平安集团运营管理模式及启示(课堂PPT).ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,中国平安保险（集团）股份有限公司,保险、银行、投资,.,目录,中国平安介绍,中国平安前、中、后台分离模式,中国平安后援中心,平安银行事业部制改革,中国平安对商业银行的启示,中国平安创新,实例,及创新战略,中国平安以保险、银行、投资三大业务支柱打造综合金融服务平台,保险,平安寿险,平安产险,平安养老险,平安健康险,平安香港,保险业务是平安目前的核心业务。经过多年的发展，平安由经营单一财产保险业务，逐步建立了以平安寿险、平安产险、平安养老险和平安健康险四大子公司为核心、向客户提供全方位保险产品和服务的完整业务体系。,中国平安保险（集团）股份有限公司,银行,平安银行,平安通过平安银行经营银行业务，平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行，在深圳证券交易所上市，股票简称“平安银行”，证券代码为,000001,。,投资,平安信托,平安证券,平安资产管理,平安海外控股,平安资产管理（香港）,平安大华基金,投资,业务是平安另一重要业务支柱。以上共同构成平安投资与资产管理业务平台，致力于满足不同层次客户的投资产品和服务需求。,共享平台,平安科技、平安数据科技、平安渠道发展、平安金融科技,中国平安的战略定位为构建以保险、银行、投资为支柱的传统业务体系，坚持传统金融和非传统业务共同发展，成为中国领先的个人综合金融服务提供商；打造“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融服务平台。,中国平安三大业务支柱现状分析,“,平安战车”,4-2-3-1,经营管理阵型,中国平安以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展,公司,同业,投行,零售,在零售业务方面，,2014,年上半年，完成了,零售大事业部,改革第一阶段工作，成功搭建,客户迁徙平台,，重点提高了经营能力，突出综合金融特色；,渠道建设步伐不断加快；财富客户数和客户资产稳健提升；,信用卡、汽车金融、消费金融、私人银行,业务持续稳健增长，着力打造不一样的平安银行,。,平安,银行零售业务的核心竞争力主要体现在以下四方面,：,中国,平安子公司以及银行内部量大质优的客户资源,；,“,社区化、智能化、网络化、专业化”的平台网络资源,；,全,牌照综合金融优势带来的产品和通道资源,；,专业化,经营、授权化管理的事业部制管理模式。,在公司业务方面，平安银行持续构建,“创新、效率、,IT,技术”,三大优势竞争壁垒,，发挥,贸易融资业务的传统优势，深化创新导向的营销开发路径，促进业务健康平稳增长；,以科技手段深度融合产业与金融，发展,供应链金融,优势，全面建设企业客户的互联网金融综合服务平台“橙,e,网”；,顺应,实体经济电商,化,趋势,，通过集团协同、同业联盟、商务联盟、政务联盟等，批量获客，,引领互联网,化发展；,发挥,离岸业务牌照,优势，构建新型产品组合，延伸供应链金融末端到境外，为“走出去”企业及全球客户提供结算、融资等一条龙服务；,在小企业业务方面，平安银行以,产品多、效率高、服务优,三大特色，为小企业客户提供各类融资、结算、汇兑、现金管理、理财等金融服务,。,公司业务,零售业务,中国平安以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展,公司,同业,投行,零售,在资金同业业务方面，平安银行在坚持,严控风险,的基础上，积极转变发展模式，创新产品和模式，调整业务结构，强化风险,管理；,“,行,E,通”,银银合作的重要平台于,2013,年,7,月正式上线，合作机构超百家，为进一步拓展稳定的同业负债来源打下了坚实的基础,；,依托,黄金业务全牌照,的优势，在业内首次推出,“平安金”,贵金属集群品牌，着力打造黄金特色银行，黄金交易、黄金寄售、黄金租赁等特色产品的市场影响力持续,扩大,；,积极,开展理财业务，理财产品线持续丰富，币种多样化，投资多元化，风险收益平衡化。