惠民扶贫贴息贷款方案.docx

惠民扶贫贴息贷款实施方案
为深入贯彻习近平总书记关于打赢脱贫攻坚战系列讲话精神，创新金融扶贫模式，加大金融机构对扶贫开发贷款的投放力度，结合我县实际，特制定本实施方案。
一、基本原则
坚持“政府主导、金融支持、贫困户（新型农业经营主体、企业）自愿”原则，帮助建档立卡贫困户加快脱贫致富。
二、支持对象
有贷款意愿、诚实守信、有就业创业潜质、有生产劳动能力和还款能力的建档立卡贫困户，以及对贫困户帮扶作用明显的新型农业经营主体和企业。
三、实施机构
县政府成立**县产业金融保险扶贫工作领导小组。领导小组履行风险补偿金和贴息资金管理职能，并负责对全县建档立卡贫困户（新型农业经营主体、企业）贷款申请的受理、上报、调查、审核以及组织放款、收款、逾期催收、风险补偿等环节的运行、监督和管理工作。
四、实施方式与各方责任
（一）县政府相关部门
1.县财政局（金财担保公司）
（1）开立保证金账户和贴息专户，向合作金融机构注入风险补偿金和贴息资金，按照约定比例承担80%的扶贫贷款风险。
（2）县财政局（金财担保公司）会同农业开发和扶贫开发办对贷款项目进行审查，评估贷款风险，并对贷款对象办理担保手续，控制贷款风险。当发生逾期贷款后，应协助合作金融机构监控逾期客户和进行贷款催收。
2.县农业开发和扶贫开发办
牵头组织县财政局（金财担保公司）和合作金融机构等对乡镇（街区）人民政府推荐的贷款对象资质条件、贷款项目金额、期限、用途进行审查，并对享受贴息的贫困户（新型农业经营主体）资质进行审核，办理贴息、带动脱贫协议等相关手续。同时，负责对贷款项目数据统计和效益评估。
（二）乡镇（街区）人民政府、村委会
1.组织人员认真筛选，向县产业金融保险扶贫工作领导小组推荐有贷款意愿、诚实守信、有就业创业潜质、有生产劳动能力、有还款能力的建档立卡贫困户，以及对贫困户帮扶作用明显的新型农业经营主体和企业。
推荐报告主要包括但不限于以下情况。生产和经营现场、资产及股东情况、资产总额、净资产额、固定资产原值、盈利情况、所有贷款及贷款本息归还情况、股东和主要管理人员的资信诚信状况、资金需求原因、保证措施是否切实可行等。
2.组织人员加强对贫困户、新型农业经营主体和企业的跟踪服务，协助合作金融机构做好风险防控。
乡镇（街区）人民政府签署贷款到期回收承诺书，承诺负有形成不良贷款后协助合作金融机构催收不良贷款的义务，承担10%的扶贫贷款风险。
（三）新型农业经营主体、企业
1.优先安排贫困劳动力就业；
2.加强经营管理，用好贷款，诚实守信，按期及时归还贷款本息。
（四）合作金融机构
1.自愿申请参与扶持，与县农业开发和扶贫开发办、财政局（金财担保公司）签订合作协议，按风险补偿金的10倍授予贷款规模。
2.XX县区农业开发和扶贫开发办、财政局（金财担保公司）等部门对贷款项目进行审查、评估、筛选、放贷。
3.执行人民银行现期同档基准贷款利率（固定利率）。对贫困户贷款额度不超过8万元，新型农业经营主体贷款额度不超过500万元，企业贷款额度不超过1000万元。
4.按照约定比例承担10%的扶贫贷款风险。
五、贷款操作程序
（一）贫困户、新型农业经营主体和企业向村委会递交《扶贫贷款申请表》，村委会经调查、审查、筛选，确认抵押或反担保等保证措施切实可行后，乡、村两级签署意见，向县产业金融保险扶贫工作领导小组办公室报送《扶贫贷款推荐表》；
（二）县产业金融保险扶贫工作领导小组收到推荐表，交县农业开发和扶贫开发办、合作金融机构XX县区财政局（金财担保公司）等有关部门，由有关部门联合组织专业人员考察论证，办理抵押或反担保等保证措施，形成报告提交县产业金融保险扶贫工作领导小组审定；
（三）县产业金融保险扶贫工作领导小组定期召开会议研究，签署的《扶贫贷款推荐表》，送交合作金融机构；
（四）合作金融机构收到县产业金融保险扶贫工作领导小组审核确认《扶贫贷款推荐表》后，按照金融业贷款业务操作流程进行贷款发放工作；
（五）贷款发放后，合作金融机构定期把有关材料报送县农业开发和扶贫开发办、财政局（金财担保公司）备案。
六、贴息贷款
贴息贷款对象。由县农业开发和扶贫开发办、财政局（金财担保公司）推荐，享受政府扶贫贴息支持的建档立卡贫困户，以及对贫困户帮扶作用明显的新型农业经营主体。
（一）单笔贷款金额。贫困户不超过8万元；新型农业经营主体不超过500万元。
（二）贷款期限。1—12个月。
（三）贷款利率。年利率为人民银行同期同档基准利率。
（四）县财政局金财担保公司）负责对贷款对象办理担保手续。
（五）还款方式。按季度付息，到期一次性还本还款法，仅适用于贷款期限12个月以内（含12个月）。
七、贴息方法及步骤
扶贫贴息小额担保贷款的贴息资金由县财政直接补贴给贷款对象。
建档立卡贫困户、新型农业经营主体如期还款付息，由合作金融机构审核盖章并出具还款证明后，持还款证明原件到县农业开发和扶贫开发办审验。县农业开发和扶贫开发办、财政局（金财担保公司）按照县级报账制要求，按程序进行报账、兑付。
八、贷款补偿
（一）扶贫贴息贷款逾期7日后，各级催收未果而形成的不良贷款，合作金融机构可从风险保证金专户、贴息专户扣划代偿客户拖欠本金及其衍生的利息、罚息。
（二）担保金扣划后，担保金补足最迟时限不得超过7个工作日。当担保金账户余额不足贷款余额的20%时，合作金融机构可以暂停发放新的贷款。
九、风险防控
（一）贫困户申请扶贫贷款可提供有权属证明的资产作为反担保措施，也可由驻村第一书记、村支部书记、村委会主任或财政供给的国家公职人员作为自然人提供反担保。
驻村第一书记、村支部书记、村委会主任或财政供给的国家公职人员作为自然人反担保的，须由其所属主管单位出具任职证明。
自然人可为3户以内的贫困户提供反担保。
（二）新型农业经营主体、企业申请扶贫贷款的，须提供有权属证明、价值相当的资产作为反担保。
（三）贫困户、新型农业经营主体申请使用的小额贴息贷款，由县财政局（金财担保公司）注入担保风险保证金。贷款最大规模放大至不超过担保保证金的10倍。
（四）新型农业经营主体、企业申请扶贫贷款发生代偿的，经县农业开发和扶贫开发办、财政局清算核实后，担保公司代偿资金可冲减担保公司担保赔偿准备金核销，经对新型农业经营主体、企业追偿后仍不足以弥补担保公司损失的，报请县政府安排专项资金补助。
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