交通银行国际贸易服务介绍武汉.ppt

按一下以編輯母片標題樣式,新細明體,32pt,按一下以編輯母片,-,新細明體,28pt,第二層,-,新細明體,26pt,第三層,-,新細明體,22pt,按一下以編輯母片,-,新細明體,28pt,第二層,-,新細明體,26pt,第三層,-,新細明體,22pt,*,交通银行国际贸易服务,国际业务部 武汉,2010.5,1,提纲,国际贸易结算方式,国际贸易服务产品线,国际贸易产品组合,国际贸易产品选择,2,提纲,国际贸易结算方式,国际贸易服务产品线,国际贸易产品组合,国际贸易产品选择,3,提纲,国际贸易结算方式,国际贸易服务产品线,国际贸易产品组合,国际贸易产品选择,4,出口商的基本评估,进出口双方博弈,商业风险,国家风险,控制货权,信用风险,5,2,1,买方,进口商,卖方,出口商,预付货款,赊销,跟单托收,跟单信用证,银行解决方案风险控制,利,弊,先收款,风险小或无,先发货,收款风险大,银行保管单据,买方商业风险,银行付款承诺,单证风险,结算工具,利,弊,先付款,货物风险大,先收货,风险小或无,货到付款,风险较小,货到付款,单据和货物不对称风险,6,提纲,国际贸易结算方式,国际贸易服务产品线,国际贸易产品组合,国际贸易产品选择,7,国际贸易服务产品线,基础型贸易服务产品,国际贸易服务产品线,买断型贸易服务产品,贸易服务电子平台,境内外联动服务产品,同业贸易服务产品,新型贸易服务产品,8国际贸易服务产品线,基础型贸易服务产品,国际贸易服务产品线,买断型贸易服务产品,贸易服务电子平台,境内外联动服务产品,同业贸易服务产品,新型贸易服务产品,9,基础型贸易服务产品,进口贸易服务,基础型贸易服务,出口贸易服务,进口信用证,进口代收,汇出汇款,进口押汇,进口代收融资,进口汇出汇款融资,提货担保,进口保理,出口通知,出口议付,汇入汇款,出口信用证加保兑,打包贷款,出口押汇,出口托收融资,出口发票融资,出口保理,10,进口信用证,进口信用证是银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以付款的承诺。,开证银行的保证付款作用。信用证是银行信用，是开证行负第一性付款责任。进口方在规定期限内获得代表货权的单据以及信用证规定的各种检验证以后方开始付款。信用证保障了买卖双方的利益,。,融资作用。信用证业务由于银行的介入，银行信用代替了商业信用，所以在开证是开证行贷出的是信用而不是资金。银行可以给开证申请人一定的信用额度，这样，开证申请人就不需要交足额保证金，避免了资金大量积压。在开证行履行付款责任以后，进口商在筹措资金上如有困难，可以用进口押汇或信托收据等方式给进口商融资,。,定义,特点,11,进口押汇,进口信用证项下，我行在掌握进口物权的前提下，在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项，即可取得信用证项下的单据先行提货用于生产或销售，由此节省了资金占用成本。,我行提供最高比例达,100,的即期融资。,在进口信用证外另行提供信用证项下的融资，使企业更宜安排账期和现金流。,进口押汇融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来确定。,押汇利率按照,LIBOR/HIBOR,加点报价方式执行，并可根据当地同业进口押汇利率水平调整。,定义,特点,12,提货担保,在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下，我行根据开证申请人的申请，向船公司出具出面担保用于提货，承诺日后补交正本提单换回提货担保，并由申请人保证承担船公司所收一切费用和赔偿由此可能遭受的一切损失的业务,。,适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证,即使物权凭证迟于货物到港，客户也可凭提货担保先行提货，避免了滞港费和仓储费,企业办理提货担保后，即使单证不符，也无权拒付,。,定义,特点,13,进口代收,进口代收是指我行收到托收行寄来的托收单据（和汇票）后，根据托收行的指示通知付款人，凭付款人的付款或承兑交单并予以付汇的业务,。,代收行（我行）根据托收行的指示中采取不同的交单方式将单据放给付款人。,付款交单,(D/P),条件下付款人必须付清货款后才能获得全套单据。,承兑交单,(D/A),条件下,代收行在汇票上指定的付款人承兑汇票以后就可以将全套单据交给付款人先行提货的托收方式。承兑交单是出口商给予进口商的资金融通，对出口商而言风险较大。