反洗钱业务知识选拔竞赛试题1.doc

反洗钱业务知识选拔竞赛试题

一、填空题：
1、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
2、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存5年。
3、金融机构应当将单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支向中国反洗钱监测分析中心进行报告。
4、了解客户是金融机构反洗钱工作的基础工作。
5、金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。
6、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。
7、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
8、反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。
9、对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动的，应同时向中国人民银行当地分支机构报告。
 10、 中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出反洗钱非现场监管意见书，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

二、单项选择题：
1、我国新出台《中华人民共和国反洗钱法》，在 正式实施。（B）
A、2004年3月1日 B、2007年1月1日
C、2006年10月31日
2、按照《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱 制度。设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。（B）
A、了解客户制度 B、内部控制制度
C、账户资料保存制度 D、可疑报告制度
3、我国（  B）最先明确了洗钱属于犯罪。
A、修订后的新宪法                 B、 修订后的新刑法  
C、修订后的新中国人民银行法        D、金融机构反洗钱规定
4、金融机构不得为客户开立匿名账户或 ，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。（ C ）
A、实名账户 B、联名账户 C、假名账户
5、银行在办理汇入汇款业务时，如果发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？（ B ）
A、汇款人工作单位 B、汇款人住所
C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件
6、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的 账簿等相关资料。（B）
A、开户资料、现金交易 B、数据信息、业务凭证
C、交易记录、大额交易
7、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，如果先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应 （A）
A、中止为客户办理业务 B、终止为客户办理业务
C、继续为客户办理业务
8、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向 （ C ）报备。
A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会
C、中国人民银行 D、国务院
9、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A、证券公司 B、证券公司和银行各自
C、证券公司和客户各自 D、银行
10、以下属于大额外汇资金交易的是（A）
A、个人当天存款1万美元 B、个人当天转账8万美元
C、个人当天取款5万港币 D、个人当天转账20万元港币
11、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别 。（ A ）
A、可疑交易 C、大额交易 B、现金交易
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 个工作日内补正。（ C ）
A、10 B、3 C、5
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（A）
A、10个 B、5个 C、2个 D、20个
14、以下交易的发生额都在200万元以上， 属于大额交易报告的范围？（ D ）
A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（ C ）
A、自然人银行账户频繁进行现金收付，金融机构应当报告可疑
B、自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑
C、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑
D、自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑
16、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户，李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（B）
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作
C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
17、金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（D）
A、年度结束后10个工作日内报告
B、金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报年度年度报表时才报告
C、年度结束后5个工作日内报告
D、金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构
18、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（ C ）批准后执行。
A、中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员
B、被约见人
C、单位负责人
D、部门负责人
19、按照《金融机构反洗钱规定》的有关规定，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向 当地分支机构报告。（C）
A、保险业监督管理委员会 B、公安部
C、中国人民银行 D、银行业监督管理委员会
20、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的；由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处 以上 以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ B ）
A、5万元以上10万元 B、20万元以上50万元
C、30万元以上50万元 D、50万元以上200万元
四、多选题
1、加强反洗钱内部控制的意义是什么？（ABCD）
A、外部监管的要求 B、金融机构依法经营的内在需要
C、保障金融业安全的基础 D金融机构参与国际竞争的前提条件
2、我国金融机构应当认真履行反洗钱义务，建立健全（　BCD　）等制度。
A、预防、监控制度； B、客户身份识别制度；
C、客户身份资料和交易记录保存制度；D、大额交易和可疑交易报告制度。
3、国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱监测分析中心，其职责是（　AB　　）。
A、负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析；
B、按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果；
C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；
D、在职责范围内调查可疑交易活动。履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。
4、客户身份识别包含哪三层含义？（ABCD）
A、了解客户本人的真实身份 B、了解客户的交易目的和交易性质
C、了解客户的资金来源和用途
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
5、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点？（ABCD）
A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在
C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
6、下列哪种情况出现时，应重新识别客户（ABD）
A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑
C、客户提出销户 D、客户代理人没有授权
7、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？（ABD）
A、客户身份识别 B、客户身份资料
C、可疑交易报告 D、交易记录保存
8、对个人客户异常情况进行客户身份识别时，可采取哪些措施？（ABCD）
A、实地查访 B、要求客户补充身份资料
C、回访客户 D、向公安机关核查
9、查询个人客户的身份是否真实，可通过哪些途径进行核查？（ABC）
A、互联网 B、银行“黑名单”系统
C、公民身份联网核查系统 D、公证机关
10、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（AB）
A、收款人的姓名、账号、住所 B、汇款人的姓名、住所
C、汇款银行的名称和地址 D、汇款人职业、工作单位
11、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的（ABCD）
A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿
D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件等资料
12、客户办理销户前，银行应确定哪些信息？（ABCD）
A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性
B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕
C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责
D、涉及可疑交易的，是否已上报
13、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）
A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户
B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
14、为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？（BD）
A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D、根据影响因素的变化随时调整等级分类
15、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABC）
A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕
B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平
C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符
D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动
16、金融机构及其工作人员发现交易的（　ABCD　）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当按规定提交可疑交易报告。
A、 金额； B、频率； C、流向； D、性质
17、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等，一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（BC）
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
18、2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大。该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品。但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该单位的交易符合以下哪些可疑点？（AD）
A、短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款
C、频繁支取大额现金，违反现金管理办法
D、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为
19金融机构反洗钱培训的目的是（ACD）
A、保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识
B、让公众了解反洗钱知识
C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求
D、掌握反洗钱工作必备的技能
20、《现场检查意见告知书》内容应包括（ABCD）
A、检查时间 B、检查事项 C、检查内容D、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见
五、判断题：
1、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（错）
2、《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其他机关”包括公安机关和中国人民银行。（错）
3、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（对）
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。（ 错 ）
5、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向检察院、税务部门核实客户的有关身份信息。 （错）
6、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（对）
7、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（对）
8、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（对）
9、对单位或个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家有关法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。（ 对 ）
10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。（对）
11、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）
12、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）
13、金融机构及其分支机构对中国人民银行履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（ 错 ）
14、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（ 对 ）
15、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄漏给客户和其他人员。（ 对 ）