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201_年核保服务工作措施
201*年核保服务工作措施
服务计划和措施（草稿）
一、201*年核保岗位服务计划（一）投保单处理时效和处理能力：
1、经常了解新契约录入情况，及时协调柜面和录入人员对特殊和高额投保件的处理，保证投保单录入时效。
2、个人投保单标准转核件，1个工作日内完成。
3、下发核保问题件,返回资料齐全后，3个工作日内完成。4、需分保的高额件及时跟踪总公司进展情况，在得到分保完成的通知后1个工作日内完成。
5、充分利用核心系统功能，科学制定工作标准，保持精力充沛，集中精力，在有效的时效内提高投保单处理能力。
6、在核保工作中不断积累经验，做好问题记录，提高处理问题的能力，在有效的时效内提高投保单处理能力。（二）强化专业化管理
1、核保问题件下发后，及时提醒业务员通知并协助客户完成体检、提供相关资料。
2、定期（每月15日）提醒业务员对逾期保件（特别是即将达到系统强撤时限的投保件）的及时办理；
3、接受业务人员对产品和客户资料的承保前的咨询，协助业务人员在符合法律、规则及合同要求的前提下，根据客户需求做好保单条款的书面解释说明工作。
4、落实沟通机制，加大业务指导力度，对于日常核保中发现的问题，及时向业务部门反馈，以便各机构及时进行相关规则、政策的培训和宣导。
5、做好个险核保函的解释和说明工作，以增加业务员与客户的理解和支持，减少合同纠纷。
6、进一步完善核保体检服务管理工作，方便各区域和满足各阶层客户的核保体检需求。（三）根据客户需求改善客户服务
1、仔细听取业务部门的产品创意和需求，认真研究，结合市场情况，及时向总公司反馈，将客户的需求放在产品开发的前端，满足客户需求。
2、仔细考虑“客户的感受”，找出关键的客户服务因素，以客户的期望为基准，在政策允许，业务流程支持的情况下，尽可能满足客户需求。
3、认真学习并了解公司的多元化销售政策和方式，理解客户的需求差异，根据客户的需求，向客户推荐不同的产品和投保方式，以满足客户的投保需求。
4、利用核保岗位的专业性，为一线业务人员和客户进一步做好健康体检、健康管理等增值服务和服务咨询。
5、在做好上述服务的同时，要考虑服务标准、服务成本和效益，以保证服务的可持续性。二、如何支持服务开门红业务
（一）保证按照上述作业时效完成承保业务。（二）做好纵向（投保单初审、录入、收费、问题件提醒、核保通知函的解释等）和横向（业务部门、和总公司相关部门的政策、规则沟通）的协调工作，保证业务的顺利承保。（三）做好承保业务的相关协助工作：
1、接受业务人员对产品和客户资料的承保前的咨询。2、协助业务人员在符合法律、规则及合同要求的前提下，根据客户需求做好保单条款的书面解释说明工作等。
3、做好核保函的解释和说明工作，以增加业务员与客户的理解和支持，减少合同纠纷。
4、继续做好各类客户的核保体检工作。
5、及时做好下发问题件的提醒、和逾期未返回问题件的催办工作。
三、应该与业务部门沟通的事项：
（一）关于系统对投保单超期强撤问题，需和业务部门再沟通，使业务员能够自觉按时效要求，投保后及时与客户沟通并协助客户处理问题件，以保证承保时效。
（二）按照反洗钱法规要求，对于规定金额以上的客户，要认真按照相关要求填写营销员告知书，将客户基本信息填写完整准确，以保证承保时效。
（三）对于一般核保规则，还需和业务部门通过早会或个别沟通的方式，对在做业务中常用到的“高额保件投保事项、特殊人群投保规则、期交万能保险投保规则、产品组合投保、以及投保人与被保险人、受益人的关系等规则”进行进一步的沟通研究，以促进展业，提高承保效率。
4、将新法规及公司新规则及时向业务部门宣导，使业务人员及时掌握公司政策动态和监管要求，以保证承保业务的合规性和时效性。
四、需要公司提供的培训支持
（一）参加同业交流，了解同业做法，积累经验。
（二）经常参加再保公司的专业培训和研讨，以不断提高核保工作水平。
（三）希望公司提供客户服务和服务礼仪方面的培训，以提高服务意识和技巧。
（四）希望公司提供企业管理方面的培训，以增强员工的管理意识，提高工作能力。
201*年11月29日星期二
201*年一季度银保业务发展情况调研提纲
一、通过对本单位（分公司）一季度银保业务完成情况的成因分析（非驻点营销体制影响、产品及费率、内部管理等影响），展望201*年总公司下达分公司银保趸缴、期缴计划任务完成的信心，措施,或完不成任务的原因分析,确保今年任务完成的营销策略和建议。
二、通过对本地区、本银行渠道的同业银保业务及趸缴、期缴产品营销费用的分析研究，分析我公司产品优、劣势各在哪里、营销费用情况等。针对同业情况及市场需求，提出改进完善产品、费用的建议。如从现有产品中，将哪个产品作为主打趸缴产品？将哪个产品作为主打期缴产品？产品营销费用策略的建议？是否需要在下半年推出新产品？
