互联网背景下个人理财课程教学改革研究.pdf

老字号品牌营销营销与人才培养1672023 年 9 月（上）胡怡彤/西安职业技术学院（西安 710077）胡怡彤互联网背景下个人理财课程教学改革研究摘要：随着互联网时代的到来，对理财教育提出了更高的要求。本研究以职业院校理财教育的实践为出发点，分析我国职业院校个人理财课程教学的发展现状，并据此研究和探索新时代背景下我国职业院校个人理财课程教学改革的方向，推动我国职业院校理财教育的发展，培养符合企业需求、具有较强社会竞争能力的高素质人才。关键词：个人理财；职业教育；教学改革引言在穷爸爸与富爸爸中，首先提出了财商是一个人生活在社会上应该具备的一种能力，它对人一生都有重要的影响，这一点我们从这本书中就可得知。国内很多教育学家认为，财商同现代智商、情商一样重要，需要将其作为高校大学生的教育内容之一，让学生通过学习树立正确的消费观、理财观、金钱观，掌握相关的理论知识，了解投资的方法和技巧，接触相应的投资工具，进而培养学生的财商能力，促进学生成长。在高校中，开展个人理财课程是提高学生财商的重要途径，是学生学习投资理财的重要渠道，教师应该重视相关的教学工作，特别是在互联网的背景下，教师要利用互联网开展相应的教学工作，还需要在教学中融入互联网与个人理财相互融合的内容，这样可以使内容更加“接地气”，可以有效地增强教学效果。一、个人理财课程教学改革的背景随着互联网时代的到来，数字化和智能化趋势正在冲击着各个领域，新的商业模式如雨后春笋般涌现，改变了人们的生活方式和消费观念。虽然我国市场经济发展迅速，金融服务与实体经济高度融合，但是我国财商教育起步相对较晚，家庭、社会、中小学的理财教育匮乏，处于忽视状态，所以理财教育的重担压在了高等教育上。个人理财是一门实践性与现实性非常强的综合型科目，理财教育不仅可以丰富高校学生的金融知识，还可以为高校学生的理财实践和人生规划做有力的铺垫。然而，个人理财课程在一些职业院校里作为一门新课程开设历史不久，课程建设还处在探索的初级阶段，课程教学存在一些亟须解决的问题，加之，中国当代大学生在个人投资理财方面普遍存在理财意识强烈和财商素质不足、风险识别能力欠缺的特点。所以，职业院校应重视对个人理财课程教学的改革，促进理财教学和网络信息时代的协调发展。二、互联网发展对“个人理财”课程提出的 新要求随着互联网的快速崛起，互联网金融应运而生，它渗透到传统金融的方方面面，对高校个人理财等金融课程提出了全新的要求。第一，互联网的发展催生了金融教学的变革。在互联网爆发式增长的今天，各种互联网金融产品不断问世，传统的知识教学技能已经不能满足当前金融教学的需求，急需通过金融教育改革满足社会和学生发展的需要。就目前而言，很多高校个人理财课程缺乏创新，没有反映金融行业的发展，在选材上仍然停留在互联网时代初期，整体内容呈现明显的滞后性。这需要通过教育改革扩充教学内容，提高教学的实效性和针对性。第二，校园贷的出现急需塑造大学生理性的消费观，校园贷已经成为影响大学生正常生活的一个网络金融产品。很多学生在消费陷阱的引诱下，在自尊心的作祟下，利用校园贷满足自己不切实际的消费欲望。高额的利息让大学生不堪重负，在暴力催债的情况下，很多学生采用过激行为处理此事，不仅造成大学生花样年华的早逝，给家庭带来灾难，而且给社会造成极为不好的影响。在这样的社会背景下，需要培养学生正确的消费观和理财观，开设相应的课程，通过课程内容改革，让学生学会正确消费，科学理财。第三，互联网金融对大学生理财行为产生重要影响，随着互联网的快速发展，互联网金融产品像雨后春笋一样出现在社会的各个角落，大学生成为这些金融产品的主要消费者，这就需要大学生具备良好的投资知识储备，以免在金融产品中上当受骗。应减少大学生盲目投资的行为，增强大学生的风险意识。三、个人理财课程教学现状（一）教师团队信息技术在教学改革和课程资源整合中发挥着重要作用，对于有资历的老教师而言，如何建立信息技术与课堂教学发展相结合的教学模式，是一项重大挑战。同时，个人理财作为一门兼具实践性和综合性的课程，着眼于提高学生灵活运用个人理财知识为有理财需求的老字号品牌营销营销与人才培养1682023 年 9 月（上）个人及家庭进行理财规划的能力，对于青年教师而言，虽然思维更加活跃，更适应时代发展，但专业知识和教学经验相对较少，也缺乏理财方面的实际工作经验。