我行不负责进口商承担汇票的到期付款，只负责催促、通知有关信息。,定义,特点,14,进口代收融资,即期付款交单（,D/P,）项下我行在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。,进口商无需以自有资金支付进口代收项下的款项，即可取得代收项下的单据先行提货用于生产或销售。,我行提供高达付款金额,100,的即期融资。,进口代收融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来确定。,进口代收融资的利率按照,LIBOR/HIBOR,加点报价方式执行，并可考虑当地同业同类业务的利率水平进行调整。,定义,特点,15,进口汇出汇款融资,采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的国际贸易项下进口货物到港后，根据申请人的书面申请，我行为其支付给国外出口商的部分或全部应付货款提供短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务,。,进口商无需以自有资金支付进口汇出款项下的款项，可从我行取得短期资金融通。,我行提供最高达全部付款金额的即期融资。,进口汇出汇款融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来确定。,融资金额一般不超过该进口合同项下货物进口报关单金额。如进口合同中有预付条款，融资金额则为扣减预付款后的金额。,融资利率按照,LIBOR/HIBOR,加点报价方式执行，并可根据当地同业进口押汇利率水平调整。,定义,特点,16,进口汇出汇款融资,满足客户进口贸易融资需求；,加快企业资金周转，提高资金运用效率；,融资币种齐全，涵盖美元、欧元、港币、日元等多个主要贸易结算币种；,我行进口汇出汇款融资期限可达,180,天（含）；,在特定的情况下，我行还能为客户提供预付货款项下的融资服务。,优点,17,进口保理,是指交通银行作为进口保理商应出口保理商申请，为出口商以赊销方式向进口商销售货物所产生的应收账款提供应收账款清收、信用风险控制和付款担保中的部分或全部服务的整体过程。,18,出口商,进口商,交通银行,出口保理商,寄正本单据,评估保理额度,到期付款,额度申请,付款,额度预申请,/,申请,提交单据副本并融资,余额入账,流程,19,20,对进口商的好处,增加营业额：利用,O/A,优惠付款条件，加快资金流动扩大营业额,降低成本,采用赊销方式进口节省开证等银行费用,;,先收货后付款，从而降低营运资金占用，提高资金使用效率,简化手续：在批准信用额度后,进货手续简化,免费获得信用担保,提升贵公司的信用实力和企业形象。,稳定贸易关系,基于本行的信用担保，出口保理商可以为您的客户提供资金融通，有助于您与出口商建立长期稳定、互惠互利的贸易伙伴关系,基础型贸易服务产品,进口贸易服务,基础型贸易服务,出口贸易服务,进口信用证,进口代收,汇出汇款,进口押汇,进口代收融资,进口汇出汇款融资,提货担保,出口通知,出口议付,汇入汇款,出口信用证加保兑,打包贷款,出口押汇,出口托收融资,出口发票融资,出口保理,21,出口信用证,出口信用证通知是指我行收到国外开来的信用证,/,保函,/,备用信用证,/,备用证（以下统称信用证）或其修改书，经核实真实性后，根据信用证或修改书中的指示将信用证或其修改书通知信用证的受益人的业务。,出口信用证交单,是指我行收到受益人交来的出口信用证项下全套单据和正本信用证及全部修改，根据信用证条款和国际惯例审单后，将单据提交开证行指定的银行或开证行，并要求其承付或议付，待收妥款项后按受益人的要求及相关外管政策的规定入客户账。,开证银行的保证付款功能。信用证是银行信用，是开证行负第一性付款责任，而且其付款是有条件的，因而保证了出口方在货物出运以后，提交了符合信用证条款的单据，货款不致落空,。,融资功能。出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单据后如单证相符且开证行在我行有可用的同业授信额度可向我行申请不占客户授信的出口押汇。其他情况下，可申请占用客户授信的出口押汇,。,定义,特点,22,打包贷款,我行凭境外银行开立的有效信用证正本，为保证受益人按期、按质、按量实现出口交货、对外履约而向其发放的一种短期流动资金贷款,。,专款专用，贷款金额仅用于信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等。,正本信用证质押在我行，确保在我行交单议付。