三、队伍建设情况。目前采取的是“驻点”还是“非驻点”营销？队伍稳定性，脱落率情况如何？提出加强队伍建设的建议。
四、银保业务管理中存在的主要问题？如何提高银保业务管理水平？如何做好培训及督导工作？
五、做好续期工作的建议。
六、业务品质管理情况成因分析及改进措施与建议。
七、贯彻《商业银行代理保险业务监管指引》情况。
八、中支公司业绩管理情况分析及建议。
九、开发新渠道的策略及建议。
调研内容
一、市场状况与分公司业务发展战略
1.市场环境
表1一季度市场状况调查①
银保市场本机构本机构占比本机构排名
①如果分公司设有三级机构，需分别填写本部与三级机构情况；②是指除建行以外的所有渠道的总和；③用文字简要说明，限200字以内。
当地银保保费收入项目建行非建行②总保费趸缴期缴总保费趸缴期缴总保费趸缴期缴总保费趸缴期缴银行网点数建行非建行市场监管情况③2.同业主打产品和市场策略
表2同业公司与我公司同一银行渠道营销产品及费用情况
同业公司缴费方式趸缴期缴产品名称产品类型①缴费保底年期收益分红水平结算利率销售费用渠道一季度销售量推动费用及其他激励办法①填“分红”、“万能”或“投连”。
市场策略：（需简明扼要，限200字以内）
3.本机构201*年业务发展计划
（1）计划达成情况与人员、网点状况。
表3计划达成情况与人员、网点状况①
单位：万元
1月趸缴期缴月份1月人员2月情况3月均值月份1月网点2月情况3月均值2月业务人力签约网点3月出单人数出单网点计划达成率人员活动率人均标保产能网点活动率网均标保产能合计①此表填写分公司总体情况即可。
（2）24季度计划新增业务人力、网点数，三级机构数量等主要措施。
（3）24季度各季度业务达成计划安排。
二、费用状况调查1.费用分配计划
表4XX分公司（中支）一季度费用分配计划①渠产品费用道建行非建行②销售手续费率④率③银行业务推动费比例⑤业务员佣金比例⑥推动费用比例⑦营销费用比例⑧用于营销的其他费用会议费印刷费其他费用其他杂费⑨招待费差旅费比例①如果分公司设有三级机构，需分别填写本部与三级机构情况；②如果包含多个非建行渠道，请分别列出；③此栏处，分公司填写“总公司下达销售费用”，中支填写“分公司下达销售费用”；④包含培训费；⑤指通过与银行签订协议的方式正式向银行支付的其他费用；⑥指本机构在一季度执行的基本法中规定的佣金比例；⑦指本机构在一季度业务推动中，根据业务员的业绩情况，额外支付给业务员的超出基本法规定的佣金比例以外的激励费用比例；⑧指除给银行和业务员的推动费用之外的其他用于业务推动的费用，如果能具体到专项产品，请分项填写；⑨计划发生的会议费用除以规模保费收入得到的比例，后面“印刷费”、“招待费”等各栏同此。
2.实际支出状况
表5：XX分公司（中支）一季度实际费用使用状况①渠道保费销售费用③应付手续费④银行应付业务推动费⑤佣金⑥实际人力成本推动费用⑦业务人力底薪⑧推动费用⑨单位：万元用于营销的其他费用会议费⑩印刷费招待费差旅费其他杂费产品福多宝（B）款收入②其他费用理财宝万能C款建行金福宝聚福宝附加聚福宝康福宝（分红型，A款）非建行小计金福宝理财宝万②能C款康福宝（分红型，A款）小计总计201*年结转费用能否实现一季度打平①如果分公司设有三级机构，需分别填写本部与三级机构情况；②如果包含多个非建行渠道，请分别列出；③=销售费用率*保费收入；④包含培训费；⑤指通过与银行签订协议的方式正式向银行支付的其他费用；⑥指本机构按照一季度执行的基本法中规定的佣金比例支付给业务员的佣金；⑦指本机构在一季度业务推动中，根据业务员的业绩情况，额外支付给业务员的超出基本法规定的佣金比例以外的激励费用；⑧包含基本工资和岗位津贴；⑨指除给银行和业务员的推动费用之外的其他用于业务推动的费用，如果能具体到专项产品，请分项填写；⑩用实际发生的会议费用除以规模保费收入得到的比例，后面“印刷费”、“招待费”等各栏同此。
三、分公司日常管理情况
1.分公司（含中支）专职培训讲师和专职督导岗人员状况
表6分公司（含中支）一季度专职讲师与专职督导人员机构名称①姓名岗位②职级月薪从业年限备注③①填写“本部”或“某某中支”；②填写“讲师”或“督导”；
③专职督导岗需在此栏说明是外勤还是内勤。
2.晨夕会及会议管理情况（限200字以内）
3.基本法执行情况
表7一季度分公司（中支）基本法执行情况
一季度银行底薪/月姓名职级②业绩渠道（元）佣金规模保费标保总计⑤126979考核意见③备注④
①本表中的人力包括所以在一季度领取过报酬的业务员；②指一季度初的职级；
③填晋升、维持原职级、降级、解聘；
④已经离职或者有其他需要说明的情况在此填写；⑤此处总计应与表5中的“人力底薪”总数一致。
四、后续服务与客户资源再开发专题
1.关于现有客户资源再开发的思考和建议（限200字以内）
2.关于现有期缴客户的后续服务和再开发的思考和建议（限200字以内）
3.关于即将满期客户再开发的思考和建议（限200字以内）
4.关于现有银保客户进行中高端交叉销售的思考和建议（限200字以内）