银行营业机构柜员岗位设置指引(综合柜员制).doc

0xx银行营业机构柜员岗位设置指引
（综合柜员制）

为加强内部控制，优化劳动组合，提高工作效率，规范营业机构综合柜员制下柜员岗位设置，明确岗位职责，制定本指引。
一、岗位设置及人员配备标准
（一）主管柜员：2+N人（N<=1）
1、主管柜员为派驻营业部经理和业务主管，业务主管必须取得营业部经理任职资格。营业部经理柜员角色设为“网点主管”,柜员级别设为B。业务主管柜员角色默认为“综合柜员”，柜员级别为C；营业部经理离岗时，经营业部经理转授权或经上级行授权，业务主管柜员角色修改“网点主管”,柜员级别修改为B。
2、如对公与对私业务不在同一办公区域，或开设低柜，可增设个人业务主管负责个人业务的审核和授权工作。个人业务主管必须取得营业部经理任职资格，柜员角色设为B。
（二）前台综合柜员3+N人，柜员级别设置为C或D。
（三）后台综合柜员2+N人，柜员级别设置为C或D（业务量小的机构可以不设后台柜员岗位，由前台柜员交叉复核）
前台综合柜员及后台综合柜员中，应保证3名柜员同时当班（节假日保证2名柜员同时当班），固定保管汇票专用章、结算专用章的柜员不参加轮班。
（四）低柜柜员：0+N人
营业机构在具备条件情况下，经批准可开设低柜，并根据业务量、客户量等因素配备兼职或专职低柜柜员。柜员级别设为C或D。
（五）其他专柜柜员：0+N人
如管辖行根据营业机构业务种类及其业务量，批准开设其他业务专柜（如公积金专柜、财政业务专柜、理财业务专柜等），则分别增设专柜柜员，级别设为C或D。
（以上N≥0，营业机构可根据窗口开设数量、业务量、营业时间、新员工占比等实际情况确定。）
二、岗位制约原则
（一）保管汇票专用章（汇票专用章印模）、本票专用章的柜员应与保管银行汇票、银行承兑汇票、银行本票等重要空白凭证的柜员以及保管密押器（如有）的柜员相分离，必须遵循章、证、押（压）三分管的原则。
（二）保管单位开户证实书、单位定期存单、权利凭证等重要空白凭证的柜员应与保管业务公章的柜员相分离。
（三）保管业务公章的柜员应与保管票据交换章的柜员相分离。
三、柜员岗位职责
（一）主管柜员职责
营业部经理负责按照《xx银行营业部经理派驻制管理办法》的规定，对营业机构会计结算工作和柜台业务履行审核、授权、监督、检查的职责。负责保管《重要物品保管和交接登记簿》。
营业部经理和业务主管同时当班时，业务主管在坚持岗位制约原则下，既可履行前台综合柜员职责，又可履行后台综合柜员职责；营业部经理离岗时，经营业部经理转授权或经上级行授权，业务主管履行营业部经理职责。
（二）个人业务主管职责
1、作为个人业务专柜柜员，直接办理个人业务，并可参与轮班。
2、如遇营业部经理临时离岗，可作为主管柜员，履行零售业务的审核、授权、监督、检查等职责。
3、如营业机构对公与个人业务不在同一办公区域，负责个人业务柜台（含低柜）相关业务的审核和授权工作。
（三）前台综合柜员职责
负责独立处理所有前台的对公及零售柜台业务，其中固定保管结算专用章、汇票专用章的柜员不参与轮班。具体职责包括但不限于：
1、负责办理个人客户开销户、现金存取、转账汇划、国债、理财、基金、信用卡、代理业务、网银、手机银行签约等。
2、受理对公客户活期、定期等开销户及客户信息变更申请，负责对公账户资料的整理，归档保管。负责在账户管理系统中处理对公账户开户、修改、销户业务等。负责印鉴更换维护和印鉴卡管理。
3、受理客户提交的各种结算票据，负责初审票据的合法性、真实性和完整性，核对印鉴、支付密码，并在业务系统中做相应操作；负责维护验印设备和票据鉴别设备。
4、负责受理银行汇票、银行本票等票据签发业务；
5、负责办理银行资产类业务的出账操作。
6、负责审核发出的和收到的委托收款凭证。
7、负责收存客户回单，做好回单的发送工作，受理客户查询。负责维护电子回单箱。
8、负责保管和使用行名个人业务专用章、业务受理章、业务办讫章、外币兑换专用章、个人名章等；负责维护出纳机具、身份证核查设备等。
9、负责保管本人的凭证尾箱，按规定出售和使用重要空白凭证，日终换人复点并双人同时封箱入柜保管。
10、负责残损票币、零钞的兑换和假币的收缴工作；负责维护货币鉴别设备。
11、负责在行式自助设备的清机、加钞、ATM吞卡处理等工作，负责保管ATM钥匙。
12、各项业务做到日清日结，每日营业终了应换人复点现金及重要空白凭证尾箱，并双人同时封箱。
13、其他新开办业务或上级主管交办的其他工作。
（四）后台综合柜员职责
1、负责对需复核的业务系统交易进行复核处理。
2、负责每日同城票据交换提出票据的复核。
3、负责处理银行汇票、银行承兑汇票、支付清算系统、执法机关的查询查复业务。
4、负责大额资金汇划业务的电话核实；
5、 负责外汇业务国际收支申报、大额与可疑交易和大额现金的反洗钱报备工作以及客户洗钱风险等级分类工作等。
6、负责保管各类贷款、承兑、贴现、保函等业务底卡和协议等资料；负责保管已贴现的银行承兑汇票。
7、负责保管和使用行名业务公章、汇票专用章、结算专用章和个人名章等；兼任业务印章管理员的后台柜员，负责保管《会计结算业务印章保管和交接登记簿》。主管柜员不兼任后台综合柜员时，行名业务公章由主管柜员保管和使用。
8、负责保管票据交换章，对提出票据统一进行复核、打码及清分。打印提出业务清单，并做好票据的交接工作。保管票据交换章的后台柜员不能保管行名业务公章。
9、兼任现金库管员的后台柜员，还负责本机构现金库及重要空白凭证库管理，合理请领、调拨和上缴现金及重要空白凭证；负责现金计划管理工作；负责双人办理现金尾箱的交接。但不能保管业务公章、汇票专用章、结算专用章。
10、 负责银企对账工作；负责定期（至少每月）组织内部对账。
11、 负责编制各类统计报表和其他报表，保证报表准确、及时、完整，交叉复核需报送的报表。
12、负责会计档案的整理、保管、归档工作（如兼任现金库管员的后台柜员不能负责此项），并按规定做好借阅登记工作。
13、其他新开办业务或上级主管交办的其他工作。
四、本指引由总行会计结算部负责制定、解释、修改。
五、本指引自正式发文之日起实施。

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