,正常情况下以信用证项下收汇为第一还款来源。,期限一般为,3,6,个月。,币种为人民币。,贷款利率参照人民币流动资金贷款同档次利率。,定义,特点,23,出口押汇,出口业务中，信用证的受益人（一般为出口商）向我行提交正本信用证及其项下要求的全套物权单据，经我行审核通过后，将全套物权单据质押给我行，由我行向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的一种出口融资产品。出口押汇按其占用授信额度品种的不同分为客户授信出口押汇和同业授信出口押汇。客户授信出口押汇占用的是受益人的授信额度，同业授信出口押汇不占用受益人的授信额度，占用的是开证行的授信额度,。,期限较短。出口押汇能使企业在开证行付款前先行从押汇银行处获得融资用于原材料的采购和再生产，属于临时性的资金借入，因此押汇的期限较短。出口押汇的期限根据收汇情况,参照下述期限确定：即期,:,近洋,8-12,天,;,远洋,15-20,天；远期,:,相应即期天数加远期期限。,利率较低。出口押汇利率按照,LIBOR/HIBOR,加点报价方式执行，并可根据当地同业出口押汇利率水平加以调整。,手续简便。从押汇款的发放、回收，到逾期押汇本息的清收，都无需到外汇局进行审批，节省了客户宝贵的时间，为客户获得正常的外汇资金融通提供了一条便捷的通道。,币种选择自由。币种有美元、欧元、日元、英镑、港元、澳元等。客户办理押汇，既可以现汇入账，也可以结汇成人民币入账，无须到外汇局审批定义,特点,24,出口信用证保兑,指我行接受开证行或受益人的请求，对开证行开出的信用证承担保证兑付的义务,。,信用证保兑业务的内容包括：公开保兑和沉默保兑。公开保兑指根据开证行的授权或委托，我行在信用证上加具保兑并通知开证行；沉默保兑指在受益人的申请下而无需通知开证行，我行在信用证上加具保兑。,降低风险信用证保兑可以使客户防范开证行银行风险以及开证行所在国家国家风险和外汇管制风险,。,双重保证客户在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使客户拥有双重付款保证,。,回款保障客户向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺,。,定义,特点,25,出口托收,出口跟单托收是指我行根据出口商的委托将附带,/,不附带汇票的出口商业单据通过代收行向付款人提示单据并收取款项的一种结算方式。出口托收根据交单方式的不同分付款交单和承兑交单。,付款交单,简称,D/P,，是指代收行必须在付款人付清货款后才能将全套单据交付款人的托收方式。付款交单又分为即期付款交单和远期付款交单两种。即期付款交单是指付款人在代收行提示单据（和汇票）时立即付款赎单。远期付款交单是指付款人在代收行提示单据（和汇票）时先承兑汇票,/,承付，在付款到期日再付款赎单。远期付款交单的缺点是在,“,远期,”,的期限内，如果货物已经抵达目的港，而付款人尚未付款，不能赎单提货，以致货物滞留港口码头，易遭损失或罚款。因此，,“,远期,”,的期限一般不得长于航程。,承兑交单,简称,D/A,，是指代收行在汇票上指定的付款人承兑汇票以后就可以将全套单据交给付款人先行提货的托收方式。承兑交单是出口商给予进口商的资金融通，对出口商而言风险较大。,定义,特点,26,出口托收融资,D/P,项下：指在出口托收付款交单方式下，出口商在委托我行代向进口商收取货款的同时，以提交的汇票及随附单据作质押品，由我行提供部分应收货款融资，并保留对出口商的追索权，待出口托收款项收妥后即归还我行借款的融资方式。,D/A,项下：指在出口托收承兑交单方式下，出口商委托我行寄出远期汇票和随附单据向进口商托收，在收到进口商承兑的远期汇票或代收行发来的承兑电（函）后，由我行叙作部分贴现并保留追索权的融资方式。,期限较短。出口托收融资能使企业在进口商付款前先行从托收银行处获得融资用于原材料的采购和再生产，属于临时性的资金借入，因此期限较短。出口托收融资期限根据出口合同规定的信用期加上托收单据的传递和处理时间确定。即期托收为,5,20,天，远期托收加上相应的远期期限。,利率较低。出口托收融资利率按照,LIBOR/HIBOR,加点报价方式执行，并考虑当地同业同类业务的利率水平加以调整。,手续简便。从托收融资款的发放、回收，到逾期融资本息的清收，都无需到外汇局进行审批，节省了客户宝贵的时间，为客户获得正常的外汇资金融通提供了一条便捷的通道。,币种选择自由。币种有美元、欧元、日元、英镑、港元、澳元等。客户办理托收融资，既可以现汇入账，也可以结汇成人民币入账，无须到外汇局审批。