广州地平线保险快讯2013年第20期.pdf

公司网址：广州地平线银行快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）监管辅路：保险中介规范服务渐成气候.1 太平洋保险推高雅音乐近乐迷.2 借助微信平台 优化保险服务.3 搭建农村服务网点保险服务驻村进户.4 太平洋保险积极应对多地暴雨洪涝灾害.5 民生保险开创行销 e 世代.5 泰康财富尊赢保险计划上市.5 中国平安 2013 励志计划正式启动.6 首单生猪价格指数保险面世.6 新型城镇化：商业保险的发展机遇.7 新华人寿获首届保险业“双十佳”.9 全国最大森林保险项目落地内蒙古.9“三马”能卖出何种别样保险10 新闻稿日期 第 1 卷，第 1 期 二 0 一三年 第一期第一期 保险快讯 广州地平线企业管理顾问有限公司 周刊 2013第第 20期期 您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）1 监管辅路：保险中介规范服务渐成气候监管辅路：保险中介规范服务渐成气候 拥有 2000 多家机构的保险中介占据了我国保险业主体数量的绝大部分，去年中介渠道创造的保费收入同比增幅超过一成，发展迅速。但是，保险中介机构去年创造保费的占比仅为个位数，且总资产额度较小，反映了目前我国保险中介市场的发展仍然处于较低阶段。与此同时，我国中介市场违规违纪行为比较严重，行业形象受到负面影响较大。继保监会年初发布中介服务标准，促进保险中介机构增强服务意识、加强内部管理、提高服务水平后，保监会近日又颁布了两项决定和一则通知进一步提高保险中介门槛，规范中介市场管理。在监管机构屡次发出信号加强保险中介监管的背景下，中介机构逐渐开始加强自身服务标准的建立与实施，努力朝着健康、专业、规模化之路发展。本期保险周刊特别策划了一组报道，深入探讨保险中介机构发展问题，敬请关注。曾几何时，一提及保险中介机构，人们就会联想到“小、乱、散、差”，尤其是那些资本实力较小、管理较为混乱的中介机构，不仅未能履行保障保险消费者权益的基本职责，有的甚至沦为保险公司违规套取资金的“帮凶和黑手”。针对保险中介市场的服务乱象，中国保监会在今年1月专门发布了 保险专业代理机构基本服务标准、保险经纪机构基本服务标准和保险公估机构基本服务标准，以保险中介的服务流程为依据，对服务的关键环节、保险消费者关心的重点问题设定了最基本的要求。如今，这三个保险中介机构服务的“最低标准”已经实施了一段时间，但成效究竟如何呢？带着这样的疑问，记者采访了多家保险中介机构的主要负责人。服务细节上备受关注 令标准化服务蔚然成风 “作为行业的基本要求，监管层所发布的基本服务标准引导保险中介行业提高了对保险中介服务工作的重视程度。而要满足社会大众的期望和广大客户的要求，还需要结合企业自身情况建立更细致的服务规程和更完备的服务体系。”英大长安保险经纪集团有限公司的相关负责人告诉记者，早在行业标准下发之前，英大长安就以客户需求为导向，立足保险经纪专业服务价值，在制定工作标准、提升服务水平方面进行了尝试与创新。据了解，2011 年，英大长安公司启动了业务标准化建设工作，对保险经纪业务开展过程中包含的业务活动制定了系统的程序、方法及准则，建立了保险经纪业务作业标准，从业务开发、风险评估、保险方案设计、保险安排、保险期内客户服务等各个业务环节对工作流程、工作内容、工作质量做了明确规定。保监会下发基本服务标准后，英大长安公司又将其中的诚信、专业、勤勉、主动等服务理念和概念化的服务内容具体到每项工作要求，并在定性要求的基础上对客户服务工作提出定量标准。采访中，长城保险经纪有限公司的相关负责人也对本报记者表示：“只有为客户创造价值，关注服务细节，才能体现我们的价值。在加强管理制度建设和完善业务服务规范方面，长城从客户的授权委托、拟定投保方案、办理投保手续、日常服务、协助索赔、续保安排等所有工作流程均有一套服务流程标准。对于全国统保服务项目等重大项目，长城依托实施多年的总分联动机制，将服务标准落到实处，并且在服务过程中一直将客户的要求列为最低的服务标准。”从制度层面严格规范 建立健全责任追究机制 三项“最低标准”的出台，无疑是保监会加强保护消费者利益的一项具体措施，不仅可为保险消费者在接受中介机构服务时提供参照，也使他们评价中介机构服务水平时有了具体标准。