广东金融结算服务系统业务教材.pptx

广东金融结算服务系统业务广东金融结算服务系统业务2010-12-92010-12-9一、系统介绍广东金融结算服务系统（下简称：EFT中心）是人民银行广州分行组织开发的区域性支付结算系统，参与单位包括广东省（深圳除外）内各商业银行。本系统实行724小时运行，无金额上限，对于非通汇行，其处理的来账范围是：广东省范围内跨行人民币实时贷记业务以及外币来账业务（包括外币实时贷记业务、粤港外币实时贷记支付业务和跨境人民币结算境内转汇业务）。广东金融结算服务系统的适用范围：全省商业银行（深圳除外）。目前工行湛江、韶关、江门分行未开通此项业务。请各行不要往以上地区发送往帐。（一）系统处理的业务范围系统处理的业务范围金融结算服务系统处理的支付业务包括：实时贷记本外币支付业务、在线支付业务、批量贷记业务、粤港外币实时支付业务、定期贷记业务、定期借记业务。我行现已开通的业务包括：人民币实时贷记支付业务、在线支付业务、批量(定期)贷记业务。系统对业务处理采用批量处理方式和单笔实时处理两种方式。1.实时贷记本外币支付业务实时贷记本外币支付业务处理参与银行之间的人民币及外币贷记支付业务。付款银行向EFT中心逐笔发起指令，EFT中心处理后将清算结果返回发起银行，并实时向收款银行转发支付指令。其处理方式为逐笔实时。实时贷记本外币支付业务种类有：实时贷记、实时贷记退回、同城外币内部转账和跨境人民币结算业务境内转汇业务。与“在线支付业务”即时到账的情况不同，实时贷记业务是一种对到账时间要求不高，接收方入账可人工介入的业务处理方式。2.在线支付业务在线支付业务在线支付业务实时处理参与银行之间的贷记支付业务并立即确认入账结果。付款银行向EFT中心逐笔发出业务指令，EFT中心处理后立即向收款银行转发，收款银行实时记账并向付款银行返回业务回执。在线支付业务在线支付业务付款银行收到在线实时支付业务成功回执后，应视收款银行已经入账，同时向客户提示收款银行已入账的信息。若收到在线实时支付业务失败回执后，视为收款银行入账失败，同时进行客户资金退回并向提示交易失败的信息。在线支付业务在线支付业务业务特点：与人民币实时贷记业务相比，在线支付业务的特点是资金即时到账，客户立刻可知到账结果。如客户需要加急办理汇款，可使用在线支付。3.批量贷记业务批量贷记业务批量贷记业务是处理银行之间多笔组包的贷记支付业务。付款银行将多笔金额小且不要求立即达账的汇款业务组成一个业务包发起支付业务指令，结算中心清分后向收款银行转发。该业务功能等同与小额支付系统，可根据银行需求，将贷记交易自由组包，并由行内系统时间设定随时发送交易。批量贷记业务主要包括：批量普通汇款业务、代发保险费用等贷记业务。办理定期贷记业务，付款人与付款人开户行需要签订双方合同（协议）。（二）运行时间（二）运行时间人行系统每周724小时不间断运行、系统资金清算日和运行时间按照人民银行广州分行规定执行。目前省行的日切时间为16：30，日切后不可发送往账，系统会提示“9705系统状态不是启动状态”。如当日16：30前已录入但未确认的报单，柜员无须做任何处理，系统日终后会自动删除。（三）广东金融结算服务（三）广东金融结算服务系统业务收费标准系统业务收费标准收费标准参照广州银办发【2010】157号文关于调整广东金融结算服务系统业务收费标准的通知执行，2010年6月1日起执行该标准。我行对客户的收费我行对客户的收费标准按照汇款的标准执行。标准按照汇款的标准执行。（四）科目及账户设置（四）科目及账户设置 1.“79141人民币结算资金汇划收入”科目下的“其他资金汇划业务收入”专用账户。核算本行营业机构和省行运营管理部通过广东金融结算服务系统办理各项业务，向客户收取的资金汇划费和手续费。2.“66613同城交换收妥抵用款项”科目下设置“待核销广东金融结算服务系统业务款项”专用账户。核算广东金融结算服务系统中来账行需手工核销的贷记业务。（五）柜员掩码设置（五）柜员掩码设置各营业机构开通柜员的广东金融结算服务系统业务相关功能时，掩码设置要求如下：应用掩码：请开通“39-中间业务”功能。