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聚焦“精准”打造金融扶贫的河南样本

省委、省政府下发《关于打赢脱贫攻坚战的实施意见》以后，邮储银行河南省分行积极探索金融扶贫的有效性，今年3月，该行将光山县支行作为总行级金融支持扶贫开发示范支行，又制定出台了《邮储银行河南省分行金融扶贫“十三五”规划》。
坚持商业可持续原则，立足于“政策精准、产品精准、目标精准、模式精准”，邮储银行河南省分行充分发挥网络优势、资金优势和专业优势，加强三农金融服务，扩大金融扶贫宽度、深度和精度，创新金融产品，发力精准扶贫，为实现贫困人口与全省人民一道同步迈入全面小康社会目标提供了强有力的金融支持。
邮储银行河南省分行始终坚持服务“三农”的战略定位，全面改进和提升扶贫金融服务，增强扶贫金融服务的精准性和有效性，在“三农”领域深耕细作，探索精准扶贫模式，发挥金融力量，围绕“精准”二字做文章，下功夫，以“精准灌溉”模式助推农民脱贫致富，取得了很好的成效，成为河南金融扶贫的一个样本。
建立服务机制形成精准扶贫强力保障
扶贫攻坚任务繁重，需要构建一个强有力的组织保障，形成上下联动、齐抓共管的强大合力。该行紧扣“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，从贷款规模、信贷政策、绩效考核等方面给予倾斜，建立精准扶贫服务机制，提升金融扶贫的主动性。
驻马店有4个国家级和3个省级贫困县，为了做好金融扶贫工作，邮储银行驻马店分行在各市、县、乡均成立了扶贫金融工作领导小组，有序规划和组织支行信贷营业部在人、财、物等方面为金融扶贫工作提供全方位的支撑保障。拓宽服务渠道，全市200多个邮政金融网点均设有信贷咨询受理点，组建47个信贷专营机构，70%以上分布在县及县以下农村地区，每个信贷营业机构平均覆盖3到5个乡镇，扶持贫困户超千户。
此外，该行还配置专项规模。以金融扶贫为重点积极调整信贷结构，单列金融扶贫信贷规模，优先用于满足贫困户贷款需求，全力支持驻马店金融扶贫事业发展。
有效的保障机制，有力助推邮储银行金融扶贫的步伐。截至今年4月24日，邮储银行驻马店分行零售贷款余额55.7亿元，本年新增5.86亿元，其中发放创业担保贷款12611笔，余额6.49亿元，本年新增5118万元，投放涉农贷款5872笔，金额5.24亿元，为服务当地经济发展，推进精准扶贫工作做出了卓有成效的探索。
多层联动，构建有效的服务机制支撑，保证金融扶贫工作的快速有效推进，让信阳市光山县贫困农户受益匪浅。
光山县文殊乡方洼村村民吴泽意是建档立卡的贫苦户。通过走访，得知吴泽意有棉服加工技术，光山县支行信贷客户经理陈伟、叶彤彤主动提供上门服务，吴泽意在家中就完成了所有贷款手续，足不出户，5万元全额贴息贷款就到了自己账上。
“5万元能做几百件棉衣，可多挣一两万元。”吴泽意对邮储银行的帮助充满了感激
光山县支行是总行级金融支持扶贫开发示范支行，为了做好对光山县金融扶贫工作，邮储银行信阳市分行多次针对光山金融扶贫进行专题研究，积极倾斜各种资源，并多次向当地党委、政府汇报金融扶贫合作开展事宜。同时，信阳市分行安排专门人员到光山县支行进行驻点指导，指导和帮扶金融扶贫工作。县支行负责人积极与当地政府主管领导进行对接，商议金融扶贫方案，搭建合作平台，确定合作重点和合作方式，实地走访贫困村，分别与当地驻村书记、村干部进行对接，了解当地贫困户的相关情况，讲解和宣传金融扶贫产品和政策。
为了提高金融扶贫的精准度，光山县支行组织人员对光山县的贫困乡村和人口进行建档管理，根据贫困户名单对光山县20个贫困乡镇贫困村的扶贫情况，形成每个贫困乡镇一个档案盒、每个贫困村一本册，方便按照扶贫政策开展精准扶贫。根据各贫困户情况，把有资金需求、家庭有劳动力且有一定劳动技能的贫困户作为该行金融精准扶贫的重点对象。
打造专属产品实现金融扶贫精准到户
金融支持精准扶贫需要“点穴式”创新，只有点中贫困的“穴位”，让扶贫资金用在“刀刃”上，才能有效扶贫。