尤为值得关注的是，监管层的“抛砖”确实达到了“引玉”的作用，各家保险中介机构纷纷从制度规范的层面对客户服务标准 您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）2 提出了更为严格的要求。记者从泛华寿险营业集团获悉，该公司不仅打造了独具特色的管理培训标准，用以保证代理人在销售培训中接受合规的教育，同时用制度规范后援管理，从而保证代理人为客户提供高质量服务。泛华寿险的一位负责人告诉记者：“我们以电话回访为主要管理环节，将业务销售风险控制和服务标准纳入了泛华寿险业务销售服务品质管理办法，以保障泛华寿险体系下各级营业机构业务人员的业务品质及服务质量。对于客户比较关心的退保问题，泛华寿险还特别制定了退保服务支持管理办法，不只是关注已成交客户的退保原因，还关注服务中存在的缺陷，以不断提升服务水平。不仅如此，为保障服务质量，泛华寿险制作了客户服务人员基础服务知识手册，以及邀请合作保险公司理赔人员为泛华寿险相关服务人员进行专业知识授课，以此来保障各项服务措施的落地。对于客户抱怨、客户投诉、简单投诉、一般投诉、重大投诉等，泛华寿险制定了客户抱怨与投诉处理管理办法，明确规定了处理要求标准、时效。“代签名、代填投保单关键信息等多年来一直是行业积弊。为了治理这一积弊，大童保险严格规范投保环节的管理，从严处罚代签名、代填投保单关键信息、提供虚假客户资料等违规违法行为，确保保单的真实有效性，有力保护客户相关权益。”大童保险销售服务公司的一位负责人告诉记者，一旦发现销售人员存在上述违规行为，大童保险将根据严重程度，综合采取纪律处分、组织处理和经济处分等多种方式进行惩处。在有效遏制上述积弊行为的同时，大童保险还严格实行品质问题“一票否决制度”和“连带责任追究制度”，即公司所有涉及销售人员、销售管理干部的荣誉和激励，均需考察业务品质指标，销售人员13 个月继续率低于 80%或发现严重业务品质问题，取消所有荣誉和激励；销售人员发生业务品质问题，将视不同情况分别追究师傅、销售服务部总经理、机构负责人的连带责任。为转型升级积蓄力量 践行保险核心价值理念 “统一的行业基本服务标准，在客观上促进了保险中介机构尤其是公估机构同业之间的良性竞争，会鼓励保险中介机构通过提升专业化能力，通过提升和优化保险理赔服务，加强服务流程管理，把服务落到实处，最终能有效解决消费者的理赔难题。”谈及“最低服务标准”给保险中介行业带来的影响，民太安财产保险公估有限公司的一位负责人告诉记者,基本服务标准的出台，进一步巩固了保险公估机构的市场地位，规范了行业的未来发展，具有一定的政策导向意义。以此为契机，保险中介机构特别是公估机构应抓住发展机遇，实现专业化、规模化、品牌化的发展，不断提升服务水平和专业化能力，并积极探索和转变现有的业务模式，努力实现行业的转型升级。韦莱保险经纪有限公司的一位负责人则认为,我国保险行业的核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”。不同于保险代理人和保险公估人，保险经纪人是客户利益的代表，我们为客户评估风险、拟定投保方案、选择保险公司、办理投保手续，提供保险期内服务，协助索赔或处理投诉。为客户提供符合基本服务标准的服务，这是保险经纪行业核心价值的重要体现，是对保险消费者权益的具体落实。此外,规范保险经纪服务为客观公正评价经纪人服务奠定了基础。在优胜劣汰的市场环境下保险经纪公司只有在履行服务承诺、提升自身服务能力和水平上花大气力，下大工夫，才能形成自己的核心竞争力，在市场中争得应有的地位。从这个角度看，最低标准的出台对保险经纪公司而言既是约束，更是鞭策。泛华集团 CEO 汪春林表示,保险中介的核心价值是服务能力，集团化有利于提升客户服务质量，满足客户全面金融服务需求。图为汪春林为营销员发放掌中保。太平洋保险推高雅音乐近乐迷太平洋保险推高雅音乐近乐迷 5 月 26 日，太平洋保险(601601,股吧)“乐行天下”全国交响乐巡演第 19 场盛会在安徽合肥大剧院上演。在这次演出中，上海交响乐团首次尝试与地方戏剧黄梅戏结合，让“高雅”的交响乐更加贴近当地“乐迷您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）3 上海交响乐团的这些创新尝试与企业的“联姻”密不可分。5 年前，作为理事会单位之一，太平洋(601099,股吧)保险与上海交响乐团在 2009 年联合打造了“乐行天下”全国巡演活动，每年选择几家分公司所在的大中城市作为演出地，目标观众群定位于中高端客户。