银行服务三农试点工作方案 .docx

银行服务三农试点工作实施方案
一、总体思路和基本原则
（一）总体思路。
坚定不移地践行科学发展观，认真贯彻落实面向“三农”的市场定位，紧紧围绕农总行“3510”发展目标，以改革经营机制、优化业务流程和创新管理方式为核心，有效激活县域支行经营活力，不断加大服务“三农”的投入总量和工作力度，努力提高服务“三农”的运作效率和水平，切实提升“三农”业务可持续发展能力，充分发挥农业银行在县域商业金融中的骨干和支柱作用。
（二）基本原则。
1.服务县域，加大投入。
要突出“三农”在全行改革发展中的战略地位，全面系统地推进“三农”金融服务工作。合理安排各项经营资源，保障对“三农”的投入，促进“三农”业务优先发展。
2.因地制宜，区别对待。
要根据当地经济发展、资源、市场发育等方面的状况，区分不同地区、不同客户和不同类型的业务，因地制宜、方式多样，灵活性地开展“三农”业务。
3.突出重点，逐步推进。
在拓展“三农”金融市场中，必须有选择，有重点，搞精品工程。在业务发展上应确定各阶段工作的重点区域、重点业务和重点客户。在资源配置上向重点区域、产行业和客户倾斜。随着县域经济发展水平的提高、市场环境的改善和产行业的成熟，再逐步扩大支持的范围和重点。
4.讲求效益，防范风险
在支持“三农”经济发展过程中，必须讲求银行综合效益的最大化。同时务必坚持商业化运作，建立和完善风险防范机制，增强风险管理能力，实现商业性可持续发展。
二、主要内容
**县是一个人口和资源大县，目前仍属于以农业为主的农业经济社会，刚刚进入工业化初级阶段。其自然资源和劳动力资源丰富，资源开发利用潜力大，适合于发展资源型和劳动密集型产业。近几年来，**县坚持以工业集中区建设为核心，以工业理念谋划农业，以农业产业化经营为抓手，推进发展现代农业。狠抓庐南重化、磁性材料、同大汽配“三大基地”建设，培育庐南重化工、磁性材料、汽车零配件、渔网加工、农副产品加工、服装、特种建材、五金八大产业集群。目前，全县17个镇工业集中区签约入园项目281家，其中投产企业213家；全县培育种养规模生产基地16个，经营大户5400多户，各类农村合作经济组织带动了7万多农户，已成为县域经济发展最有活力的板块，也为我行服务“三农”提供了现实的基础和广阔的空间。
（一）突出支持重点，立足于中高端客户，重点支持有规模、有特色、有效益的省市级龙头农业产业化企业和支柱产业、骨干企业，以点带面，拉长农业产业链条，推动农业产业带的形成，扩大“三农”受益面和农行的影响力，以此快速增加农行优质信贷资产，带动农行多种金融产品的营销与推广。主要对象是：
1.三大工业产业基地。
一是庐南重化工基地。该区域土地面积693平方公里，蕴藏着丰富的矿产资源，有“地下聚宝盆”之称，已探明的矿产资源有铁、硫铁、明矾、铜、铅锌、紫砂、石灰石、高岭土、钾长石、花岗石等33种。其中，铁矿石储量约10亿吨，占XX省的1/4；硫铁矿6.7亿吨，约占全省的一半。随着矿山采掘业的快速发展，庐南矿产资源优势正在逐步转化为我县的特色产业、优势产业，拉长了县域经济发展的产业链，成为带动县域经济发展的“金字招牌”。目前，庐南地区有规模以上重化工企业13家，其中**龙桥铁矿一期100万吨/年采选项目已建成投产，国家特大型磁铁矿罗河铁矿一期300万吨/年采选项目已完成环评、安评、土地预申请等前期工作，马鞭山铁矿、大包庄硫铁矿各100万吨/年采选工程正在有序施工，中远肥业化工系列生产线已技改建成8万吨磷铵生产线、6万吨硫酸生产线和15万吨/年硫铁矿采选，沙溪铜矿项目已经开钻，新上年产300万吨特钢项目正进入前期工作。
二是汽车零部件基地。**县同大江淮车身附件有限公司是同大镇政府引进较大规模的汽车零部件企业。近两年来，该镇积极融入合肥经济圈，主动与省城大企业合作，发展配角经济，又先后引进外来投资者新上青舜机械有限公司、同利汽车零部件有限公司、同创机械制造有限公司、兴发机械有限公司和龙驹车业有限公司等机械制造企业。省政府已认定同大镇等57个镇为“XX省产业集群专业镇”。
