增加农村金融有效供给——提升农信社支农服务能力的思考.doc

增加农村金融有效供给
——提升农信社支农服务能力的思考

金融服务业是我省经济发展的四大短板之一，其中农村金融的短板效应更为突出。增加农村金融有效供给，推动金融资源更多向农村倾斜，对于加快建设现代农业、促进城乡一体化发展、如期全面建成小康社会具有重要意义。农村信用社、农村商业银行要充分发挥农村金融主力军作用，深入贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”发展新理念，着力提升供给侧结构性改革下的支农服务能力，为促进“三量齐升”、推进“五化同步”、建设富饶美丽幸福新湖南提供有力的金融支撑。

拓宽拓深支农服务领域和范围
“三农”领域是全面深化改革的一个重要板块。农信社要抓住改革机遇期，从加快农村三产融合、扩大农村内需、推动产业结构调整中，有效拓宽、深度挖掘农村金融服务需求，提高信贷投放的针对性和有效性，培育新产业新业态。
壮大新型农业经营主体规模。新型农业经营主体市场对接能力、产业带动能力强，是推进农业现代化的重要力量。农信社要从信贷供给规模、期限、产品和服务方式等方面发力，按照“宜统则统、宜分则分”的原则，锁定优势产业，支持新型农业经营主体“集约化、规模化、专业化”发展。要积极支持农业产业化龙头企业，通过推进产业链金融服务，促进龙头企业种养加相结合、产供销一条龙、农工商一体化发展。要重点支持农业产业园区，大力拓展“1+N”的产业化模式，促进特色农产品加工业、农产品流通企业发展。要积极探索对家庭农场、专业合作社、专业大户、农村经纪人等新型农业经营主体的支持方式，扩大授信规模，促进产业升级、产品提质。
补齐扶贫攻坚短板。打赢脱贫攻坚战，需要发挥市场的力量、社会的力量、金融的力量。省联社和省扶贫办联合推出的定制扶贫小额信用贷款，已成为湖南金融产业扶贫品牌。要瞄准建档立卡贫困农户，以定制扶贫小额信贷为载体，以“贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的思路，以风险补偿金、扶贫资金贴息为保障，推动金融产业扶贫全面、深入开展。贫困地区法人行社要把推进定制扶贫小额信贷作为一项重要政治任务抓好，进一步创新服务、整合资源、推广产品，严格贷款贴息、风险金管理，加强责任落实、绩效考核。同时，要按照标准，确定金融产业扶贫带动型企业，从评级授信、贷款利率等多方面出台优惠政策，打好精准扶贫、精准脱贫攻坚战。今年，全省农信社系统力争投放定制扶贫小额信贷总量不低于30亿元。
支持城乡协调发展。要统筹农村和城镇两个市场，大力支持农村新型工业和现代服务业融合发展，注重培育主导产业、特色农业等专业特色小城镇和美丽宜居乡村，夯实产业发展基础和农村生态环境。要积极拓展创业创新客户群体，探索外出返乡创业的务工人员、城镇化推进的农业转移人口、辞职自主创业的企事业单位人员、高校毕业生、“二次创业”的民营企业、个体工商户的金融支持路径，支持“大众创新、万众创业”。要加大对农房装修、物流配送、健康养老、文化教育、旅游服务等领域的信贷投放力度，增强消费信贷供给能力，支持农村消费升级。
扶持特色县域经济。省政府2013年1号文件明确，从培育特色优势产业入手，大力发展特色县域经济。农信社要完善服务举措，增加投放额度，加大特色产业培育力度，提升县域经济增长质量和效益。农副产品加工为主导的重点县，要加强农副产品产加销供应链服务，积极开展产业链、市场链担保抵押业务，扩大有效投入；特色制造产业为主导的重点县，要积极贯彻落实国家宏观政策，加大对环保型、节约型、科技型、成长型企业的信贷服务，探索推动开展税款返还担保、应收账款质押、预期收益权质押、订单质押等多种融资方式。文化旅游产业为主导的重点县，要大胆试行门票收入和销售收入质押贷款，支持旅游基础设施建设和环境改善。
创新创优支农服务方式和手段
农信社服务“三农”、深耕“三农”，必须优化支农服务方式，丰富支农服务手段，提高支农服务供给能力，增强支农服务供给效率，满足客户主体不断增长的金融与非金融需求。
提质基础金融服务。要有效提高农村金融服务的覆盖率、可得性和满意度，明显增强人民群众对农村金融服务的获得感，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。牢牢把握人性化服务这个核心，全面推进文明规范服务，完善员工行为准则和服务礼仪标准，打造一批精品网点、标杆网点。要把网点功能提升和移动金融布局紧密结合，加大智能设备、数字媒体和人机交互等新技术运用，实现智能化网点与移动终端的融合，促进基础金融硬件设施创新和升级。要以提升服务的便捷性和安全性为核心，深入开展线上线下服务融合，为客户提供自助化、自动化的全新服务体验。要将金融服务根植于社区商业、居民生活、网上购物等主要领域，与供销社、京东、阿里巴巴等开展电商合作，着力打造农村综合服务平台、农村电子商务服务平台、农业转型升级平台及农村信用体系平台。