“作为理事单位之一，太平洋保险给予我们的不仅是资金支持，也会给我们出很多新点子。”上海交响乐团团长陈光宪表示。自 2009 年开始，太平洋保险“乐行天下”活动已经先后在南京、成都、上海、济南、北京、广州等17 地成功举办 18 场，将交响乐普及到国内越来越多的城市。借助微信平台借助微信平台 优化保险服务优化保险服务 多年来，保险服务手段单一、服务效率不高，一直是保险行业中社会最关注、群众反映最强烈的问题之一。因此，如何加强与消费者的互动交流，提升保险服务，让消费者真正了解保险、感受保险进而认同保险已成为行业形象重塑的一个重要环节。目前，保险公司的服务方式主要包括柜面服务、电话服务、代理人上门服务、网站服务等，但随着社会的发展和经济的进步，一些服务手段在即时性、便捷性、交互性方面显得愈加不足，比如，办理现场服务客户的时间未必方便；出险报案的时间成本不断提高；信息沟通以保险公司向客户的单向传送为主，客户的困惑、需求很难及时传递到保险公司，等等，这些问题都直接降低了客户体验，影响了保险业务的发展。因此，保险公司在服务方式上迫切需要与时俱进，依托新技术、新手段不断改进服务。近年来，随着微信这一即时聊天软件的火爆，在方便人们沟通交流的同时，其在产品营销和客户服务等方面的市场价值也逐步显露出来，这主要基于以下两点：一是在结构设计上，微信是按照对话关系作为主要维度进行信息聚合的，决定了微信用户在阅读信息时，对平台上的信息发布者（如产品提供商）关注度高、交互性好，非常适合向目标群体进行高质量信息的精准投放；二是相对于微博等其他聊天工具所强调的外部扩散性、传播性不同，微信则是搭建了一个相对封闭的熟人聊天模式，而这种模式颇得市场青睐，因为大家更愿意在一个安全、私密的环境里敞开心扉，探讨问题，这样也有利于客户交流消费感受，便于口碑相传。保险是一个涉及家庭资产、财务规划、个人健康的专业性较强、私密性较高的话题，其产品特质与微信的互动模式有着较高的契合。因此，保险公司在微信平台上提供保险服务，有助于让客户感受即时互动、安全、私密的服务，以此提升客户体验。在具体服务项目方面，现阶段可以考虑以下几个方向：保全理赔服务包括个人信息、缴费方式、领取方式等变更、保单复效、合同迁移、挂失，以及出险报案、理赔等，虽然这些基础服务在传统服务渠道内都完全可以办理，但借助微信，则可以打破时空限制，便捷性大大提升，有利于提升客户满意度。考虑到系统安全，在起步阶段，可以先从相对简单的变更服务开始，未来随着系统融合度、特别是信息安全性的提升，逐步实现服务项目的全覆盖。这方面，人保、平安等一些产险公司已经捷足先登，开始利用微信开展理赔服务了。其业务流程大致是：车辆出险后，客户通过微信报案，在后台工作人员的引导下现场拍照，将照片上传至微信平台，供后台远程查勘。整个过程仅十几分钟，既节省了时间，又避免了车辆停在路边发生二次事故的风险，客户也十分喜欢这种既快捷又有创意的查勘理赔方式。长期以来，保单承保后，保险公司与客户的主动交流不够，客户基于未出险，所以与保险公司的沟通意愿也不强，而出险后，由于理解差异，信息不对称，容易造成保险纠纷。因此，作为信息强势方的保险公司，无论是从保护消费者权益，重塑行业形象的角度考虑，还是从自身经营管理的需求出发，都应当主动建立便于客户信息反馈的多层次交流通道，而在传统的公司网站、电话中心之外，微信公众平台就是一个较好的信息互动系统。保险公司通过建立自己的微信公众平台，可以及时向客户推送各类服务信息，客户加关注经认证（注：已投保客户和准客户可以进行分层管理）后，就可以进行一对一交流。保险公司可以按照产品线或地域建 您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）4 立不同的群组进行针对性更强的互动交流，比如按健康、养老、教育等产品类别划分群组，每个群组配备相应的专业人员，同时还可以邀请一些专家、学者参与，客户可以根据自身的保单属性或兴趣爱好选择加入，参与互动交流，分享保险认知，感受产品功用，做到明明白白消费。而群内客户之间的交流，还有助于就保险产品、服务等方面提出改进建议，帮助保险公司提升经营管理水平。现在的保险营销，大都依靠业务员凭借自身资源、能力展业，当面对陌生市场时，往往带有很大的盲目性，而通过微信，则可以在一定程度上改变这一现状。