银行企业金融客户经理试卷.doc

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银行企业金融客户经理试卷

（考试时间90分钟，试卷总分120分。）
（注：应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。）

一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。)
1、在中国，良好的银企关系非常重要，通常体现在（D）
①企业融资渠道畅通
②企业收付款更加便利
③获得服务更加全面
A、仅①② B、仅②③ C、仅①③ D、①②③
2、我行集团结算中心能够支持多少层级的集团关系？（C）
A、1 B、2 C、3 D、4
3、预制证书有效期为多长？（D）
A、2年 B、3年 C、4年 D、5年
4、虚拟子账户是在主账号后面加上几位的子账号序号（D）
A、1 B、2 C、3 D、4
5、现金管理是一种（C ），非标准化银行产品，不是金融产品的简单组合，而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。
A、网络化和数字化金融服务 B、科技含量的现代化金融服务
C、综合性金融服务 D、个性化金融服务
6、精灵信使：包月计费，包月费 10 元，包月条数 20 条，超过 20 条超过部分(B)元/条。
A、0.2元 B、0.3元 C、0.4元 D、0.5元
7、本行智能通知存款提供按照约定为企业客户自动将活期账户资金转为通知存款，满七天实现资金按七天通知存款利率利滚利，不足七天支取按（ D ）利率计息。
A、七天通知存款 B、活期存款
C、协议存款 D、一天通知存款
8、（ C ）是现金管理的核心内容。
A、账户管理 B、收付款管理 C、流动性管理 D、投融资管理
9、（ A ）也称现金总库，通过确定核心账户和成员单位账户以及资金归集下拨方式，实现对资金的集中管理。
A、现金池 B、票据池 C、司库 D、现金库
10、以下关于集团服务说法正确的是（ C ）
A、结算中心、成员单位都需要在我行开通网上企业银行
B、成员单位账户由结算中心使用，成员单位无权使用
C、集团账户可设置成员单位留存在结算中心的资金是否计息
D、用户可在结算中心账户与成员单位账户之间进行资金调拨，调拨方向只可向上调拨。
11、审核信用证目前依据的国际惯例是（A ）。
A 、UCP600 B、URR522 C、ISP98 D、银行间统一偿付规则
12、所谓“空白抬头，空白背书提单”是指（C）
A提单的收货人一栏什么也不填，也不背书
B提单的收货人一栏填上“空白”二字，在提单的背面也填上“空白”二字
C提单的收货人一栏填上“To Order”，在提单背面由托运人签字
D提单的收货人一栏填上“To Order”，在提单背面由承运人签字
13、根据国际商会《跟单信用证统一惯例》规定，以信用证支付方式进行的非包装货物的交货数量，可以自动有（ B ）的机动幅度。
A 3% B 5% C 10% D 15%
14、国际商会在中国的机构即中国国际商会是（ B ）
A商务部 B中国贸促会 C检验检疫局 D中国进出口银行
15、根据国际商会《跟单信用证统一惯例》规定，数量的“约”或“大约”应理解为（B ）。
A 3% B 5% C 10% D 15%
16、我国的外汇交易中心设在（ B ）。
A.北京 B.上海 C.广州 D.深圳
17、出口跟单托收适用的国际惯例是： （C）
A、UCP600 B、ISP98 C、URC522 D、URDG458
18、在预付货款、货到付款、托收、信用证四种国际结算方式中，出口商面临的收汇风险最小的一种是（ A ）。
A.预付货款 B.货到付款 C.托收 D.信用证
19、我行开证手续费收费标准是按开证金额的_____收取，最低每笔收人民币 _____元 （ C ）
A、0.1%、100 B、0.125%、 100
C、0.15%、200 D、0.15%、 100
20、下列外汇帐户中不需要外汇局事先核准，可以直接开立的是（ A ）
A. 经常项目外汇帐户 B. 外债帐户
C. 资本金帐户 D. 外国投资者账户
21、厂厂银业务是为核心企业_____提供的供应链融资产品：（C）
A、下游企业 B、上游企业 C、上下游企业均可 D、核心企业