,定义,特点,27,出口发票融资,在出口,TT,货到付款或赊销方式项下，出口商在完成出口合同规定的交货义务后，我行凭其提供的出口发票及其他货运单据向其提供部分应收货款融资，并以出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。,出口发票融资的比例一般不超过发票金额的,80,。,出口发票融资期限根据出口合同规定的信用期加上合理的收汇时间确定。,出口发票融资利率按照,LIBOR/HIBOR,加点报价方式执行，并考虑当地同业同类业务的利率水平加以调整。,定义,特点,28,出口发票融资,满足客户出口贸易融资需求,；,加快企业资金周转，提高资金运用效率；,融资币种齐全，涵盖美元、欧元、港币、日元等多个主要贸易结算币种，,我行还能为企业出口发票融资直接发放人民币融资款项,；,有竞争力的融资利率；,特定情况下，我行能不占用客户授信额度而为客户办理出口发票融资服务,。,优点,29,出口保理,出口保理是指交行作为出口保理商为债权人提供保理金融服务的业务。,1.,应收账款催收：保理商根据应收账款账期,主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收；,2.,应收账款管理：保理商根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理；,3.,坏账担保：债权人与保理商签订保理协议后，由保理商为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的坏账担保。,4.,出口保理融资，占用客户授信或同业授信,30,出口商,进口商,进口保理商,交通银行,寄正本单据,评估保理额度,到期付款,额度申请,付款,额度预申请,/,申请,提交单据副本并融资,余额入账,流程,31,32,对出口商的好处,发现商业伙伴：通过进口保理商的评估，发现适宜的合作伙伴。,增加营业额：对于新的或现有的买方提供更有竞争力的,O/A,付款条件，以拓展市场，增加营业额,风险保障：买方的信用风险转由保理商承担,可以得到,100%,的收款保障,节约管理成本：资信调查,帐务管理和帐款追收都由保理商负责，减轻业务负担,节约成本,扩大利润：由于销售额的扩大降低了管理成本，排除了信用风险和坏帐损失，利润随之增加,与出口信用保险比较,保理,出口信用保险,最高信用保障（在批准额度内）,100,70-90,赔偿期限（从货款到期日起）,90,天,120-150,天,赔偿程序,简单,繁琐,坏账担保,有,有,进口商资信调查与评估,有,有,账务账目管理,有,无,账款催收,有,无,以预支方式提供融资,有,无,33,合作较多的国家,美国、台湾、英国、南非、以色列、阿根廷、,意大利、西班牙、德国、波兰、巴西,涉及行业,农药、化工、金属配件、纺织、电子、家电,交行保理,34,出口保理融资,根据占用授信额度的方式，分为客户授信出口保理融资和同业授信出口保理融资,根据是否对出口商保留追索权，分为有追索权出口保理融资业务和无追索权出口保理应收账款买断业务,出口保理,融资比例,一般不高于发票金额的,80,出口保理融资最长,期限,为发票赊销期限加保理商赔付期限。保理商赔付期限一般为,90,天，如交行和进口保理商有特殊约定，按约定赔付期限计算。出口保理融资最长期限不超过,360,天。,有追索权出口保理融资到期后可宽限一次，,宽限期,最长不超过,30,天，宽限期融资利息在还款时一并收取。无追索权出口保理应收账款买断业务到期后不能办理宽限,。,35,客户授信出口保理融资,定义,指在出口保理业务中，我行作为出口保理商，在出口商履行合同出运货物或提供服务后，应出口商申请凭其提供的单据，占用客户综合授信额度向出口商提供短期资金融通的业务。,客户授信出口保理融资业务条件,企业经营情况正常，历史履约记录良好,进口保理商条件：是我行签约进口保理商,出口商条件：在交行内部评级法中客户评级在,10,级以上（含,10,级），其中对,9,级、,10,级客户应落实有效担保；小企业客户在交行零售内部评级系统中评级在,12,级以上（含,12,级），其中对,9-12,级客户应落实有效担保；,应收账款条件：应收账款合法、真实、有效，信用期限不超过,180,天，应收账款不是关联公司间的交易；,36,同业授信出口保理融资,定义,指在出口保理业务中，我行作为出口保理商，在出口商履行合同出运货物或提供服务后，应出口商申请凭其提供的单据，占用进口保理商同业授信额度向出口商提供短期资金融通的业务。