,同业业务,在投行业务方面，平安银行依托中国平安综合金融平台，以客户为中心，着眼,货币市场、股票市场和债券市场,，重点针对,资源类、地产类、平台类、战略性新兴产业类、高端另类,等行业领域，搭建高收益、低风险、风险可控、成本可控的投行产品线，与客户共成长,。,投,行、资管、托管、综拓四大平台,已形成一套良性运行的体系，运用,行业事业部和产品事业部,的协同合作，形成合力为客户提供投融资解决方案和全面服务,。,平安,银行不断完善公司治理结构，提升科学决策能力。积极引进现代企业人力资源管理方法，在国内率先建立了,财会、信贷、稽核垂直管理体系,，全面加强风险控制，资产质量保持良好。,投行业务,“金橙财富”投资型产品,“金橙管家”资产托管服务,中国平安努力打造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色,综合金融,在,综合金融框架下,进行商业,模式创新和以全产业链模式介入客户金融需求，以便为客户,提供,“,一,站,式,”,整体,综合金融解决,方案；,以,正在筹备的地产事业部为例，按照平安银行的计划，这个事业部除了开发商业务，还要把房地产经纪业务纳入进来，包括与房地产关联的建材、家私、灯饰等整个产业链都囊括进来，“以全产业链模式介入客户金融需求”。,互联网金融,平安银行将充分运用移动互联网、社交网络与电子商务的充分融合创造的巨大的商机，打造同业领先、独具特色的网络金融,服务；,同时，突破传统固有模式的桎梏，“跳出银行办银行”，逐步实现小微金融、贸易融资、个人消费金融等的线上化、电商化、移动化，打造独具特色的,“科技银行”；,例如：二手车门户交易网站,、,“口袋银行”,、,信用卡,微信,平台。,专业化,在专业化方面，该行将强调全产业,链,和,区域特色两方面的专业化,经营,；,全产业,链：即,围绕资源禀赋、仓储物流以及与老百姓衣、食、住、行息息相关的行业和产业链，整合银行内部的产品、服务和营销资源，对全产业链上的客户提供融资、撮合、线上电商等专业化的,服务,；,区域特色：在,分行层面，结合当地产业实际和政策发展规划，拓展特色市场、特色行业和特色客户，做出区域特色，创出分行,品牌。,集约化,明确,“要统一思想，统一规划，实现经营标准统一，客户服务统一，定价统一，风险控制统一，商业模式的统一，打造强大总行、流程银行,”,。,目录,中国平安介绍,中国平安前、中、后台分离模式,中国平安后援中心,平安银行事业,部制,改革,中国平安对商业银行的,启示,中国平安创新,实例,及创新战略,中国平安通过前、中、后台的有效剥离与大集中创建综合金融服务平台,2003,年以前，平安的运作模式和传统保险公司一样，所有的后台业务分散在全国各个分支机构进行操作。这种模式的缺点是：,全国超过,300,个城市都有运营后台，缺乏规模,效益；,由于资源和专业技能不能共享，平安运营和服务标准在各地和各业务线差异极,大；,服务和纯后台功能交错混杂。,前后台分离的操作模式，将不需要直接面向客户的业务全部集中，简化机构前端的工作量，让更多地前台人员专注于做好销售和客户服务工作。同时，后台资源的整合也使集团各项业务,(,如保险、银行、投资,),的客户资源可以得到最大程度地共享，为集团的交叉销售提供信息支持，优点是：,服务的标准化；,成本,的,降低；,风险,的控制。,中国平安建立综合金融服务平台的前提是实现前、中、后台的有效剥离，进而通过中台集中、后台集中实现真正意义上的综合金融。