二、业务操作广东金融结算服务系统的来账处理方式分3种：全省一点接收全省一点接收：指全省的来账业务可以通过该行的省行的一个指定行号接收处理，发起行不需要查询具体的接收网点行号。各地区一点接收各地区一点接收：指一家银行一个地区的来账可以通过当地一个指定行号接收处理，发起行无需查询具体的接收网点行号。网点接收网点接收：与大小额支付系统一样，需要查出具体的来账行行号。实际案例：实时贷记全省实际案例：实时贷记全省一点接入集中受理案例一点接入集中受理案例某客户在我行网点柜台办理汇款业务从我行A账户汇出5万元至广发石龙支行开户的B账户，我行柜员在本行系统操作界面选择实时贷记（或在线支付业务），然后录入，收款银行（接收银行）行号只需录入直接参与者行号306581000003(广东发展银行股份有广东发展银行股份有限公司运营作业部限公司运营作业部)。一点接入的好处在于：如找不到行号，可直接填写各行省/分行行号：这就大大提高了柜员的工作效率，免除了查询具体接收行（或网点）的行名行号。而且，利用在线支付功能，可清楚告知额客户资金已入账，提高服务水平。（一）（一）往账业务1.普通贷记业务类型普通贷记业务类型普通贷记业务包括：人民币实时贷记支普通贷记业务包括：人民币实时贷记支付业务、外币实时贷记支付业务、人民付业务、外币实时贷记支付业务、人民币在线支付业务、粤港外币实时支付业币在线支付业务、粤港外币实时支付业务、跨境人民币结算境内转汇业务等汇务、跨境人民币结算境内转汇业务等汇款业务。款业务。2.普通贷记业务往账处理普通贷记业务往账处理（1）业务受理柜员受理客户提交的支票、结算业务申请书、托收承付或委托收款业务凭证，并按规定缴纳相关费用。（2）业务审核、凭证是否符合支付结算业务规定。、转入个人结算账户的款项是否符合结算账户管理的规定，手续是否完备。、是否按规定计收手续费。（3）交易处理往账录入录入贷方业务前应先做好相关子系统的贷记过渡类交易（扣款交易），交易成功后，贷记过渡类交易执行柜员打印记账凭证和两联过渡凭证。人民币实时贷记支付业务录入员依据审核无误后的原始凭证，选择“955a行号信息模糊查询”交易，查询接收行行号，再操作“9620人民币实时贷记往账录入”交易录入往账信息。交易成功后，打印一联录入凭证（记账凭证代，下同），在原始凭证上加盖有关印章后与录入凭证、两联过渡凭证一并传递给确认柜员。人民币在线支付业务发起人民币在线支付业务前，必须先确认接收行的收款人账号和户名；经确认收款人账号和户名相符的，才能发出往账业务。录入员选择“9623客户帐户信息验证”交易输入接收行行号、客户账号信息、公私标识、户名，交易成功后选择“9552人民币在线支付录入”交易，比照“人民币实时贷记支付业务”作往账录入处理。、往账确认确认员收到录入员传递的录入凭证、两联过渡凭证和原始凭证，审查无误后，根据不同的业务种类选择相应交易进行处理。人民币实时贷记支付业务。确认员选择“9621人民币实时贷记往账确认”交易，根据原始凭证按系统提示确认往账信息。交易成功后，在两联过渡凭证上打印记账信息，原始凭证加盖有关业务印章与录入凭证一并附确认记账凭证后。第二联过渡凭证退回贷记过渡类交易执行柜员附贷记过渡类交易记账凭证后。人民币在线支付业务。确认员选择“9553人民币在线支付往账确认”交易，比照“人民币实时贷记支付业务”作往账确认处理。（4）、会计分录：往账录入不产生会计分录，往账确认的会计分录如下：发起行（付款行）：借：XX存款 贷：92过渡账户 借：92过渡账户 贷：70301 通存通兑往来（二）来账业务规定1.自动入账的来账业务，次日由来账行打印客户入账通知书。2.需手工核销的来账业务应及时处理。3.来账业务做退回处理，须经运营主管审批。（三）普通贷记业务来账处理三）普通贷记业务来账处理1.来账业务查询营业期间，柜员通过“9533贷记明细查询”交易，查询本行是否收到未核销的来账。2.来账打印.来账状态为“来账已入账”的，系统已自动记入收款人账户，柜员选择“9585电子交换（支付/联行）提入凭证”和“967a提入凭证打印”交易生成、打印来账凭证，加盖有关印章后：第一、第二联作批量柜员传票，第三联（客户入账通知）交客户。.来账状态为“已挂账”的，选择“9585电子交换（支付/联行）提入凭证”和“967a提入凭证打印”交易生成、打印联行来账凭证。