可溯金融-驴蒙虎皮-胡扯大旗(虚假宣传).docx

可溯金融，驴蒙虎皮，胡扯大旗（虚假宣传）
　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中第三章第十条第十款，对虚假宣传做出了明确规定。网络借贷信息中介机构不得“虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人”。（见下图） 

　　可溯金融涉嫌虚假宣传的部分，我们将分几个部分给予证实。

一、可溯金融互联网AAA认证存在虚假宣传
　　1、可溯金融官方宣布2014年5月，国鼎文化科技产业发展股份有限公司（以下简称“国鼎股份”）旗下可溯平台（）被由商务部、工信部、国资委三部委权威核准的信用评级机构——中国互联网协会信用评价中心评为2014年中国互联网信用认证企业资质AAA级（最高级别）。 

　　2、可溯金融其网站上展示的AAA信誉铜牌有效期为三年，发牌年份为2014年，此牌至2017年已到期，而可溯金融至今仍在使用此铜牌为其做宣传，增加平台的在投资人中的信用价值，涉嫌虚假宣传。（见下图） 

　　3、通过可溯金融披露的企业信用评级证书上提供的评级查询网站 ，我们发现可溯金融在该网站上的信用等级已经下调为A ，再想要具体查询证书内容时却显示证书无法查询。(见下图)

　　据该网站工作人员所说，出现这种情况时，应是网贷平台（可溯金融）已经终止与该网站的合作，诚信网站将不再为该网贷平台提供诚信公示服务。
　　4、itrust互联网信用评价中心提供的企业信用评级报告是采用付费评价的方式进行的。无论是信用评价、满意度评价、官网认证、TOP排名等各种认证评价都需要企业付出高额的费用，其中还包括交通费、住宿费等费用。具体收费标准如下图所示。

　　此信用认证实质上就是企业为了增加表面信誉而出资购买的一种宣传营销手段，是一种品牌营销行为，根本不具有对企业信用的实质鉴定作用。一旦企业终止付费，该信用评价中心将自动将评级结果下调，那么该信用评价也就不具有公信力。
　　5、企业申报书中，该诚信评级企业明确声明“评级不对企业的债务偿还能力、风险及可信任程度进行评价”。并且“信用等级不能直接作为信贷、投资、租赁、赊销、合作机票其他交易的建议或决策依据”。

　　而可溯金融官方却宣传该证书“从平台的财务状况、信用记录、偿债能力、获利能力、经营管理、风控体系、资金监管、纳税情况、履约情况、发展能力与潜力等多方面作出全面的严格考评，才授予可溯平台AAA级信用证”，且“能为投资者提供一定参考信息，帮助大众挑选实力强大，安全可靠的平台进行投资。”

　　其对外宣传的内容与证书实际的效用是完全背道而驰的，有误导投资人对其企业信用认识的嫌疑，涉嫌严重的虚假宣传。
　　 6、可溯金融于2014年3月17日注册成立同年9月17日才正式上线运营。而itrsut互联网信用评价中心却在2014年5月15日就作出可溯金融具有互联网AAA级信用的评价结果。
　　此时可溯金融还仅成立还不足两个月，并没有正式运营，绝大多数iTrust企业信用等级评价中的指标可溯金融并不具备，而该信用评价中心却依旧将可溯金融的信用等级评价为AAA（最高级），因此有充分理由质疑itrsut互联网信用评价中心的评价能力，对于AAA的评级的结果是否公允也值得怀疑。

小结：
　　1） 成立不到两个月，支付费用后，取得了AAA级
　　2） 过分夸大AAA证书的作用，误导投资人
　　3） 停止合作（付费）后，不再具有AAA评级，仍然利用AAA评级做首页展示
　　4） 已经过期的AAA评级仍然做公开展现。
　　综上，可溯金融互联网AAA认证涉嫌虚假片面宣传。

二、利用国务院参事室持续做背书涉嫌虚假宣传
　　华鼎国学研究基金会在2014年发起成立了可溯金融。
　　华鼎国学研究基金会是经由中华人民共和国民政部核准登记的全国性非公募型基金，业务主管单位为国务院参事室。在其官方网站（http://www.hdfcs.org/）上曾多次发布与可溯金融内容相关的新闻：
　　1、2014年3月31日，题为“互联网推动中国茶文化走向世界，创新型O2O经营‘国家队’正式上线”。
　　新闻链接：http://www.hdfcs.org/article/705 
　　创新型O2O三合一平台上线暨第四届北京国际茶业与茶艺博览会”新闻发布会在北京召开，由华鼎国学研究基金会秘书长陈捷延主持。国务院参事、农业部原副部长刘坚，中国农业国际合作促进会会长、中国农科院原院长翟虎渠，国务院参事室特约研究员、国家工商行政管理总局市场经济监督管理研究中心原主任谭小英，分别对“三合一平台”作出了积极的评价。

　　时至今日已经过去近4年时间，该图片仍然置于可溯金融的页面中

　　2、2014年4月22日，题为“‘可溯’三合一平台破解茶企茶农融资困境和销售难题”。
新闻链接：http://www.hdfcs.org/article/683 
　　 “第四届茶博会暨中国名茶产区政府分管市（县）长联席会议”在全国农业展览馆隆重举行，国务院参事、农业部原副部长刘坚、中国农科院原院长翟虎渠作了重要讲话。
　　3、在2015年5月13日，题为“我会国鼎公司（可溯贷）荣膺浙江省十佳互联网金融创新企业”。
　　新闻链接：http://www.hdfcs.org/article/578 

　　自此以后，国学基金会官方网站在没有关于可溯金融的新闻。
　　通过以上列举可以发现，国务院参事室及国学基金会对可溯金融的支持仅限于最初期，彼时可溯金融主要从事茶叶贷款经营业务。随着后期可溯贷升级可溯金融，主营业务方向转向除茶叶以外的其他产业后，国学基金会对其经营业务的肯定和支持也随之结束，后期再无以公开形式对可溯金融的宣传。
 　　4、2015年5月以后为了维系可溯金融与华鼎及国务院参事室依旧有密切关系的假象，2016年7月2日可溯金融邀请原农业部副部长刘坚再次到可溯金融视察，并仍对外宣传称其为国务院参事。（见下图）

　　但实际上早在2015年5月一条由新华网报道，消息来源为国务院参事一司的新闻就显示刘坚已经不再任国务院参事一职，与国务院参事室强行拉背书的行为已经暴露无遗。（见下图）

三、可溯金融的第三方保障措施涉嫌虚假宣传
　　可溯金融的安全保障方式中，对坏账的处理采用第三方资管公司先行垫付模式。
　　经查，对外宣称是第三方资管公司提供保障，实际上市利用平台自己的子公司回购债权，涉嫌直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息的同时，涉嫌虚假宣传。
（详细解读见后续《可溯金融,倾覆之险，自担之实》）

四、可溯金融数据显示关联融资为0，涉嫌虚假宣传
　　可溯金融年报及实时数据显示平台关联关系借款余额为0，平台关联关系借款笔数为0。
　　经调查，可溯金融长期为关联方巨额融资，可溯金融的披露信息与实际不符，涉嫌虚假宣传。
　　有关为关联方融资的问题，请阅读
《可溯金融,天量自融，其心可诛》
《可溯金融,假面之下，穷形尽相》
综上，可溯金融在AAA信用评级、拉国务院参事做背书、第三方保障及为关联融资金融等方面，涉嫌虚假宣传。

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