文章---律师能为银行提供的服务-范围.doc

框架诉讼业务和非诉讼业务多方面的服务内容民事、行政和刑事各类法律事务银行常见业务的法律服务，银行发展中的新业务拓展中面临的法律问题的针对性服务银行的设立、分立与合并、撤销、重组、分支机构、上市等问题(1)接受银行委托，就商业银行的设立提供法律服务，代拟、审查银行章程，审查股东资格的适格性，审查高管的任职资格，拟定有关管理制度。(2)为银行的合并和分立提供法律咨询服务，参与银行的合并与分立，对其法律可行性和操作性进行论证，参与合并分立协议的起草、谈判、见证有关的股东会，履行相应的债权人保护程序。(3)为银行分支机构的设立提供资格条件、所需各种文件、办理相关程序等事项的咨询与建议。(4)参与银行的股份制改革、改造或资产重组，出具法律意见书和起草审核相关法律文件。(5)对银行的解散、撤销、破产及清算等相关的事务提供法律咨询和建议。(6)指导银行办理变更登记手续。(7)熟悉国际、国内资本市场，由具有丰富经验的律师协助进行相关上市准备。银行主要业务的法律服务负债业务(1)存款银行存款手续的法律问题，账户的开设、管理和使用的合法性问题的咨询与监督。(2)借款同业拆借：对银行同业拆借程序及资金的使用提供服务与监督。(3)增加资本金发行股票，发行次级债(4)发行金融债券对银行发行金融债券的法律依据、批准事项等提出相关咨询和建议;对银行发行金融债券的行为进行监管，确保银行发行金融债券行为的规范性、合法性。资产业务2.1贷款：2.1.1 一般性服务(1)贷款合同的签订及时更新国家对银行提供贷款方面的法律、法规和政策，制定各类借款合同的范本。(2)贷款项目银行开发贷款项目、技改贷款项目等是否与国家产业政策相符合、是否经有关部门批准以及市场前景等提供项目评估中的法律意见。(3)借款人的资格审查对各类借款人法律资格进行审查。(4)贷款条件的审查根据国家法律法规以及银行的规定对借款人的各项条件如经营能力、信誉状况、经济效益、资金周转情况、担保等进行调查审核。(5)贷款的担保合同保证合同和抵押合同的签订，对保证人的保证能力和担保物的权属、合法性、品质等情况参与调查，联系相关单位提供评估报告，办理抵押手续等。(6)贷款合同的履行跟进合同的履行。对贷款人资信、还款能力的变化情况进行跟踪调查，为履行中出现的合同修改、债务人变更、签订延期还款协议、催收、执行担保合同等问题提供法律服务。(7)贷款合同无法实现时的救济法律诉讼，申请贷款人破产清算的相关法律服务。包括起诉审查、起诉准备、庭审和调解、执行，申报债权、参加债权人会议、行使别除权等事项。2.1.2 个人贷款个人住房按揭贷款方面的法律服务(1)协助银行做好对房产开发商及楼盘的调查工作，出具法律意见书。(2)协助银行做好对购房者的调查工作(如：偿还能力、资信状况等)，出具法律意见书。(3)协助银行、开发商、借款人三方拟订个人住房按揭法律事务所需的一切合同、协议及其他法律文件，并对三方签订的协议、合同及其他法律文件提供律师见证。(4)协助各方办理按揭贷款房屋的各项登记备案工作。(5)按揭贷款后的法律服务工作。根据借款人的还款日期，及时提醒借款人履行合同按时还款，对借款人迟延还款的，发出催款函督促购房者按时归还本息，如发现购房者无力归还本息，尽早采取措施，要求开发商履行回购义务，或拍卖所抵押房产。2.1.3 债权实现(1)对于已经进入诉讼仲裁的案件协助银行代理人处理案件，也可直接以代理人的身份参加财产保全、诉讼、仲裁、强制执行等诉讼法律事务。(2)对于债务人已进入破产程序的案件，协助或代理银行参加破产清算工作，确保抵押、质押等优先受偿权的实现。(3)对拟诉讼的案件协助银行在诉讼时效届满前核对与案件相关的资料，如借款人的基本情况、借款合同、展期协议、还款协议书和还款计划、担保协议等，确保诉讼证据有效。对案情进行分析和研究，对债务人及担保人的经营状况和财产状况进行调查，分析案件的可执行性，提出切实可行的法律意见。