邮储银行河南省分行在总结多年小额信贷经验的基础上，深挖农村市场，逐步探索出了一系列以小额贷款为主的扶贫产品，让贫困户贷得到、用得好、还得上、逐步富，其中一些产品还在全省银行业机构中进行了推广。
该行与省扶贫办合作，创新推出了金融扶贫专项信贷产品——“惠民扶贫贴息小额担保贷款”，通过财政资金撬动金融资金，打通金融支持精准扶贫的渠道。此外，该行还创新开发了“惠农贷”、“移民货”等信贷产品，有效提升了贫困人口脱贫致富的能力。
“惠民扶贫贴息小额担保贷款”针对扶贫办识别确定的农村贫困户和适量带动贫困户发展的专业大户发放，重点帮扶人群是扶贫办建档立卡的贫困户，单户最高授信5万元，年利率7.35%，扶贫办贴息5%，个人承担2.35%。另外，贫困村的专业大户如果能够通过务工或者分红的方式带动贫困户脱贫致富，贷款额度可提升至10万元。该产品由县财政出资在县扶贫办设立扶贫贴息贷款担保基金，为贫困户贷款提供担保，实现了财政资金与金融资金的有效结合。
截至目前，该行已批复全省53个贫困县和灵宝、郏县、舞钢、陕县、西峡5个非贫困县支行开办“惠民扶贫小额担保贷款”，累计放款2.74亿元，支持4984个贫困户。
邮储银行漯河市分行2015年开办了“惠民扶贫贴息小额担保贷款”，其中舞阳县率先筹措到“惠民扶贫贴息小额贷款”担保金522万元，该行迅速行动，专项安排3000余万元的扶贫贷款额度，用于支持惠民扶贫贴息小额担保贷款的投放。
舞阳县共有114个扶贫村，邮储银行舞阳县支行根据实际情况，先后组织召开了扶贫贴息送贷上门宣传活动40余次，宣传面覆盖了全部贫困村，为扶贫贷款的投放奠定了基础。截至今年4月底，全县共发放扶贫贷款62笔503万元，带动246户贫困户脱贫致富。
舞阳县文峰乡李斌庄村有1050人，90%从事香菇种植业，其中贫困人数96户309人。杨庆安是土生土长的李斌庄人，家有4口人，是建档立卡的贫困户。杨庆安有多年的香菇种植经验，脱贫致富愿望强烈，但苦于缺少资金。在听了信贷员推介邮储银行精准扶贫贴息贷款的政策后，他立即提出申请，信贷员经过详细审核他的资料后，第一时间开展上门调查，当天晚上回去加班赶制报表，并及时上报市行审查、审批，仅仅用了3天时间，杨庆安就拿到了贷款5万元。据了解，5万元可以种植香菇15000棒左右，能增加净收入5万元左右。
杨庆安用朴实的语言表达着自己的心情：“邮储银行给我很大帮助，我一定好好经营，保障银行资金安全。”
创新授信模式提高精准扶贫效率
金融扶贫工作贵在精准，重在精准，成败也在于精准。邮储银行河南省分行结合自身优势，将优势产品与贫困地区的特定群体相结合，主动找准“靶子”、有的放矢，真正使金融产品有效向贫困对象进行供给。
该行通过对建档立卡贫困户评级授信，提升金融扶贫准度。联合扶贫部门对建档立卡贫困户进行信用评级工作，建立以信用度、发展能力为主的评级授信指标体系，通过自愿申请、民主评议等流程，将贫困户按照综合分值进行分级，每一级对应相应贷款额度，该行对信用评分60分以上的建档立卡贫困户申请贴息贷款，优化调查、审查审批流程，专门开辟“绿色通道”。
对于能够带动贫困户发展的种植、养殖、加工专业大户，在当地扶贫部门出台相关政策且愿意承担贴息的情况下，提供单笔贷款金额不超过20万元的扶贫资金，按照“贷款帮穷人、穷人跟能人、能人办产业、产业跟市场”的思路，将贫困户与能人和产业对接，充分发挥专业大户的辐射带动作用。
针对返乡农民工、下岗失业等群体，与省人社厅合作，通过加大对贫困地区返乡创业农民工、下岗失业人员、创业大学生等客户群体提供资金支持，并在每个地市确定一个贫困县作为创业就业扶贫重点县，确保扶持重点县创业担保贷款增速高于全省创业担保贷款平均增速。一季度共发放创业担保贷款22.03亿元，其中对53个贫困县发放创业担保贷款9.09亿元。
授信模式更接地气，信贷产品更精准设计，邮储银行河南省分行扶贫资金源源不断地注入贫困地区，精准滴灌贫困户，增强了农民自我“造血”能力，带动了农村经济的发展，让贫困农户追赶的步伐越来越轻便，有力助推了贫困人口脱贫创富。