中信银行精讲.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/3/15,#,目录索引,一,.,中信,银行的,概况,二,.,发展历程和现状,三,.,主,营,业务和特色业务,四,.,财务分析,五,.,面临的困境,六,.,未来发展战略,商业银行经营学作业,一,.,银行慨况,公司简称,中信银行,股票代码,601998,总股本,4678732.70,万股,流通股,4678732.70,万股,发行日期,2007-04-19,上市日期,2007-04-27,所属行业,其他商业银行,所属地区,北京,所得税率,25.00%,法人代表,田国立,主承销商,中国国际金融有限公司,公司地址,北京市东城区朝阳门北大街,8,号富华大厦,C,邮政编码,100027,公司电话,（,010,）,65558000,公司传真,（,010,）,65550809,电子邮箱,ir_cncb,公司网址,商业银行经营学作业,一,.,银行慨况,中信银行原称中信实业银行，创立于,1987,年，,2005,年底改为现名。,中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。西班牙对外银行（,Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,S.A BBVA,）斥资,5.01,亿欧元（约,50.2,亿港元）购入中信银行,5%,的股权，还可选择增持中信银行的持股比例至,10.07%,。,2007,年,4,月,19,日，中信银行在上海证券交易所上市。,中信银行为中国大陆第七大银行,，其总资产约,29599,亿港元，共有,33000,多名员工及,720,余家分支机构。,它是香港中资金融股的六行三保之一。,商业银行经营学作业,中信银行标志,商业银行经营学作业,银行,LOGO,标志含义：,品牌诠释诚信 尊贵 稳健 发展 标识源自中国印。,印的第一含义,喻示诚信，,中国印在中国古时称为玺，是权力和尊贵的象征，是中华数千年文化博大、精深的结晶，体现中国人的智慧、积极向上的追求。印的,主色调为红色，也代表上涨、增长、发展。,中信银行的价值观和行为准则,商业银行经营学作业,1987,年，荣毅仁同志亲自制定了“中信风格”，现已成为中信全体员工的行为准则,遵纪守,法,LAW-ABIDING,作风正派,UPRIGHT AND HONEST,实事求是,PRACTICAL AND REALISTIC,开拓创新,INNOVATIVE,谦虚谨慎,WORKING AS A TEAM,团结互助,INDUSTRIOUS AND SELFMOTIVATED,勤勉奋发,VIGOROUS AND EFFICIENT IN,雷厉风行,IMPLEMENTATION,中信银行的企业高管,商业银行经营学作业,（法人）,董事长,、非执行董事,田国立,行长,、执行董事,朱小黄,常务副董事长、非执行董事,陈小宪,主管财务工作副行长,曹国强,组织结构图,(2012,年报表截图,),中信银行的控股及子公司,商业银行经营学作业,中信集团,中信银行,控股,控股,浙江临安中信村镇银行股份有限公司,振华国际财务有限公司,中信国际金融控股有限公司,中信银行国际有限公司,中信资本控股有限公司,中信国际资产管理有限公司,中信证券,国内资本规模最大的证券公司,二,.,中信银行发展历程,商业银行经营学作业,1987,年,成立中信实业银行。,1992,年,中信银行在国内首家开展速汇即付业务。,1996,年，中信银行作为首批会员参加全国统一同业拆借交易系统,1999,年，中信银行正式推出中信借记卡,2000,年，正式开通网上银行服务。,2002,年，英国,银行家,资本排行榜，中信银行列第,291,位。,2005,年，中信实业银行正式更名为中信银行,2007,年，中信银行在沪港两地交易所同步上市。,2008,年，中,信银行荣获美元清算“,MT202,杰出质量认证”奖项。,2009,年，中信银行荣获,证券时报,最佳投资银行奖。,商业银行经营学作业,中信银行的,业务辐射全球近,130,个国家和地区，在全国设有,78,家分行和,622,家支行，主要分布在东部沿海地区以及中西部经济发达城市。,全行拥有,33,000,余名员工，其中有,26000,多名业务人员以优质的服务,向企业客户提供公司银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务,等综合金融解决方案，同时,向个人客户提供个人理财、信用卡、消费信贷、私人银行、出国金融,等全方位金融产品。