3.来账核销。人民币实时贷记支付业务。人民币实时贷记支付业务。我行来账业务采取“集中接入”模式，即所有营业网点不论是否开通广东金融服务系统业务，均可接收广东金融服务系统的来账业务，根据是否加入广东金融服务系统网点，做相应处理：已加入广东金融服务系统网点的处理。已加入广东金融服务系统网点的处理。“直接入账直接入账”核销类型处理核销类型处理对收款人账号为本行账户、且账号户名一致的来账，柜员可使用“9583实时贷记来账挂账解付”交易，选择核销类型“直接入账”进行核销入账处理。交易成功后，打印相应联行来账凭证，加盖有关业务印章，第一联来账凭证作记账凭证，第二联来账凭证作记账凭证附件，第三联来账凭证交客户作入账回执。“直接退回直接退回”核销类型处核销类型处理理已加入广东金融结算服务系统网点，对收款人账号、户名有误等错误来账需退回的经运营主管审批同意后，柜员可使用“9583实时贷记来账挂账解付”交易，选择核销类型“直接退回”作退汇处理。交易成功后，打印相应联行来账凭证，加盖有关业务印章，第一联来账凭证作记账凭证，第二、三联来账凭证作记账凭证附件。柜员选择“直接退回”核销类型核销来账后，系统调用相关退汇交易，将该笔来账核销后自动原路退回。退回时，原收款人改为付款人，原付款人改为收款人，其余货币代码、交易金额等要素不变，柜员可以在“摘要”项录入退汇原因，但不能手工更改其他退汇信息。未加入广东金融服务系未加入广东金融服务系统网点的处理。统网点的处理。对收款人账号为本行客户，且账号户名一致的来账，比照以上“已加入广东金融服务系统网点的处理”核销来账及入客户账。对于因收款人账号、户名不符等原因暂时不能入账的来账报单款项，在66604科目下开立“待处理金融服务平台来账贷方报单”账户进行挂账。各来账行每日营业初始时通过0137交易查看66613科目下的专户是否有余额，如有，通过9533交易检查后将来账业务处理完毕。对于来账业务，各营业网点每日必须定时查看，及时处理，日终前核销完毕。人民币在线支付业务。人民币在线支付业务。人民币在线支付业务的来账均由系统自动入账，无须作手工核销来账处理。（四）批量（四）批量/定期贷记业务定期贷记业务目前我行无此类发起业务，发起行的业务处理详见操作规程。接收行的处理1、接收行收到批量/定期贷记业务，若收款人账号户名相符的来账由系统自动入客户账，若收款人账号户名有误的来账由系统自动作退回处理，无需柜员手工处理。2、柜员每天应通过“967t批量贷记往来账明细查询”交易查询本行是否收到批量贷记来账，对收到的批量贷记来账，应选择“967s柜台生成批量贷记提入凭证”和“967a提入凭证打印”交易，生成、打印来账凭证，加盖有关印章后，第一、二联来账凭证作批量柜员传票，第三联来账凭证交客户。批量贷记业务会计分录：接收行：借：70301 通存通兑往来 贷：XX存款 三、差错及异常处理三、差错及异常处理基本要求基本要求（一）（一）差错处理必须坚持“更改有据”的原则，对有差错或有疑问的报单应及时处理不得拖延。（二）差错报单应当日处理，最迟不得超过第二个工作日。（三）对于金额、币种、业务种类有误的来账报单，接收行不得代为更正，必须退回原发起行。（四）对往账各种异常状态的报单应及时处理。往账差错处理往账差错处理发送成功后发现的差错，经运营主管审批，对可以代为更正的内容，可向接收行发出查询请求代为更正；往账异常处理往账异常处理（一）往账业务报单状态为“往账已发送”，执行多次往账重发，日切前查询报单状态仍为“往账已发送”或转换成“发送失败”时，柜员不得做抹账处理，应根据次日打印的“实时贷记支付业务交易失败清单”和上级行的调账通知做调账处理。（二）往账业务报单状态为“发送超时”，执行多次往账重发查询报单状态为“发送失败”时，应及时向分行报告故障，待分行查明原因后再做相应处理。（三）删除已录入未确认往账（三）删除已录入未确认往账对已录入未确认的往账业务，若录入信息错误，原录入柜员可选择“967h修改往账交易流水状态”交易，经主管复核并授权后提交,交易成功后该往账报单状态由原来的“已录入”状态改为“已删除”状态，原录入凭证作废。该交易成功后不产生传票号，不输出打印。