部门岗位责任制度.doc

租赁公司部门岗位责任制度
各部门工作人员
1）全面了解汽车贷款相关政策
2）做好客户咨询服务，认真解答客户提出的问题
3）了解客户基本情况后，不符合贷款条件的直接否决
4）随时与担保中心进行沟通，反馈客户信息
5）严格遵守公司规范，认真履行工作职责
6）定期汇报客户信息，建立咨询记录

调查部岗位责任制度
受理借款人的汽车贷款申请后，应与银行共同对借款人提供的资
料进行认真的调查核实，并对借款人的还款意愿和能力、抵（质）押
物以及保证人的担保能力进行调查评估。
一、 点调查内容：
1、 借款人和保证人提供资料的真实性、合法性、有效性、完整性；
2、 借款人自然状况、就业状况和家庭状况调查，审核借款人和保
证人的身份与资格是否真实有效
3、 评价个人品德即个人偿债和遵守合同的意愿。主要了解其个人
过去及当前偿还债务的状况等个人信用的历史记载，通过其单
位、雇主、邻居、亲朋好友，对借款人的资信作综合评价；
4、 　审查评估借款人的家庭收入、支出、负债及财产状况是否真实，　　计算偿债收入比，综合评价其偿还贷款本息的能力；
5、 借款保证人是否具有担保能力；
6、 借款用途是否符合规定要求。
二、保前调查部要加强以下几个方面的贷前调查力度，并对上述情
况的真实性、有效性、准确性负责，填写调查报告，提出贷与
不贷、贷多贷少、贷长贷短的初审意见。
1、 加强对借款人的资信、经营能力及行业状况、发展趋势的
调查，原则上必须进行家访、单位访问，核实清楚借款人
的身份、住址及车辆用途、市场价格，认真审核借款人的
还款能力。
2、 认真核实汽车的价格，严防汽车经销商提高车价套取“零
首付”贷款。实际操作中要重点落实借款人的首付缴款付
情况，对汽车价格有疑问的，必须查询汽车经销商的进货
发票，合适汽车价格的真实性。
3、 从严掌握“一人多贷”业务。要对借款人实行统一授信，按
照“高风险”业务审批程序进行审批，严禁“化整为零”审
批贷款。
4、 重点审查借款人的偿债能力。针对借款人还款能里不仅要审查客户出具的现时收入证明是否能保证还款计划的落实，还要对借款人的财产状况及债务状况做出综合评价，要求借款人提供贷款人认可的相应财产证明文件。
5、 依据汽车贷款业务风险实质采取不同的风险控制办法。汽车贷款各业务品种分类之间表现相同，但还款来源、风险实质迥异，应根据其风险实质，采取更有针对性的风险控制方法。

审保部岗位责任制度
审保部要对调查部提交材料的真实性、有效性、准确性负责，填写《审保会同意担保报告》，提出审核意见。同意后报总经理签字并出具《担保推荐函》。对担保额20万元以下的业务，如审保会其中作何一人提出异议，则以多数赞成通过，否则将被放弃：对担保额超过20万元的业务，报总经理，与银行协商签订。审批权限和审批工作程序按上级规定的审批权限和程序执行。
一、审核内容：
1、对所有材料填写的文字进行逐一审核，主要对申请人和配偶自然状况、公司状况、车辆情况、合同的填写，严格细致的逐字逐句的审核。
2、对材料的真实性进行审核，主要包括：车价是否属实，有无虚报车价，即实际首付不够车价30%的现象。家庭和公司地址、电话是否属实。
3、调查情况是否属实，如对有疑问的情况，可以通过电话询问或实地核查及时解决。
由审保部审批通过后，出具《审保会同意担保报告》和《担保推荐函》并缴费。一次性缴付抵押登记、保证、公证、保险等有关费用，报银行审批,通过后通知申请人出保险单，再根据我公司和担保申请人签订的三方《借款合同》发放贷款。担保公司应协助借款人按照贷款人要求到有关部门办现提车、上牌、抵押登记等手续，并将保险单正本直接交给银行执管。对不同意贷款的，审保部应出具不同意贷款的书面意见，并及时通知保前调查部，向借款人说明不予贷款的理由，并退回有关申请资料。
如上报总经理或银行的书面材料有漏洞，被总经理或银行人员指出，因此延误放款时效的，由审保人员负责。
风险部岗位责任制度
1、 在担保期内，经办业务人员应每月与贷款行对帐，索取担保申请人还单据，随时了解担保申请人的还款单据，随时了解担保申请人的履约情况，实现业务动态监督。
2、 担保期内定期对担保申请人及反担保人进行跟踪了解，掌握申请人和反担保人的收入和财产变化情况。
3、 担保期内，发现担保申请人有逾期还款的行为趋势，经办业务人员要及时向公司反映采取一切必要的有效的补救措施。
4、 担保期内，如果担保申请人有逾期还款事实，贷款行向我公司提出索赔要求时，我公司即进入风险处理程序，同时为抵押物变现做准备。
5、 对逾期行为制订催收方案：1－5天，电话催收。6－10天，给借款人单位或有效住处送《催收通知书》和律师函。11-15天，上门催收。16-20天，扣押车辆。21-25天，启动公安、司法等催收程序。26-35天变现抵押物。
对银行对账单体现当期末还款名单及时联系，查明原因，催收并汇报，出具催款通知书，要求当事人签字。几次催收未果，转到保全部，保全部与我公司法律顾问联系。接到保险公司的通知借款当事人出现车祸现象，及时与保险公司联系，形成书面报告，转到保全部门。

