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银行合规文化宣讲稿――案件：合规文化建设的警钟
各位领导、各位同事：大家好！
我今天宣讲的主题是：案件：合规文化建设的警钟。
前不久，有位多年从事银行管理工作的老同志颇有感触地说：对经营风险、管理风险的银行而言——案件猛于虎，案防重如山！乍一听，此话说得似乎有点悬乎。但仔细一想，这句话的确切中了银行经营管理的要害。试想：一家银行不管你曾取得过多么骄人的业绩，也不管你曾书写过多么华丽的篇章，倘若发生案件，尤其是发生了那种“惊天”的大案要案，轻者，过去的一切所谓“业绩”、“华丽”都将毁于一旦；重者，千百万人辛勤构筑的金融大厦将为之蒙羞！甚至彻底走向毁灭……回顾银行的发展历程，可以说，这样的案例屡见不鲜。一个个令人瞠目的案件，一再向我们敲响警钟！
ⅩⅩ年5月，对辽宁丹东宽甸支行原行长隋慕侠来说，是一段不堪回首的暗淡日子。他因违规审批发放贷款1亿多元，涉嫌票据诈骗案，给农行造成巨额损失而被依法逮捕，后被判处有期徒刑15年。面对无情的判决，他发出这样的忏悔：“我对不起组织多年的栽培，对不起家庭，更对不起我曾领导下的农行员工……”然而，悔之晚矣！隋慕侠作为经营行的“一把手”，并非完全不清楚越轨而行，违规操作的危害，但他权欲膨胀、独断专行，“老子天下第一”，为所欲为，办事不计后果。在日常的工作中，根本听不得别人的任何善意的意见和建议。据知情人称：就在案发前，尽管支行相关副行长及部门负责人均已发现多处疑点，并明确提出忠告：手续不全不能发放贷款的情况下，隋慕侠依然我行我素，强令有关经办人员签字放款。结果，导致不法分子利用虚假票据多次从宽甸农行成功骗贷……隋慕侠由此走上犯罪之路，付出了沉重的代价，当然是他咎由自取。但此案给农行带来的巨大经济损失，给农行员工心灵留下的创伤，尤其是给农行声誉造成的负面影响却是难以估量！
也许你会认为，上述案例虽然具有一定的典型意义，但在农行这样的大家庭里，像隋慕侠那样无法无天，胆大妄为，明知故犯，强行违规的人毕竟是少数，而且他的所作所为，离我们的行为准则和底线相去甚远。
那么，再让我们看看发生在内蒙乌盟分行账外违规签发承兑汇票的案件。
该行原行长吴和平伙同他人，抵不住金钱物欲的诱惑，在短短的两年时间里，采取账外经营，违规签发承兑汇票，累计金额达5.19 亿元，其中1.89亿元形成高风险，给农行造成难以挽回的巨大损失。人们不禁要问：关于如何合规办理承兑汇票，上级行早有明确规定。为什么还会发生如此严重的违规签发银行承兑汇票，直至酿成重大案件的事呢？令人感到痛心疾首的是，此案除了吴和平之外，竟然牵涉到乌盟分行辖内7个支行的13名行级干部，还连带着30多位经办人员。而更加令人可悲的是，参与违规作案的大多数人说出的理由，简直让人不可思议：害怕领导不高兴，从此不被领导器重，影响自己未来升迁提拔的“前途”。在这种低级价值观的主导下，更为荒谬的奇谈怪论应运而生：不违规马上就死，违了规以后慢慢再死，说不准有可能侥幸不死，或许还会一帆风顺；管他合规不合规，即使明知是违规，只要领导高兴让咱做，咱就去做。正是在这种谬论的影响下，吴和平等人的越轨举动不但无人管、无人问，更谈不上有人主动抵制或报告。曾几何时，在该行辖内，违规操作的人大行其道。什么法律规章，什么合规操作，什么内控机制，统统有名无实，形同虚设，为违规者而设的方便之门洞然敞开。致使那些故意违规者的胆子越来越大，在违规的泥淖中也越陷越深，直至难以自拔——多行不义必自毙!毫无疑问，那些严重违规并参与此案的人员必将受到党纪、政纪、国法的严惩，到头来，他们中的许多人只能落得身败名裂，人去财空的可悲下场。
本案除了给农行造成巨大的经济损失之外，更为严重的是毁掉了一大批干部，带坏了一方风气。大家知道在少数民族地区培养出一个业务素质高、工作能力强的银行干部实属不易。据当地有关人士痛心地说：案发初期，由于大批干部受到牵连，使整个乌盟分行业务经营出现了极为困顿的局面，几乎陷于半瘫痪状态。直到今天，笼罩在当地行的“案件”阴霾，还没有彻底散去——可见吴和平之流给该行造成的危害有多大！
下面再讲一个十年违规放贷的怪事。