整体来说，高职院校目前专业且具有丰富实践经验的个人理财教师非常少，制约着个人理财课程教学的发展。加之其中一部分教师在教学过程中不能很好地利用互联网的优势，致使互联网的作用难以在教学中得到发挥，难以构建高效的课堂。（二）教材编写有条件的职业高校为满足本院校专业教育的需求，通常会自行编著课程教材。目前，国内个人理财课程教材照顾了知识体系的完整性，但实践的阶梯目标陡峭化，对实务操作的训练不足，使得本门课程对于一个刚刚接触理财的高校学生来说并不友好，理论知识难以运用到实际岗位中，同时在教学中也忽视了理财职业素质教育与综合运用知识的能力。教材的编写并没有按照学生的学习诉求和发展规律进行，只是将知识通过框架整理在一起，然后对一些内容进行理论解释，这样的教材内容，会让学生失去学习个人理财课程的兴趣，不利于课程自身的发展。（三）教学内容高职院校课程教学强调实践性、应用性和技术性，在教学过程中应关注知识运用，围绕市场与实践需求进行教学设计，突出实践性教学体系，教学过程与实践应用密切结合，以培养高素质技术技能型人才为目标。然而从理财教育现状来看，现阶段部分个人理财课程内容体现得过度偏向于投资规划，也有部分个人理财课程只着眼于培养学生的财富观，而这二者都无法直接转换为实际技能，也无法直接为企业和社会创造利益价值。整体内容滞后于社会经济的发展，这是教学内容中一个比较突出的问题，当前的教材内容仅限于股票、基金等传统的投资项目，对于新型与互联网相关的教学内容的涉及并不多，对当前与互联网相关的余额宝、网贷等都没有提及，致使教学内容落后于时代的发展，让学生难以快速地与现实经济理财行业接轨。（四）重视投资轻视风险在“个人理财”这门课程中，当前很多教师在教学过程中，注重教授投资的相关知识，注重理财观念的灌输，强调投资要趁早和复利效应，在讲课的每个环节都在向学生展示投资的重要性，无论是数据的对比讲解，还是案例的举例说明，都在彰显投资的魅力。但是投资与风险是相伴相生的，只要有投资就会有风险，在目前的个人理财教学中却很少涉及讲解风险的内容，这样容易让学生之后盲目投资，增加学生的投资风险，让他们在今后的生活中屡次受挫，不利于学生的长期发展。（五）教学评价对教学方法和教学手段的评价检验最终要回归到学生的学习效果上，个人理财课程在传统教学中以日常考核和期中、期末测验为主要考核方式，而对学生知识掌握的考核也大多由授课教师进行，考核手段与评价主体都比较单一，无法综合全面地评价学生的学习效果，也无法准确把握学生的学业状况。教学评价是个人理财教学环节中的一个重要内容，它对学生的学习、教师的教学都会产生影响，好的教学评价会起到积极正向的作用，不客观不全面的教学评价则会起到相反的作用。四、个人理财课程教学改革若干建议（一）打造多元化师资团队教师是决定学生学习质量最重要的因素，应加强教师队伍建设，提升教师的专业能力和综合素质，为建设高水平的师资团队，提高个人理财课程的教学质量奠定基础。首先，任课教师应每年到相关的企业或机构进行实践锻炼，增强自身的实践操作能力，并能够将实践锻炼的成果应用于课堂教学。其次，应邀请相关行业从业人员，如银行、券商、保险公司等实践经验丰富的从业人员对任课教师进行定期培训，便于更好地对接公司实际工作，及时了解行业前沿知识信息。最后，学校可以聘请各行业的专业理财人员，打造多样化、跨行业的教学团队。（二）校企合作加强教学资源建设教材编著应总结国内外个人理财或家庭理财类的相关教材中的精华，并将其进行合理的优化重组，使教材难易程度适中、符合学生自身的实际情况，也符合行业就业需求，与岗位对接，与实践操作紧密结合，让学生在课堂上就能够感受到理财工作岗位的实践技能需求。其他教学资源建设应结合信息化技术，基于行业企业岗位标准，联合业界专家与专任教师，校企合作开发制作个人理财课程配套教学资源，在不同教学场景中综合应用，辅助解决教学中出现的问题，提高教学效率。（三）信息化推动教学方法改进结合经济、金融、财务等知识，融合社会研究、数学和信息通信技术，鼓励教师积极创新教学模式，以兴趣为导向，查缺补漏，促进学生的全面发展。