,中信银行已经建立了独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，追求滤掉风险的效益，不断提升量化风险的技术能力，按照巴塞尔协议和风险管理要求，加强资本约束管理，不断提升资产管理和内部管理水平。近几年来，中信银行信贷资产不良率大大低于上市银行的平均水平，资产质量显著提高。,二,.,中信银行所获荣誉,商业银行经营学作业,在中国金融时报和中国社会科学院,2008-2010,年度中国金融机构金牌榜,“,金龙奖,”,评选活动中，中信银行连续两年荣膺,“,最佳股份制商业银行,”,称号。,亚洲货币,2007,年中国本土,最佳现金管理银行,2009,年,华尔街日报,“,中国最受尊敬企业”第,6,名,英国,金融时报,全球市值排行榜,190,位，,英国,银行家,杂志全球金融品牌价值排行榜,99,位，,21,世纪经济报道,亚洲银行竞争力排名第,13,位，,并进入国内最赚钱上市公司前,10,位。,2011,年,4,月,17,日，由,银行家,杂志社主办,2010,年度,“中国金融营销奖”,颁奖典礼在,京举行，荣获最佳企业形象奖。,2011,中国金融高峰论坛在北京举行，金牛榜榜单发布，荣获,2011,最具成长性现金管,理银行。,2011,年,7,月，在英国,银行家,发布的“世界,1000,家大银行排名”中，中,信银行,一级资本排名升至第,66,位，总资产排名升至第,68,位,。,在国内,银行家,对全国性商业银行核心竞争力排名中，公司位列第四位。,按照总资产规模计算，,中信银行是国内第七大商业银行,2009-05-11,日中信银行发布公告称，该行董事会已经批准以,135.63,亿港元的对价收购,GloryshareInvestments(,中信集团全资附属公司,),持有的中信国际金融控股有限公司,(,下简称“中信国金”,)70.32%,的权益。此次收购的核心资产为中信国金全资拥有的,中信嘉华银行,，,中信嘉华是一家植根于香港的本地银行，在香港拥有,27,家分行。,凭借中信嘉华，中信银行将正式获得进军国际化的跳板,。,二,.,中信银行的并购与扩张,商业银行经营学作业,二,.,中信银行的扩张,商业银行经营学作业,万事达卡国际组织全球首席产品官Timothy Murthy（右）与中信银行行长朱小黄（左）签署合作备忘录,2013-04,，中信银行股份有限公司与万事达卡国际组织在美国纽约宣布已签署一份合作备忘录,。,中信银行和万事达卡将利用各自优势，,在包括互联网收单、虚拟卡安全支付、二维码支付、手机支付和智能手机应用程序开发等领域展开战略合作。,此次中信银行与万事达卡展开虚拟支付领域的合作是中信银行打造网络银行战略的又一重要举措。中信银行与万事达卡在产品开发、跨境支付清算、创新产品推广等业务领域已经建立了良好的合作关系，未来双方将把业务合作的内涵和层次提升到全新的高度。,二,.,中信银行的扩张,商业银行经营学作业,未来实现海外发卡 提速国际化进程,2013,年,4,月,15,日，中信银行与洲际酒店集团在美国亚特兰大签署合作协议，,双方正式宣布联合发行中信洲际酒店联名信用卡,。该联名卡预计于今年,7,月面市，它将结合双方优势资源，不仅为中高端商旅人士提供基于信用卡金融功能的酒店会员服务、积分权益、商旅服务等多项增值服务，还将为境内境外商旅人士带来极具特色的产品完美体验，并在未来实现海外发卡。,中信银行与洲际酒店集团的合作，标志着中信银行落实新的发展战略、全面进入服务行业并开始国际化经营进程。,中信银行行长朱小黄（右）、洲际酒店集团全球高级副总裁,Steve Sickel,（左）签署合作备忘录,（洲际酒店集团是全球拥有客房数最多的酒店管理公司，旗下拥有九大品牌，,4600,多家酒店，,67,万间客房，也是大中华区最大的国际酒店管理公司。此前，该集团分别与巴克莱银行、摩根大通银行、第一资本合作发行过三张联名信用卡，中信银行是洲际酒店集团第四家全球联名卡战略合作伙伴。）,图为我国网球选手李娜赛场鏖战，金融界体育营销也愈演愈烈,传统金融赛场之外，中信银行领跑的体育营销捷报频传。无形之中，中信银行甚至为中国银行业开辟了一个竞争外场。