当保险公司掌握了微信平台上大量的交流记录之后，就可以利用数据分析工具挖掘潜在商机，根据用户需求及消费偏好，实施精准的营销策略，减少业务员盲目出击，提高展业效率，保险公司也可由此降低费用成本。综上所述，相信微信未来将能成为保险公司维系用户关系、提升用户体验、拓展新用户的一条重要营销服务渠道。其实，不仅是保险公司，从业务员个体的角度，也可以借助微信进行自身的客户关系管理，由于个人所拥有客户数量的有限性，相反倒更容易发挥微信组群“小范围、强关系、个性化”的特征，为客户提供包括顾问式、跑腿式、提醒式以及关怀式的各类服务，通过更密切、互动性更强的交流，及时化解问题，维系客户关系，同时还能沉淀优质资源，促进二次开发。搭建农村服务网点保险服务驻村进户搭建农村服务网点保险服务驻村进户 大连保险业针对农村保险工作中存在的“服务网络不健全，保险服务难下乡；服务人员不固定，保险服务难保证”的问题，建立了农村地区保险服务网络，为广大农民提供了便捷、全面、持续的保险服务。一是争取地方政府支持，将保险服务融入社会服务。乡镇政府作为基层政府机构，对当地经济社会情况和服务“三农”工作更加熟悉。通过争取当地乡镇政府支持和指导，由乡镇政府在行政服务中心或农村经济管理站提供固定的办公场所，由保险公司派驻专职服务人员，将保险服务与当地社会服务有机结合，通过与乡镇政府的协作配合，共同推动保险在农村地区的宣传和服务工作，使保险服务更接地气，更贴民心，切实提升了保险在农村地区的影响力和服务水平。二是合理布局，构建乡镇保险服务网络。在辐射作用较大的中心乡镇驻地设立固定的保险服务中心，以乡镇为单位搭建服务网络，形成了由镇至村、一镇一网的保险服务网络。同时，在每个乡镇服务农村网络由保险公司配备一名专职辅导员负责对各村服务人员的培训和提供服务支持，并选拔当地品行兼优的村民作为专职农网主任，负责在本乡镇区域内提供保险销售、宣传、理赔和保全服务，协助当地政府积极宣传方针政策，采取多种形式活跃农村文化生活，组织开展扶贫助学等活动。三是就地选才，形成一村一代表的服务体系。在每个村屯设立一名保险服务驻村代表，由乡镇政府推荐、保险公司甄选，确定政府认同、村民信赖的村会计、村妇女主任或村中其他人员兼职担任，负责衔接农网主任与所在村村民的保险服务工作，从而在村民政府保险公司之间搭建了点面结合、方便快捷、沟通顺畅的保险服务网络，扩大了农村保险服务的覆盖面，实现了保险直通式和快捷化服务。四是服务上门，实现农民保险理赔不出村。一旦农民出现理赔案件时，保险服务驻村代表可直接到村民家中为其讲解理赔程序和理赔资料的准备，并帮助联系农网主任，由农网主任亲自到农民家中收取理赔资料。理赔处理完毕后，再由农网主任亲自将理赔通知书通过驻村服务代表送到村民手中。对于理赔资料不全的出险人，也可委托农网主任为其办理补全手续，实现了农民保险理赔不出村，有效解决了农民保险理赔难和理赔慢的问题。截至目前，大连市在 97 个乡镇中，已经有 60 个乡镇建立起农村保险服务网络，在 617 个行政村设置保险服务驻村代表，农村保险服务覆盖率达到 67.95%。在已办理的 600 多人次的理赔中，95%以上的村民足不出户即可在 7 日内完成理赔，保险服务真正扎根到了农村，赢得了农民的认同，农村保险市场的活力也被逐步激发出来，已有 2 万多户农村家庭通过保险服务农网购买了保险产品。您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）5 太平洋保险积极应对多地暴雨洪涝灾害太平洋保险积极应对多地暴雨洪涝灾害 5 月中旬，我国多地遭遇强降雨袭击，引发洪涝风雹、山体滑坡等灾害，太平洋保险(601601,股吧)相关分支机构增派人力物力，加大查勘定损力度，及时做好灾害理赔服务工作。在重庆，太平洋(601099,股吧)保险承保的一家船舶工业公司厂区电路瘫痪、厂房大面积倒塌、码头绳索断裂、大量设备受损，报损金额高达 1200 多万元。分公司委派相关负责人带队连夜进行查勘，收集损失情况，并对后续查勘赔付事宜进行了安排部署。在福建，太平洋保险在灾害发生后迅速调派查勘员了解客户受灾情况、群发短信提醒客户将车辆移至高地以防泡水、提醒客户车辆进水时不要进行二次启动，避免发动机受损。目前，分公司车险立案 44 件，估损金额 154 万余元；非车险立案 6 件，估损金额 21 万元。在广西，太平洋保险及时启动应急预案，有序进行施救，防止损失进一步扩大，成立应急小组赶赴河池暴雨灾区指导抢险救灾。经过多天的努力，分公司已经完成损失框定，等待受损车辆修理完毕后立刻支付赔款。