按揭专员日常工作流程.docx

按揭专员日常工作流程
按揭专员日常工作流程
按揭专员日常工作流程
1按揭专员日常工作：1、营销中心款项收取；2、登记收款信息3、按揭相关问题释疑；
4、和财务、销售秘书核对每日账务;5、协助应行办理按揭、收集按揭资料；6、制作销售财务报表，反馈销售经理及部门；7、统计每日销售情况，及回款情况；8、购房合同的备案、抵押；
9、到房产局收回已办理好的购房合同，并存档；10．业主资料的归档；11．客户公积金退款式事宜；
2日常工作流程：
8：309：30与公司财务核对上一日销售台帐（同时将前一日中午所收取的合同带至公司）；
09：3010：00核对上一日销售台账；10：1010：20和销售秘书对帐；
10：201*：30核对前一日交款的剩余情况、并将其存入银行；10：3011：30营销中心日常事务处理（收款、客户按揭疑问解答）；11：3013：00午饭及休息；
13：0016：00营销中心日常事务处理（收款、客户按揭疑问解答）；协助银行办理按揭、收取款项的存入银行；（完成计划工作）；
16：0016：30登记销售台帐；
16：3017：30整理按揭回款情况，出具延迟付款名单；
按揭备案流程
办理合同备案的基本流程：一、银行按揭贷款（审核贷款）1、目的
为具有银行贷款资格的客户办理银行按揭贷款。2、适应范围
适应于具有银行按揭贷款资格的客户办理银行个人住房贷款业务。
3、贷款资格的要求(建行)
①具有中国国籍、户口；年满18周岁②购买长沙市区范围内的住房；
③借款人无不良金融范围内的银行信贷记录，如果有则需要提供贷款银行出具的对帐单或非恶意不良证明且加盖业务章及申请人的承诺书；
④具有拟购买住房（首套）总价30%以上的自有资金，并以此作为购房的首期付款；
⑤信誉良好，具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力；
⑥具有合法的购买住房的合同或有关审批、证明文件4、办理银行按揭时需提供的资料清单
①购买者（夫妻双方）身份证原件及复印件4份②购买者（夫妻双方）户口本原件及复印件2份（首页及单页）
③结婚证原件及复印件2份；未婚在银行填写未婚声明④收入证明原件（月总收入必须为月供的一倍以上）⑤月总收入超过5000的需近3个月工资单加盖财务专用章
⑥首付款原件及复印件1份
⑦如借款申请人委托他人办理的，须提供经公证处的授权委托书原件3份及代办人身份证原件及复印件2份⑧资信不够的需提供其他可证明借款人经济实力的资产状况证明（选择提供）：现有房屋产权证原件及复印件；个人车辆行驶证原件及复印件。定期存折或家庭存折近3个月流水帐的原件及复印件
⑨购买者（夫妻双方）一寸免冠相片1张（建行）
二、省(市)直住房公积金贷款（审核贷款）1、目的
为具有省（市）直公积金贷款资格的客户办理省（市）直公积金贷款。2、适应范围
本程序适应于具有省（市）直公积金贷款资格的客户办理直公积金3、省(市)直住房公积金贷款资格的要求：
购买长沙市区范围内的住房；
借款人正常缴交住房公积金，并已实际缴存住房公积金一
年以上，且在申请借款前三个月无连续停缴纪录；
具有拟购买住房总价30%以上的自有资金，并以此作为购
房的首期付款；
信誉良好，具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息
的能力；
具有合法的购买住房的合同或有关审批、证明文件。
4、省(市)直公积金个人住房贷款资料提交清单及注意事项①提供加盖单位行政公章的收入证明。已婚提供夫妻双方收入证明；未婚提供个人收入证明。在省（市）直公积金个人住房贷款申请表上加盖公章，严格控制其月供在家庭月收入的45%以下。
②提供个人身份证明（身份证复印件2份，户口本复印件2份，结婚证复印件2份/未婚证明（需户口所在地民政局开局）2份，收资料时注意核对其所有证件号码是否一致）③控制贷款额度七成二十年以下，贷款年限男不超过60岁、女不超过55岁。。
④省直公积金客户需至建行解放中路支行先开立还款存折，客户存折复印件二份。三、抵押备案（进窗）1、目的
为确保客户以所购房产作抵押，办理银行按揭抵押贷款手续及所购房产办理商品房合同备案手续，特制定本程序。2、适应范围
本程序适应于客户所购房产到长沙市房屋产权交易所办理抵押备案登记手续。
省（市）直住房公积金贷款流程（如图
签约，客户领取贷款申请表完成客户资料的提交（签约后5个工作日内由销售员完成）完成资料内部审查（资料提交后3个工作日内由按揭专员完成）通过公积金初审（7个工作日内完成）通过通知面签、验证、交纳相关费用（初审后7个工作日内完成）通签约，客户领取贷款申请表完成客户资料的提交（签约后5个工作日内由销售员完成）完成资料内部审查（资料提交后3个工作日内由按揭专员完成）通过公积金初审（7个工作日内完成）通过通知面签、验证、交纳相关费用（初审后7个工作日内完成）通
3、抵押备案基本流程（如图）期房交易抵押登记备案预购商品房贷款受理核准缮证发证
注意事项：
签署合同：
1、签署合同前请提请进行网上解押；2、统一由专人与银行对接进行网上解押。
一次性付款：
1、以未成年人名义购房的客户，可由监护人代为签署购房合同。签名处由监护人代签买受人姓名，并注明与其监护人关系及姓名；
2、以未成年人名义购房的客户需提供其与监护人的关系证明复印件，如：能证明其关系的户口本复印件、户口所在地的公安局开局的关系证明原件；
3、以未成年人名义购房的销售员应提醒客户，如要进行房屋买卖或转让交易的，需等未成年人年满18周岁后方可办理相应手续；
4、外籍人士购买住房的需提供护照复印件和由其所在单位（学校）开局的在中国学习或工作一年以上的证明文件，盖公章；5、港、澳、台胞可提供护照或回乡证复印件。
按揭付款：
1、外籍人士能办理一套按揭贷款。（提供在中国居住一年以上的证明）2、未成年人申请按揭贷款的需尤其监护人作为共同还款人。债务人为其监护人，直至未成年人成年并有稳定收入后。3、收入不够的需增加共同还款人，并要求开局收入证明。4、以个人名义申请银行按揭的已婚人士，夫妻双方都需到银行面签。
5、银行面签之前请务必确认合同是否已盖章。是否从网上签约系统将合同派工银行。6、银行面签敬请提前预约。
7、请务必提醒客户带齐购房合同、所有证明原件及复印件。8、如有不明事宜请电话先行确认后再通知客户。
省（市）公积金付款：
1、销售员务必指导客户填写完整的申请资料，如：贷款年限、贷款金额、家庭电话、单位电话、单位地址、购建房的基本情况等，并强调应盖公章处；
2、仔细核对所有资料证件号码是否一致；如结婚证上的身份证号码、购买公积金帐户的身份证号码等；
3、申请省直公积金贷款的请务必先在()支行开立还款帐户，并提交复印件；
4、收入证明超过5000的需提供近三个月的工资单，并盖财务章或公章；
5、有银行按揭贷款在还的客户在申请资料上据实填写，并提供在还贷款的银行流水清单；
6、未婚人士需提供户口所在地的民政局开局的近期未婚证明，不得晚于资料提交日期一个月。
7、离异的需提供离婚证明复印件、离婚协议书复印件及未再婚证明