车辆融资租赁风控流程.doc

广汇租赁河北区域——租赁车辆风险控制流程细则
总部租赁车辆管理预警流程
总 则
根据新疆广汇租赁服务有限公司的汽车租赁主要是融资租赁业务的特点，总部租赁运营管理部门建立了车辆预警管理的分级管理流程，按照安全级别分别定义为以下三级车辆预警管理流程：

1、 催款管理流程（一级车辆预警）
2、 预警管理流程（二级车辆预警）
3、 收车管理流程（三级车辆预警）

词语定义解释：

1、无风险原因：
客户忘记存款导致的余额不足，忘记付租金时间、出差在外未及时交款、账号不符、首次租金付给分公司等一些经总部运营管理人员判断为无风险原因导致的行为；

2、有风险原因：
客户无正常理由余额不足，客户连续以各种理由不进行补款，客户承诺存款但扣款失败，经常性余额不足且无正常理由；

3、车辆运行轨迹异常
客户车辆GPS报警，运行轨迹与前期相比存在较大差异，如集中点散乱、长时间停驶、行驶距离突然加大，经常驶出常规形式区域等行为；

4、车辆行驶轨迹正常
客户车辆GPS无报警，运行轨迹与前期相比无明显差异，无任何与平时差异较大的车辆行驶行为。

流程一：催款管理流程

催款管理流程：

1、总部运营管理人员接到财务部门统一转交的一期拖欠租金客户名单后，将相关信息转发给各个区域；
2、区域运营管理人员需要及时与欠款客户进行沟通，尽快查明欠款原因；
3、与总部运营管理人员沟通，判断欠款客户是否存在风险；
4、如欠款原因没有风险，区域运营管理人员与客户及时沟通催款；
5、如欠款原因存在风险，总部、区域运营管理人员需及时查看车辆GPS运行轨迹；
6、如车辆运行轨迹发现明显的异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程；
7、如车辆运行轨迹正常，区域运营管理人员进入正常的电话催款流程；
8、欠款客户及时补交租金；
9、确认欠款补交租金后，区域运营管理人员通知财务部门扣款；
10、通联扣款成功。

流程二：预警管理流程

预警管理流程：

1、总部运营管理人员接到财务部门统一转交的二期拖欠租金的客户名单后，将相关信息转发给各个区域；
2、区域运营管理人员需要及时与欠款客户进行沟通，尽快查明欠款原因；
3、如无风险原因，当地运营管理人员给客户电话催款，
4、如欠款原因没有风险，区域运营管理人员与客户及时沟通催款；
5、如欠款原因存在风险，总部、区域运营管理人员需及时启动预警管理流程；
6、总部、区域运营管理人员需及时查看车辆GPS运行轨迹；
7、如车辆运行轨迹发现明显的异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程；
8、如车辆运行轨迹正常，区域运营管理人员需要与客户沟通，上门催收欠款同时现场看车；
9、同时通过GPS监控系统对车辆进行24小时监控；
10欠款客户及时补交租金；
11、确认欠款补交租金后，区域运营管理人员通知财务部门扣款；
12、通联扣款成功
流程三：收车流程

收车管理流程：

1、总部运营管理人员接到财务部门统一转交的三期拖欠租金的客户名单后，将相关信息转发给各个区域；
2、直接启动收车管理流程；
3、对车辆GPS运行轨迹进行24 小时的监控，确定车辆位置；
4、将详细情况上报总部运营管理副总；
5、如不同意收车，则继续进入催收流程，并对车辆的GPS运行轨迹进行24小时监控；
6、如客户同意补款，则继续进入扣款流程，如客户不同意补款，则直接进入收车流程
7、如同意收车，则直接进入收车流程；
7、总部、区域运营管理人员做好收车准备，申请备用钥匙；
8、通过GPS定位确定车辆准确位置；
9、强制收车。

河北区域风险控制流程细则概述：
◎ 客户扣款日前三天短信提醒→如期扣款→如扣款失败即执行以下流程
◎ 2工作日后再次扣款→短信提醒及时还款
◎ 3工作日后扣款失败→GPS风险分析→人工电话催收
◎ 7工作日后扣款失败→GPS监控→风险分析及人工电话催收
◎ 15工作日后扣款失败→GPS全程监控及风险分析→人工上门催收
◎ 30工作日扣款失败→启动强制收车程序收回车辆
一、 客户扣款日前三天短信提醒：
此环节由河北银行提供扣款前提醒服务，扣款前三天由河北银行向客户手机发送提醒还款短信，提醒客户及时还款，防止客户因遗忘还款时间而产生逾期还款。
二、 扣款失败风险控制措施：
由租赁车辆管理主管周婷登记扣款失败客户信息，填写附件一《逾期催收记录表》，建立逾期客户信息档案；如2工作日后再次扣款失败，由河北银行提供短信催收服务，向客户手机发送短信，提醒客户及时还款。
三、 3工作日后扣款失败风险控制措施：
由店面车贷经理或融资租赁专员电话催收，根据实际情况，每天至少致电客户一次催款，至客户还款催收成功。租赁公司车辆管理主管每日至少早中晚查询三次GPS监控系统，进行风险分析，如发现车辆运行轨迹异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程。
四、 7工作日后扣款失败风险控制措施:
由店面车贷经理或融资租赁专员协同区域车辆管理主管共同电话催收，根据实际情况，每天至少致电客户一次催款，至客户还款催收成功。租赁公司车辆管理主管每日至少每小时一次查询GPS监控系统，保证全天查询六次以上，进行风险分析，如发现车辆运行轨迹异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程。
五、 15工作日后扣款失败风险控制措施:
上报总部获批后聘请专人上门催收欠款，同时查看车辆；区域车辆管理联合赛格公司通过GPS监控系统对车辆进行24小时监控，进行风险分析，直至客户还款催收成功；如发现车辆运行轨迹异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程。
六、 30工作日后扣款失败风险控制措施:
直接启动收车管理流程→对车辆GPS运行轨迹进行24 小时的监控，确定车辆位置→将详细情况上报总部运营管理副总；
如不同意收车→则继续进入催收流程→并对车辆的GPS运行轨迹进行24小时监控；
如客户同意补款→则继续进入扣款流程;
如客户不同意补款→则直接进入收车流程;
如同意收车→则直接进入收车流程；总部、区域运营管理人员做好收车准备，申请备用钥匙→通过GPS定位确定车辆准确位置→强制收车。

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