三是磁电基地。**县电子磁性材料产业园目前有磁性材料及制品企业6家，另有三家在建企业，主要集中分布在庐城镇、郭河镇、金牛镇、万山镇和石头镇。《**县磁性材料及电子产业“十一五”发展规划》中明确未来三年滚动发展规划是：着力培育雄风、龙磁、万磁、东方磁银行服务三农试点工作实施方案、升鸿电子、曙光电缆等企业扩大生产规模，力争有2—3家企业成功上市，到“十一五”末，力争全县磁电产业产值规模超20亿元，将我县建设成为集磁性材料与磁电产品科研、开发与制造于一体，省内最强、国内一流的产业园区并进一步成长为产业基地。
2.农业产业化龙头企业。
以省市级农业产业化龙头企业为核心，着重支持县政府确定的四大主导产业和五大农业板块基地建设，做大、做强有地方特色和优势的农业产业集群。
“四大主导产业”是：
一是以白湖农工商、万乐米业、双福粮油、海神黄酒等企业为龙头的粮食产业。
二是以宝祥食品、天歌鹅业、绿宝禽业、兴隆食品和蛋鸭协会等为龙头的家禽产业。
三是以县渔业协会、跃华公司、同鑫水产、鸿润养殖XX县区水产养殖场等企业为龙头的水产产业。
四是以**县茶叶协会、**县柯坦茶叶有限公司、**县白云春毫茶叶公司为龙头的茶叶产业。
“五大农业板块基地”是。城南、北部圩区和中部岗畈区的优质水稻板块；郭河、盛桥白湖等镇的肉禽板块；柯坦、乐桥等镇的蛋鸭板块；白湖、龙桥、庐城、同大等镇的水产板块；汤池、柯坦、万山等镇的名优茶板块。
3.支持营销一批产权明晰、信誉度高、自身积累相对较好、具备一定发展潜力的中小企业，突出支持绿色环保、节能降排型小企业，专业化经营的特色型小企业，拥有核心技术的科技型小企业。优选县经济开发区、庐城镇工业区和盛桥新材、泥河食品、石头渔网、白山服装等工业集中区的优良企业，以及城乡流通企业中的骨干企业、汤池温泉旅游度假区的入园企业等为目标客户，建立中小企业信息库，从融资、结算、咨询等方面予以扶持，并通过网银、pos机、银行卡、理财业务和代理业务的配套应用，解决客户经营管理上的难题，增强中小企业的生存发展能力。确立我行在县域中小企业信贷市场的主导地位。
4.积极探索支持农户贷款的新方式，增强服务“三农”的定位和责任，带动县域经济发展。以经营项目、个人评级、偿还能力、担保方式和信用记录等为主要评价指标，运用适合农行自身特点的城乡个人信贷产品，缩短流程环节，提高办事效率。支持一批农村优质个体经营大户和优质个人综合消费客户，开展中高端个人信贷业务，提高农户贷款的市场份额。通过网上银行、电话银行、手机银行、银行卡和理财业务等多种形式为个人高端客户提供快捷便利的优质服务。主要从以下三个方面着手：一是创新贷款担保方式，积极开办“县域工资账户保证担保”方式办理“三农”个人贷款业务（由财政供给人员和中央直属企业员工用其工资账户为自己或他人提供担保的小额信贷业务），根据上述人员的工资收入合理确定贷款或担保额度，单户贷款金额最高不超过5万元，多人联保其担保额度可累加。二是支持一批位于主要集镇有充足财产担保的优质个体经营户，优先支持经营农机具和农业生产资料的个体经营者和专业服务组织。三是重点支持在粮油棉、畜禽、水产品、蔬菜、茶叶等优势产业中，符合“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“公司+中介+农户”和“订单农业”等产业化经营模式的种养殖大户的信贷需求。
5.优化资源配置，打造精品网点。选择一批集镇优势突出、规模效益好、未来增长空间大的营业机构增加投入改善设施，加强网点硬件设施和服务文化建设，强化网点功能，推进网点转型和业务转型，打造一批功能齐全、具有一定影响力的精品网点。在现有网络、产品和专业优势的基础上，不断创新金融产品，大力发展网银、电话银行业务，积极扩大自助设备和自助网点，加快网点分流分层服务，减少柜台资源占用和压力。细分客户不同层次需求，扩大服务范围，提高服务质量，提升我行在新农村建设的服务水平，增强辐射带动影响能力。