,前、中、后台剥离前,前、中、后台剥离后,分支机构,1,销售,1,+,产品,1,+,运营,1,分支机构,2,销售,2,+,产品,2,+,运营,2,分支机构,3,销售,3,+,产品,3,+,运营,3,分支机构,n,销售,n,+,产品,n,+,运营,n,分支机构,1,销售,1,分支机构,2,销售,2,分支机构,3,销售,3,分支机构,n,销售,n,集中产品管理,集中运营服务,前台,中台,后台,中国平安通过前、中、后台的有效剥离与大集中创建综合金融服务平台,前台,前台,就是销售队伍和服务,网络；即销售渠道，分为个人销售渠道和企业销售渠道；,在前台通过交叉销售提升客户的产品持有数量，并提高客户的利润贡献度和品牌忠诚,度；,中台,中,台是指中国平安旗下寿险、产险、年金、健康险、银行、资产管理、证券、信托、基金、消费信贷等十大业务所整合成的一条完整金融产品体系,；,中台集中让各公司共享统一的产品平台，节约了销售,成本；,后台,后台即指中国平安用,20,多年时间搭建的综合金融架构和平台，即服务和运营；,通过统一的后台来提供标准化服务，并控制风险，提高,效率,。,目录,中国平安介绍,中国平安前、中、后台分离模式,中国平安后援中心,平安银行事业,部制,改革,中国平安对商业银行的,启示,中国平安创新,实例,及创新战略,中国平安后援中心建设历程,中国平安拥有中国金融 企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的 中国平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理 中心，平安据此建立起流程化、工厂化的后台作业系统，并借助电话、网络及专业的业务员队伍，为客户提供专业 化、标准化、全方位的金融理财服务。,1.2001,年中国平安决定启动,IT,系统的改造与更新项目，并在缜密筹备后，于,2003,年开始建设张江后援中心；,2.,后援中心建设原则：凡是不用面对面服务客户的，都集中到后台，实现流水线作业，业务的融合和协同都在前后台同时进行，以实现完全标准化的综合服务的目标；,3.,后援中心建设出发点：原本分散在各个分支机构的部分无需面向客户、同时可以集中操作的业务整合起来，这就是平安后援中心集中作业模式的出发点；,4.2006,年后援中心正式启用部分基础性业务模块进行集中整合；,5.,稽核、,IT,等部分职能实施共享，以创造规模经济，,IT,团队多数时间是在为平安的后援中心和新渠道业务服务；,6.2008,年末，中国平安全国后援中心开始进行公司改制，分别成立了平安数据科技公司和平安科技公司，,IT,与业务部门的市场化合作模式,把,IT,部门变为一家科技公司，以一种专业,IT,服务公司的运营方式与业务部门打交道；,7.“,万佛朝宗,”,计划：,“,万佛,”,就是所有业务单位和改革项目与系统，,“,朝宗,”,就是集合公司最好的资源、集合所有团队的力量，其中囊括了平安未来发展的众多子项目，最终目标是通过前、中、后台的整合，共同完成综合金融的最高境界,“,一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务,”,。,后援中心建设历程,中国平安后援中心集中作业模式,后台组织架构实行五层划分,客户接触层,是直接与公司终端客户接触的作业部 门,包括电话中心和机构柜台，他们为客户提供咨询、信 息查询变更、投保、报案、投诉等服务，支持公司金融产 品的交叉销售；,共享作业层,是各类业务共享的后台 作业部门,包括文档作业和会计作业，他们负责提供资料 扫描上传、契约录入，以及费用、收支核算等服务，通过作 业的高度标准化和最大限度地共享作业资源，以降低作 业成本；,专业作业层,是需要专业能力介入业务判断 的作业部门,包括核保作业和理赔作业，其主要职责是将 分布在各二级机构的专业作业集中起来，实现规模化、标 准化和自动化的作业能力，推动核保理赔综合的深度专 业化；,运营管理和控制层,对各类型作业进行运营分 析和管理控制,通过预测规划、预算控制、生产计划、过 程监控和绩效评估等管理动作，优化后台资源管理，提高 成本控制水平；,政策规则制定层,负责制定与作业相关的政策规则,根据典型案例研究、作业统计分析、业务效益分析和集团战略，制定与作业相 关的政策规则，以指导作业和管理行为。