赎楼以及企业过桥业务受理指引.doc

赎楼以及企业过桥业务受理指引
（简版）
1、赎楼业务要点

（1）、赎楼目的：
A、卖房；
B、申请银行抵押贷款（个人消费贷款、经营性贷款或者企业贷款等）

（2）、客户资料：
A、贷款承诺书（或银行贷款批复）[交易类涉及买卖合同、定金收据、资金监管协议（含资金冻结单）]、身份证（借款人、买方、保证人）复印件（涉及企业见企业资料清单）、房地产证、土地证、还款清单（一年以上）、原授信/借款（抵押）合同（包括主合同项下的的保证合同、担保合同等）

（3）、公证委托书（5份以上）

（4）、质押证件：
*个人类：身份证、卡折、密码、网银密钥等，关闭电话银行。
*企业类:企业营业执照（正副本）、组织机构代码证（正副本）含机构代码卡、税务登记证（国地税）（正副本）、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡、银行打印之征信记录、公司章程、法定代表人身份证、法定代表人证明书、验资报告、近两年财务审计报告（含近期财务报告）、银行流水、资产证明材料（清单）及其他所需资料。

（5）、回款来源
A、银行批复：贷款条件、抵押物、贷款金额、放款方式、收款账户等基本信息的核实，并审核贷款条件是否落实，核实贷款批复是否为终审，初审，还是预审，各个银行贷款申请权限（支行、分行）；（批复内容包括：贷款银行信息，借款人信息，贷款审批信息以及放款条件）
B、其他方式回款（曲线回款，第三方）

（6）、回款路径账户控制
A、个人：账户属性要素包括：卡/存折、密码、取款密码、查询密码、网银密钥、关联手机号码等要素，有无自动关联扣款。
B、公司：公章、私章、财务章、网银密钥、支票簿（银行核实使用情况），公司证照等。

（7）、交易类审查交易背景、银行是否合理高贷，抵押类看抵押率是否合理，赎楼金额与贷款金额差距大小，贷款银行放款额度等因素。旧贷款是否逾期。

2、房产抵押类业务

（1）、客户资料：身份证（借款人、买方、保证人）复印件、涉及企业见企业资料清单、房地产证、土地证（含国有土地转让合同、拍卖确认书、土地款支付凭证等）

（2）、公证委托书（5份以上）

（3）、资料清单：*个人类：身份证、房产证。
*企业类:企业营业执照（正副本）、组织机构代码证（正副本）含机构代码卡、税务登记证（国地税）（正副本）、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡、银行打印之征信记录、公司章程、法定代表人身份证、法定代表人证明书、验资报告、近两年财务审计报告（含近期财务报告）、银行流水、资产证明材料（清单）及其他所需资料。

（4）、核实借款用途
A、借款用途：企业经营，投资等。
B、还款来源：银行贷款，有无贷款批复，贷款审查进程，其他收入等。（批复内容包括：贷款银行信息，借款人信息，贷款审批信息以及放款条件）

（5）、抵押率控制
A、抵押率：住宅：评估净值7成；商铺、写字楼5-6成；厂房4成以下，厂房、土地变现能力相对弱，看情况而定。
B、评估一般为评估净值，特别注意土地剩余年限。

（6）、抵押：
A、准备材料：借款合同、抵押合同、抵押物价值确认书（借款金额超过房产登记价时需要），房地产证原件、抵押申请表（涉及两套以上需抵押物清单）；
B、身份证件材料
抵押权人：身份证及其复印件
抵押人：身份证及其复印件、涉及委托需公证书及受托人身份证及其复印件；涉及企业需营业执照复印件加盖公章、法定代表人证明书及其身份证复印件加盖公章。
借款人：身份证及其复印件，涉及企业需营业执照复印件加盖公章、法定代表人证明书及其身份证复印件加盖公章。 *非金融机构抵押权人均为自然人。

（7）、抵押权人取件，逾期督促

（8）、还款、解除抵押
A、准备材料：注销抵押申请函、房地产证、注销抵押登记申请表（两套以上房产加抵押物清单）、抵押人+抵押权人身份材料，同上！
B、归还注销后房地产证/土地证。

3、企业过桥资金业务

（1）、客户资料：额度内循环，还是新贷款，新、旧银行新贷款批复、企业资料复印件（涉及企业见企业资料清单）、房地产证、土地证、还款清单、原授信/借款、保证/担保合同、抵押合同、银行承兑汇票承兑协议、开证（国内信用证）申请表及其明细等。

（2）、公证委托书（5份以上）涉及赎物业情形。

（3）、资料清单:详见清单
企业营业执照（正副本）、组织机构代码证（正副本）含机构代码卡、税务登记证（国地税）（正副本）、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡、银行打印之征信记录、公司章程、法定代表人身份证、法定代表人证明书、验资报告、近两年财务审计报告（含近期财务报告）、银行流水、资产证明材料（清单）及其他所需资料。

（4）授信贷款类型：
A、申请人类型：一般生产类企业，贸易类企业，高薪技术类，供应链类，连锁零售类，服务类等等；
B、授信类别：流贷类，开票、开证类，保理类等，或者以上混合。

（5）、核实回款来源
A、银行批复：贷款条件、抵押物、贷款金额、放款方式、收款账户等基本信息的核实，并审查贷款条件是否落实，核实贷款批复是否为终审，初审，还是预审，各个银行贷款申请权限（支行、分行）；（批复内容包括：贷款银行信息，借款人信息，贷款审批信息以及放款条件）
B、其他方式回款（曲线回款，第三方）

（6）、回款路径账户控制
A、一般流贷回款控制：公章、私章、财务章、网银密钥、支票簿（银行核实使用情况），公司证件等。
B、银行承兑汇票控制：
除一般控制手段外，存入保证金后，需紧跟银行开票环节，并落实贴现（自贴还是卖票）。
C、开国内信用证控制：
还款流程，开票受益人配合及要素控制。
D、其他类。

（7）、赎楼、取证、注销、抵押的操作进程控制，开票，开证环节控制，开票开证提前准备材料，开证上下游企业控制等。旧贷款是否逾期等。