银行理财产品说明书及风险揭示书及客户确认函模版.doc

XX系列人民币理财产品说明书
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
协议编号：
重要须知
² 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品协议规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。
² 本理财产品不等同于银行存款，其具有投资性质和投资风险，请投资者（客户）仔细阅读下附《风险揭示书》，充分认识投资风险，基于自身判断谨慎投资。
² 在购买本理财产品前，请投资者确保完全明白本理财产品的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。
² 除本理财产品购买协议中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益、参考收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成CC银行对本理财产品的任何收益承诺。
² 本理财产品只根据本理财产品购买协议所载的资料操作。
² 根据本行内部风险评级标准（详见《客户权益须知》），本产品的风险等级为R2，适合有一定投资经验的客户购买。请客户根据自己的风险能力评级购买合适的产品。
² 本《产品说明书》、《产品要素表》、《风险揭示书》、《客户权益须知》和《理财产品协议书》共同构成客户与理财行之间的理财产品购买协议（简称“本协议”。客户在阅读并同意本协议后，于签约日在理财产品代销方所在地签署本协议。
本理财产品购买协议解释权归CC银行所有，投资者若对本协议的内容有任何疑问，请向CC银行及理财产品代销方咨询。
一、 产品概述
产品名称
CC银行 20XX年金芙蓉“XX人民币理财产品
理财币种
人民币
产品类型
非保本浮动收益型产品
理财期限
详见《产品要素表》（1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、1年、其它）
内部
风险评级
CC银行产品风险评级，本产品属于［低风险（保守型R1）□、较低风险（稳健型R2）■、中等风险（平衡型R3）□、较高风险（进取型R4）□、高风险（激进型R5）□］

适合
投资者类型
经CC银行风险评估，本产品适合［保守型□、稳健型■、平衡型■、进取型■、激进型■］投资者
购买方式
在理财产品认购期内，投资人可通过代销方营业网点、代销方网站办理认购。
代销方
代销方系指：国泰君安证券股份有限公司
认购起点
不低于10万元（以《产品要素表》公布信息为准）
认购期
即投资者可购买本产品的时间段。投资者在认购期内认购本理财产品后，理财资金将在成立日开始理财投资。具体的认购时间详见《产品要素表》。
认购撤单
在认购期内允许认购撤单
成立日及
成立条件
在正常情况下，产品的理财成立日为认购期结束后的第一个工作日，具体时间详见《产品要素表》。认购期结束，如理财产品认购总金额未达到规模下限，或市场发生剧烈波动且经CC银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，则CC银行有权宣布本理财产品不成立，如理财产品不成立，CC银行将于原定成立日后2个工作日内将投资者已缴付的认购资金退回投资者指定账户。认购金额达到规模上限则本理财产品停止认购。
到期日及
兑付日
详见《产品要素表》（理财运作期限受制于CC银行提前终止条款）。
提前终止
本理财产品存续期内，投资者无提前终止权。如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运行时，CC银行有权提前终止本产品。