,中国平安后援中心集中作业模式,实现业务流程的优化,中国平安后援中心组织架构的五层划分结构反映在业务流程上即为：,各分支机构在接收到客户的业务或服务需求时，可以通过影像传输系统和电子化的远程沟通平台，将前端业务传到相关的后台作业单位，由后台进行集中操作；在通过数据处理、风险审核等各个环节后，后台再将反馈结果传回给前端业务，完成对客户需求的执行。,显然，与国内银行的传统做法相比，平安的整 个过程既实现了前端业务与后台操作的分离，各分支机构变成了纯粹的,“,柜台,”,，仅专注于公司的业务拓展以及其他与客户面对面的服务。,业务流程解读：,业务流程优势分析：,客户,各分支机构,客户接触层,共享作业层,专业作业层,运营管理控制层,政策规则制定层,影像传输系统,电子化的远程沟通平台,需求触发,前端集中接收,需求集中传输,后台集中作业,中国平安后援中心集中作业模式,从三个层面显著优化了平安的运作模式,平安后援中心整合了全国,800,多个城市的后台运营，统 一了各地的运营和服务标准，共享整个公司的资源和专业 技能，减少了管理层级，更显著改变了平安的运作模式。,在 业务操作上,:,后援平台整合了平安原有的业务流程和人员 分布，更多的后勤人员转向前台开拓业务，后台支持则集中 到几个有限的分中心运营，大幅度提高了人均产能和效益，将个人化的一些知识和技能固化在业务流程和计算机平台 中，系统中的员工可以共享这些专业经验和知识，减少业务 差错率。,在风险管理上,:,后援平台将原来分散在各个省级 分公司的风险审计权集中进行，减少了道德风险和操作风 险，极大地提高了平安的风险管理能力。,在客户服务上,:,后 援平台通过多元化的服务内容、一致性的服务标准、一站式 的服务流程，为平安快速响应客户需求、推介不同产品和 优质高效服务提供了极大可能。让平安实现了产品的全方 位供应，以及最有效地利用客户服务资源，真正让客户享 受到服务的无缝对接，让客户在一个公司、一个文化、一个 品牌和一个系统下，享受到全方位服务。,中国平安后援中心集中作业模式,形成三大优势,平安后援服务系统这种集中作业模式是对金融企业 业务流程的一次重大变革，它为平安带来的不仅是成本 的降低与风险的集中管理，更是让平安为客户提供了完全 以客户为中心的优质服务。,后援,服务系统的集中作业模式使整个,企业整合,了后台操作，全国各个分支机构的后台操作集中,到几,个后援中心，通过对后台设备及人力的高效利用，,可以产生,规模效应，从而大幅度提高人均产能和效益,；,集中,作业模式使各分支机构变成纯粹的,“,柜台,”,，从而,能够减少办公职场、设备等固定资产的投入，减少,机构端的,人力成本，大幅节约经营成本。,后援,服务系统将原来分散在各个分支,机构的,操作风险、道德风险集中到总行，有利于总部建立,符合业务,发展趋势的风险控制模型,；,通过,电子化、标准化、流程化的系统操作，后援集中作业可以更有效,地执行,公司的制度与作业标准，从而有效地控制风险,。,由,后援服务系统统一进行后台操作，就可以,加强,专业化分工，从而提高服务效率和服务,品质,；,统一的,后台操作能够为全国各地的客户提供一致性、标准化,的服务,，并且为交叉销售提供了,契机,;,后援,服务系统,直接,与客户接触，能够及时响应市场变化，提高服务效率。,一、有效降低成本,二、集中型的风险管理,三、为客户提供优质服务,目录,中国平安介绍,中国平安前、中、后台分离模式,中国平安后援中心,平安银行事业,部制,改革,中国平安对商业银行的,启示,中国平安创新,实例,及创新战略,平安银行的事业部制改革,“,11+3+1”,模式,平安银行的架构,调整以“减少成本中心，增加利润中心”为原则，将总行一级部门划分为成本中心、准利润中心、利润中心三大中心,。,总行一级部门由原来的,79,个精简至,52,个。