在广东，截至 5 月 19 日，太平洋保险共接因暴雨出险的财产险报案 760 多件，赔付金额 27 万多元。在江西，太平洋保险启动灾情应急预案，成立临时应急抢险小组，开通应急处理绿色通道，及时开展现场施救、拆检定损。民生保险开创行销民生保险开创行销 e 世代世代 日前，记者从民生保险获悉，该公司“民 E 天下”项目在第十届中国保险业信息化发展战略高峰年会上荣获“2013 年度保险业 IT 创新最佳案例”奖。据主办方介绍，大会已经连续成功举办十届，现已成为全国保险业信息科技领域业界最权威、最有影响力的信息科技及业务创新领域互动交流、经验分享、创新发展的高端平台。民生保险“民 E 天下”项目的获奖，表明了专家评委及社会各界对该项目表现的肯定和对其未来成长前景的看好。民生保险相关人士向记者表示：“民生保险为能够给客户提供更加方便、快捷、全面的保障服务，借助移动互联网时代新技术和新设备的有力环境优势，在经过两年的研发后，推出了民 E 天下系统，将展业与出单完美的结合，形成一套标准规范的出单流程。该系统形成了前端集电子投保、销售管理、理财工具等系统于一身，提供全面的需求分析、生动的产品演示、完善的保障计划、快捷的电子投保、安全的在线支付、实用的理财工具及实时准确的流程跟踪等多种功能的移动展业应用程序。后端实现了移动设备统一接入、统一通信、共享服务、同步管理的系统功能，确保了该系统数据的安全性、一致性。”据悉，在经过 3 个月的试运行后，该系统获得了机构以及业务团队的高度认可和好评。据试用该系统的客户反馈：“使用民生保险的民 E 天下进行投保，只需要五分钟便完成整个投保过程，在整个过程中，只需一张单证、一次签名，降低了填写出错的几率，节约了大量时间。”泰康财富尊赢保险计划上市泰康财富尊赢保险计划上市 近期，泰康人寿一款创新性、全能型保险产品“泰康财富尊赢保险计划”荣耀上市，该产品可以从不同层面满足客户对财富增值、养老规划、子女教育、资产传承和人身保障等五大方面的需求，为客户规划完美尊贵人生。您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）6 据悉，客户如果购买泰康财富尊赢产品达到相关规定的标准金额，便可获得泰康人寿保险客户入住养老社区确认函（自选计划版），该“确认函”为客户提供泰康养老社区入住权，以及用保险金支付养老社区费用的途径。中国平安中国平安 2013 励志计划正式启动励志计划正式启动 5 月 25 日，大学生低碳健康跑活动在广州大学城举行，该活动作为 2013 中国平安(601318,股吧)励志计划的开幕仪式，旨在传递积极向上的励志精神与健康低碳的生活理念。启动仪式上，平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥表示，励志计划开展十年来，得到了全国各大高校老师、同学们的支持和参与。通过十年来的不断完善，励志计划已成为颇具影响力的综合性高校公益项目，累计为 4820 位获奖同学颁发了超过千万元的奖学金。中国平安励志计划是中国平安发起的长期公益项目，旨在鼓励高校学生探索有利于中国经济发展的新观念、新理论，帮助学生投身社会实践，全面提升核心竞争力。该计划于 2003 年 8 月正式启动，十年来，已发展成由励志论文奖、励志论坛和励志同学会构成的综合性公益项目。本次大学生低碳健康跑首次将平安的两大公益项目励志计划与低碳 100 相结合，是平安探索新型公益模式的一次有益尝试。首单生猪价格指数保险面世首单生猪价格指数保险面世 5 月 24 日上午，北京生猪价格指数保险启动暨签单仪式在顺义举行。安华农险签出全国生猪价格指数保险第一单，保险业在应对农产品市场价格波动和养殖业风险方面做出新尝试。北京生猪价格指数保险，是以生猪为保险标的，以生猪价格指数为保险责任的一种保险，在保险期间内，生猪平均价格指数低于保险责任约定价格指数时，视为保险事故发生，保险公司按照保险合同约定负责赔偿。北京生猪价格指数保险以“猪粮比”为参照。“猪粮比”是指生猪出场价格与玉米批发价格的比值，即卖一斤生猪可以买几斤玉米。我国目前生猪生产盈亏平衡点为“猪粮比”61，低于 61 时，视为保险事故发生。北京生猪价格指数保险金额每头为 1200 元，保险费率为 1%，每头生猪的保费为 12 元。生猪价格指数保险在顺义试点后，将逐渐在北京其他区县进行推广。