,同业授信出口保理融资业务条件,企业经营情况正常，历史履约记录良好,进口保理商条件：进口保理商在我行已获得同业授信额度,出口商条件：在交行内部评级法中客户评级在,9,级以上（含,9,级）；小企业客户在交行零售内部评级系统中评级在,9,级以上（含,9,级）,应收账款条件：应收账款合法、真实、有效，信用期限不超过,180,天，应收账款不是关联公司间的交易；,分行已向总行领取进口保理商同业授信额度,。,37,国际贸易服务产品线,基础型贸易服务产品,国际贸易服务产品线,买断型贸易服务产品,贸易服务电子平台,境内外联动服务产品,同业贸易服务产品,新型贸易服务产品,38,买断型贸易服务产品,福费廷,买断型贸易服务,保理,直接买断,代理买断,出口双保理,进口双保理,自行买断单保理,海内外分行合作单保理,信保项下单保理,39,买断型贸易服务产品,福费廷,买断型贸易服务,保理,直接买断,代理买断,出口双保理,进口双保理,自行买断单保理,海内外分行合作单保理,信保项下单保理,40,福费廷,福费廷又称票据包买或买断，是指一家银行或金融机构对经其他银行或金融机构承诺付款或担保付款的出口商的远期债权（远期,/,延期付款信用证、远期商业本票、远期银行本票、远期汇票）进行无追索权的贴现，使出口商得以提前取得现款的一种出口融资方式。,是一种出口贸易融资工具,具有合格的债务工具和担保,远期信用证项下汇票,出口商出具并由进口商承兑的汇票,进口商出具给出口商的本票,保函或担保书项下的本票或汇票,经第三方担保（,AVAL,）的本票或汇票,无追索权,与商业风险无关,债权转让行为,定义,特点,41,福费廷,完全的风险防范：帮助出口商消除远期债权下的债务人信用风险、国家风险、汇率风险和利率风险。,增强商业竞争力：满足进口商远期付款要求，使企业的产品更具竞争力；使企业在高风险国家进行贸易成为可能，从而增加企业的出口业务，拓展出口市场。,无需占用银行授信额度：与传统贸易融资方式相比，福费廷不会占用企业在银行的授信额度,企业可以通过办理福费廷业务即能获得出口融资，从而降低了企业的交易成本。,改善资产负债表：以现金收入取代应收账款，可改善企业的现金流以及资产负债表质量。,高达,100,的无追索权融资：银行可根据合约面值向企业提供高达百分之百的融资，且对企业无追索权。,提前收汇和核销退税：可提前收汇，即可办理出口收汇核销和退税手续，从而降低了企业的实际融资成本。,优点,42,流程（直接,/,代理买断）,出口商,交通银行,进口商,签订商业合同,发货,开证行,开立信用证,交单要求承兑,承兑通知,到期日付款,贴现付款,交单议付,通知信用证,申请开证,到期日付款,合作同业,43,合作同业,东方汇理,渣打,圣保罗意米,德意志,西德,法国外贸,LBBW,荷兰,三井住友,瑞穗,汇丰,星展,MASHREQ,远东国民,大华,花旗,澳新,哈比,44,与出口押汇比较,出口押汇是在出口商将信用证项下出口单据提交银行后，由议付行先付款给出口商，但这是保留追索权的。如果未来有任何纠纷或发生不付款情况，议付行会立即向出口商追索已付款项。福费廷则是在开证行承兑票据后由买断行付款给出口商，若票据到期后开证行不付款，买断行则无权向出口商追索，贸易欺诈除外。,出口押汇需要占用客户或银行同业授信额度，而福费廷对出口商没有任何额度方面的限制。,出口押汇需等到款项正式收妥后，议付行才出具出口收汇核销专用联，出口商方可办理核销及退税手续。而福费廷在买断行进行贴现后，即可为出口商出具出口收汇核销专用联，供出口商提前办理出口核销及退税手续。,出口押汇为即、远期出口信用证项下贸易融资业务，而从广义角度上讲，远期信用证及出口托收,DA,项下均可叙做福费廷业务。,比较,45,买断型贸易服务产品,福费廷,买断型贸易服务,保理,直接买断,代理买断,出口双保理,（无追索权出口保理,应收账款买断业务）,自行买断单保理,系统内合作单保理,信保项下单保理,46,交行国际保理业务情况,是中国境内最早开展国际保理业务的两家银行之一,与全球,38,个国家和地区,90,多家保理商建立了合作关系,是中国地区第,3,家,FCI,正式会员,2009,年,3,月银行业协会保理专业委员会在北京成立，我行成为中国保理专业委员会的常委单位，副主任会员。