反洗钱终结考试.doc

1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。错
2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。 错
3、客户账户经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结及扣划措施。 错
4、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。 对
5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 对
6、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。 错
7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 对
9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。 错
10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 对
11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。对
13、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。 对
14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。 错
16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（ ） 错

2、下列说法正确的是( )。
A. 客户身份识别是一个持续的过程
3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（ D）报告，并釆取妥善措施予以应对。
D. 高级管理层
4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先( B )。
B. 尽可能采取强化的客户尽职调查措施
6、以下哪些说法是错误的（ D）。
A. 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C. 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供
D. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚
7、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、运用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照（A ）原则建立相应的风险管理措施。
A. 风险可控
12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A ）的批准。
A. 董事会或者其他高级管理层
B. 中国人民银行
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国证券监督管理委员会
14、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是( C )。
A. 在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份
B. 采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施
C. 对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别
D. 在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D ）措施。 D. 冻结
19、反洗钱内部控制的核心是（B ） B. 有效防范洗钱风险

ABCD
A. 未核对代理人张某的身份证

B. 未登记代理人张某的身份基本信息

C. 未留存代理人张某的身份证复印件

D. 未采取合理方式确认代理关系的存在

2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元（ ABCD ）

4、下列关于大额交易报告的描述正确的是（ ） ACD
A. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告
B. 客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告
C. 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告
D. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于（ ACD ）。
A. 全系统可疑交易报告统计情况
B. 本机构接收协查统计情况
C. 突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D. 可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况
6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪CD
A. 将该客户视为正常客户
B. 电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录
C. 将该客户洗钱风险等级调高
D. 持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告
7、金融机构应当保存的交易记录包括（ AD ）。
A. 关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B. 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C. 记载客户身份信息、资料的各种记录
D. 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在
同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。（） ABC
A. 董事会
B. 高级管理层
C. 中国人民银行
D. 公安机关
9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的( )。 AD
A. 合法有效的授权委托书
B. 代理人的资质证明
C. 合法有效的合同书
D. 授权经办人员的有效身份证件
10、反洗钱内部审计包括（ ABCD ）环节
A. 检查发现问题
B. 通报问题
C. 跟踪整改

D. 责任认定
11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容（ ABCD ）
A. 客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度
B. 反洗钱考核、评估和内部审计制度
C. 反洗钱培训宣传制度
D. 配合反洗钱调查和保密制度
12、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（）ABC
A. 客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B. 客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额
C. 客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D. 客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合（AD ）条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。
A. 交易金额单笔人民币1万元以上
B. 交易金额单笔人民币10万元以上
C. 交易金额单笔外币等值10000美元以上
D. 交易金额单笔外币等值1000美元以上
15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。（ABCD ）
A. 客户职业 、年龄、收入等基本信息
B. 交易的可疑特征
C. 客户的历史交易情况
D. 关联客户基本信息和交易情况 ?
17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施（ ABCD ）。
A. 核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B. 登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
C. 登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人
D. 登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限
18、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BCD ）
A. 企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件
B. 非法人企业，应出具企业营业执照正本
C. 机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D. 非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
19、反洗钱内部控制的目标是（ABC ）
A. 保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。
B. 确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。
C. 确保金融机构各项业务的稳健运行。
D. 确保将洗钱风险控制在最低。