改进传统老字号品牌营销营销与人才培养1692023 年 9 月（上）的教学方法，加强对信息技术在课程教学改革中的运用，采用多媒体教学手段，推出网络课程，线上、线下教学相结合，加强实验教学，注重对学生理论分析能力和创造性处理实际问题能力的训练。运用讨论、答疑、引入案例等方法传授课堂知识点，充分发挥网络平台的资源检索、互动交流、自主学习功能，让学生不再被动地接受知识，而是在教师所创设的情景之中主动地去学习 知识。（四）“课岗赛证”一体化教学模式改革第一，课岗对接。通过与银行、券商、保险公司等企业进行校企合作，为学生创造对理论知识转化和拓展的途径，让学生通过实习培养和锻炼实际工作能力，并且在工作中了解自己和市场需求之间的差距，进而及时改进和提高。第二，课证融合。课程既与理财规划师资格考试相关，又与学生理财规划和日常生活理财密切相关，应使课程教学变得充实丰富，提高学生对金融市场的分析判断能力和实际理财水平。第三，课赛融通。以学生为中心和以学生的应用能力为中心，将投资理财相关的各项比赛融入教学之中，落实“以赛促教、以赛促学”，深入推动课程与实战零距离。（五）扩充教学内容，培养全能型人才上述已经提及当下个人理财风险投资的教学内容不够广泛，导致课程与现实生活存在差距，难以达到培养理财全面型人才的要求。因此，高校的投资理财课程，应该注意丰富教学内容，提升学生财商，让学生拥有正确的消费观、理财意识、金钱观。首先，做到投资与风险讲解的平衡。不可否认投资理财与投资风险是相伴而生的，因此教师在讲解相关的个人理财内容时，就不能只是单纯地讲解投资一方面的内容，这样会给学生今后的投资生活埋下众多的隐患，当然在讲解过程中也不能过分地讲解风险，这样会让学生难以找到合适的投资产品，让学生在投资时产生胆怯的心理。因此，在讲解个人理财这门课程时，教师要做到讲解风险和投资相互平衡，既要讲解投资对于个人发展的意义，也要讲解其中蕴含的风险因素，还要告知学生如何规避这些风险，提高投资的效益。通过将二者相互融合，达到一个平衡，让学生拥有正确的投资理财意识。当然在讲解中还要穿插相关的教学内容，提高课程的全面性，让学生拥有一个科学的理财观念。其次，在讲解过程中要加入相关的互联网知识，在互联网快速发展的今天，很多投资理财产品都需要通过互联网操作，因此学生需要掌握一定的计算机知识。同时，当下很多互联网投资产品应运而生，教师要将这些个人理财的新鲜事物融合在日常讲解中，让课程与现实生活有更强的互动，缩短学生进入社会的适应期。最后，要培养学生正确的金钱观，在个人理财这门课中，有一个重要的教学内容就是培养学生正确的金钱观，减少社会拜金主义对学生的影响，让学生可以更好地掌控自己的生活和人生，以助力学生的健康成长。就一些网贷的危害、网贷的运行、网贷的影响等对学生进行详细的讲解，避免学生陷入校园网贷的泥潭不能自拔。同时还要培养学生正确的消费观，特别是在今天这样一个消费陷阱遍布的时代，教师应该告知学生如何消费，如何理财，如何投资自己，让自己变得更有价值，以此减少消费陷阱对学生的伤害，让学生在其他领域获得个人成就，实现自身价值。（六）完善考核评价方法基于人才培养目标定位，对课程的内容和教学效果的考核体现了学生的知识运用能力和实践能力，实施“考核主体多元化，考核形式多样化”的考核评价模式。评价主体由学生、教师和企业教师共同组成；考核形式多样化，包括课堂测评、实训考核、小组评比、期末总测试、项目综合考核及答辩等，注重过程性考核，融入各种阶段性报告，如理财规划方案的撰写和分享，提高学生对理论知识的综合运用能力，在小组考核中，重视在学习过程中培养学生团结合作、互相帮助的精神。参考文献：1 李鸿雁.互联网金融对个人理财课程的影响及教学改革研究 J.现代职业教育，2017（28）：170-171.2 龚旭云.互联网金融背景下的个人理财课程教学改革探索 J.知识文库，2017（9）：159-160.3 黄丽娜.基于互联网金融背景的个人理财课程教改分析 J.内蒙古煤炭经济，2020（10）：198-199.基金项目：本文系西安职业技术学院教学改革项目：新时代背景下理财类课程教学改革研究（项目编号：2021JY24）的研究成果。作者简介：胡怡彤，女，汉族，1989 年 6 月生，陕西咸阳人，硕士研究生，讲师，研究方向：金融学。