个贷部及风控各部分工作职责.docx

个贷部及风控各部分工作职责
个贷部及风控各部分工作职责
个贷团队主管工作职责：
1、制定本团队的经营目标、营销策略并组织、监督实施，带领团队完成经营目标；
2、组织协调对市场的开拓并合理分工，严格监督本团队营销人员执行公司各项营销及管理动作；
3、收集区域竞争对手、客户分布等市场信息，对公司营销策略、产品提供改善性建议；
4、配合公司相关部门做好运营、风控等工作，保证客户服务及资产质量；
5、负责团队内营销、客户维护、流程优化、团队建设、摊点管理等日常工作；6、参与对本团队员工的招聘、培训、培养、绩效管理和激励，制定下属的考核目标并指导下属的工作，与下属及时沟通绩效评估结果和改进建议，并及时与个贷部门分管经理及时沟通，帮助下属员工提高工作业绩，增强团队凝聚力和团队合作精神；
7、组织项目团队开展贷前调查、贷中评估和贷后跟踪；8、完成个贷部分管经理临时交办的其他工作。
个贷顾问工作职责：
1、负责需要贷款客户的开发与跟进；2、负责贷款客户的接待及业务疑问解答；
3、负责贷款后继管理，客户还款等情况的跟踪；
4、负责引导客户办理各种信用贷款及抵押担保类贷款手续，及收集相关客户资料；
5、负责维护客户关系；
6、负责贷后的其他相关工作事宜。
外调岗位职责:
1、主要负责公司客户的资信（如：银行流水）及上门调查工作，收集客户相关资料，对不便实际取证的证据进行拍照取证，并最终形成调查报告。2、积极配合个贷顾问及风控部门的工作，有强烈责任心，积极进取。
风控部岗位职责：
1、负责公司贷款业务的风险管理；
2、配合业务团队，协助开发区域内的贷款客户，审核客户贷款申请，确保业务部门完成贷款业务指标，并向公司个贷部人员进行风控控制方面的建议。3、审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性；4、对贷款业务的调查报告做出风险评价；5、负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实共同借款人的资质，资格及担保能力。查实信用贷款人的信用记录和道德品质及还款能力等；
6、做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时提醒个贷专员采取防范措施；
7、对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与提出处置建议；8、组织准备审贷会，对总经理提出审核建议。
9、在工作中积极提出自己的意见和建议，优化工作流程。
个贷前台工作职责：
1、负责接听电话咨询客户的电话，并负责转接给当前在公司的个贷顾问，对客户的疑问进行具体解答；或者转接给相关（即客户之前有过接触的）个贷顾问负责具体业务。
2、负责接待直接上门咨询的客户，并将其引荐给当前在公司的个贷顾问，负责具体业务。
3、负责网上咨询客户的解答，并将靠谱客户转给个贷顾问。
4、在个贷顾问接待上门申请客户或提交资料客户时，负责帮忙复印客户资料，以便节约客户及个贷顾问时间，提高工作效率。5、在比较空闲时可适当协助一下后台的工作。
个贷后台工作职责：（建议形象气质佳的女生担任，利于成功签合同）
1、负责客户合同签订，有利于最后环节的成单率。
2、负责客户纸质资料及电子资料的整理，并编号归档。
3、负责给每个客户建立一份含基本资料的电子档案，以便快速查询客户基本资料，并要求电子的客户编号与归档客户编号一致，以方便通过姓名查找客户档案。
4、将拒单客户及黑名单客户的姓名、身份证号、拒单原因及逾期情况，建立一个Excel表，以便以后该客户重复申请时查证使用，从而避免浪费时间（注：当形成规模后，要求个贷专员有申请客户时，应首先去后台查询）。5、在还款日即将到来时，负责提前3个工作日提醒客户还款。（也可放在前台）6、在比较空闲时刻适当协助一下前台工作。
一、内部管理制度
1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》；
3、负责反担保措施的设置；
4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息进行催缴。二、岗位职责
1、风险控制部的岗位职责
（1）负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；
（2）负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；
（3）根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；（5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
（6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
三、风险控制部的业务流程
1、在担保业务受理阶段，回复担保业务部项目经理咨询的相关问题；在项目调查阶段，与担保业务部项目经理一起对申请客户进行实地调查，对项目经理要求申请客户提供的反担保资料提出建议；在收到项目经理提交的《担保项目调查报告》、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知担保业务部项目经理补齐；2、风险评估的重点与分析1）调查借款主体的合法性。
（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和银行（信用社）的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：
①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；
②税务登记证是否经过审验；
③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；
④贷款卡是否、是否年审合格；
⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；
⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；
⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。（3）对担保项目的风险分析
①对担保申请人的信用进行风险分析，就是对担保申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察担保申请人的信用记录，分析担保申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。
②对担保申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。③对担保项目的财务、法律风险分析。
④对反担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，反担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，反担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。
⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔担保项目的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。（4）对反担保人的调查与分析
①担保能力的调查。调查反担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查反担保人的资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。
A、反担保人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。
B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。
C、调查反担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。
②反担保人与申请人的关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环
3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；
4、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。
5、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。岗位细则格式：
风险管理部岗位细则
一、岗位名称：风险管理部经理二、所属部门：风险管理部
三、直接上级：总经理监管业务副总四、岗位目的：控制、防范风险五、岗位要点：
1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。
2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。3、签订合同和有关文书。
4、接受出资人的委托办理抵质押手续。5、到公证处办理公证。
6、负责每个月贷款客户催息工作。六、部门人员
风控部经理1名，风控专员按照业务经理的人数做到，2-3个业务经理配一个风控专员。