,拥有,F,CI,从业人员证书的有,45,名,2009,年交行在,FCI,年度保理商服务质量考评中，中国地区进口保理服务排名第一，出口保理服务排名第四,交行保理品种有出口双保理、出口单保理和进口保理，其中出口单保理中，与中国进出口信用保险公司合作，碳交易单保理服务等,47,国际贸易服务产品线,基础型贸易服务产品,国际贸易服务产品线,买断型贸易服务产品,贸易服务电子平台,境内外联动服务产品,同业贸易服务产品,新型贸易服务产品,48,交行海外机构建设,交行,“,走国际化、综合化道理,”,一直致力于海外网络建设,两家海外清算中心，实现全球,24,小时外汇资金调度和运营,49,海外机构布局,新加坡,纽约,香港,首尔,伦敦,(,代表处,),法兰克福,东京,澳门,胡志明市（筹）,亚太为主体 欧美为两翼,旧金山（筹）,悉尼,(,代表处,),50,境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,51,境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,52,进口代付,我行受理进口商信用证、代收和汇出款项下贸易结算业务时，委托代付银行于业务到期日代为付款，并按约定的利率和期限于代付到期日由我行向代付银行归还代付本金及付息的业务,。,进口代付业务纳入全行综合授信管理体系，进口商需获得银行相应贸易融资授信额度并在相关授信额度内办理。如需从其他授信额度调整，应按照我行授信管理要求中关于分类额度调整的相关要求办理。,叙做进口代付业务的基础结算交易必须具有真实的贸易背景，符合国家外汇管理要求。,进口商品需符合国家相关管理规定。,进口代付期限一般为,90,天（含）以内。期限在,30,天（含）以内的，或代付提前还款的按实际发生天数计。叙做全额保证金的结构性代付，应注意结构期限的匹配，即保持理财期限与代付期限的一致性，以保证进口代付到期，付汇资金的及时到位对外付款。,定义,特点,53,进口代付,满足客户进口项下贸易融资需求；,缓解境内分行外汇资金紧张瓶颈；,有效利用境外分行低成本外汇资金；,有利于增加境内分行国际业务中间业务收入；,代付品种齐全，既可做信用证项下进口代付，亦可做进口代收（,DP/DA,）和进口汇出汇款项下进口代付；,代付币种齐全，涵盖美元、欧元、港币、日元等多个主要贸易结算币种。,有利于加强境内、外分行业务联动。,有利于提高境内分行贸易融资竞争力。,优点,54,境内进口商,境内分行,境外银行,境外出口商,海外分行,（代付行）,申请贸易融资,到期偿还代付本息,付款,付款,到期偿还代付本息,代付委托,流程,55,境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,56,进口保付,进口保付业务是指以,D/A,或,T/T,货到付款方式结算的国际贸易中，根据保付申请人的申请，银行在其已承兑的汇票上加注,“,Per Aval,”,字样，并签注加签银行名称，或银行在接到保付申请人的进口保付申请书和有效承兑的商业汇票后以电子方式对外承兑，从而构成汇票签注银行对保付申请人到期付款的不可撤销担保责任。,纳入全行综合授信管理体系。进口商需获得银行非融资性保函额度，相关授信系统操作中注明,“,进口保付,”,字样；进口商已取得贸易融资授信额度的，可作调整风险程度参照进口付款保函业务。,保付申请人必须为我行,PD,评级,8,级（含）以上客户（完全现金保证项下除外）。保付申请人资信状况良好，在我行有足额的授信额度（含完全现金保证额度），履约记录良好。,最终付款期限不超过承兑加签日后,180,天（含）。足额保证金方式下，最长不超过,360,天（含）。,定义,特点,57,进口保付,进口商,银行参与风险担保，增加谈判砝码,延长付款期限,增加资金利用机会,享用人民币升值,出口商,有银行参与担保，放心持票待收,融资便利，且利率优惠,银行,中间业务收入新增长点,优点,58,进口商,出口商,出口地银行,进口地银行,1,合同（,DA,、,TT,）,2,递交单据,3,面函提示,6,保付电函,10,索汇电,11,对外付款,7,递交,/,贴现,12,追索,4,递交单据,5,申请,/,协议,8,通知付款,9,资金到账,流程,59,境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,60,出口风险参与,以信用证结算的，出口商向我行提交出口合同、信用证及其修改（如有）正本和信用证项下的全套单据，经我行审查同意后予以承付或议付的业务；以赊销（,O/A,）、付款交单（,D/P,）、承兑交单（,D/A,）结算的，出口商在履行出口合同约定的发货义务后，经我行审查同意后，将应收账款转让给我行。我行承付、议付或受让应收账款后，按本合同的约定保留对出口商的追索权。,叙做出口风险参与的业务品种限于出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、出口保理融资等其他出口项下贸易融资业务。,出口风险参与业务币种限于美元、欧元、港元、日元、英镑、澳元以及总行规定的其他币种。