三、主要目标
（一）试点工作目标。自2008年8月至2009年6月底，全行发行惠农卡2万张，其中选择2个经济实力较强、信用基础较好的行政村为“三农”试点村，对该村惠农卡发卡面应达到80%以上，并选择有信贷需求的农户发放部分农户小额贷款。
（二）今后三年发展目标。一是增强网点辐射功能。努力将全行11个网点打造成具有为农户和小企业提供信贷服务功能的综合网点。3年内，争取在主要集镇、产业集群园区投放自助设备，pos机、转账电话逐步覆盖广大乡镇直营店、连锁店、加盟店和农家便利店。大力推广电话银行、手机银行、网上银行等新型服务方式。二是加大对“三农”的信贷投放。涉农贷款增长速度高于全行平均水平，新发放贷款不良率为零。三是扩大对“三农”客户的服务覆盖面。对农户的服务覆盖面达到50%以上，省、市级龙头企业的服务覆盖面分别达到60%和40%以上，培育县域优质中小企业40家，发行惠农卡8万张以上。
四、时间安排和实施步骤
试点工作从2008年8月份开始，到2009年9月末结束，为期14个月。分三个阶段。
（一）准备阶段（从2008年8月初开始，到9月末结束）。主要任务：一是按照上级行工作部署，成立试点工作领导小组，充实人员队伍，进行组织动员，落实工作责任。二是在总分行《实施方案》框架内，结合我行实际，制定试点工作实施方案。三是组织全行客户经理进行业务培训。
（二）实施阶段（从2008年10月初开始，到2009年6月末结束）。主要任务：一是围绕面向“三农”总体定位和总分行相关政策要求，按照本方案的要求全面推开试点工作。各网点要根据当地经济发展实际和“三农”客户需求特点，细分市场，突出特色和优势，确定业务发展的重点、目标和相应的业务品种，以重点领域的某类金融需求为切入点，以产品为突破口，开展试点业务。二是充分挖掘现有机构、网点、人力资源潜力，制定有效的绩效考核和奖惩机制，确保“三农”业务的有效开展。三是按统一组织、统一内容、统一讲授、统一考试原则，持续抓好试点业务培训。培训内容包括政策背景、信贷制度、流程、新产品、新业务及风险控制等方面，培训贯穿整个试点过程，全面提高员工业务素质，保障试点业务顺利开展。四是加强支行部室包点责任管理，各部室要安排专人深入网点，对试点工作进行全程指导、检查与督促。五是建立快速的试点信息沟通与反馈机制。对试点中遇到的问题和产品、服务模式创新需求，及时上报支行，一事一议，确保试点工作的效率和成效。六是针对特色市场和特定客户，推出量身订制的特色产品和综合服务方案，稳步推广我行服务“三农”系列产品，提升农村金融服务层次，增强综合服务能力。
（三）总结阶段（从2009年7月份开始，到9月末结束）。主要任务：全面总结试点工作成效和经验，认真分析试点工作存在的问题，收集整理典型案例，利用我行服务“三农”实践成果，更好地推动全行面向“三农”金融服务工作。
五、组织保障
试点工作实行“一把手”负责制。支行成立试点工作领导小组，由行长於孝华同志任组长，副行长张晓东、谢斌同志任副组长，各部室负责人为领导小组成员。领导小组下设办公室，设在公司业务部，负责试点工作的具体统筹、协调、组织和联系等。
各网点、各部室负责人为试点工作第一责任人。
信贷管理部主要负责制定服务“三农”试点业务培训计划并组织实施，及时对“三农”信贷业务进行跟踪监督检查。
公司业务部除主要负责试点工作办公室的日常工作外，重点负责“三农”对公业务。
个人业务部主要负责“三农”个人金融业务，重点推广和拓展惠农卡和农户贷款业务。
人事、计会部门主要负责制定和实施试点工作的考核评价办法。
办公室主要负责试点工作的宣传和总结。定期编写试点工作简报，及时向上级行和地方党政领导汇报工作进度及成效。
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