其中，总行管理部门压缩至,38,个，部门设置改为“,11+3+1,”,（,11,个产品事业,部、,3,个行业事业,部和,1,个平台事业部）的架构。,11,个产品事业部,3,个行业,事业部,1,个平台,事业部,信用卡及消费金融事业部,私人银行事业部,金融市场事业部,小企业金融事业部,贸易融资事业部,离岸金融事业部,投资银行事业部,资产托管事业部,机构金融事业部,金融同业事业部,票据金融事业部,能源矿产金融,事业部,地产金融事业部,交通金融事业部,公司网络金融,事业部,平安银行的事业部制改革,与现有事业部制的对比,不同,于传统的事业部模式，平安银行的事业部将更多的与互联网科技相结合，做产业和消费的整合者。,一方面，平安银行将依托集团强大的科技后援平台，进行,线上金融,的开发和运用；,另一方面，平安银行将积极与电商合作，,将传统的事业部产品转移到线上来,，一边对电商平台上的企业提供全面的综合金融服务，另一边使客户在线上完成所有流程和交易。,以民生银行为代表的事业部制,事业部制模式在中国最早由民生银行创设，是针对某个行业设立事业部，相关行业的产业链上下游企业（尤其是龙头企业）的营销权、管理权、存款都从各个分行剥离，划至总行专门的事业部下。,优势：,打通整个产业链，推动分行发挥网点优势专注做小企业业务、零售,业务,;,劣势：,分布各地的大企业客户被由总行统一营销维护，分行对当地大企业客户更熟悉了解的信息优势不再，也因此受到“不接地气”的市场诟病,。,平安银行“改良版”的事业部制,平安银行的事业部制将保留分行对当地存量核心客户的营销管辖权，新设的事业部将着力拓展增量客户，并探索新的业务模式。,在风险控制方面，根据产业链上的行业和客户风险特征，将风险控制团队内嵌至事业部之下，提高信审和风控的效率。,分析：本来,分支机构对当地企业更为了解，信息资源也更多，如果客户营销权没有上收总行,，,将,会,产生更多利润,贡献。,VS,目录,中国平安介绍,中国平安前、中、后台分离模式,中国平安后援中心,中国平安事业部制,改革,中国平安对商业银行的,启示,中国平安创新,实例,及创新战略,中国平安对商业银行的启示,从西方现代金融业发展的趋势看，改变传统的总分 体制的组织,架构,，将分散的资源向集团总部靠拢，有利于 金融企业转向集约化管理模式，为客户提供统一而标准 化的产品与服务。,商业银行也可以借鉴平安的后援集中作业模式,商业银行,的会计、财务、授信评审、审计、人事、行政和,IT,等部门都可以从分支机构剥离。这些职能，一方面是专 业性较强导致的行业性人才短缺，特别是商业银行的授 信评审人员更是稀缺；另一方面则是分布在各分支机构,的专业,性人力资源的,浪费；,后台,操作归集到后援中心后，商业银行的分支机构就,可以专注,于客户服务和业务拓展，而不再需要在其它管理环 节上浪费资源和,精力；,有利于,商业银行统一服务,标准,，减少因地域、管理者、经办人的差异带来的服务标准 不一，有利于商业银行塑造统一的品牌形象。,后援集中作业可以与事业部制相辅相成、相得益 彰,事业部制也是着眼于改变传统的总分制组织架构，,使分散,的业务、客户拓展资源向事业部集中，从而提高,专业化,分工、统一服务,标准,；,后援,集中作业提高后台的,效率,质量，事业部制则提高前台的效率和,质量,；,因此,，后援中心 的集中作业模式与事业部制的目标殊途同归，两者的结合 正是西方先进商业银行组织架构体系的主要构成机制。,目录,中国平安介绍,中国平安前、中、后台分离模式,中国平安后援中心,中国平安事业部制,改革,中国平安对商业银行的,启示,中国平安创新,实例及创新战略,中国平安互联网创新实例,-,业务创新提速 开辟互联网金融新蓝海,在目前互联网金融发展迅猛的生态环境下，平安银行把业务结构调整与商业模式创新作为主攻方向，运用互联网思维提高产品创新和大数据分析、构建了“橙,e,网”、“口袋银行”、“橙子银行”、“行,E,通”、“金橙俱乐部”等面向公司、零售、同业、投行四大客户群体的互联网门户，开辟了互联网金融的新蓝海。