,出口风险参与业务期限限于,180,天以内。超过,180,天以上的业务须上报总行，经总行审批同意后方可办理。,折扣率按照,LIBOR/HIBOR,加点执行，海外分行可根据当地市场情况及业务情况进行上下浮动。,出口风险参与费风险参与本金,折扣率,期限,/360(365),；如果贴现币种为英镑或港元，则贴现计算公式中分母按,365,天计算。,出口风险参与业务纳入全行客户授信管理系统,/,同业授信管理系统管理。,定义,特点,61,出口风险参与,缓解客户贸易融资需求与分行贸易融资发放矛盾，利用海外分行相对较低成本的资金，促进境内分行贸易融资业务发展。,加强我行出口贸易融资竞争力，改善我行进出口贸易融资比例不平衡的局面。,不使用境内分行自有外汇资金，不影响境内分行外汇存贷比例。,丰富境内分行贸易融资业务品种，根据客户特点（利率敏感型、非利率敏感型），灵活选择海外分行资金和,/,或分行自有外汇资金，为客户配置融资品种，优化分行融资收益。,点差收入入,“,703,”,科目，有利于增加分行国际业务中间业务收入。,业务发生额统一纳入贸易融资发生额，不影响分行贸易融资业务计划考核。,进一步密切境内分行与海外分行的业务联动，促进境内外分行业务发展，达到,“,双赢,”,。,待时机成熟，海外分行可适当争取国内其他同业业务委托，争取更大的收益。,优点,62,联动产品比较,进口代付,进口保付,出口风险参与,融资类型,进口贸易融资,进口贸易融资,出口贸易融资,融资产品,进口押汇,进口代收融资（,DP/DA,）,进口汇出汇款融资,进口代收（,DA,）,货到汇出汇款（,TT,）,出口押汇,出口托收融资（,DP/DA,）,出口发票融资,出口保理融资,融资期限,一般,90,天（含）以内,一般,180,天（含）以内,一般,180,天（含）以内,额度类型,客户贸易融资额度,客户非融资性保函额度,客户贸易融资额度,同业授信额度,短债指标,90,天（含）以内不占用,90,天以上占用,不占用,不占用,交易对手,一般为海外分行,/,离岸中心,一般为海外分行,/,离岸中心,一般为海外分行,/,离岸中心,费用类型,手续费收,入,手续费收入,利差收入,63,境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,64,联动汇款产品,快汇通是根据公司客户的汇款申请，通过我行内部业务网络传递汇款指示，实现我行境内分行与境外分行间汇款快速到达并解付入客户账的业务,。,通汇捷是一项通过我行与汇丰银行业务网络对接传递汇款指示，实现我行境内分行与汇丰银行可办理通汇达业务的分支机构间汇款快速到达并解付入客户账的汇款业务。,汇款速度快。通过采用境内分行与海外分行业务系统对接的技术手段，快汇通汇款信息可直接在我行大集中系统内网中传递，实现汇款及时快速到账,。,汇款费用低。现在无论客户从境内分行通过快汇通汇款至香港分行或从香港分行通过快汇通汇款至境内分行，电报费均减半，汇款总费用低于普通电汇,。,定义,特点,65,国际贸易服务产品线,基础型贸易服务产品,国际贸易服务产品线,买断型贸易服务产品,贸易服务电子平台,境内外联动服务产品,同业贸易服务产品,新型贸易服务产品,66,新型贸易服务产品,国内信用证,新型,贸易服务,跨境贸易,人民币结算,67,新型贸易服务产品,国内信用证,新型,贸易服务,跨境贸易,人民币结算,68,银票信贷规模的限制,防范票据欺诈等因素,加强贸易真实性审核,1,3,2,3,6,国内信用证业务产生于,90,年代初，,1997,年中国人民银行出台,国内信用证结算管理办法,，皆在对国内支付结算制度的补充。,产生背景,69,定义,国内信用证是指在国内贸易活动中，开证行依照申请人的申请开立的，以人民币为付款货币的、凭符合国内信用证条款的单据进行付款的书面承诺。,70,特点,国内企业间货物交易支付下的结算工具,与国际信用证流程类似,单据审核标准比国际信用证简便,71,主要当事人,开证申请人,向开证行提出开立国内信用证的申请人，为基础合同项下的买方,开证行,应开证申请人要求开立国内信用证的银行,受益人,接受信用证并享受其利益的一方，为基础合同项下的卖方,72,主要当事人,通知行,应开证行的要求通知国内信用证的银行,委托收款行,应受益人委托，向国内信用证开证行收取款项的银行,议付行,应受益人申请，依照开证行授权办理国内信用证议付的银行,73,主要内容,买方银行名称,信用证种类,不可撤销，不可转让,即期付款、延期付款、议付,买方名称,卖方名称,卖方银行名称,有效期和有效地点,以人民币表示的信用证金额,运输方式,起运地或发运地,最迟发运日,是否允许分批装运和转运,货物描述、包括名称、数量、价格、规格等,对单据的要求，单据的种类和份数,开证行的保证文句,开证行有权签字、盖章、密押,74,主要适用法规和惯例,国内信用证结算办法,（中国人民银行 