2007 年，财政部印发能繁母猪保费补贴管理暂行办法，在中西部地区建立能繁母猪的保费补贴制度，能繁母猪被正式纳入中央财政补贴范围。今年初，在地方财政至少补贴 30%的基础上，中央财政育肥猪（生猪）保险保费补贴比例由 10%提升至中西部地区 50%、东部地区 40%。对北京生猪价格指数保险，中央、北京各级财政累计补贴保费的 80%，生猪养殖户承担保费的 20%。猪肉价格太贵，消费者“吃不起”。猪肉价格太低，养殖户又“伤不起”。尤其是在生猪养殖周期波动下，养殖户常常是“赚一年赔一年”，难以获得稳定收入。今年 3 月以来，生猪生产出现亏损，国家发改委以高于市场的价格在全国 20 多个省份进行中央储备冻猪肉收储，近期生猪价格趋稳回升。“养殖和屠宰属于生猪生产的两个不同环节，分别对应不同的经营主体，猪肉收储政策不能直接作用于养殖环节，因而不能从根本上解决猪肉价格周期性波动问题。”北京市农村工作委员会副主任李海平说。在李海平看来，尽管不能完全解决猪肉价格周期性波动问题，但生猪价格指数保险机制直接作用于养殖户，至少能解决“价格过低养殖户亏损退出养殖未来供应量减少价格高涨”这半个周期的问题，对农产品价格进行有效的调控。从“保自然风险”向“保市场风险”拓展，农业保险公司加快了探索步伐。2010 年，安信农险对上海 您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）7 6 万亩青菜成本价格承保，2011 年再推出“夏淡”绿叶菜成本保险。安华农险本次将目光集中于养殖业价格指数保险，是通过保险手段管理市场（价格）风险的又一次创新。新型城镇化：商业保险的发展机遇新型城镇化：商业保险的发展机遇 党的十八大报告明确提出坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化道路，推动信息化和工业化深度融合、工业化和城镇化良性互动、城镇化和农业现代化相互协调，促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展。”由此可见，推进城镇化建设将是我国未来一段时间转变经济发展方式的一条主线。而商业保险保障作为一种现代化的城镇生活方式，其发展水平与城镇化进程密切相关，城镇化的发展速度对商业保险的发展有重要影响。因此，分析城镇化发展模式的变迁以及对我国商业保险发展的影响，探寻商业保险参与新型城镇化的发展机遇，无疑将对我国商业保险的进一步发展具有重要的指导意义。就此，记者日前采访了中国社会科学院金融研究所所长助理、保险研究室主任郭金龙研究员。中国城镇化发展模式的变迁 记者：国家统计局数据显示，改革开放三十多年，我国的城镇化水平大幅提升，从 1978 年的 17.9%迅速提高到 2011 年的 51.3%，平均每年提高 1 个百分点。2011 年我国的城镇人口首次超过农村人口，达到 6.9 亿人。但与发达国家普遍高于 65%的城镇化率水平相比较，我国还有很大的差距，亦有很大的发展空间。请您分析一下我国城镇化发展的历程。郭金龙：城镇化是一个国家或地区的城市经济逐渐演变的过程，不仅表现为农村变为城市，也不仅仅是城市数量的增加和规模的扩大。从总体上看，城镇化有三个明显的特征，第一，社会特征，主要表现为城镇人口不断增加，城镇人口在总人口中的比例不断上升；第二，经济特征，主要体现在进入工业社会以后，商品经济的不断发展使农业的比重逐渐下降，非农产业的比重不断上升；第三，行为特征，主要表现在人们的生活方式发生改变，逐渐向城镇化的生活方式转换。梳理改革开放以来，我国城镇化发展模式的变迁，可以主要分为以下三个阶段：第一阶段，1978 年-1992 年，小城镇化发展模式。1979 年，中共十一届四中全会通过的中共中央关于加快农业发展若干问题的决定中指出，要“十分注意加强小城镇建设”，有计划地发展小城镇，把其“作为改变全国农村面貌的前沿阵地”，以小城镇建设作为突破口，农村改革和城镇化建设进程重新开启。1980 年，全国城市规划工作会议提出“加强规划编制审批，加快住宅区规划建设，开征城镇土地使用费”，明确了“控制大城市规模，合理发展中等城市，积极发展小城市”的城镇化基本方针。1992 年，明确经济体制改革的市场化趋向之后，农村发展和小城镇建设在国民经济发展中所扮演的角色越来越重要，政府用政策引导农村的城镇化显得尤为重要。从 1978 年到 1992 年，我国城镇化率由 17.92%增长到 27.46%，这一时期的城镇化发展模式主要是以浙江私营产业为代表的小城镇化发展。