次检查，可以自行检查或者互换检查。
此项工作必须的每天的15。30之前完成。
2、客户出金
风控员应该配合结算员做好要求出金客户的配资账户的出金工作。
风控员在每个操作日的15：00之前没有收到客户要求出金
4的通知时，风控部默认客户不要求出金。
此项工作必须的每天的15。30之前完成。
3、止损客户备案
停盘后，风控员要及时统计当日止损帐户信息，报风控部经理做好备案。
4、盈利客户截图
风控员有义务把当日比较客观的客户盈利账户截图发给风控部经理，作为当日盈利之星素材。
第三章风控岗位基本要求
一、守时
1、风控部人员首先要遵守公司上下班考勤时间，维护风控部在公司中的整体形象。
2、风控部人员必须严格遵守期货市场开盘时间：上午9：00—11：30，下午13：00：—15：15。
3、风控部人员在日常工作中要严格遵守操作程序中的时间规定，规定时间内必须完成操作步骤。
二、守矩
1、风控部人员首先要遵守公司的各项规章制度，维护风控部在公司中的整体形象。
2、风控部人员必须要遵守本部门的管理规定，服从部门经理的安排和领导。
3、风控部人员要严格遵守工作规则，不得因私人原因影响
5工作。
三、保密
1、风控部人员必须要有严格保守秘密的意识。
2、保密范围：（1）客户信息（2）配资账户信息（3）配资资金信息（4）公司运行情况信息
3、各种报表信息需经过部门经理签字确认后方可发布。
4、信息由专人负责发布。
四、反应速度
1、风控人员应对各个期货公司的操作软件高度熟悉，确保操控自如。
2、风控人员对于突发行情要能及时发现并采取措施。
3、风控人员要对于期货行业的信息具有关注度，并能分析出带来效果。
五、协同工作
1、风控部人员要有团队意识。
2、风控部人员要尊重并支持自己的同事。
3、在突发情况下，所有人员要各尽所能，互帮互助。
第四章突发事件及处理方法
一、穿仓及处理方法：
1、穿仓：
指配资账户上客户权益低于客户配资额的风险状况，即客户不仅将开仓前账户上的客户本金全部亏掉，而且还亏损到公司的配资资金，
2、发生原因：（1）期货市场极端行情（2）操作软件故障（3）风控人员失误
3、处理办法：
（1）风控员及时对账户进行平仓处理
（2）风控员及时通知结算员将账户内资金全部转出（3）风控员通知业务员跟客户联系补仓事宜
（4）风控员在停盘后写穿仓报告（需据实写出穿仓的具体情况，做好数据分析，最好有穿仓证据），上交风控部经理。
二、涨跌停板及处理方法：
1、涨跌停板：
一般因品种处于单边走势行情导致行情涨跌幅度比较大，造成涨跌停板。
2、当品种出现涨跌停板情况时，是不允许客户在品种涨跌停板及涨跌停板0.3%内操作，如在此情况下客户操作就是违规操作，风控员应及时采取控制措施。
下面是各品种涨跌停板幅度：
风控在品种涨跌停板及涨跌停板0.3%内风控对该帐户做平仓处理，如行情过急停板前没有平出，风控应当立即挂平仓单，并通知业务跟客户说明操作涨跌停板品种是违规操作，为避免发生第二天开盘品种继续涨跌停板，导致亏损到公司资金，业务需告知客户补仓，如客户未补仓，公司没收客户本金，通知结算更改密码，客户本金归公司所有。
三、客户的违规操作及处理方法
（一）涨跌停板附近操作反向单
1、客户在涨跌停板附近操作
在某品种涨跌停板时客户操作该品种视为违规。
2、处理办法
（1）风控员应及时对账户内所有仓单做平仓处理（2）风控员应及时通知结算员转出资金（3）风控员应及时通知结算员修改帐户密码
（4）风控员通知业务员警告客户，如再发生此种情况，公司将中止合作。
（二）客户在止损后继续操作
1、客户在止损后继续下单操作
客户配资账户在被风控部进行止损操作后，客户未进行补仓而继续下单操作的，视为客户的违规操作。
2、处理办法
（1）风控员对账户内仓单进行平仓止损操作（2）风控员及时通知结算员出金
（3）风控员应及时通知相应业务员与客户沟通补仓事宜
（三）快停盘时客户下单操作（重点关注）
1、快停盘时客户下单操作
客户在11：25之后和14：55（股指账户在15：10）之后仍进行下单操作，视为客户的违规操作。
2、处理办法
（1）风控员对账户内仓单进行平仓操作
（2）风控员通知相应业务员警告客户，如再发生此种情况，公司将中止合作。
四、突然停电及断网（应急预案另行制定）
第五章日常管理制度
1、遵守公司上下班考勤时间规定和部门时间规定。
2、工作期间不可无故空岗。
3、工作期间应全神贯注，不可做与工作无关的事情。
4、服从指挥，认真完成本职工作和上级交办的任务。
5、不得泄露公司秘密。
6、工作中发现异常情况应及时汇报并采取相应措施。
7、积极配合同事开展工作。
8、维护本部门团结和谐气氛。
9、保持办公室环境卫生，注意个人卫生及衣着得体。
第六章奖罚制度
一、奖励制度
1、全勤奖
如果风控员在每个自然月的开盘日内无缺岗，享受全勤奖。
全勤奖奖金为100元/月。
在风控部工作未满一个月的试用期风控员不享受全勤奖。
2、无穿仓奖
如果风控员在每个自然月的风控岗工作中，无穿仓情况，享受无穿仓奖。
无穿仓奖奖金为300元/月。
在风控部工作未满一个月的试用期风控员不享受无穿仓奖。
3、超负荷工作奖
风控部人员在超负荷工作时，享受此奖项。
超负荷评定标准为：当月风控部所监察账户最高纪录/风控部二级以上员工人数>8
10超负荷工作奖金为200元/月
4、开发业绩奖
风控部人员，在本职工作之余开发出客户的，每开发出一个新客户，享受奖金为100元的一次性奖励。