推广电子银行业务。要抓好现有电子银行产品的推广应用和优化升级，大力发展手机银行、网上银行、电话银行和微信银行，拓展福祥系列卡应用范围，拓宽互联网支付渠道，着力提升电子银行业务替代率。要抓住“五险一金”精简归并的机遇，推广社保IC卡业务，完善社保IC卡功能，开发金融配套产品，加强金融IC卡行业应用，提升使用率和配套资金的留存率，努力实现“小卡片、大金融”的业务格局。要推动移动近场支付，开展积分商城建设，在商圈、社区、村口持续推动自助银行建设，有效改善农村支付环境。
加强融资模式创新。要通过创新，破解“贷款难与难贷款”矛盾，缓解经济下行压力下“贷与不贷”难题，形成“客户容易贷、农信社敢于贷”的良性循环。要建立以信用为核心、各类权利和未来现金流为保障，使农业企业和广大农户拥有的资源真正转化为获取资金支持的有效模式。要结合农户、商户、小微企业客户特点，加强客户数据跟踪与分析，全面挖掘客户潜在需求，为客户提供量身定制的全链条金融服务。要主动对接重点项目、重点工程和重点领域，依法合规参与银团贷款、社团贷款，积极向延伸产业和项目配置信贷资源，提高贷款规模供应能力。
优化简化服务流程。要推动贷款格式化作业，按照防范风险、办理快捷的要求，建立差异化信贷审批机制，进一步简化办贷流程，缩短办贷时间。在做实授信、明确资金用途、锁定风险的前提下，创新推动信贷业务手机端放款业务，扩大信用卡授信额度，促进信贷业务线上线下融合发展。通过精简管理层次、优化资源配置、集中后台处理，进一步优化组织架构和业务流程，提升对市场的反应速度，提高金融产品和客户需求的动态匹配度。

强化优化支农服务机制和能力
支农服务是农信社的市场定位，也是农信社立根固本的基石。要切实加强服务保障，凝聚支农合力，增强支农服务的紧迫感、执行力、主动权。
推进经营机制转换。加快产权改革步伐，转换经营管理机制，是强化支农服务的治本之策。要引进认同农信社经营价值的战略投资者，优化股权结构，构建更有利于发挥支农作用的公司治理机制，夯实转型发展的基础。要把握好转型的方向，重点推动经营、管理、服务转型，建立以市场为核心的成本管理、资本分配资金定价机制，以价值为导向的业绩评价、绩效考核体系，以客户为需求的个性化、特色化的产品服务体系。通过集约化经营、精细化管理、内涵式发展，使农信系统的业务流程、技术标准和薪酬激励全面满足市场化的需要。
强化大平台功能。由省联社搭建全省统一的服务平台，是农信社改善支农服务、应对市场竞争的核心优势所在，但平台建设效能亟需进一步发挥。要切实围绕法人行社的服务需求，进一步探索省联社服务平台机制创新，着力打造科技信息平台、教育培训平台、资金融通平台、支付结算平台、产品研发平台、牵头营销平台等大平台建设，丰富大平台功能，为法人行社抢占市场提供有力抓手。特别是要大力提升信息科技的应用，强化“科技强社”战略，使信息科技对业务发展的支撑作用进一步突出。
建立绿色发展机制。要将更多的信贷资金投向环保、节能等绿色产业，支持绿色农业、生态保护和修复工程，支持企业循环式生产、产业循环式组合、园区循环式改造，支持发展旅游业等现代服务业和培育新型文化业态、文化产业和文化消费，推动金融资源配置与经济转型方向一致，助力经济转型升级。
提升风险管控能力。要从严落实风险防控责任，持续夯实风险管理技术、制度、文化三大基石，强调源头严防、过程严管、后果严惩。要加强全业务、全流程、全口径风险管理，全面防范表内外、流动性以及周期性行业贷款等风险。要综合去产能、去库存、去杠杆、降杠杆、补短板等宏观政策措施，做好“加减乘除法”，明确鼓励、限制、禁止类信贷服务目录，规避行业和产业潜在风险，该进的大力支持，该退的坚决退出。要强化“两高一剩”贷款风险排查，加强房地产贷款、政府平台类贷款风险的监测与管理，严防关联企业贷款、担保圈企业贷款、循环担保贷款风险。