银行对公客户资金体内循环管理规程模版).doc

中国xx银行对公客户资金体内循环
管理规程
（试行）

目 录

第一章 总 则
第二章 部门职责
第三章 数据支持
第四章 商机推送和营销管理
第五章 考核与通报
第六章 风险管理
第七章 附 则
第一章 总　则

第一条 为加强对公客户资金体内循环管理，促进上下游资金承接和企业存款稳定增长，不断创新客户营销管理机制，最大限度激发对公客户经理的效率和潜能，引领各级机构对公客户资金体内循环良性发展，制定本规程。
第二条 对公客户资金体内循环是指以我行对公客户付款行为为切入点，通过分析付款单位客户资金支付情况，争取付款单位将款项支付至收款单位在我行开立的账户，从而实现对公客户资金在我行系统内流转或沉淀，达到企业存款稳存、增存目标。
第三条 资金体内循环管理手段包括付款管理和收款管理两方面。付款管理指付款行对客户大额支付除开展资金挽留工作外，对客户确需支付的款项特别是支付到系统外银行机构的款项开展营销工作，争取将款项支付至我行收款客户对公账户。对未在我行开立账户的收款客户，通过与付款客户、收款地银行开展联动营销，协助收款客户所在地分支机构营销收款客户至我行开户。收款管理指收款地所在分支机构根据系统数据，筛选出我行支付到本地区大额支付款项而收款客户又未在我行开户的客户名单，收款地分支行根据目标客户名单，据此进行客户精准营销
第四条 对公客户资金体内循环管理主要包括资金体内循环率和资金体内承接率。机构作为付款行时，考核对公客户资金体内循环率提升情况。资金体内循环率=付款行流出至全国建行的资金合计/付款行流出至全国所有银行机构的资金总额*100%；机构作为收款行时，考核对公客户资金体内承接率提升情况。资金体内承接率=全国建行流入至收款行资金合计/全国建行流入至收款行所在地区所有银行机构资金总额*100%。
第五条 本办法适用于中国xx银行境内各级分支机构。

第二章 部门职责

第六条 总行公司业务部牵头负责全行对公客户资金体内循环管理的组织和推进。负责协同总行各相关部门、指导分行开展资金体内循环管理，负责跨一级分行大额资金划转、营销商机等信息的收集和传导，负责对各一级分行开展资金体内循环管理情况进行定期通报和考评。
第七条 总行战略客户部、机构业务部、小企业业务部、结算与现金管理部、国际业务部负责组织所属条线或所属客户开展对公客户资金体内循环管理。
第八条 一级分行公司业务部牵头负责分行对公客户资金体内循环管理的组织和推进。负责向总行公司业务部报送跨一级分行商机信息，接收总行反馈的商机信息，牵头指导经办行开展客户营销工作，负责与相关一级分行开展联动营销，负责定期向总行公司业务部反馈资金体内循环管理开展情况。
第九条 一级分行集团客户部（战略客户部）、机构业务部、小企业业务部、国际业务部、结算与现金管理部负责推动所属条线开展对公客户资金体内循环管理。负责向总行归口管理部门报送跨一级分行商机信息，接收总行反馈的商机信息，牵头指导经办行开展客户营销工作，负责与相关一级分行开展联动营销。
第十条 各级行数据（信息）管理部门为实施资金体内循环管理提供数据支持。
第十一条 各级行信息技术部门为实施资金体内循环管理提供技术支持。

第三章 数据支持

第十二条 企业级数据应用平台为各级机构实施资金体内循环管理提供数据支持，可支持收付款行掌握本行、本地区客户收付款情况，支持管理层对资金体内循环管理有效实施考核、管理，支持精准营销。
第十三条 资金体内循环管理数据范围包括转账、汇划、超级网银、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票、委托收款等，不包括个人账号、资金归集、内部帐、同名客户在建行不同账户互转、分行特色同城票据等。
第十四条 总行公司业务部、战略客户部、机构业务部、小企业业务部、国际业务部、结算与现金管理部确定两名专门人员，一级分行公司业务部确定两名专门人员，二级分行确定一名对公业务的经办人员，负责对本部门（本行）对公资金体内循环数据进行汇总、分析、商机挖掘。
第四章 商机推送和营销管理

第十五条 总行公司部将根据每季度大额资金交易明细，汇总出跨一级分行《商机客户营销名单》发至各分行，各分行要成立资金体内循环营销团队，依据名单进行精准营销，并于每季度结束前将营销成果上报总行公司部。
第十六条 各分行应建立完善的跨一级分行信息传导机制，对于重点商机客户，各分行应跨区域联动营销。作为付款行，分行应积极联系下游客户所在地分行，协助在我行开户承接资金；作为收款行，分行应根据系统寻找建行付款至本区域内未在我行开户的客户，积极营销客户在我行开户。同时，各分行也要根据本行数据，梳理出本区域内重点客户营销名单，建立跨二级分行联动营销机制，对重点客户进行营销。

第五章 考核与通报

第十七条 总行公司业务部主要考核各分行资金体内循环率和资金体内承接率指标的提升情况，并根据对公客户资金体内循环监控系统中循环率和承接率的数据，按月通报各分行资金体内循环情况。各分行应定期监测本行资金体内循环情况，对照目标定期对资金体内循环管理开展情况进行分析总结。
第十八条 总行公司业务部将根据每季度分行上报的《商机客户营销名单》营销成果，考核商机客户营销成功的数量、金额，并定期通报全行营销情况。
第十九条 各分行应积极实行对公客户资金体内循环管理，充分利用总行和分行的资金体内循环系统，寻找商机，精准营销。总行将对各分行使用总行对公客户资金体内循环监控系统的频率、效果进行定期通报。

第六章 风险管理

第二十条 各级机构在使用系统过程中注意保密，报表仅供已向总行报名的资金体内循环管理员使用。使用过程中仅限在线查看，严禁下载。如各级机构资金体内循环管理员变动，及时向总行公司部报备。

第七章 附 则

第二十一条 各一级分行应结合本行实际管理情况，制定相应的对公客户资金体内循环管理考核实施细则。
第二十二条 本规程自下发之日起正式实施。

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