22、“M+1+N”供应链金融服务网络业务中，“1”是指：（C）
A、上游企业 B、下游企业 C、核心企业 D、上下游企业
23、质押物价值确定，应按照_______审慎确定质物价值，并可根据情况予以调整。（C）
A、购入价 B、当前市价 C、购入价和当前市价孰低原则 D、购入价和当前市价孰高原则
24、国内买方信贷业务项下供货商承担“回购责任”的：（B）
A、本行负责追缴抵押物 B、供货商自负抵押物追缴责任
C、供货商自负抵押物追缴责任，待供货商将抵押物处置完毕后向本行支付回购款
25、巡库频率主要以仓储监管方评级结果为依据，具体标准由各分行自行制定，但：(B)
A、每季度至少一次 B、每月应至少巡库一次 C、每月至少两次 D、每季至少两次
26、应收账款账期一般不超过（C），最长不得超过 （C）
A、90天 180天 B、60天 90天 C、180天 360天 D、180天 270天
27、关于票易票业务，以下说法不正确的是___：（C）
A．申请开立的银行承兑汇票的票面总金额不得超过用于质押的银行承兑汇票的票面总金额。
B．用于质押的银行承兑汇票的最迟到期日加托收工作日不得迟于申请开立的银行承兑汇票的最早到期日。
C．对于用于质押的银行承兑汇票的承兑行无特殊要求
D．记载有“不得转让”或“委托收款”字样的票据，被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期限的以及已设定质押的等所有权有争议的或者其他不合本行要求的银行承兑汇票不得在本行办理质押。
28、票易票业务是指企业因贸易或经营流动周转需求，以其合法持有的一笔或多笔___为质押，向本行申请开立一笔或多笔___的业务。（B）
A．商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.本票 D.商业发票
29、厂仓银业务中，本行、客户要分别与（ ）和（ ）签订厂仓银业务合作协议及动产质押监管协议。C
A、供货商 、物流公司 B、监管方 、物流公司 C、 供货商、监管方 D、监管方、供货商
30、国内保理业务按照是否通知买方债权转让事宜，可分为 B ：
A、非融资型保理和融资型保理
B、国内明保理业务和国内暗保理业务
C、有追索权的国内保理业务和无追索权的国内保理业务
31、银行间市场债务融资工具发行的注册机关是（ A ）
A．银行间市场交易商协会 B．人民银行 C．银监会D．银监局
32、中期票据注册成功后，首期发行需要在注册通知书下达的__B_个月内完成发行
A．1 B．2 C．3 D．6
33、根据中国证券监督管理委员会颁布的《首次公开发行股票并上市管理办法》，企业申请首次公开发行股票并在主板或中小板上市，必须最近3个会计年度连续盈利，并且需要净利润累计超过B___万元
A．2000 B．3000 C．5000 D．10000
34、下面属于间接融资工具的是__D
A．国债 B．企业债券 C．公司股票 D．银行贷款
35、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的？（ A ）
A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
36、在上市公司收购中，收购要约期满后，收购人持有被收购公司的股份达到该公司已发行股份总数的（ D）以上时，其余仍持有被收购公司股票的股东有权以收购要约的同等条件出售其股份。
A．75% B．90% C．15% D．30%
37、在债务融资工具存续期内，主承销商应按要求形成相关后续管理报告，后续管理报告包括定期和不定期两种形式，其中定期后续管理报告分为年度报告及半年度报告，分别于每年5月15日和_B__前提交。
A．9月15 B．8月15 C．10月15 D．7月15
38、我行的全程IPO财务顾问业务后期的盈利模式主要采用和__C_中介机构分成的方式。
A．律师事务所 B．会计师事务所 C．证券公司 D．PE机构
39、上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经由出席会议的股东所持表决权的（ C ）以上通过
A．1/3 B．1/4 C．2/3 D．1/2
40、企业发展战略的实现途径大致有三种：一是通过内部积累投资；二是通过建立战略联盟；三是（A ）