孙雪峰，先后担任过山西朔州金穗、城东支行的行长，1998年以来，在错误人生观、价值观的主导下，为达到短期内得到重用“提拔”的目的，他采取瞒上欺下、弄虚作假、违规经营、骗取荣誉等多种卑劣手段，极力粉饰业绩，使所在行连续多年获得“经营管理先进单位、创利先进单位、资金组织先进单位、营销效益产品先进单位、内控管理先进单位”等等光鲜的荣誉；孙某人头上更是戴上层层耀眼的光环，多次被评为先进工作者……然而，善良的人，谁会想到，这些看似华丽的光环背后却隐匿着一个欺世盗名的大骗局！
ⅩⅩ年，孙雪峰导演的一系列严重违规违纪的“丑剧”，在内部审计时彻底曝光。原来那些所谓的骄人“业绩”，不过是他靠长达十年利用职权之便，专门授意、指使他人，通过虚开进账单、记账凭证和收贷凭证等违规行为，疯狂作案堆积起来的巨大黑洞！据统计：1998-ⅩⅩ年，孙雪峰在担任支行行长期间累计违规金额达3亿多元，导致农行损失高达6000多万元。孙雪峰自然被“双开”，并移送司法机关惩处。而此案涉及相关责任人多达48名，其中科级以上干部就有20名之多——也许，上述案件涉猎到的许多人，曾心存侥幸，总认为自己案中细节考虑得严丝合缝，做事也十分诡秘，不会被人发现。但天网恢恢，疏而不漏。这些涉案人员谁又能逃脱应有的惩罚呢？常言道：一失足成千古恨，然而，世上最难买得到的东西也许非“后悔”二字莫属。
我想不用再举例，上述案例也足以证明——案件防控无小事，针尖大的窟窿，也能透过斗大的风。任何案件都有一个萌芽发轫的过程，尽管有些案件的发生看似偶然，也可能存在着这样或那样的原因，但追根溯源，其背后却都隐藏着许多难以回避违规违纪问题，暴露出许多管理上的漏洞——可以说，祸患起于忽微，案件发于违规。有人对“空难”做过这样的分析：十次小的违规操作有可能造成一次较大的飞行故障；百次较大的飞行故障很可能酿成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故很可能造成一次“空难”……毫无疑问，当违规积累到一定程度很可能引发案件。假如将违规当成了习惯，无疑就埋下了发案的定时炸弹——所以说，要通过加强合规文化建设，时刻提高警惕，严守合规底线，不断敲响警钟，将那些可能发生的案件消灭在萌芽状态……如果我们各级行的管理人员都能做到恪尽职守，照章办事，严格管理，像隋慕侠那样目空一切的狂妄之徒，就会失去独断专行的“用武”之地；如果我们各级行的监管部门能不折不扣地强化制度执行力，严格按规章制度认真进行管理和检查，像吴和平那样被物欲金钱迷住心窍的贪婪之人，就不会给一家二级分行造成那么大的危害；如果我们各级行的具体经办人员能严格按规章制度进行操作，哪怕只要在一个细微的环节上，能够认真把好制度执行关，对可能发案的环节抓住不放，一查到底，像孙雪峰那样善于伪装的金融“硕鼠”，也不会在众目睽睽之下隐藏十年之久，更不会酿成如此严重的后果……然而，任何假设也改变不了即成的事实。
案件猛于虎，案防重如山！一个个活生生的案件犹如一面面镜子，昭示我们：无论是主动、故意，还是被动、无意；也不管为了一己私欲，还是为了业务发展，只要违规，就要受到惩处；违规与犯罪的距离仅有一步之遥！一旦超越了合规的底线，就很容易陷入犯罪的泥潭。一旦发生案件，对单位而言，不仅损害单位的整体利益，形成经营风险，造成资金损失，而且损害单位的形象和声誉，更为严重的是带坏队伍、败坏风气、损害干部，成为单位发展的掣肘，甚至使一个单位多年都难以翻身；对家庭而言，一人犯罪，全家遭殃，一旦犯罪就要危害三代人，上至父母，下至子女，中间还有自己的家庭都要受到强烈的冲击，甚至妻离子散、家破人亡；对违规者而言，轻者受处分，重者被开除，直至移送司法机关，进监狱、做牢房。总之，案例就是惨痛的教训，违规的危害极大，一害自己、二害亲属和家庭、三害干部和员工、四害农行。一句话：违规要不得！切记违规、违纪、违法即是害人、害己、害行，将“依法合规”作为生命中不可越雷池半步的座右铭，加强合规文化建设，自觉养成良好的合规习惯，从根本上铲除案件滋生的土壤，确保我们的事业繁荣昌盛。
各位领导、各位同事，案件防控警钟长鸣，我们要筑牢合规管理的防线，强化案件防范意识，扎紧案件防控的篱笆，铲除案件滋生的土壤，让我们携起手来，不断完善案件防控的长效机制，为把农业银行建成优秀大型上市银行而努力奋斗！
谢谢大家！