董先生保险规划案例七组PPT课件.ppt

董先生保险规划案例第七组1.风险提示本保险规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本规划是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设及合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。所有的规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。对本报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或我行个人理财中心咨询。2.董先生，45岁，拥有个人资产约1000万元 现任妻子35岁，亦为生意助手，与其育有2岁次子 由前妻抚养的长子10岁 董先生很关爱两个孩子不偏心 两任妻子间矛盾较深 董先生家庭基本情况3.董先生基本情况资产负债表金额百分比现金50505%5%流动资产合计5050 艺术品40040040%40%房产30030030%30%车辆50505%5%独资公司账面价值20020020%20%固定资产合计950950 家庭总资产10001000 负债200200 净值800800 4.家庭年收入200家庭年开支84其中：董先生收入164其它支出12太太收入36董先生生活支出36后妻及小儿子生活支出36年结余116董先生家庭收支情况表 5.董先生家庭财务诊断结果 指标 实际数值 理想经验数值 资产负债率（总负债/总资产）20%小于 50%消费比率（每年总支出-固定支出）/年税后收入 42%60%左右 储蓄率（投资性支出+净储蓄）/年税后收入 0.00%40%左右 净资产投资率（生息资产/净资产）20.00%大于 50%6.两个儿子教育金现值均为40万元；董先生与董太太退休后养老金现值均为60万元；若董先生不幸去世，能保证遗属生活质量不改变，且3间公司持续发展。（假设收入增长率，通货膨胀率，折现率。）目标与相关假设7.董先生真不希望身后，自己最爱的人，为了家庭财产问题，对簿公堂啊！董先生愿望8.艺术文化公司的前景会怎样呢？艺术文化公司作为董先生的个人独资企业，专业性很强，如果董先生发生不幸，现任妻子虽为生意助手，公司不可能马上关闭，但公司资金周转会存在严重问题。结论一：要进行保险规划加强资产流动性9.需不需要遗嘱？根据法定继承安排：长子只能得到1/3的遗产怎么办？结论二：遗嘱安排。10.这样安排也许今后就放心了！、为自己所关心的人而购买合适的保险、立一份有效的遗嘱、为自己的财产做一个合理的规划11.董先生案例分析.xls12.董先生遗属费用缺口情况董太太保险金额回报7%7%回报5%5%回报9%9%董太太家庭生活收入-费用现值160 189 137 董太太60岁的补充养老金基金现值：+60 60 60 子女教育基金现值+80 80 80 借款+200 200 200 遗属需求小计 =500 500 529 529 477 477 现有资源：现金+50 50 50 现有资源：艺术品折现300 300 300 保险金额 =150 150 179 179 127 127 13.保险规划建议 假设遗产税比例税率为40%，则1000万元遗产所交税款为400万元，但购买400万元保额的寿险后，则刚好可保全而不减少继承人权利。姓名 险种 保障期间 保额 保费 （元）备注首年总保费 董先生（4545岁男性）终身寿险 至 105岁 300万 75000考虑到独资企业所有人风险，此项保险加倍。￥25000元（以中美大都会公司相关个险费率计算）人寿保险信托至 105岁 100万 25000设立信托基金，保证长子后续生活。延期年金65岁开始 2万/月50000为保证董先生保持现有生活水准，根据国内某保险公司的销售手册65岁起付20年保底的标准是每1000元累积价值的最低月度给付5.48元保费家庭财产保险 1年 300万 20000重疾附加意外险 至 65岁 200万 30000董太太（3535岁女性）终身寿险 至 105岁 150万 50000考虑到若发生意外，则董先生应在当年及时还清贷款，现金缺口200万元50万元。14.近期保险方案董先生购买400万元寿险，保障家庭生活费用，年保费支出大致为10万元，同时董太太购买150万元额度寿险。董先生分别用5万元购买延期年金，以保证退休后生活；董先生每年消费3万元购买意外、疾病保险，保额各200万元.中期保险方案调高重疾附加意外险 的保额；调高终身寿险保额，构造定期寿险和寿险信托组合，并根据当时实际支出确定保险金额；根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险；长期保险方案调低重疾附加意外险的保额；保证寿险保额；加大养老保险和医疗保险的力度保险规划建议15.财产的分配方案 总的原则：平均分配（立遗嘱）两处房产一人一处；购买保额为100万元，以长子为受益人的终身寿险；购买保额为300万元，以现任妻子为受益人的终身寿险，次子由其抚养，其中200万元的负债由其归还（含前妻抚养费30万元）；将艺术作品变卖得300万元，分别交长子、现任妻子、次子平分；将车辆、现金等资产交给现任妻子，将文化艺术公司交给现任妻子继续经营。16.其他建议增加资产的流动性与逐渐提高储蓄率；适当进行一些稳健的投资，例如债券型基金、银行发行的保本产品等；适当购买一些财产保险，对艺术品进行保险。（由于目前市场缺失，建议在国外投保或者在推出该产品时立即购买。）根据公司经营状况、艺术品行情及时修改相关财产分配方案及遗嘱。17.谢 谢！18.