A．并购 B．上市 C．通过自身战略转型 D．人才引进

二、判断题（共40题，每题1分，共40分；正确的选择A、错误的选择B。）
41、对商业银行来说，现金管理是为客户提供的一项金融服务，基本上不会产生风险。（B）
42、银企直联，就是通过互联网或专线连接的方式，使银行核算系统跟银行前置机实现无缝对接。（B）
43、企业在选择现金管理合作银行时考虑的因素主要是历史合作关系。（B）
44、定时归集允许集团用户灵活设置成员单位账户的归集时间和频率，系统提供按日、周、旬、月周期进行资金归集，每个周期归集的时间可以自行设定。（A）
45、企业金融客户智能定期存款业务在起存时不约定具体存期、支持分次支取，根据存款支取时达到的实际存期，按照本行与企业金融客户协议约定的计息规则计付存款利息。（A）
46、网上企业银行第三方存管业务可以使用一级模式。（B）
47、不同证件和户名开户的银行账户可以绑定在同一证书下。（A）
48、面向大宗商品交易市场客户的“行业电子商务交易平台”和银商转账系统不属于本行现金管理类产品。（B）
49、为方便营销，我行可以由专业人员向客户进行现场产品功能演示，或在我行专业人员指导下，提供仅界面效果演示，无实际业务功能Demo 产品。（A）
50、本行网上企业银行费用管理功能不支持向他行信用卡转账还款。（B
51、简式提单实际上是背面空白的提单。（A）
52、包买票据融资不影响出口企业的债务状况，它不受银行信贷规模和国家外债规模的影响。（A）
53、SWIFT本身不包括结算和清算，只是通讯网络。（A）
54、背书人对汇票所负责任同出票人是一样的。（A）
55、同一家字号的银行在国内外所设立的总分支行之间互称联行。（A）
56、汇票的出票日期就是议付日期，不得超过信用证的有效日期，但可以超过信用证规定的最迟交单日期。（A）
57、发票的开立日期，既不能早于信用证的开证日期，也不能迟于信用证的最迟交单日期或有效期。（B）
58、发票的金额通常等于汇票金额，不超过信用证金额，特殊情况，当指定银行接受超额发票时，汇票金额小于发票金额，等于信用证金额。（A）
59、不可流通转让海运单除了单据上写明的收货人外，他人不能提货。（B）
60、在国际贸易中，谁持有提单，谁就有权要求承运人交付货物，并且享有占有和处理货物的权利，提单代表了其所载明的货物。（B）
61、保兑仓业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过6个月。（A）
62、在办理商票保贴业务时，已有本行商票保贴额度的承兑人承兑的商业承兑汇票，持票人办理商票贴现的，仅占用承兑人的商票保贴额度。（A）
63、票易票业务项下用于质押的银行承兑汇票的承兑行属于总行业务授权书定义的“低风险银行”。（A）
64、应收账款质押授信业务以应收账款回款作为主要还款来源，本行对授信申请人不保留融资追索权。（B）
65、对于国内保理业务项下应收账款，本行应在中国人民银行征信中心应收账款质押登记与公示系统办理登记手续，以对抗善意第三人和取得优先顺位求偿权。(A）
66、与本行开展业务合作的仓储监管方应评级为B级及以上。（B）
67、B 级仓储监管方可叙作库内监管、输出监管和异地监管三种监管模式。（B）
68、有追索权的国内保理业务中的“追索权”是指本行提供融资后享有对买方的追索权。（B）
69、进口押汇一般逐笔申请，逐笔审核。（ A ）
70、正本海运提单是物权凭证（A）
71、有些财务顾问业务需要本行承担信用风险。（B）
72、我行发放的并购贷款金额在单个并购项目的资金来源中所占比例不应超过50%。（A）
73、我行对单个借款人发放的并购贷款余额不超过同期我行核心资本净额的10%。（B）
74、由本行担任银团贷款牵头行时，本行承贷份额原则上不少于银团融资总金额的25%.（B）
75、单一集团客户授信总额超过本行资本净额10％的，原则上应采用银团贷款方式。（B）
76、股权质押结构化融资产品融资方既需质押其股权，还需转让其股权收益权。（A）
77、应收账款结构化融资产品要求融资人主体资质优异，但对应收账款的债务人不作要求。（B）
78、各分行是开展财务顾问业务的主体，根据业务需要可以向支行或其他业务拓展机构进行财务顾问业务转授权。（B）
79、并购贷款执行国家利率政策，一般采用浮动利率方式。（A）
80、股权质押融资产品的核心风险控制措施在于融资方有足额的授信覆盖。（B）