,二,.,借力中网 中信银行全面领跑金融业体育营销,商业银行经营学作业,图为中信中网联名卡,业务类型：,公司金融业务、零售金融业务、金融市场业务、服务品质管理、中信 综合金融服务平台等,三,.,中信银行的主营业务和特色产品,商业银行经营学作业,经营范围：,许可经营项目；吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办理黄金业务；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务；保险兼业代理业务。,三,.,主营业务构成,商业银行经营学作业,2012,年，中信银行的主营业务公司银行业务占的比率高达,71%,，其次是零售银行业务和金融市场业务；而中信银行各地区主营业务中，长江三角洲和环渤海地区占的比重较大都高于,20%,以上，其次是中部地区、珠江三角洲及海西、总部和西部地区,商业银行经营学作业,三,.,主营业务构成,公司金融业务,公司金融业务,国际业务,投资银行业务,机构业务,供应链金融,业务,小企业金融,业务,2012,年，本行积极优化大、中、小企业客户金融服务模式，推进对公客户分层经营，加大供应链金融业务和现金管理业务产品与服务创新力度，加快业 务结构调整，公司金融业务实现了持续较快发展。,本行拓宽多元化对公存款来源渠道，强化低成本、稳定负债的增长。通过 开展机构客户系统性营销、加强现金管理、供应链金融等交易银行产品与服务 的运用，开拓资本市场负债来源，推动了本行对公存款的持续稳定增长。本行 通过优化信贷资源配置，进一步调整对公资产业务结构。为应对利率市场化，本行运用债券、中票、私募债和融资类理财产品等工具，为客户拓宽融资渠道，促进了本行公司金融表内外资产业务协调发展。,商业银行经营学作业,三,.,主营业务构成,零售金融业务,零售金融业务,财富管理,私人银行,信用卡,网络银行,汽车消费信贷,2012,年，本行零售业务深化,“,以客户为中心,”,的经营理念，强化客户体系、产品体系、服务体系、渠道体系和客户经理体系建设。本行继续推进网点零售业务销售化转型，加强零售客户综合财富管理，通过加大储蓄渠道建设力度，加强理财产品创新，促进零售管理资产稳步增长。,本行调整零售信贷产品结构，在保持个人住房按揭贷款核心业务地位同时，重点发展个人经营类贷款和信用卡贷款，同时加快拓展其他个人消费类贷款。,商业银行经营学作业,三,.,主营业务构成,金融市场业务,金融市场业务,金融同业业务,资金资本市场业务,资产托管业务,理财业务,中信银行,金融市场部主要承担,本,行本外币金融市场相关的交易、投资、风险管理和研究等各项职能，旨在构建统一的、覆盖本外币两个资金市场的交易平台，全面提升银行金融市场业务竞争力和综合化、全球化服务水平。,2012,年,本行金融市场业务营业收入,107.97,亿元人民币，占全行营业收入 的比例为,12.52%,；实现非利息净收入为,12.99,亿元人民币，占全行非利息净收入的,10.26%,。,三,.,主营业务及特色业务,商业银行经营学作业,中信,“供应链金融”,是我行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。,作为商业银行最具增长前景的业务之一，供应链金融业务正逐步替代传统的流动资金贷款业务。,中信银行始终将供应链金融作为全行公司银行业务的核心业务加以推动，建立了供应链金融业务集中化、专业化的管理体制，搭建了供应链金融业务的,“三大平台”，打造了“四大增值链”，并形成了“五大特色网络”。,经过多年的努力，中信银行供应链金融业务已处于同业领先地位，其中独具特色的,汽车金融网络业务,和,钢铁金融网络业务,在市场上形成了很高的知名度，赢得了客户的高度认可。,二三特色业务,汽车金融业务,商业银行经营学作业,中信银行最为国内最早开展汽车金融业务的商业银行，从,2000,年进入汽车金融市场，十年来牢牢把握历史机遇，依托专业化的团队，不断扩大与国内核心汽车厂商、供应商、经销商以及终端消费者的战略合作，目前，已与国内,70,家汽车厂商及其,2800,余家经销商建立了良好的合作关系，市场占有率超过,20%,，从而确立了,“汽车金融业务主流商业银行”、“全产业链金融服务提供者”的市场地位，,将汽车金融业务打造成为独具特色、同业领先的拳头产品。,三,.,特色业务,以房养老,商业银行经营学作业,2011,年,10,月份，中信银行在全国范围内发行首张中老年客户专属借记卡,“信福年华”卡,，率先在国内推出“养老按揭”业务,武汉将在年内发卡。据介绍，,养老按揭,和,全国预约挂号服务是“信福年华”卡的两个亮点,。