第二阶段，1993 年-2011 年，区域城镇化发展模式。1993 年，中共十四届三中全会确立了建立社会主义市场经济体制的基本框架，城市、城镇作为市场经济活动的中心区域，真正开始发挥市场在资源配置中的基础性作用。2000 年，中共中央、国务院决定实施西部大开发战略，这一战略加快了中西部地区的生态环境建设和社会经济发展，同时加速了中西部地区的城镇化进程；2003 年，中共中央、国务院在关于实施东北地区等老工业基地振兴战略的若干意见中，决定加快技术革新和技术改造，加快东北老工业化基地的城镇化建设。2006 年，国务院通过关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见，天津滨海新区成为继浦东新区之后的又一个区域城镇化高地；2008 年，国务院批准广西北部湾经济区发展规划，加速推进民族地区、边境地区的城镇化建设；2009 年，国务院相继发布了江苏沿海地区发展规划、关中-天水经济区发展规划，探索适合本区域实际情况的区域城镇化发展路线。2010 年，国务院批准重庆设立两江新区以及在喀什设立经济特区，发挥对西部地区城镇化发展的带动作用，同年 10 月，中共十七届五中全会提出“完善城市化布局和形态，加强城镇化管理，促进区域协调发展，积极稳妥推进城镇化”。您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）8 从 1993 年到 2011 年，我国城镇化率由 17.92%增长到 27.46%，这一时期的城镇化发展模式主要是以滨海新区为代表的区域城镇化发展。第三阶段，2012 年至今，开始新型城镇化发展模式。2012 年，党的“十八大”报告明确提出：“坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化道路，推动信息化和工业化深度融合、工业化和城镇化良性互动、城镇化和农业现代化相互协调，促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展”。2013 年，中央经济工作会议再度强调要“积极稳妥推进城市化，着力提高城镇化质量”，要把“有序推进农业转移人口市民化作为重要任务抓实抓好”，要把“生态文明理念和原则全面融入城镇化全过程”，走集约、智能、绿色、低碳的新型城镇化道路。与传统城镇化相比，新型城镇化不仅仅是城市面积的扩大和城市人口的增加，而主要体现在人居环境、产业支撑、社会保障和生活方式等各方面都实现由“乡”到“城”的转变。新型城镇化是以城乡统筹、城乡一体、产城互动、生态宜居、和谐发展为基本特征的城镇化，其核心在于不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价，实现城乡基础设施和公共服务均等化，促进社会经济发展，实现共同富裕。新型城镇化推动商业保险发展的路径 记者：新型城镇化的发展能够影响商业保险的发展空间吗？影响的路径是什么？郭金龙：城镇化率与保险密度之间存在较强的相关关系，利用回归分析可以看到，1993 年-2011 年我国城镇化率与保险密度之间的弹性为 4.8，即城镇化率每上升 1 个百分点，保险密度增加 4.8 个百分点。新型城镇化的发展能够扩大商业保险的发展空间，基本路径主要在于，第一，新型城镇化提升居民的收入水平，从而提高对商业保险的需求。2011 年城镇居民年保险消费支出为 2516 元，而农村居民年保险消费仅为 281 元，农村居民保险消费仅为城镇居民保险消费的十分之一左右，显示了居民收入水平以及生活方式的差异导致保险需求的不同。城镇化率的提高会带动居民收入的增长，从而推动居民财富的积累，改善居民的生活条件，提高居民对风险的理解和认知水平，居民会更加关注如何维持自身的生活质量及财产的保值增值，在这种情况下，城镇化率的提升将增加居民对于保障和理财的需求。第二，新型城镇化推动理财观念、消费习惯和风险意识的升级，城镇流动人口将成为未来新增商业保险消费的主力军。随着新型城镇化的逐步推进，人口流动性增加，农村居民逐渐转变为城镇居民，传统以血缘关系为纽带的家庭风险保障体系逐渐弱化，家庭单位随着新型城镇化的进展会变得越来越小，居民面临新的生命损失、风险的概率较之前大大增加，这将直接推动理财观念、消费习惯和风险意识的升级。