三、多项选择题（共20题，每题2分，共40分；每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。）
81、“金立方”中临时融资服务方案包括以下哪些产品:（ ABCD）。
A、法人帐户透支 B、理财产品受益权质押贷款
C、票据特色产品 D、国际贸易融资
82、“金立方”公共财政现金管理解决方案的价值亮点:（ ABCD）。
A、全-产品种类齐全 B、专-提供专业的综合金融服务方案
C、活-提供灵活的配套服务 D、广-服务对象受众面广
83、兴业银行的网上企业银行提供了集团结算中心资金归集方案，以下属于资金归集方式的是（ ABC ）
A、实时归集 B、定时归集 C、限额归集 D、定笔归集
84、现金管理业务包括（ ABCD ）。
A、以交易与供应链为核心的账户及收付款管理
B、以现金资源共享和集中控制、管理为核心的流动性管理
C、以增加现金流价值为核心的投融资管理
D、以及以保障企业营运资金安全为核心的风险管理
85、我行的网上支付税费业务，目前可进行网上支付的是：（ ABCD ）
A、进出口关税 B、反倾销税
C、特别关税 D、进口消费税
86、根据《跟单信用证统一惯例》（UCP600）对银行的免责规定，下列选项（ACD）是正确的。
A银行只对单据表面真实性作形式上的审查，对单据的真实性、有效性不作实质审查
B银行对单据中货物的描述、价值及存在情况负责
C银行对买卖双方的履约情况概不负责
D信用证开出后，对于买卖合同的内容的变更、修改或撤销，除非通知银行，否则银行概不负责
87、开证行可以拒付的理由为（AD）
A单单不符B货与合同不符C信用证和合同不符D单证不符
88．信用证的功能有哪几项：(ABD)
A．资金结算功能 B.信用保证功能
C．委托收款功能 D.融通资金功能
89、代客外汇买卖业务分为(ABCD)
A、即期外汇买卖 B、远期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、择期外汇买卖
90、兴业银行保兑仓业务项下信用产品主要包括（ABCD）
A、银行承兑汇票
B、国内信用证
C、流动资金贷款
D、法人账户透支
91、兴业银行融资型国内保理业务主要包括（ ABC ）。
A、有追索权明保理 B、有追索权暗保理 C、无追索权明保理 D、无追索权暗保理
92、控货融资业务风险的关键在于（ABC）。
A、贸易背景的真实性 B、质物权属 C、物流和资金流的有效锁定 D、企业信誉
93、商品期货交易所为（ACD）。
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、郑州商品交易所 D、大连商品交易所
94、本行开展财务顾问业务遵循以下原则：( ABC)
A、依法合规
B、客户至上
C、总分行协同
D、价格优先
95、本行参加银团贷款项目，可以担任以下角色：（ ABCD）
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、财务顾问行
96、上市公司股权质押融资产品的风险控制措施有：（ ABCD
A、到期融资方无条件回购信托计划持有的股权收益权。
B、设置强制平仓线
C、根据股票质地不同设置质押率
D、设置资金警戒线
97、非上市公司股权质押结构化融资产品的目标客户主要有：（ ABC ）
A、公开主体评级不低于AA的集团客户（以民营为主），
B、控股着优质非（拟）上市公司，其控股公司现阶段难以通过债权方式融资，且短期内急需资金。
C、其他持有优质的非（拟）上市公司股权、能够承受较高的融资成本的我行优质核心客户。
D、地方政府融资平台
98、结构化融资报送总行审查材料包括（ABCD）
A、尽职调查报告，金融服务方案，金融服务方案评审表，项目推介表
B、三年又一期审计报告，最新评级报告，人行征信系统查询信息
C、融资人基础材料复印件
D、授信审查意见，法律合规审查意见，授信送审报告
99、“兴业单证通”的功能包括：（ ABCD）
A、业务申请 B、代客制单 C、专家咨询 D、交易查询
100、开展控货融资业务，应遵循（ABCD）的原则。
A、贸易真实 B、封闭操作 C、全程监控 D、审慎开展

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