该交易应在往账业务当天日终前执行，交易成功后不产生传票号，不输出打印。录入柜员执行删除处理后，如需重新发起往账，应根据原始凭证要素进行重新录入。（四）（四）修改已确认往账修改已确认往账对录入信息正确的往账,确认员操作确认交易提交后,或经未开放相应掩码的柜员确认后，系统提示“92传票核销有误”导致往账发送失败，原确认员当日选择“967h修改往账交易流水状态”交易，经主管复核并授权后提交，交易成功后该往账报单状态由“发送失败”改为“已录入”状态，确认员可重新操作确认交易后发送。“交易标识号”可通过“9533 实时贷记明细查询”交易查询，“历史数据查询”须选“N”。光标移到相应报单上按回车键即可显示报单的详细信息。（五）取消已确认往账（五）取消已确认往账.对报单状态为“人行不能结算，交易拒绝”的已确认往账，经运营主管审批后，由原确认柜员选择“9098柜台抹ABIS单边账”交易，输入日志号、传票号，业务主管授权后提交。交易成功后，打印记账凭证，柜员在记账凭证上蓝字批注“取消XXXX（原凭证号）往账”，在原确认记账凭证上红字批注“已于XXXX（新凭证号）取消”字样，在原始凭证上批注取消原因。发送成功后（即报单状态为“人行已清算”）发现的差错，不允许执行抹账和“9519往账重发”交易。.往账取消的会计分录发起行：借：70301 通存通兑往来 贷：92过渡 借：92过渡 贷：66699其他待结算款项 或 贷：XX存款（六）往账重发（六）往账重发对报单状态长时间为“发送失败”或“往账已发送”的实时贷记往账交易，由原确认柜员选择“9519实时贷记往账重发”交易，输入原交易种类细分、原凭证提交号，业务主管授权后提交。交易成功后，用记账凭证打印重发交易明细，加盖业务印章和柜员名章，附原确认记账凭证后。（七）退回（七）退回/止付止付发出退回发出退回/止付申请止付申请1.本行发送成功的贷记业务，若业务类型、金额、接收行等出现错误，不能通过查询查复进行更改的，应主动向接收行发出退回申请。付款银行对已发出的贷记类业务需要撤销的，应当发送止付申请。收到退回收到退回/止付申请止付申请柜员应及时通过“967c收到查询明细查询”交易按“处理状态”查看本行是否收到退回/止付申请。发出退回发出退回/止付处理通知止付处理通知柜员根据收到的退回/止付申请书与原始凭证核查，按收到的退回/止付申请书有关内容查明原因作相应处理，经运营主管审批后，选择“967f发起查复”交易进行回复。系统会先联动到“967e收到查询的单笔查询”交易，柜员输入交易标识号后，系统会显示具体的退回/止付申请明细内容，柜员再在“查复信息”栏输入处理结果，经业务主管授权后提交。交易成功，打印一联退回/止付申请查复书，加盖有关业务印章，与收到的退回/止付申请书配对专夹保管。收到退回收到退回/止付处理通知止付处理通知1柜员对发出的退回/止付申请，应及时通过“967d发起查询明细查询”交易按“处理状态”查询是否收到退回/止付处理通知。若有，则移动光标到该行，查看并打印退回/止付申请查复书（空白记账凭证代），与原专夹保管的发出退回/止付申请查询书核对无误后，按查复内容进行相应处理。退回/止付申请查复书加盖有关业务印章，一联与发出退回/止付申请查询书配对后专夹保管，一联附相关账务处理的记账凭证后，另一联交客户。2.如收到接收行同意退回的“已处理通知”答复，由接收行将款项退回；如收到接收行拒绝退回的“拒绝处理通知”答复，应立即通过其他方式及时与接收行协商解决。来账差错处理来账差错处理（一）来账行发现差错可主动向往账行发出查询，并根据往账行的查复要求进行处理。（二）收到非本行或报单内容不得更改的贷记业务来账，应做退回处理。四、查询查复及自由格式报文（一）发出查询（一）发出查询对往账或来账报单有疑问或需要特别说明对往账或来账报单有疑问或需要特别说明时，经运营主管审批，选择时，经运营主管审批，选择“9554发起查发起查询询”交易，输入接收行行号行名、查询类交易，输入接收行行号行名、查询类型、原发起行行号、原委托日期等要素型、原发起行行号、原委托日期等要素（可通过（可通过“9533贷记明细查询贷记明细查询”、交易获、交易获得），输入信息内容后，由业务主管授权得），输入信息内容后，由业务主管授权后提交。