保全部岗位责任制度
1、 业务经办人员在进行业务监管的过程中，如发现业务有代偿的可能性，应积极向部门经理作书面汇报。部门经理在收到业务经办人员的书面汇报后，在一个工作日之内要签署意见，报总经理批复。
2、 如业务代偿确实不可避免，业务有关部门应在需要代偿前4个工作日向公司递交《代偿申请报告》，对于代偿的原因、代偿的方式、代偿金额的来源、追偿措施及计划详细说明。担保业务出现代偿需要时，公司业务部门和风险部门要认真核查担保合同涉及各方的情况及出现代偿的原因，以确认公司应承担的法定义务。
3、 在发生代偿前后十个工作日之内，业务经办人员在部门经理带领下，与被保证人进行谈判双方就代偿发生的各项费用的承担、被保证人还款计划、违约金或滞纳金的支付标准内容达成一致意见并签署相关法律文件。
4、 在公司确应承担代偿义务时，由业务部门提出申请，根据风险部出具代偿项目签订意见，按公司规定程序批准后，由公司出具代偿指令，并报相关部门组织资金按期赔付，以确保公司信誉。
5、 公司担保代偿后在法律关系中公司已由担保人变为债权人，公司要积极行使追偿权
6、 代偿资金的回收措施：
1） 建立代偿资金风险评级的报告制度，及时监控代偿资金总量及风险级别的转移情况，做到情况清楚。
2） 资金回收工作要指定专人负责，有具体工作方案，有考核指标，做到责任明确。
3） 对代偿业务要进行剖析，属于业务经办人员不按工作程序等主观原因造成的进行经济处罚和行政处分。对催收代偿资金有贡献的奖励，奖、罚的透明度要高，做到奖罚分明。
7、 追偿办法：
1） 根据我公司与担保申请人签订的《保证合同》，要求担保申请人归还公司垫付款项；
2） 申请法律援助，启动司法诉讼，处理变现担保申请人的车辆；
3） 以资抵债，减少风险；
4） 其他方式。
8、 对追偿回收的帐目及对追偿以后形成的呆帐、坏帐，要建立申报核销制度。

综合部岗位责任制度
1、建立档案管理制度
2、做好文件处理工作
3、整理文件材料，编号注明目录
4、定期检查文件是否完整缺页等
5、建立借阅制度，登记借阅信息
6、如果档案文件丢失则追究管理人员责任
综合管理人员应认真做好汽车贷款后管理工作，同时还应针对汽车贷款的特点，做好关系人维护和管理。部门应定期主动走访相关政府部门、汽车经销商、保险公司、中介代理机构等有关单位，保持经常联系，建立固定的信息通道，随时收集和获取有关信息，监控贷款风险，及时反馈，协助领导调整我公司政策，提高我公司的生产能力和资产质量。在借款合同有效期内，业务人员要通过各种方式掌握借款人、反担保人的偿债能力有无变化，贷款能否按期有效实现。

客户服务部岗位责任制度
客服部要重视工作的时效性，不能有拖延现象，办理抵押登记的时效直接关系到风险的控制。
工作职责：
１、 提车。对银行放款并到达经销商帐户的，应在两个工作日内与客户联系提车。提车过程中要对照车辆与合格证是否相符，要将国产车的机动车销售统一发票（三联）、车辆合格证、技术参数表；进口车的进口报关单、进出口商品检验单、进口商品纳税单等车辆手续，交到综合部存档。
２、 办理牌照。从综合部提出车辆手续，对提车的客户应在２－３个工作日内缴纳车辆购置税及上牌手续。对于选号和进口车辆，应在１０个工作日内缴纳车辆购置税及上牌手续。同时办理《车辆登记证书》、《机动车行驶证》邮寄。
３、 办理抵押登记手续。待《车辆登记证书》邮寄到我公司后，７个工作日内办理抵押登记。对于选号和进口车辆在２０个工作日内办理完毕。同时办理《车辆登记证书》邮寄手续，待邮至公司后移交银行，复印件交综合部存档。
如逾期未按规定办理，造成车辆保险单过期或其它不良后果由业务员承担。