虽然目前城镇化率已经达到 51%，但是市民化率仅有 35%左右，从第六次人口普查的主要数据来看，2010 年，城镇化率为 49.7%，城镇人口 6.7 亿人，其中，城镇户籍人口数为 4.6 亿人，在城镇打工的农民工人口数为 2.1 亿人，市民化率约为 35%。伴随着新型城镇化建设的逐步推进，流动人口将逐渐市民化，其保险消费习惯将逐渐向城镇居民靠拢，保险消费在收入中的比重会随着收入的上升而上升，未来城市流动人口将成为商业保险新增消费的主力军。商业保险参与新型城镇化的发展机遇 记者：商业保险在参与新型城镇化的过程中应当抓住哪些发展机遇？郭金龙：改革开放以来，我国城镇化的发展主要是围绕土地的量的扩张阶段，在推动社会经济发展的同时也产生了一些问题。一是城镇化与工业化发展不协调，城镇化落后于工业化；二是地方政府将城镇化等同于城市建设，人口城镇化滞后于土地城镇化；三是由于二元户籍制度的存在导致户籍城镇化滞后于常住人口城镇化。新型城镇化着眼于解决进城农民如何变为现代市民、融入城市生活方式，主要是围绕人的生活质量的提升。因此，现在到了全面调整城乡关系、迈向城乡一体化的统筹阶段，而城乡统筹目标的实现，需要政府在社会保障、公共服务、就业医疗、住房保障等多个方面进行跟进，从而为商业保险的发展提供了难得的发展机遇。一是促进商业保险参与社会保障体系建设。目前，我国新型城镇化建设过程中存在的突出障碍之一主要来自于与户籍制度相捆绑的社会保障体系，主要体现在两个方面社会保障体系的城乡差异和户籍分 您的您的 公司网址：广州地平线保险快讯编辑组整理 电话：[phone] （内部送阅 每月四期）9 割。首先，城乡分割的社会保障体系在二次分配领域进一步拉大了城乡收入差距。由于城乡社会保障体系存在巨大的差异，本应以公平为首要目标的二次分配领域再次拉大了城乡差距。以北京市 2009 年城乡居民社保待遇差别为例，北京市 2009 年国民经济和社会发展统计公报数据显示，农村社会保险中除居民自身缴纳的社会保险费用以外，集体经济或国家补助的比例相对较低，仅占农民人均纯收入的 10%左右，而城镇居民除了自身负担的社会保险费用外，企业和国家补助比例较高，约占城镇居民人均可支配收入的30%左右。其次，户籍分割的社会保障体系不能适应城镇化建设过程中大规模人口流动的格局。社会保障体系的户籍分割和转移性差抑制了农村外出劳动力参与社会保险的积极性。以养老保险为例，由于养老金跨区域转移较为困难，导致一些劳动者特别是农民工因跨地区、跨城乡就业而养老保险权益得不到有效保护，这与我国农民工以跨省流动为主的格局极不适应，也在一定程度上抑制了劳动者参与所在地养老保险的积极性。因此，社会保障体系的不完善为商业保险的发展留下了广阔的空间，医疗保险和补充养老将成为社会保障体系的重要组成部分，随着新型城镇化的推进，逐渐打破城乡二元结构的藩篱，城乡待遇将逐步一体化，社会保障体系也将伴随人口流动而畅通转移，未来对商业保险的购买力和购买意愿都将显著增强。二是推动商业保险资金参与新型城镇化建设，促进保险资金配置的优化。随着新型城镇化建设的逐步推进，将会带来巨大的资金需求，政府一方面会扩大国债和城投债的发行规模，同时还会鼓励各类企业和其他资金渠道参与新型城镇化建设，而企业资金需求上升将会推动债券品种的多样化和债券规模的不断增长，这将为商业保险资金提供更多优质的债券品种选择。以美国为例，二战后，美国通过一系列政策推进城镇化建设，城镇化率由 1940 年的 56.5%提升至 1960年的 70%。快速城镇化建设带来巨大的资金需求，债券市场由于其融资成本相对较低而备受政府青睐，政府开始在债券市场大规模发行国债和市政债券，与此同时，城镇化建设增强了美国企业的投资需求，从而刺激了企业的融资需求，美国的公司债市场获得快速增长。债券市场的繁荣使得美国商业保险的资产配置结构更加优化，保险资金的投资收益率大幅提升。二战前后，美国商业保险的资产配置重点由国债转向公司债，1945 年国债和公司债分别占保险资产的 50%和25%，1960 年转变为 4%和 40%，由于大量配置高质量的公司债券，美国商业保险资金投资收益率由 1945年的 3.11%提升至 1960 年的 4.11%，而目前我国商业保险资金投资国债和公司债的比例是 7:16，因此，具有比较大的优化空间。新华人寿获首届保险业“双十佳”新华人寿获首届保险业“双十佳”近日，在中国保监会、中国保险行业协会联合举办的首届全国保险业十佳“优秀服务标兵”、“优质服务窗口”（简称“双十佳”）评选中，优秀个人及机构两项桂冠由新华人寿大连分