1、按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,2001/10/24,【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】,#,1,理财规,划,真能让人安度经济恐慌？,2,富爸爸理财金律,用钱赚钱，不要用薪水赚钱,分清楚什么是资产，什么是消费,投资一定有风险，重要的是学会风险管理,不断学习赚钱知识，当钱的主人，不当钱的奴隶,2001/10/24,3,Smart,的理财主张,理财是一个长期的计划，提早开始可以发挥复利的威力,学习投资理财知识的成本很低，但是拥有知识之后的报酬率很高,投资市场变化万千，做好规画才能让你富足一生,有了知识你才有财富，有了财富你才有自由,2001/10/24,
2、4,你的资产缩水了？,股票下跌,利率下跌,台币下跌,房价下跌,5,你该怎么办？,了解大环境的变化,了解,自己的需求,了解如何计划,了解如何安排资产,2001/10/24,6,如何做好个人理财规画,找出需求,购屋.子女教育.退休.购车.旅游,.,订出目标,算出所需存的金额以及时间,计算需要的资金,算出每一年每一个月所需准备的资金,个人财务负担与调整,7,设定理财目标,具体拟出人生理财目标,排定理财目标优先级,开始理财规划,8,定出理财目标与优先级,优先级,目标,满足时间,所需金额,必要性,1,急用款,现在,30万元,*,2,买车,1年后,60万元,*,3,全家欧洲旅行,1年后,30万元,*,4,
3、买房子(30坪),5年后,700万元,*,5,老大出国留学,15年后,100万元,*,6,退休金,20年后,60万元/年,*,2001/10/24,9,计算理财目标总花费,目标:20年后退休,每个月生活费5万元,Step1,.,计算5万元的未来值,Step2,.,计算20年后一年需准备多少钱,Step3,.,计算20年后共需准备多少钱,Step4,.,计算从现在起每个月要存多少钱,2001/10/24,10,Step1.,5,万元的未来值,50000(1+5%)=132,665,20,2001/10/24,11,Step2.,计算20年后一年需要多少钱?,一年需要,132,66512月,=1,
4、591,980,2001/10/24,12,Step3.,计算20年后共需准备多少钱?,A6%=1,591,980,(,存一笔钱,每年只动用利息),A=26,533,000,2001/10/24,13,Step4.,从现在起每个月要存多少钱?,r,=,报酬率(15%),n=,年数(20年),26,533,000102.4436=259,001,259,00112月,=21,583,(,每月金额),年金复利现值 =所需金额,(1+,r)-1,r,n,2001/10/24,【开启投资理则宝盒/说明会第三场】,14,规划人生财务需求,把每一个财务需求加总起来,计算每个月所需投资或储蓄的钱,检查目前的
5、财务收支状况,调整财务收支分配,2001/10/24,15,家庭收支与长期理财规划关系图,购屋自备款每月40000元,子女教育金，每月投资14,000元,准备退休金，每月投资21000元,5年,10年,15年,20年,家庭生活开支35,000元,40,000元,54,000元,75,000元,110,000元,150,000元,每月收入,2001/10/24,16,计算个人财务收支,短期需求:现有存款与资产合计,120,万可运用,长期需求,购屋+子女教育费+退休金,=,40000+14000+21000=75000,家庭月收入-月支出-未来需求,=,100,000-35,000-75,000=
6、10,000,举例,2001/10/24,17,调整个人财务收支,降低每月家庭支出,降低购屋的金额或延后时间,降低未来退休生活的水平或延后时间,降低子女教育金的水平,增加其他所得来源(年终奖金,兼差,),提高投资报酬率,2001/10/24,18,选择适合的投资工具,期货,股票,共同基金,存款,风险高,风险低,2001/10/24,【开启投资理则宝盒/说明会第三场】,19,选择适合的投资方式,单笔投资,股票,基金,存款,定时定额投资,基金,零存整付,2001/10/24,【开启投资理则宝盒/说明会第三场】,20,建立个人的投资组合,保守型,定存+债券+共同基金,稳健型,定存+共同基金+价值型
7、股票,积极型,共同基金+成长型股票,2001/10/24,【开启投资理则宝盒/说明会第三场】,21,了解投资理财大环境让你趋吉避凶保平安,经济景气:股票比重大于现金,经济衰退:现金比重大于股票,台币升值:国内比重大于国外,台币贬值:国外比重大于国内,短期目标:稳健收益大于积极冒险,长期目标:积极冒险大于稳健收益,2001/10/24,【开启投资理则宝盒/说明会第三场】,22,做好报酬与风险管控,设定停利点，满足需求就获利了结,设定停损点，超过亏损忍受度就认赔出场,行有余力，可做高风险投资,建立投资组合观念，不要把鸡蛋放在同一个篮子,2001/10/24,【开启投资理则宝盒/说明会第三场】,23,现在您可以不投资但是您不能不准备,
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