开发业绩奖以每人每月500元为上限。所有风控部人员均享受开发业绩奖。
5、优秀员工奖
风控部人员均享受本部门的优秀员工奖。优秀员工奖奖金为500元/月
具体奖励形式由风控部经理跟据实际情况决定。
6、工作创新奖
风控部工作人员在工作中积极思考，提出改进工作的好方法，每交奖励100到500元。
二、处罚制度
1、空岗
空岗是指在正常工作时间内，风控员离开岗位不知去向达10分钟以上的。
发生空岗行为的风控人员，每人次罚款50到100元。在正常开盘期间空岗的，按照空岗行为的5倍处罚以内的处罚，并记入重大违纪记录。
2、穿仓
穿仓是指风控员所监察账户发生亏损，并且使公司资金受
11到损失的情况。
发生穿仓情况的风控人员，扣发当月奖金，按照具体穿仓数额、具体行情及本人具体表现等情况，严格做出处罚。
3、泄密
泄密是指故意或者无意将公司或者部门秘密信息告知没有权利知晓此秘密信息的人员。
对于泄密的风控人员，每人次罚款100到1000元，并记入违纪记录，情节严重的直至开除处理。
4、工作失误
工作失误是指风控人员在日常工作中发生的不是很严重的差错。
风控人员有工作失误的处以100到1000元罚款不等。
5、不服从管理
不服从管理是指风控人员在工作中，不听从上级的指挥，拒不执行上级的命令。
不服从管理者应从重处罚，视情况做出100至1000罚金不等直至开除处理。
第七章转正及晋升制度
一、风控员转正
试用期风控员在两个月试用期内，无穿仓，无重大过失，无违纪行为的，可以申请转为公司正式员工。
转正申请需以书面形式报部门经理审批。
12经批准的转正申请自申请递交月的次月生效。
二、风控员晋级
1、按照风控员的实际工作能力，将其分为四级。一级：试用期风控员二级：转正的风控员
三级：转正三个月内无穿仓及重大过失或违纪行为的四级：转正六个月内无穿仓及重大过失或违纪行为的
2、晋级
达到晋级条件的风控员需提交书面晋级申请报部门经理审批。
晋级申请自申请递交月的次月生经批准的效。
三、职务晋升
1、风控助理
风控部设风控助理1名，风控助理原则上从风控组长和四级风控员中选拔，由部门经理负责。
2、风控组长
风控部设风控组长2—5名，风控组长原则上从三级及四级风控员中选拔，由部门经理负责。
此规章制度，从即日起实施。解释权归风控部所有。如有更改另行通知。
第二篇：风控部职责风控部职责
一、风险管理
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。
2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。
3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。
4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。
5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。
6、检查与监控风险管理方案的实施
7、依据年度风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和年度风险管理评价报告。
二、法律事务管理
1、法律风险管理
（1）根据需要，能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险，制作出法律风险评价报告，以供决策;（2）能够有效协助处理突发法律事件。
2、合同管理
（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益;（2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法律专业方面给予指导和监督。
3、法律档案管理
及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。
4、法律信息管理
及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。
三、财务审计管理：
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。
2、制定年度财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。
3、根据需要，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。
4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。
四、档案管理
1、负责本部门文件资料的归档整理工作；
2、负责整理本部门的各种档案资料，并在年度末移交本单位档案管理机构统一保管，办理会计档案交接手续。
五、完成公司领导和上级主管部门交办的其他工作。
第三篇：风控部岗位职责岗位职责：
1.负责公司风控体系建设，制定相应政策、流程和程序。
2.根据项目资料进行项目立项前的风险咨询及评估，出具书面风险评估意见并进行项目事中风险监控、检测及事后的风险评估。
3.对公司的决策和主要业务活动进行合规审核；组织协调和督导各部门的运行符合法律法规及监管部门政策的要求；对日常的合规风险进行识别，检查和报告。
4.监督各业务部门对风控制度及流程的执行情况，完成风险自我评估报告等监管机构要求的各项工作，及时向公司领导上报已识别的风险。