清算期
到期日（或理财产品实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期，还本清算期内不计付利息。
理财产品
预期年化
收益率
投资者最高预期年化收益率，根据产品所投资组合资产的总收益率测算得出，该收益率为本理财产品拟投资的投资标的加权年化收益率扣除销售服务费率、产品托管费率以及投资管理费率后取得的收益率。本产品最高预期年化收益率：5.7% 。
本产品的最高预期收益不代表投资者获得的实际收益，亦不构成银行对本产品任何收益的承诺。投资者所获得的最终收益以CC银行根据理财产品说明书有关条款支付给客户的实际金额为准。
银行管理费率（年）
理财产品费用包含销售服务费、产品托管费及投资管理费等相关费用。
销售服务费：根据理财本金，按日计算，于产品到期兑付时一次性收取。销售服务费率为4‰(年化)
产品托管费：根据理财本金，按日计算，于产品到期兑付时一次性收取。本理财产品托管人为兴业银行，托管费率为0.2‰(年化)
投资管理费：投资管理费与投资结果挂钩，如本产品的实际投资收益高于客户可获得的最高预期年化收益率，则超出部分作为理财行的投资管理费，如实际投资收益未能超过客户可获得的最高预期年化收益率，则理财行不收取投资管理费。
投资范围
及比例
本理财产品募集的理财资金投资于信用级别较高、流动性较好的金融资产或金融工具，包括但不限于国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据等公开评级在投资级以上的债券资产；同业存款、同业借款、债券回购等货币市场工具；信托计划、资产管理计划等其他符合监管要求的固定收益类金融资产。
本期理财产品投资资产比例为： 货币工具0%-20%，资产管理计划80%-100%
以上投资比例可在【-10%，10%】的区间内浮动。
CC银行有权根据市场情况，在不损害投资者利益的情况下，对本理财产品的投资范围、投资品种和投资比例进行调整，银行按照有关规定进行公开信息披露。
申购/赎回
本理财产品存续期内，不提供申购与赎回。
本金及理财收益支付
理财期满或理财产品提前终止时，CC银行在收到理财投资利益（包括理财计划本金和理财计划收益，下同）后2个工作日内（遇节假日顺延）将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。
收益
计算方法
理财到期实际收益＝理财本金×预期最高年化收益率和实际年化收益率二者中的较低者×实际理财天数÷365（理财收益保留2位小数，2位小数后舍位。）
如CC银行未提前终止本理财产品，则实际理财天数为自本理财产品成立日（含）至到期日（不含）期间的天数；如CC银行提前终止本理财产品，则实际理财天数为自本理财产品成立日（含）至提前终止日（不含 ）期间的天数。
资金计息
认购期内资金按照活期存款利息计息，认购期内的利息不计入认购本金份额。到期日（或提前终止日）至到账（兑付）日之间投资者资金不计收益，亦不计算利息。
节假日
中国法定公众假日
对账单
本理财产品不提供对账单。
质押
本理财产品不能质押。
税收安排
投资者按国家有关税收法律、法规自行履行纳税义务。
信息公告
1．本理财产品到期日后2个工作日内暨付本金及收益，CC银行将在本说明书约定的到期日后两个工作日内，向投资者发布相关信息公告。
2．如CC银行决定延长本理财产品理财期限，将在原到期日前2个工作日，向投资者发布相关信息公告。
3．如CC银行决定本理财产品不成立，将在认购期结束后的第1个工作日，向投资者发布相关信息公告。
4、在本产品存续期内，如因国定法律法规、监管规定发生变化，或是出于维护本产品正常运管的需要，在不损害投资者利益的前提下，CC银行有权单方对本产品说明书进行修订，并提前3个工作日向投资者发布相关信息公告。
5、在本期理财产品续期间，当市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间(如有约定)且可能对投资者参考收益产生重大影响的，CC银行及时向投资者发布相关信息公告。
CC银行网站（X)或代销方网站、代销方营业网点将及时公布上述信息，敬请投资者及时查看。投资者如果因为未及时了解本行公布的相关信息导致投资受损，后果由投资者自行承担。

CC银行金芙蓉“长泰”系列人民币理财产品风险揭示书
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
本产品为非保本浮动收益产品，产品投资期限 181天，风险评级为R2，适合风险评级为“稳健型”、“平衡型”、“进取型”和“激进型”投资者购买。本理财产品不保证投资者的本金和收益，投资者可能会因本揭示书所列风险蒙受损失，请充分认识投资风险，谨慎投资。以下风险提示内容请投资者详细阅读，在充分了解并清楚知晓本产品蕴含风险的基础上，自主判断并自愿承担相关风险：