,借鉴国外“倒按揭”思路，在国内率先推出“养老按揭”，老年客户本人或法定赡养人以房产或住房为抵押，向老年客户每月发放用于养老用途的贷款。只须按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金，如果借款人到期不能偿还贷款，则按合同约定处置抵押物。,三,.,特色业务,外汇业务全程通,商业银行经营学作业,随着经济全球化进程的加快，我国宏观经济发生着深刻的变化，中信银行推出了专业（,Specialist,）、速度（,Speed,）、灵活（,Slim,）的“,3S”,服务理念，以优秀的专家队伍、丰富的产品配备、先进的操作平台整合为基础，形成了国际结算、国际清算、外汇交易、衍生产品等互为交叉、互为支持的大外汇服务体系，体现出了中信银行崭新的服务理念、服务组织和服务品质。,中信银行外汇业务全程通全称“全程通,国际贸易金融服务方案”，它整合了中信银行旗下结算、融资、汇率、代理、网上银行和清算等,6,大系列、近,60,种国际业务产品。之所以冠名全程通，一是因为该品牌涵盖了企业在贸易进出口过程中资信调查、制单审单、代理申报、融资汇款和后续理赔等各个环节；二是因为,该品牌具有一站式服务,的特点。,三,.,中信银行的各种理财产品和信用卡,商业银行经营学作业,中信银行信用卡种类,:,中信银行南方基金联名卡普卡,中信银行高尔夫白金信用卡,中信银行兔斯基随心卡,中信银行万事达魔力白金卡,中信银行,I,卡（大学生卡）,中信银行信用卡普卡,中信,STAR,普卡,白金尊贵信用卡白金卡,中信腾讯,QQ,联名卡足球金卡中心银行兔斯基明星卡2003,年,12,月,8,日，中信银行信用卡中心正式对外发行中信信用卡，截至,2006,年,10,月底，累计发卡量已近,200,万张，位居国内银行业前列，其中中信白金信用卡的发卡量更位居全国第一，初步树立了在中国信用卡市场的地位和品牌形象。,商业银行经营学作业,中信淘宝联名卡,商业银行经营学作业,国内首张保险金融联名信用卡,四,.,中信银行的财务风险,商业银行经营学作业,1.,价值分析,2.,盈利能力分析,3.,成长能力分析,4.,短期偿债能力分析,5.,长期偿债能力分析,四,.,财务分析,价值分析,商业银行经营学作业,如图所示：中信银行的每股收益和净利润都是呈快速上涨趋势，受央行政策和国内经济环境影响，近,2012,年增长速度有所放缓！,中信银行的净资产收益率小于工行，与中国银行差不多，增长速度放缓。值得一提的是中信银行的不良贷款率呈上升趋势，而其它上市银行新增不良都已开始放缓，这表明中信银行在本轮资产质量周期中的风险暴露时点可能晚于同业。总体上中信银行的盈利能力在下降！,四,.,财务分析,盈利能力,商业银行经营学作业,中信银行的核心资本充足率都比工行和中行低，相差不是很大，但比行内平均高。对于资本充足率而言，工行好一点，三者都差不了多少。总体上中信银行的短期偿债能力还是蛮强的！,四,.,财务分析,短期偿债能力,商业银行经营学作业,中信银行的营业同比增长率一路下滑，净利润增长比率也是下降趋势，而对比,工行与中行差不多是呈稳定状态。令人难以置信的是,2012,年中信银行的净利润增长,比率竟然跌到,0.69%,，很“荣幸”位居所有银行倒数第一！最后只能说中信银行的成长能力不大好。（不是一般的差！）,财务分析,成长能力,商业银行经营学作业,中信银行的产权比率比工行和中行都低一些，但比行业好很多，而对资产负债率而言，中信银行与工行和中行都差不多且趋势比较稳定！总体上来讲中信银行的长期偿债能力一般，没有出彩的亮点！,四,.,财务分析,长期偿债能力,商业银行经营学作业,五,.,面临的困境,商业银行经营学作业,1.2012,年中信银行总资产、净利润增长放缓，资产质量压力巨大,。2.,中信银行,2012,年不良贷款额达,122.55,亿元，较之,2011,年的,85.41,亿元，增幅达,43.48%,3.,与其他股份制银行相比，中信银行对批发银行业务的依赖过大更容易受到外部经济环境影响。,4.,中信银行理财产品频出事，高管推卸内部管理责任，造成不良影响,。,六,.,未来发展战略,商业银行经营学作业,针对中信银行面临的困境，我们为中信提出了几个未来发展战略重点。,1.,调整业务结构，增加盈利点,2.,加强内控监督，降低不良贷款率,3.,维护信誉，树立良好形象,4.,调整客户结构，要与大银行错层竞争,5.,突出独特的市场价值,商业银行经营学作业,Thank you!,The end,