5.负责部门团队建设和人员日常管理。
6.公司领导交办的其他任务。
任职资格：
1、法学、金融学、经济学硕士以上学历，优秀院校mba，emba优先
2、具有扎实的理论基础，较强的风控管理能力，优秀的协调沟通能力
3、具备一定的风险评估能力，熟悉企业的运营流程，具有风险控制的实操经验
4、有三年以上银行、信托、基金风控岗位，或金融行业风控经验
5、具备较强的信息采集和分析判断能力，对项目风险分析有丰富的经验
6、具有优秀的分析、解决问题能力、思路清晰、考虑问题细致；有较强的工作责任心和事业心、团队精神
7、有信托、投行、投资基金、金融律师等相关工作经验优先
第四篇：风控部绩效考核房贷风控部薪资及绩效考核方案
一、房贷风控部职位工资
1、部门经理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
2、风控专员：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
3、风控助理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
4、权证组长：月薪＝基本工资+计件工资100\1单+其它福利待遇
5、权证专员：月薪＝基本工资+计件工资100\1单+其它福利待遇注：工资总数=基本工资+岗位经贴+绩效工资基础绩效=工资总数×20%其他福利待遇=餐补+交通补
二、房贷风控部绩效考核办法
1、部门经理：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数附件2（按部门总量计算）
2、风控专员：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数（按个人工作量计算）
3、风控助理：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数
注：部门经理及风控专员岗位绩效考核系数请参照《房贷风控部风险控制部绩效考核表》附件1风控助理岗位绩效考核系数请参照《公司内勤绩效考核标准》权证组长：
计件工资=（当月完成抵押总量×100-计件罚扣）×（100%-部门扣罚次数×100%）
4、权证专员：
计件工资=当月完成抵押总量×100-计件罚扣
三、房贷风控部薪资标准
1、风控专员：4k-6k+补助
2、风控助理：
3.5+补助
3、权证组长：4k+计件+补助
4、权证专员：
3.5k+计件+补助附件1风险控制部风控专员绩效考核表绩效得分与绩效系数表对照表（附件2）
注。风控专员试用期内连续两个自然月的绩效系数达不到60分不予转正。风控助理及权证组长和权证专员在试用期内出现重大人为失误的不予转正。转正后风控专员绩效系数考核连续3个自然月达不到80分的将予以转岗或停发绩效工资重新培训考试，考试不合格的将调离风控岗位。风控助理在转正后出现重大人为失误的，将予以部门记过处分，扣除当月绩效工资。两次出现人为重大失误的将调离风控助理岗位。权证部转正后部门出现权利凭证丢失的，包括但不限于被盗、遗失、损毁的。权证组长记部门警告处分一次，绩效工资按照上述绩效标准发放。连续两次部门记过处分将撤销组长职位并调岗。权证专员转正后出现权利凭证丢失的，包括但不限于被盗、遗失、损毁的。将扣除当月绩效工资，停止工作，办理补办手续并承担一切相应费用。一季度出现2次以上的将停发绩效工资，并予以调岗处理。
第五篇：风控部管理制度风控部管理制度
一、部门职责
1.拟定公司业务风险管理制度，防范业务中可能存在的风险问题，及时在风险问题上给予风险建议。
2.对于申请加盟的公司资质进行审核、风险评估，提交相应的风险报告。
3.对相应的审核通过的合作商出具对应的的反担保合作合同、以及担保函。
4.对申请易鑫额度的公司，进行风险评估后开具连带责任担保合同。
5.定期对已申请的加盟公司，进行风险跟踪查询。
6.和公司指定的法律团队定期根据公司现在的情况沟通可能存在的风险问题，对于公司需要出具的合作协议以及对方出具的合作协议进行商讨风险问题。
二、组织机构1.经理1名2.助理1名
三、各岗位职责经理工作职责
1、负责部门的日常管理、培训、指导部门人开展各项工作以及和易鑫负责人进行工作对接工作。
2、对总经理提出的风险问题进行风险分析并提出风控意见。
3、对递交的加盟公司资料进行复核，对助理审批后的加盟的公司进行一个风险评估。监督业务中可能存在的风险问题及时预警。
4、对总经理审批通过的公司出具的反担保合同和反担保函进行复核工作，确保合同的准确性。
5、对易鑫需要提交的加盟公司风险评估后出具连带责任担保合同。
6、负责本部门与公司各部门之间的协调工作。
7、及时和公司指定的法律团队进行有效的沟通，审核和出具各种法律文件确保公司业务合规性。
8、对部门人员的工作定期进行考评，确保部门人员的能动性。
9、定期向总经理汇报工作情况。助理的工作职能
1、每天整理递交上来的申请加盟合作公司的资料，然后进行初审。
2、针对递交上来的资料和业务部门对接人进行资料问题上的沟通。
3、针对初审后的资料进行复审工作，并给出复审意见。
4、对审核通过的合作公司进行出具反担保合同等法律文件。
5、对各类档案的归类及合同整理。
6、负责完成部门领导安排的临时交办的其他工作。
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