1. 本金及理财收益风险：本理财产品不保证本金及理财收益。投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。本理财产品收益来源于资产出让、处分或持有至到期的收入。如资产无法正常处置的，则由此产生的理财本金及理财收益损失的风险由投资者自行承担，最不利的的情况是投资者损失全部投资本金。
2. 管理人风险：因管理人经验、技能等因素的限制，或者管理人违背协议约定处理事务不当等，可能导致本理财产品项下的理财资金遭受损失。
3. 理财计划不成立风险：如本理财产品认购结束时，认购金额未能达到规模下限，或本理财产品开始认购至认购结束的期间，国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经CC银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，CC银行有权宣布本理财产品部不成立。
4. 延期风险如因理财产品项下资产变现等原因造成理财产品不能按时还本付息，理财期限将相应延长。
5. 信用风险：本产品的投资范围主要为我国银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融资产，包括但不限于银行间债券市场上的国债、央行票据、金融债、企业债券、回购、其他金融机构投资管理计划，或者与其他金融机构合作的资产管理计划、信托计划等，其中包括信用类品种如企业债券、资产管理计划、信托计划等，涉及融资人及担保人的信用风险。若融资人未按约定履行其还款义务或担保人未按约定履行担保义务，投资人将自行承担由此而导致的理财收益甚至理财本金损失的风险。本理财产品管理团队将严格按照本产品投资范围和投资限制进行操作，同时密切关注企业信用状况，尽量减小信用风险；但如遇上述信用风险，仍将由投资人自行承担。
6. 市场风险：受宏观政策、经济周期的变化，可能对融资人的经营及还款能力产生一定的影响，也不排除因市场价格波动等原因导致本理财产品投资本金和收益遭受损失的可能。
7. 利率风险：理财期限内，人民银行基准利率变化，物价指数上升，理财产品的收益率可能低于通货膨胀率，造成投资理财产品获得的实际收益率可能为负的风险。
8. 早偿风险：若融资人提前还款，将对理财财产收益产生影响，进而可能导致投资者的理财收益水平下降。当融资人提前还款对本理财产品正常运作造成重大影响时，本理财产品可能部分或全部提前终止。
9. 流动性风险：投资者没有提前终止权，且不设定赎回安排，且理财产品不能质押，不能通过提前终止本产品或质押本产品来满足流动性需求，投资者面临一定流动性风险。
10. 信息传递风险：本理财产品存续期内不提供估值，不提供账单。投资者应根据本理财产品说明书所载明的信息公告方式及时查询本理财产品的相关信息。CC银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财产品的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定或到CC银行网站、或代销方网站、代销方营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投资者的投资决策的，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在理财产品销售方（含代销方）的有效联系方式变更的，应及时通知理财产品销售方（含代销方）。如投资者未及时告知，CC银行及代销方将可能在其需联系时无法及时联系上投资者，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
11. 法律与政策风险：国家货币政策、财政税收政策、产业政策、宏观政策及相关法律、法规的调整与变化将会影响本理财产品，从而可能影响本理财产品的本金偿还及理财投资收益，进而造成投资者理财收益水平下降。
12. 不可抗力及其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资金安全。“不可抗力”是指交易各方不能合理控制、不可预见或即使预见亦无法避免的事件，该事件妨碍、影响或延误任何一方根据本产品说明书履行其全部或部分义务。该事件包括但不限于地震、台风、洪水、天灾、战争、骚乱、罢工或其他类似事件、新法规颁布或对原法规的修改等政策因素。
13. 操作风险：由于内部流程、人员和系统的不合规或失败，或者外部事件导致损失的风险。包括但不限于业务活动执行、交割和流程管理原因、营业中断和信息技术系统故障等。

客 户 确 认 函
本人申明：本人已认真阅读理财产品销售文件（包括：《理财产品协议书》、《产品要素表》、《产品说明书》、《风险揭示书》、《客户权益须知》），已完全理解理财产品投资的性质和面临的风险，本人确认销售方（含代销方）相关业务人员对于理财产品销售文件中相关的权利和义务内容，已向本人说明。本人完全确认理解本理财产品销售文件中的所有风险，并自愿承担且有能力承担上述风险。
客户确认风险承受能力评级（由客户填写：保守型□、稳健型□、平衡型□、进取型□、激进型□）
本人已阅读上述风险揭示书，充分了解并清楚知晓本产品的风险，并愿意承担相关风险。
请投资者（客户）抄录：

投资者（客户）签字
时 间： 年 月 日

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