,“,橙,e,网,”,:,支持中小企业电子商务转型的产业电商云服务,平台。,“口袋银行”,:,口袋,社区智能平台，通过,O2O,生态圈的模式来聚合移动金融和社区,金融；,“橙子银行”,:,以年轻客群作为主要的目标,客户,，,坚持,“简单、好玩、赚钱”的原则，运用大数据、云计算等新技术、新方法，为客户提供定制化、个性化的产品与,服务。,“,行,E,通”利用互联网金融模式深入挖掘、持续深化同业机构,合作；,“黄金银行”：,集黄金交易、支付、融资、,理财等,功能于一体的网上黄金管理,平台；,“陆金所票据、行,E,通票据、互联网票据”等综合金融与互联网金融产品相继研发、上线，“平安票聚”等新业务模式得到逐步推广,。,“金橙俱乐部”：旨在,搭建一个资源共享的平台，一个承载了银行俱乐部、证券俱乐部、财务俱乐部、基金俱乐部、信托俱乐部的撮合,平台。,在公司业务的互联网门户方面,在资金同业的互联网门户方面,在零售业务的互联网门户方面,在投行业务的互联网门户方面,中国平安的科技引领金融战略可以概括为两个核心、两个目标，四个门户、四个支撑板块,中国平安科技引领金融战略的两个核心为支付和大数据；两个目标为海量活跃客户和高频接触；四个板块门户为医药网、车网、房网、财务网，目前分别有,1,号药网、平安好车、平安不动产、陆金所、,24,财富等平台做试点或者基础；四项支撑为由平安寿险和平安健康险公司组成的人身资源板块、由产险和银行组成的个人固定资产板块、由平安投资业务条线组成的个人财务板块，以及由平安银行和团金会组成的政府和企业资源板块。,医药网、车网、房网、财网四大板块门户，是基于平安集团现有的资源而对未来客户需求的电子化扩张，来完成个人财富,“,产业链,”,的外围铺设。联系这些外围设点的枢纽是支付平台，上述业务都通过平安的支付平台来进行。从而掌握客户的财富水平、消费习惯、环境差异等数据信息，对大数据挖掘之后再跟已有的综合金融平台对接产品进行二次开发，最终达到,“,海量活跃客户,”+“,高频接触,”,的效果,。,围绕,平安健康板块的医、药、,信息形成,“,三网融合,”,；,以中产客户为标,的形成车,、房、财之,“,三网融合,”,，,上述,四大网络商圈、两大,“,三网融合,”,，以门户形式将线上与线下相结合，线上单元包括交易、支付、社区、科普等板块，线下则通过系统内支付和移动技术增加粘性，构成了覆盖个人财富的全链接生态圈，达到,“,海量活跃客户,”,和,“,高频接触,”,的效果。这，就是目前观察到的平安科技金融战略,！,由平安寿险和平安健康险公司组成的,人身资源板块,由产险和银行组成的,个人固定资产板块,由平安投资业务条线组成的,个人财务板块,由平安银行和团金会组成的,政府和企业资源板块,房网,财务网,医药网,车网,支付,+,大数据,橙子银行,快捷、安全、高收益、面向年轻人的互联网直销银行,橙子银行是平安集团旗下平安银行推出的创新型互联网银行业务，通过互联网的方式，为你提供更简单的金融服务，通过更简单的方式，更智能地理财，更好地享受生活。,1,分钟即可直接通过电脑、智能手机、,PAD,在线开立的银行电子理财账户,与标准银行账户为同一安全级别账户，资金安全有保障,简单的产品，无隐藏费用，保证收益无水份,帮助你坚定地管理目标，快速实现梦想,智能的信用卡消费管理帮你清楚算账，更享边赚边还,橙子银行的,5,大特色,橙子银行的,4,大产品,定,活,通,存款产品,赚,定存利息，享活存便利,100,%,保障本金和,利息,并,可灵活支取，按存期靠档计息,平安盈,金融,产品,服务,1,分钱起购，收益赶超某“宝”,T+0,实时赎回到账,无需,赎回可直接通过手动方式,为平安,信用卡还款,养老,保障资管,计划,门槛,低,，,单期型的资产管理计划,10000,元起购,投资,优质的信用卡资产,具有,风险稳健、高收益的特征,优选,理财,产品,银行,理财,产品,优选,平安银行热销理财产品,收益,水平在同期产品中靠前,