金融大题.doc

1、 货币在充当世界货币时，其职能主要表现在哪些方面？（每点2分，共6分）
第一，作为一般的支付手段，用来支付国际收支差额。
第二，作为一般的购买手段，即用国际货币向外国购买商品。
第三，作为国际之间一般财富的转移手段，即作为社会财富在国际间转移，如战争赔款、贷款、援助、赠与等。
2、货币的本质
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
（一）货币是一般等价物
是表现一切商品价值的材料；
具有直接同所有商品相交换的能力。
（二）货币体现一定的社会生产关系：货币反映商品生产者之间的关系，货币是没有阶级性的，也不是阶级和剥削产生的根源。
3、货币制度主要包括哪些内容？（每点2分，共6分）
（1）建立以中央银行为惟一发行机构的统一和集中货币发行体系，垄断货币发行；
（2）就相对稳定的货币单位做出相应的规定，以保证货币制度的稳定；
（3）就贵金属充当币材并自发调节流通中的货币量做出规定。
4、金币本位制具哪些特点？（每点2分，共8分）
（1）金币可以身由铸造、自由熔毁（2）辅币和银行券可自由兑换金币
（3）黄金可以自由输入与输出（4）金准备全部是黄金
5、货币形态的发展演变经历了哪几个阶段？（每点1分，共5分）
（1）实物货币阶段（2）金属货币阶段（3 代用货币阶段(4) 信用货币阶段(5) 电子货币阶段
6、货币制度的构成应包括哪些要素？
1. 本位货币金属和货币单位
2. 本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。
3 . 金准备制度
7、 货币有哪几种职能？简述其意？
（1）货币的价值尺度，是指货币职能表现和衡量商品价值量大小的标准，也就是货币在表现商品价值（质的方面）和衡量商品价值量的大小（量的方面）时，发挥和执行价值尺度的职能。它是货币的首要职能。（3分）
（2）货币在商品流通中充当交换的媒介时，就发挥着流通手段的职能。（3分）
（3）当货币退出流通领域，被人们当作财富保存、收藏和积累起来时，货币就执行货币贮藏的职能。（2分）
（4）当货币作为独立的价值形式，作单方面的价值转移时就执行支付手段职能。它是流通手段职能的扩大和延续。（2分）
（5）货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用时，执行世界货币职能。（2分）
8、格雷欣法则“劣币驱逐良币”
在金银复本位制度下，当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使
实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低
于名义价值的货币（劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”这一规律又称为
“格雷欣法则”。
9、简述信用的本质(共8分，每点2分)
(1)信用是以还本付息为条件的借贷行为。(2)信用是一种债权债务关系。
(3)信用是价值运动的特殊形式。(4)信用是与商品经济紧密相联的经济范畴。
10、简述商业信用的特点(共6分，每点2分)
（1）商业信用是一种商品资本信用。（2）商业信用是一种直接信用。
（3）商业信用的债权人与债务人都是企业。
11、简述银行信用的特点(共6分，每点2分)
（1）银行信用是一种货币信用（2）银行信用是一种中介信用
（3）银行信用是一种创造和扩张信用
12、简述国家信用的作用(共6分，每点2分)
（1）调节财政收支的短期不平衡（2）弥补财政赤字。
（3）调节经济与货币供给。
13、简述民间信用的特点(共6分，每点2分)
（1）民间信用的债权人和债务人是个体商品生产经营者或个人。
（2）民间信用利率具有较大的浮动性。 （3）民间信用具有较高的风险性。
14、论述信用的经济功能(每点3分，共15分)
（1）信用具有调剂资源余缺不均的功能（2）信用具有促进投资规模扩大的功能
（3）信用具有提高消费总效用的功能（4）信用具有调节国民经济的功能
（5）信用也具有加大商品经济的内在矛盾，增加经济危机可能性的消极功能。