银发,【1997】265,号）,跟单信用证统一惯例,75,买方押汇,代付,卖方押汇,议付,结算和融资产品,卖方福费廷,通知,/,委托收款,开证,76,2024/12/10 周二,77,业务节点示意图,买方押汇,代付,议付,卖方福费廷,卖方押汇,买方,买方收到,单据后,卖方,业务时间,节点,卖方收到,承兑后,卖方提交,单据后,开证,买方申请,开证,通知行收到,信用证后,通知,委托收款,78,与国际信用证比较,国际信用证,国内信用证,处理业务依据,国际惯例,国内信用证结算办法,或,国际惯例,开立方式,函、电均可,函、电均可（信开多）,使用语言,主要为英文,中,/,英文皆可（主要中文）,可否转让,可转让,不可转让,使用币种,任何币种,人民币,有效期与付款期,按贸易周期而定,不超过,180,天,保证金规定,无规定,不低于,20%,交单时间,装运后,21,天,装运后,15,天,审核单据时间,收单次日起,7,天（,UCP500,）,收单次日起,5,天（,UCP600,）,收单次日起,5,天,单据要求,单据规定较详细,至少包括发票、运输单据,79,与银行承兑汇票比较,国内信用证,银行承兑汇票,适用法规及惯例,国内信用证结算办法,、,支付结算管理办法,、跟单信用证统一惯例,票据法,、,支付结算管理办法,贸易方式,国内贸易,国内贸易,结算方式,信用证,票据,贸易背景,真实,真实,融资,贴现,/,融资,贴现,授信管理,综合授信,综合授信,规模管理,不受规模限制,银行承兑汇票规模控制,80,新型贸易服务产品,国内信用证,新型,贸易服务,跨境,人民币结算,81,背景与意义,是我国金融业服务于进出口企业的一个重大创新,帮助企业解决汇率风险管理和汇兑成本问题，改善贸易条件，继而保持对外贸易稳定增长,完善人民币汇率机制具有积极作用,对国际货币体系多极化、提升人民币国际地位、密切我国与周边国家之间的经贸关系等,82,定义,“,跨境人民币结算,”,是指,人民币,在,国际贸易,中执行,计价,和,结算,的货币职能，即进出口企业在开展货物贸易中以人民币计价并进行跨境对外收付结算时，银行为其提供的采用人民币作为结算货币的国际结算业务。,83,对企业的好处,国际结算币种新选择,-,增加贸易机会,稳定的汇率币种,-,锁定出口收入和进口成本,免去币种兑换,-,降低财务费用,尽享政策支持,-,无需办理核销、出口退税不变,84,试点地区及业务范围,试点地区,上海、广州、东莞、珠海、深圳五个城市,十五个沿海城市，浙江、江苏等地区,业务范围,以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算（含预收、预付）,85,主要当事方,境内结算银行,试点地区内具备国际结算业务能力，为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务的商业银行。,境内代理银行,试点地区内具备国际结算业务能力，与跨境贸易人民币结算境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境贸易人民币支付的商业银行。,86,主要当事方,境外参加银行,为境外企业提供跨境贸易人民币结算服务的境外商业银行。,港澳人民币清算行,经中国人民银行和香港金融管理局、澳门金融管理局认可，已加入中国人民银行大额支付系统并进行港澳人民币清算业务的商业银行。,87,清算模式,港澳清算模式,通过香港、澳门地区人民币业务清算行进行人民币资金的跨境结算和清算。,境外企业,境外参加,银行,港澳人民币清算行,境内结算,银行,试点企业,CNAPS,同业清算账户,88,清算模式,代理清算模式通过境内商业银行代理境外商业银行进行人民币资金的跨境结算和清算。,境外企业,境外参加,银行,境内代理,银行,境内结算,银行,试点企业,CNAPS,人民币代理结算账户,89,境内代理银行职责,与境外参加银行签订人民币代理结算协议，开立人民币同业往来账户；,维护人民币同业往来账户；,向,“,人民币跨境收付信息管理系统,”,报送相关数据；,切实履行反洗钱和反恐融资义务；,协助境内结算银行办理跨境贸易人民币结算项下涉及的国际收支统计申报；,90,境内代理银行职责（续）,可对境外参加银行开立的人民币同业账户设定铺底资金要求，并提供人民币铺底资金兑换服务；,可为其他境内结算银行和境内其他试点地区提供人民