对于已超过诉讼时效或有严重诉讼障碍的案件，积极采取补救、排除措施，为实现债权创造条件。(4)对于暂不准备起诉的案件协助银行收集、整理相关资料，密切监管债务人及担保人的经营状况和财产状况，必要时对贷款逾期的客户发出律师催收函，督促其清偿到期贷款。2.1.4 不良资产处置(1)对不良资产的现状(如房屋的实际现状)和法律问题(如担保的有效性、抵押权能否实际实现)等问题进行尽职调查。(2)接受银行委托，以各种合法的方式追索债权。(3)为不良资产的各种处置方式(如债务重组)出具法律方案和提供咨询意见。2.2投资参与投资项目的选择、谈判，设计投资方案，协助寻找投资机会和投资伙伴。中间业务对中间业务特别是新发展的业务或金融产品，控制其法律风险，增强中间业务法律关系的稳定性、可预期性和确定性。主要的服务对象包括但不限于：(1)汇兑;(2)委托收款;(3)委托贷款;(4)贷款承诺;(5)信托业务;(6)担保;(7) 网上银行;(8)投资银行;(9)设立基金管理公司;(10)基金托管;(11)参与私募股权投资;(12)资产证券化;(13)信用卡;(14)衍生金融工具;(15)国际结算。主要服务内容包括：(1)提供中间业务发展和产品创新的法律依据的咨询。(2)对中间业务合同文本的审查、修订和使用管理以及合同的履行及跟踪监督。(3)对与知识产权保护的相关法律事项提供服务。(4)指导和协助银行建立对中间业务的风险防范机制，提供法律咨询和建议。(5)指导和协助银行对中间业务的信息披露，预防纠纷的发生，维护中间业务运作的透明和安全。(6)对中间业务相关的金融欺诈行为进行调查和诉讼。(7)其他相关法律事项。银行合规审查：(1)协助银行合规机构监督银行遵守有关法律、规则和标准，实施定期和全面的合规风险评估及测试;(2)对银行业务和经营行为的合法合规进行监控，保证银行的各项业务和经营行为符合监管部门的规定;(3)负责对银行业务方案及交易合同的法律风险进行审查，对银行运营有影响的事项提供法律咨询意见;(4)实时把握所适用法律、法规、监管规则和标准的最新发展，准确提出专业的合规审查意见。银行的内部管理(1)提供银行治理结构的科学化、法治化、安全化建议，就修订规章、制度、规范性文件出具法律意见。提供处理突发事件、员工违法乱纪行为及其他重大事件的法律依据。(2)对银行重大经营决策提出法律意见，应邀参与重大项目的策划、运作，进行相关调查，出具法律风险分析报告，拟订、论证法律方案，制作法律文书。(3)列席银行董事会，对董事会议题涉及的法律问题进行分析论证。(4)对银行的法人治理结构包括董事会结构股东会结构，监事会结构的合法性提供律师建议。(5)规范常用业务合同，修改与现行法律法规不符之处的条款。根据银行及客户的要求，制定适用的特殊合同文本。对银行拟签署的其他合同进行法律风险分析与规避，跟踪、监督合同履行，对履行过程中所出现的法律问题，及时提供律师建议协助银行解决。(6)整理汇编银行业务需要的法律法规，及时提供最新的法律信息，帮助贵行采取预先应备措施。(7)接受银行各部门、员工的法律咨询，对银行管理层进行法律辅导，增强管理人员的法律意识。针对性地对员工进行合同法、担保法、公司法、刑法、劳动法，商业银行法等专题讲座培训，增强员工的法律意识，提高防范和化解法律风险的能力。协助银行举办法制宣传等活动。对银行员工进行法律培训，提高员工的法制意识，保障银行规章制度得到贯彻执行。(8)参与起草、修订银行人事管理制度，规范员工的招聘、培训、福利等劳动人事管理。(9)参与起草修订银行财务管理制度，杜绝财务管理的漏洞。(10)协助银行合规部门、风险控制部门等组织机构进行相关事务，提供法律咨询与建议。(11)对已经出现的风险、事故、纠纷，依照银行指示，从银行的整体利益、案件的实际情况出发，注重办案策略，力争采取协商、调解方式解决，代理银行的听证、复议、仲裁、诉讼事务，维护银行利益。(12)提供其他项目法律顾问服务;完成银行安排的其他法律事务。