15、简述商业信用的局限性
（1）商业信用的规模受生产经营企业所拥有的资金数额的制约。
（2）商业信用有严格的方向性限制。（3）商业信用的范围受到限制。
（4）商业信用是一种短期信用。
（5）商业信用会掩盖企业经营管理中存在的问题，并有可能对相邻企业产生连琐影响。

20、简述凯恩斯利率水平决定的流动性偏好理论
①凯恩斯学派的流动性偏好理论认为利率不是决定于储蓄和投资的相互作用，而是由货币量的供求关系决定的。（3分）
②凯恩斯认为，利率是使公众愿意以货币的形式持有的财富量（即货币需求）恰好等于现有货币存量（即货币供给）的价格。（3分）
③凯恩斯认为，货币的供应量由中央银行直接控制，当央行持续增加货币供给，导致利率非常低时，人们都会抛出有价证券而持有货币，从而使人们对货币需求变得无限大，这就是所谓的“流动性陷阱”。此时，继续增加货币供给，利率不再会下降，利用扩张性货币政策刺激经济不再行得通。（4分）

21、各国政府实行利率管制的主要理由有哪些？
各国政府实行利率管制的主要理由是：
①避免金融机构间的恶性竞争，保证存款机构稳健经营和生存能力；
②力图降低融资成本；
③保护存款人；
④避免因利率自由波动导致经济的不稳定以及可能带来的通货膨胀效应；
⑤改善金融体系中资金流动的效率。
⑥而在发展中国家政府管制利率的一个主要目的是掌握和控制国家的经济命脉。
22、 利率市场化的主要内容有哪些？
①金融交易主体享有利率决定权。②利率的数量结构，期限结构和风险结构应由市场自发选择。
③同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针。④政府(或中央银行)享有间接影响金融资产利率的权力。
23、 试论述利率在经济生活中所起的作用
①促进资本形成②引导资金流向③平衡国际收支④稳定物价水平
⑤提高资金使用效率⑥引导金融资产选择
26、股票与债券的区别和联系是什么？
　　答案：二者的联系：（1）二者都是筹集资金的手段。（2）二者都是资本市场的交易工具，同在证券市场上发行和交易。（3）股票的收益率和价格同债券的利率和价格之间是互相影响的。（1分）
二者的区别：（1）性质不同。股票表示所有权关系，债券反映债权债务关系。（2）发行者不同。股票一般只有股份公司才能发行，债券则任何有预期收益的机构和单位都可以发行。（3）期限不同。股票具有无期性特点；债券则有固定期限，到期必须归还。（4）风险和收益不同。由于不能退股及价格波动大，因此股票风险收益比债券要大。（5）责权和权利不同。股票持有者作为公司的股东，有权参与公司的经营管理决策，并享有监管权；而债券无此权利。
27、金融市场有哪些主要功能？
　　答案： 1.把储蓄转化为投资（0.5分）；2.改善社会经济福利（0.5分）；3.提供多种金融工具并加速流动，使中短期资金凝结为长期资金(1分)；4.提高经济金融体系的竞争性和效率（0.5分）；5.引导资金流向（0.5分）；
28、金融工具具有哪些基本特征？
答案：金融工具一般具有四个基本特征：（1）期限性。是指金融工具一般都规定了偿还期。偿还期是债务人必须全部归还本金前所经历的时间。（2）流动性。是指金融工具在必要时迅速转变现金而不致遭受损失的能力。（3）风险性。是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。（4）收益性。是指持有金融工具所能带来一定的收益，收益的大小取决于收益率。
29、 影响金融市场发展的主要因素是什么？
　　答案：一般来说，左右和影响金融市场发展进程的因素是多方面的，但最为重要的则有五个方面：经济因素、法律因素、市场因素、技术因素及体制或管理因素。（1）经济因素。a.经济环境的变化；b.放松管制与加强两种经济哲学的交替；c.世界货币制度的影响。（2）法律因素。法律历来在金融自由化和金融创新中起着极为重要的刺激作用，因此是金融市场发展的重要影响因素。（3）市场因素。市场自身出现的种种问题和矛盾也是影响其发展的主要因素。（4）技术因素。技术因素一贯对变革有刺激作用，70年代以来，以电脑为标志的新技术革命极大地促进了金融市场的发展。（3分）
30、 国民经济发展对证券行情有何影响.
