房贷利率正值史上最低!但这时要告诉你十句“血的经验”.doc

房贷利率正值史上最低！但这时要告诉你十句“血的经验”

综合：人民日报、广州房产，长沙晚报，365南京地产资讯，转自365二手房网

央妈还是忍不住降了，果然是好妈！

央行5月10日发布公告称，自5月11日起存贷款利率下调25个基点。这是近半年内的第三次降息，此前央行已分别于去年11月22日、今年年3月1日两次降息，降息幅度分别为0.4%和0.25%，累计下降0.65%。当前，5年以上商贷基准利率为5.65，公积金为3.75，基准利率已经跌破最低历史纪录！

好了各位，如果你们是以下角色：苦逼的房奴，想买房的准业主，被套死的股民，爱买理财产品的小能手，甚至喜欢海淘的腐败人士……之一，那么，降息与你，真的是息息相关。

惊喜！房贷享受史上最低利率

此次降息后，当前基准利率为：5年以上商贷基准利率为5.65，公积金为3.75，从最近的20次房贷利率变化看，已经跌破2009年历史最宽松时期执行的5.94与3.87的最低历史纪录。TO 房奴恭喜！每月少还159元

降息对房地产行业带来直接利好。从供给端来讲，降息之后，有利于降低房地产开发商的负担利率；从需求端来讲，降息周房贷利率相当于在原来的基础上再打9.6折，月供减少，总利息更低，有利于调动人们买房的需要。注意啦今年降息月供明年才会调整
房贷合同中关于遇央行调息房贷利率调整的规定，有按次年调整和按次月调整两种，但行业主要是按次年调整。因此，需要提醒购房者的是，对已经开始供房的市民而言，根据大部分购房者跟银行签的借款合同，此次降息月供调低将等到明年元旦之后；贷款在审批中或批好没下款的购房者月供按现行利率执行！如何知道自己跟银行签的合同是按次年调整还是按次月调整呢？具体以房贷合同为准。例如：某房贷合同就有一项规定：“如遇到中国人民银行公布的贷款基准利率调整，本合同项下的贷款利率在次年1月1日起作相应调整，不再另行通知借款人。”这种调整方式不止适用于商贷，公积金贷款也同样适用。按照最新出台的政策，2015年5月11日以前发放的购房贷款，在5月11日后仍执行原利率，不分段计息，从2016年1月1日开始，执行调整后的新利率；2015年5月11日以后发放的购房贷款，则直接按新的利率执行。在这个历史最低利率时代，告诉你十句经验
1：任何人都没有能力改变高房价，一直喊涨的和一直喊跌的都不要脸，看信贷宽松幅度选时机，在核心区域买、买、买。
2：只有一套房换房的人，千万别总以为自己的房子最好，以为你是换，墨迹卖，最后可能是多卖了10万，结果要多花20万买。
3：对于缺乏思想力和行动力的人来说，任何时候都不是机会：高时嫌太高，低时怕再低。思路决定出路，贫富皆由思想决定。
4：战略上城市包围农村，战术上农村包围城市。买得起大城市不买小城市，买得起中心城区不买郊区，任何时候位置决定一切。

5：通胀时代，时间是最大的成本，舍不得孩子套不着狼，舍不得利息买不到房。
6：很多等保障性住房的人，最终往往会以比若干年前市场还高的价格，买到比若干年前更偏更远的房子。
7：不要以为房地产遍地黄金随手可捡，至少有些房产已经过剩或即将过剩：旅游房产、商业房产、远郊不配套区域房产。
8：数据只是过去，数据永远是滞后的，房价指数、库存都已经失真。只要看到信贷全面松绑，买房就是对的。
9：信用消费时代，人可以提前安排自己一生的收入，今天的你月收入5000不代表明天你还这样。买房一定要努一把，否则肯定后悔，买车一定要悠着点。
10: 原来不是人们想买房，而是人们非买房不可，不买房就没有婚姻;不没房孩子的未来该何去何从;不买房就没有一个安定之所……买与不买，人生都在那里。
TO 股民最近两次降息之后大盘都是涨！

据融360分析，降息将给股市带来巨大利好，相信会有更多的资金从其它投资标的流入股市。2015年股市或将继续保持牛市格局，从投资者大类资产配置来看，有投资经验或具备一定风险承受能力的投资者，2015年应增加权益类资产的配置，提高资产收益。

而看历史上的反应，最近降息，股票都涨！

TO 理财小能手宝宝收益率会更低，P2P好坏参半

降息之后，意味着货币市场将更加宽松，以余额宝为代表的宝宝类产品的收益或将走低，收益率甚至有跌破4%的可能。银行理财产品收益率将进入下降通道，二季度很有可能跌破5%。P2P平台喜半参有，失去高息优势，但吸引更多小微企业可能会刺激二次发展。

TO 海淘派一族买买买！人民币购买力还是棒棒哒！

从过去的经验来看，降息之后人民币贬值的可能将会加大。不过，即便人民币贬值，对大家的生活影响也不会很大，一来从维护人民币形象和金融稳定的角度来考虑，国家不会让人民币汇率有巨大的波动。二来今年以来，除了美国以外的世界主流经济体都在降息。人民币相对这些货币反而一直是升值的，因此人民币的购买力是有保证的。

降息的六大影响与你相关！

1、去银行存钱，利息变少了
此次央行降息，1年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%，意味我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。同时，存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍（若商业银行用足上浮区间，则上浮后的存款利率与调整前的水平相当），则给各家商业银行更大的自主空间，银行间形成差别化利率竞争的态势。其实也是件好事，存钱可以“货比三家”，选择利率更高的银行来打理自身的财富。
2、楼市影响：商业贷款和公积金贷款利率均下降 房贷压力小了
个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。比如买房时商业贷款100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。
3、生活消费更加活跃
降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示，2014年10月城市和农村消费者信心指数分别为102.0和106.9。通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。
4、民众理财会有更多选择
央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好，但嘉丰瑞德理财师提醒大家，股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。
不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收益会将下行，建议大家谨慎选择。
5、股市影响：六大行业受益明显 最利好地产股
分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。
降息对股市什么影响？无疑是重大利好。因为货币的价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，也会刺激企业投资。这些，对股市当然都是利好。由于这次降息，股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破，一旦放量突破，则新的主升浪即可确立。所以，后市，投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。
当然，就短期而言，对银行股显然是利空，因为降息使得贷款利率下降，而鉴于现在银行仍然缺流动性，它们就不得不继续上浮存款利率。如此，银行存贷款利差将再次被挤压。
降息最大利好的板块就是房地产板块。因为，对于当前房地产行业来说，货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后，市场迎来一轮购房潮，房地产企业的资金面压力有所缓解。如今，再次降息，不但会促进购房者购房，也会降低企业成本，故对房地产股来说是重大利好。
降息会进一步引发人民币的贬值预期，所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空，譬如造纸行业等。但是，人民币贬值利于出口，所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说，是利好消息。另外，一方面降息，另一方面政府增加基础建设投资，未来基础建设相关板块值得继续关注。
6、贷款环境宽松，创业投资更容易
此次降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。
此次央行降息，旨在降低社会融资成本，传导到投资理财市场，除了整体利好楼市外，对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息，但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争，未来在存款时，消费者可“货比三家”后进行选择，以获取更高的收益。此外，存款保险条例已在征求意见，即将出台，银监会在去年12月4日又下发了《理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，大家密切关注并及时研判政策走向，在理财方面仍需做到理性，最好采取组合投资策略，分散风险，实现收益最大化。
降息利好这么多，我们最后来回顾一下今年楼市政策及南京市场的表现。

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