1、XX村镇银行2014年度反洗钱工作内部审计报告依据中华人民共和国反洗钱法、中国人民银行金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、等有关法律法规、规章制度，现对我行2014年度反洗钱工作内部审计报告如下： 一、机构反洗钱内控制度建设情况 按照相关要求制定了XX村镇银行反洗钱管理办法、XX村镇银行反洗钱业务操作规程、XX村镇银行大额交易和可疑交易报告管理办法、XX村镇银行反洗钱工作实施细则等相关制度。在检查中发现营业部在日常工作中有按照制度要求开展工作，但尚未制定反洗钱工作考核、激励及约束机制、培训工作管理办法、客户风险等级划分标准及管理办法。 二、反洗钱岗位职责和工作流程的制定
2、、执行与完成情况根据XX村镇银行反洗钱工作实施细则的要求，反洗钱工作的责任部门为营业部，明确人员在反洗钱工作中的工作职责和流程，设置了反洗钱审核岗和反洗钱审批岗。检查过程中发现，部分新员工对于具体流程和操作掌握不够熟练，有待进一步提高。 三、大额交易和可疑交易报告落实情况按照大额交易和可疑交易报告管理办法的相关规定，加强了对大额现金、转帐支付交易的监测。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，通过建立大额交易登记簿、可疑交易报告登记簿、甄别分析登记簿对客户进行了信息登记，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转账收付交易的监控，防止不法分子利用我行进行洗钱活动并，按照人民银行的要求按期进行
3、了报表和报告的报送工作；二是落实大额现金支付审批制度，对大额汇兑、现金、转账交易实行有效的监测。四、宣传培训情况积极配合人民银行以及监管部门开展反洗钱宣传工作，利用“送金融知识下乡”、“2014年银行业公众教育日”、“金融消费者权益保护”、“诚信知识宣传“等活动，在闹市区开展了宣传，通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料、现场解答等形式，全面开展反洗钱法宣传。经检查核实，宣传活动共发放反洗钱法知识宣传资料500多份，悬挂反洗钱法宣传横幅10幅，取得了较好的宣传效果。但是对员工的操作培训还不到位，有待提高。五、客户资料保存情况按照反洗钱管理办法的要求,必须将账户资料和交易记录完好保存足够
4、期限，账户资料和交易记录的保存按照会计管理的规定执行；检查过程中发现，营业部能按照相关规定对客户的资料进行了较为妥善的保管，基本做到了一月一归档，特别是对二代身份证的双面复印留存上都做得较好，但在检查中也发现部分存保档案资料有欠缺，有待完善。 六、客户身份识别的情况按照反洗钱管理办法对客户身份识别的要求，能够认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证的等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户。但是在检查过程中仍然发现部分对公账户存在着开户资料不齐备的情况：如经办人员
5、无双人签章，无经办人员实地调查影像资料等，有待改进。七、反洗钱相关档案资料保管情况根据相关规定，涉及反洗钱的会议、宣传、培训资料均由办公室进行保管，在对办公室进行此项审计工作发现资料保管较为齐备和妥当。 八、反洗钱工作的保密情况金融机构反洗钱规定中第十五条明确规定了“金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”检查中发现相关人员严格执行了反洗钱数据信息的保密工作，没有发生对外泄密的情况。九、审计结论 综上所述，我行在2014年度的反洗钱工作中总体情况较好，暂未发现有违反反洗钱相关法律法规的行为，全年没有出现一笔涉及
6、可疑交易和大额交易漏报情况。我行一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，能够严格照反洗钱相关规定识别客户身份、保存身份资料及交易记录、报送大额和可疑交易报告，较好了完成了2014年度反洗钱考核目标任务。通过本次内部审计也暴露出了在反洗钱工作环节上还是存在一定问题：一是反洗钱内控制度建设方面未及时补充完善，存在漏洞，缺少一些具体的实施细则。二是反洗钱人员配备较少，特别是缺少相关专业、技术人才。三是反洗钱工作力度不够总结我行在反洗钱工作中存在的不足，下一步工作中我行将切实加强此项工作的开展:一是通过加大宣传和开展反洗钱警示教育活动着力强化全行员工，特别是一线员工的风险意识和内控执行意识；二是加强反洗钱内部控制制度建设； 三是我行将切实加强对反洗钱工作的培训力度，力争全行员工均能熟悉有关反洗钱方面的规定、反洗钱操作规程、熟练的掌握反洗钱技能、辨识和处理可疑资金及交易的措施、办法，并将反洗钱工作负责人落实制度学习和执行相关制度情况作为年终目标考核。 XX村镇银行风险管理部二X年十一月二十六日
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