（1）国民经济发达程度对证券行情产生影响；　　
（2）国民经济增长水平对证券行情产生影响；
（3）证券行情的变化会超前于经济增长水平的变化；　　
（4）不同部门和行业发行的证券，其行情受国民经济影响的程度不同；　　
（5）不同地区的公司发行的证券，其行情受国民经济影响的程度也不同。
31、 为什么说中央银行是“银行的银行”？
答：说中央银行是银行的银行：其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。（2分）
具体体现在：集中存款准备金（1分），最终的贷款人（1分），组织全国清算（1分）。
32、 中央银行在现代经济中发挥怎样的职能？
答：中央银行的职能是中央银行性质的具体体现。其职能可简要概括为以下三类：
（1）宏观调控职能 ，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标。（2分）
（2）金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制。（2分）
（3）金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。
33、什么是金融监管？简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义。
金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。（2分）
实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证；（2分），有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件。
34、 在探讨中央银行与政府关系中，以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。
答：美联储作为美国的中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，可以独立制定货币政策，政府不能直接对其发布命令指示，也不得干预货币政策的实施，发生矛盾时只能协商解决，因而被称之为独立型中央银行。（3分）但它不能完全独立与政府之外，其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求，政府会采取不同形式对中央银行加以控制，其所谓的独立性只是相对的。（3分）
中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序，而任何一国的政府的目标都是多重的，除稳定通货外，还必须实现经济发展，完善社会保障，维持企业生存，增加居民收入和税收等。（4分）中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态，政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标，为使货币政策的贯彻执行更有效，提高央行的相对独立性，必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决。
36、 结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法。
答：我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制，金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾，为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题。（3分）
宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平：
（1）转换监管方式，依法监管，提高监管效率。（2分）
（2）正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系，宏观金融与微观金融的关系。（3分）
（3）借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统，最终实现与国际的全面接轨。（3分）
（4）改进监管手段，加强监管队伍建设。
39、货币供给量是由哪些主体的行为决定的？
①中央银行的行为影响②商业银行的行为影响
③财政机构的行为影响④企业的行为影响⑤社会公众的行为影响
40、基础货币变化的根本原因：
①政府的财政收支②黄金存量变化和国际收支状况③技术和制度性因素
④中央银行的行为
41、请从银行体系合并后资产负债表分析影响货币供给的因素
货币供应量受以下四个因素的制约：
①信贷收支状况②财政收支状况③国际收支状况④银行资本的变化及其余额
42、试分析影响货币乘数变动的因素
解答要点：①影响法定准备金率的因素：A.货币政策意向：经济过热时，货币当局提高法定准备金率，经济过冷时降低法定准备金率。B.商业银行的存款构成：总存款中活期占的比例高低变化，总存款中实际上缴法定准备金率就会变化。C.有些国家对于商业银行的规模大小和距离央行的远近不同，规定的法定准备金比率也有别，存款在这些机构之间变动也会影响整个银行系统的法定准备金率的高低变化。(每点1分，共3分)
②影响超额存款准备金率的因素：A.市场利率的高低，决定持有超额准备金的机会成本高低；B.央行货币政策手段的告示作用，如预期将紧缩，利率会上升，那就先以超额准备金形式持有，等到利率上升时再用出去，反之则先花出去再说，超额准备金势必减少。C.存款外流程度高低；D.商业银行资产经营政策：稳健还是冒进。(每点1分，共4分)
③影响通货比率变动的因素：A.财富变动效果：越富裕，用现金越少。B.相对收益变动效果：非现金资产收益的上升，会减少人们对现金的持有，反之会增加对现金的持有（机会成本分析）。C.相对风险变动效果：银行是否会倒闭，通胀是否加速，这都会影响人们持有现金及时消费还是存款的决策。D.金融业的发达程度，越发达使用非现金越方便就越没有必要持有现金，反之则要多持现金。E.季节因素：节假日用现金多些，这是就我国现状的描述。(每点1分，共5分)
④商业银行的活期存款与存款总额的比例（与M1正相关）：A.可支配收入水平的高低与该比率呈反相关。B.存款利率的高低及其结构（利率差距大小决定存款的分布）。
43、请你从货币供给模型分析影响货币供给的主体及其背后的因素
解答要点：简单的货币供给模型就是货币供给等于货币乘数乘以基础货币。（2分）
基础货币主要由央行通过再贴现政策和公开市场业务手段的运用来影响（也可包括国际收支、汇率政策和财政收支）。（3分）
货币乘数的影响因素包括①主要由央行决定的法定准备金率（实际高低又根据货币政策意向、银行存款构成、商业银行的规模和处所等决定）；②由商业银行决定的超额准备金率（由商业银行考虑持有超额准备金的成本和收益决定）；③社会公众决定的通货比率（财富变动效果、相对收益变动效果、相对风险变动效果、金融业的发展状况等影响）；④社会公众决定的活期存款与存款总额的比例（受可支配收入水平高低、存款利率高低及其结构等影响）。
44、 基础货币的影响因素：
1.中央银行对中央政府的债权2.商业银行再贷款数量的变化
3.外汇储备存量的变化
45、中国人民银行近年来实施的主要货币政策
1）灵活公开市场操作2）灵活运用存款准备金率工具3）利用利率杠杆4）再贴现引导
46、、如何理解通货膨胀的经济含义？
答：通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：
（1）通货膨胀与纸币流通相联系。（2）通货膨胀与物价相联。
（3）通货膨胀与物价总水平相联。（4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。
47、 货币需求的主要影响因素：
1.规模变量2.机会成本变量3.制度变量
48、 货币需求的围观基础：
1.居民的货币需求2.企业的货币需求3.政府的货币需求
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