2017年上半年陕西省银行职业资格《法律法规》：准货币考试题.docx

2017年上半年陕西省银行职业资格《法律法规》：准货币考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的__功能。
A．风险分散功能
B．优化资源配置功能
C．经济调节功能
D．货币资金融通功能
2、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）
A．回购交易
B．即时交易
C．例行交易
D．现金交易
3、可以作为抵偿债务的资产包括__。
A．依法被查封、扣押、监管的资产
B．已经先于银行进行抵押或质押的资产
C．所有权、使用权不明确或有争议的资产
D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款
4、项目现金流量计算的内容包括__。
A．折旧支出
B．无形资产支出
C．固定资产投资
D．递延资产摊销
5、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用__。
A．客户制订的格式合同
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制订的格式合同
D．口头形式
6、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。
A．对银行金融实行并表监督管理
B．维护支付、清算系统的正常运行
C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
7、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。
A．关注
B．次级
C．可疑
D．损失
8、__是周期性行业处在经济扩张阶段的特点。
A．市场需求疲软
B．企业破产
C．工业产出下降
D．行业增长较为强劲
9、新《保险法》自__起施行。
A．2009年2月28日
B．2009年10月1日
C．2009年10月28日
D．2010年1月1日
10、关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。
A．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B．有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年
C．有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法
D．申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证
11、下列关于银行市场定位策略的说法中，不正确的是__。
A．银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略可以同时并存
B．银行可以有多种市场定位策略，在某一个时期内银行只能考虑一种定位策略
C．银行市场定位策略有客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略等
D．形象定位策略是银行的一种整体定位
12、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是__。
A．内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润
B．买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值
C．卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值
D．价内期权和平价期权的内在价值为零
13、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是__。
A．具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁
B．有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力
C．购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用
D．信用良好，且有诚意做分期或一次性还款
14、自有资金现金流量表从的角度出发，以( )为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。
A：债权人，全部投资(建设投资和流动资金)
B：投资者，全部投资(建设投资和流动资金)
C：债权人，债权人的全部借款额
D：投资者，投资者的出资额
E：著作权
15、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。
A．设计特色办公大楼
B．设计专用字体
C．提供增值服务
D．设计户外广告
16、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。
A．提高寿险保额
B．以子女教育年金储备，高等教育费为主
C．以养老险或递延年金储备退休金为主
D．投保长期看护险或将养老险转即期年期
17、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以__为限。
A．受托人财产
B．托管人财产
C．委托人财产
D．信托财产
18、以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是__。
A．H股
B．S股
C．A股
D．B股
19、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是__。
A．执行价格
B．期权价格
C．现货价格
D．市场价格
20、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
21、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起__内予以回复。
A．10日
B．20日
C．30日
D．60日
22、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。
A．当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险
B．随着所能获得现金流量信息的可能性和准确性降低，流动性评估结果的可信赖度也随之减弱
C．现金流分析不能真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
D．在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充
23、下列关于期权时间价值的理解，不正确的是__。
A．时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分
B．价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值
C．期权的时间价值随着到期日的临近而减少
D．期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值
24、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？　　伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元　　中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A．直接标价法、间接标价法
B．间接标价法、直接标价法
C．直接标价法、直接标价法
D．间接标价法、间接标价法
25、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是__。
A．应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定
B．全部由借贷双方自主协商
C．由银行来定
D．由第三者中介机构来定
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。
A：贷款的期限和利率
B：与各等级类似的贷款的市场价格
C：专门评级机构对类似贷款的评级
D：贷款证券化条件下确定的贷款价值
E：固定资产迅速变化
2、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是__。
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
3、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得__。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
4、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
5、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。
A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境向一致
D．建立完善的信息报告和信息披露制度
6、可以利用的税收规划手段有__。
A．避税规划
B．分散规划
C．集中规划
D．节税规划
E．转嫁规划
7、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。
A．消费市场
B．政府支出
C．零售市场
D．外汇市场
8、商业银行的战略风险来源主要体现在__。
A．资金使用成本的提高
B．商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C．为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
D．为实现目标所需要的资源匮乏
E．整个战略实施过程的质量难以保证
9、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。
A．黑色预警法
B．黄色预警法
C．蓝色预警法
D．红色预警法
10、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
11、下列__解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并需要解散
D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照
12、项目规模的主要制约因素有__。
A．资金和基本投入物
B．生产技术和设备、设施状况
C．项目所处行业的技术经济特点
D．国民经济发展规划、战略布局和有关政策
E．其他生产建设条件
13、商业银行对关系人__
A．可以发放信用贷款
B．不得发放担保贷款
C．发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D．发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
14、保险诈骗罪的客观方面表现为__。
A．投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故
B．投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故
C．投保人故意虚构保险标的
D．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病
E．投保人、被保险人或者受益人对发生保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度
15、宏观经济政策对投资理财的影响具有__的特点。
A．针对性
B．全面性
C．复杂性
D．持续性
E．综合性
16、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是__。
A．市场细分是目标市场确定的前提
B．目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场
C．选择适合自身的目标市场是市场细分的基础
D．细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场
17、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应__。
A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
18、商业银行债权评级中影响债券损失率的因素主要包括（）。
A．产品因素
B．公司因素
C．行业因素
D．地区因素
E．宏观经济周期因素
19、商业银行个人理财业务的政策监管包括__。
A．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格
B．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性
C．商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理
D．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险
E．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性
20、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__，单户贷款额度最高不超过__。
A．1500元，1万元
B．2000元，2万元
C．1500元，2万元
D．2000元，1万元
21、贷款风险分类最核心的内容就是。
A：基本信贷分析
B：还款能力分析
C：还款可能性分析
D：确定分类结果
E：著作权
22、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有__件。．
A．6
B．4
C．8
D．2
23、下列属于国际收支中经常项目的有__。
A．直接投资
B．企业信贷
C．劳务收支
D．汇款
E．贸易收支
24、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的__以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
25、依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标主要类别包括__。
A．风险补偿类指标
B．风险偏好类指标
C．风险水平类指标
D．风险迁徙类指标
E．风险抵补类指标