后提交。（二）收到查询（二）收到查询营业期间，柜员应随时通过“967c收到查询明细查询”交易按“处理状态”查看本行是否收到查询(查询种类选：D00201 业务查询报文)，并获得收到查询的20位交易标识号。若有，逐笔联动打印查询书，加盖业务印章。（三）发出查复（三）发出查复柜员根据收到的查询书与原始凭证核查，按查询书相关内容查明原因作相应处理，经运营主管审批，选择“967f发起查复”交易，输入查复信息，经业务主管授权后提交。交易成功后打印一联查复书，加盖业务印章，与收到的查询书配对专夹保管。（四）收到查复（四）收到查复柜员对发出的查询，应随时通过“967d发起查询明细查询”交易按“处理状态”查询是否收到查复。若“处理状态”为“已答复”的，移动光标至该行，逐笔联动打印两联查复书，加盖业务印章，与原专夹保管的发出查询书核对无误后，按查复内容进行相应处理。一联查复书与发出查询书配对后专夹保管，另一联附相关账务处理的记账凭证后，与原发出查询书及原始凭证配对，按查复内容进行处理。（五）发出自由格式报文（五）发出自由格式报文.柜员选择“9554发起查询”交易，输入接收行行号行名、查询类型、原发起行行号、原委托日期、原交易种类细分、原凭证提交号、原交易货币代码、原交易金额、内容，经运营主管审批，由业务主管授权后提交，交易成功后打印两联自由文格式查询书，加盖业务印章，一联自由文格式查询书专夹保管，另一联附相关记账凭证或票据后。（六）接收自由格式报文（六）接收自由格式报文柜员选择“967c收到查询明细查询”查看是否接收到自由格式报文。若有，将光标移至该条记录，联动打印接收自由格式报文（空白记账凭证代），按接收自由格式报文内容进行相应处理。五、报表打印（一）（一）业务凭证及客户回单业务凭证及客户回单每日营业开始后，柜员选择“9585电子交换（支付/联行）提入凭证”和“967a提入凭证打印”交易，使用联行来账凭证打印业务凭证及客户回单。（二）业务类清单报表（二）业务类清单报表业务类清单报表主要包括：“金融结算实时贷记提出清单（人民币）（bspi）”“金融结算实时贷记提入清单（人民币）（bspf）”“金融结算失败清单（人民币）（bspl）”“金融结算服务平台EFT汇差总报表（人民币）（bsp3）”均为日终批处理报表。六、注意事项（一）各行通过广东金融结算服务系统发起办理往账业务时，以下字符不得输入，否则将影响系统资金清算：|“&（三）简化行名行号的查询方式目前工、农、中、建、广发、光大、华夏、东莞银行等等均实现全省集中接入，各经办行发往账时，可不用查询具体网点的行号，直接录入集中汇入行行号即可。中国工商银行广东省分行（清算行）中国工商银行广东省分行（清算行）102581099996中国农业银行广东省分行营业部运营管理部中国农业银行广东省分行营业部运营管理部103581002880中国银行股份有限公司广东省分行中国银行股份有限公司广东省分行104581003017中国建设银行广东省分行中国建设银行广东省分行105581000018广东发展银行股份有限公司总行运营作业部广东发展银行股份有限公司总行运营作业部306581000003中国邮政储蓄银行有限责任公司广州体育西支行中国邮政储蓄银行有限责任公司广州体育西支行403581001888中国光大银行股份有限公司广州分行清算中心中国光大银行股份有限公司广州分行清算中心303581000007平安银行股份有限公司广州分行清算中心平安银行股份有限公司广州分行清算中心313581097001华夏银行股份有限公司广州分行华夏银行股份有限公司广州分行304581041194中国民生银行股份有限公司广州分行清算中心中国民生银行股份有限公司广州分行清算中心305581003006东莞银行股份有限公司东莞银行股份有限公司313602088017上海浦东发展银行股份有限公司广州分行上海浦东发展银行股份有限公司广州分行310581000017国家开发银行股份有限公司公司广东省分行国家开发银行股份有限公司公司广东省分行201581000018（四）实时贷记往帐使用“加急”不能实时到账，如客户要求实时到账，应使用在线支付。谢谢！