金融科技概述课后习题答案第8章.docx

课后习题
1.单项选择题
（1）（A ）是指金融交易一方由于某种原因，违反合同事先的约定，导致交 易对方遭受损失的可能性。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
（2）第三方支付机构违规操作挪用备付金，积聚了用户刚性兑付的困难。 一旦资金链条断裂，容易引发（B ）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
（3）由于各类市场主体预见金融科技市场利益而进行过度投机导致的过热 问题，当市场泡沫暴涨到一定程度而破灭时，将会引发（C ）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
（4）金融机构运用金融科技手段让资金的供求两端的交易支付线上化，致 使金融业务失去时1限制，交易对象模糊、交易不透明，极大地增加了（ D ）o
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.监管风险
（5）金融科技开展中面临的最大的操作风险就是（C ）o
A.投资者操作风险
B.员工操作风险
C.科技风险
D.系统操作风险
2.多项选择题
（1）金融科技具有（ABC ）的互联网科技特性。
A.轻资产
B.高创新
C,网络效应
D.高利润率
（2）金融科技平安风险包括（ABCD ）0
A.数据平安风险
B.业务平安风险
C.技术平安风险
D.网络平安风险
（3）金融科技创新开展面临的主要风险包括（ABCD ）o
A.信用风险
B.操作风险
C,流动性风险
D.声誉风险
（4）英国前首相卡梅伦宣布金融科技五年开展规划要实现的目标有（ABC）。
A.打造全球金融科技投资最友善环境
B.成为全球金融科技中心并诞生至少25家领先企业
C.创造10万个金融科技工作岗位
D.激发英国金融科技企业的国际影响力
（5）现有沙盒监管的三种模式分别是（ACD
A.授权式沙盒
B.环形沙盒
C.伞形沙盒
D.虚拟沙盒
3 .判断题
（1）金融科技不仅强化了传统金融的固有风险，还将风险复杂化，但是并 没有改变风险分布的形态。（错）
（2）网络支付机构的流动性风险敞口比传统机构的要小，且网络支付发生 极端异常风险的概率要比传统形态的要小。（错）
（3）数据的高度集中降低了系统性风险突发的可能（错）
（4）美国的金融监管模式是主动创新型。（错）
（5）新加坡的沙盒监管模式和英国完全一致。（错）
4 .简答题
（1）我国以支付宝和微信支付为代表的第三方支付在相对宽松的监管环境 下已经成长为全球普惠金融的标杆。如果我国进行沙盒监管的创新探索，应该在 特定区域、特定领域、范围上做什么样的规定？
答：我国可以借助“沙盒监管”制度，基于技术中立原那么，在原有《证券法》 《公司法》等法律 规那么基础上，保持谦抑品格，将改革试点置于“沙盒监管” 中，即在特定区域、特定领域、特定范围内，在风险可控的环境下，允许局部 优质数字金融资产工程开展，而不应当用“一刀切”的方法阻碍创新，在数字 金融开展的监管中宜疏不宜堵。否那么，优质数字金融资产工程通过出走海外的 方式规避了监管，反而扩大了潜在的风险，造成新的不稳定。我国应尽快建立国 家级的数字金融监管沙盒，及时总结成功经验和失败教训，为未来的立法和修 法积累案例。同时应当鼓励学界在区块链金融领域进行更多深入研究，以防范 和化解数字金融开展所带来的金融风险，维护金融稳定。
（2）金融科技风险控制的主要手段有哪些？
答：金融科技风险控制的主要手段：（1）政策手段。国际组织和一些兴旺国 家的监管部门提出了一系列风控政策，并以促进金融科技的良性开展为目的，旨 在建立以风险防范为核心、以标准规范为基础的法律法规政策体系。（2）技术手 段。将金融科技运用到对其风险控制的环节，简言之，就是将金融科技转变为合 规科技，以提升监管机构的监管效率以及金融机构和企业部门的管理水平和风险 控制能力。（3）协同手段。构建多元化主体、多个领域的协同监管体系，充分发 挥金融机构、监管部门、研究机构和行业协会的协同合作作用，将行政监管与行 业自律并行，及时开展各主体的沟通和信息共享，理顺各主体之间的权责归属问 题，调动社会资源，共同合作，以打造监管科技和金融科技开展生态环境。
（3）请梳理中国迄今为止出台的有关金融科技风险管控的相关政策。
答：自2016年中国的金融科技元年起，国务院相继出台了一系列顶层设计 文件。比方，2017年1月出台的《关于促进移动互联网健康有序开展的意见》明 确提出“对移动互联网信息服务实施分类管理、注意防范化解移动互联网信息风 险”，同年3月出台的《关于落实〈政府工作报告》重点工作部门分工的意见》提 出“要高度警惕互联网金融领域的风险”；工信部也于2017年1月出台《大数据 产业开展规划》，该规划在大力推动金融领域跨行业大数据应用的同时，也强调 了要警惕其潜在的风险；同年，由中国人民银行等国家十七部门联合印发的《关 于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》提出要加大对互联 网金融风险专项整治工作的力度，中国银行业监督管理委员会起草的《处置非法 集资条例（征求意见稿）》以及工信部等七部委联合出台的《关于防范代币发行融 资风险的公告》强调要规范互联网金融和金融科技的开展，旨在将风险扼杀在萌 芽状态。
（4）浅谈民生银行的“E融平台”带给你的金融科技风险控制启示。
答：（1）完善金融科技监管的基本规那么。（2）打造金融科技人才库。
（3）明晰监管科技定位、大力开展监管科技。（4）推进自主评级机构建设， 完善失信惩戒机制
5.分析应用题
2017年7月，由赣州市人民政府、国家互联网应急中心等组织共同组建运 营的江西省赣州区块链金融产业沙盒园暨地方新型金融监管沙盒正式启动，据其 介绍，这是目前我国大陆地区第一个由政府部门主导的区块链“监管沙盒”。沙 盒园区鼓励区块链技术创新和金融应用创新的企业入驻，并给予政策扶持。截止 到目前，赣州区块链金融产业沙盒园已落成总面积达2.5万平方米的产业园区， 并出台了一系列相关政策，比方最早联合相关部门发布合规链标准并建议进行区 块链备案等。
赣州区块链金融产业沙盒园己经成立一年多，这一年多来，江西省委、赣州 市委以及科研机构都对园区进行了屡次调研，沙盒园区物理载体也己经交付使用。 但未来沙盒实践进展如何、在区块链产业创新和监管创新中能取得什么成果,请 大家思考。
答：“监管沙盒”被认为是金融科技创新下催生的监管科技的典型代表，但是内 地城市对“监管沙盒”的探索离国际标准意义上的“监管沙盒”还有一段距离。 严格意义上，“监管沙盒”必须连接两端，一端是金融科技创新企业，一端是政 府监管部门，双方共同在“沙盒”范围内尝试磨合适用于金融科技创新的新政策。 有没有物理空间载体并不是“监管沙盒”的核心要义，“监管”才是核心要义。 国内很多城市打着“监管沙盒”的名义做着园区孵化之实，适当宽松的监管政策 成为扶植政策的一个组成局部，这对监管创新、对推动监管机制协同金融科技创 新开展并没有太多实质意义。如果乐观来看，当然也不能排除这些行业自治组织 牵头卜的产业集聚能产生行之有效的自律规范，进而影响监管政策，但从已经成 立的区块链产业园区的运营情况来看，这也是非常难以到达的。