高校大学生理财认知、意愿和行为的调查分析.pdf

高校大学生理财认知、意愿和行为的调查分析李昀轩（广东财贸职业学院 金融投资学院，广东 广州）摘 要：以广东三所高校部分大学生为调查对象，开展理财认知、意愿、行为的调查，对调查数据，用 进行整理，统计软件进行频数分析、多重响应分析、卡方分析和相关性分析。结果表明：大部分大学生的理财认知正确、理财意愿明确，但理财行为亟待加强和规范；女生比男生、理工科生比文科生、中等收入比其他收入学生更重视理财认知，更具有理财意愿；女生比男生、中等收入比其他收入学生有更多的理财行为；理财的认知、意愿、行为之间存在明显的正相关；此调查为高校开展大学生理财教育提供了依据。关键词：大学生；理财认知；理财意愿；理财行为；调查分析中图分类号：文献标识码：文章编号：（）收稿日期：基金项目：广东财贸职业学院 年度校级科研课题“高职院校财经素养教育模式研究”（编号：）。作者简介：李昀轩，女，广东财贸职业学院金融投资学院助教。理财是指对财务进行管理和使用，使自身的财务保值、增值，效益最大化。理财强调三点：一是合理有效地使用钱财，使自己的花钱效果最大化；二是用余钱投资，“钱生钱”，产生财务收益；三是根据财务现状合理规划人生，最大限度提升自身的人力资源价值。高校大学生正处在学知识、观念习惯形成的关键时期，是理财起步阶段，也是学习理财的黄金阶段。掌握必要的理财知识，培养良好的理财习惯，对他们未来的人生规划，将会产生直接和深远的影响。当前许多大学生由于理财知识缺乏，表现出不 会 理 财，出 现 高 消 费、月 光 族，甚 至 负翁。因此大学阶段，形成正确的理财认知，培育明确的理财意愿，养成规范的理财行为，对理财做出合理的安排，提升自己的理财能力，不仅对本人及未来家庭终身受益，还会将他们的理财观念传授给亲友和同学。但一个人理财规范行为的养成，必须以理财认知和理财意愿为基础。本文以广东财贸职业学院、广州城市职业学院、广州工商学院的部分大学生作为理财调查对象，开展理财问卷调查，旨在调查和分析他们的理财认知、意愿和行为情况，以及存在的问题，为高校进一步开展理财教育提供依据。一、调查方法 （一一）问问卷卷设设计计通过查阅资料，根据理财认知、意愿、行为（，）模式，设计调查问卷。包括个人信息（性别、年级、学科、家庭）题、个人收支（收入、支出）题、个人理财（认知、意愿、行为）题，共 题；其中单选 题、多选 题，均为 个选项。（二二）问问卷卷调调查查整体选择广东财贸职业学院学习“金融基础知识”、广州城市职业学院学习“大学生营养与健康”公选课和“食品营养与安全基础”、广州工商学院学习“大学生营养与健康”公选课和“食品安全学”的学生，作为调查对象，在学期中期开展问卷调查，以班为单位，向学生说明问卷调查的目的、要求和填写方法，然后由学生当场填写，不记名，现场回收时，逐个检查信息是否填写完整，必要时补充。本次调查共发放问卷 份，收回有效问卷 份，问卷有效率。第 卷第 期 年 月广 州 城 市 职 业 学 院 学 报Journal of Guangzhou City Polytechnic （三三）数数据据整整理理与与分分析析将回收问卷进行统一编号，按以下规则编码，单选题：一个选项，定义一个变量，编码值、分别代表、四个选项；录入选项对应值，如选 则录。多选题：有多个选项，采取二分法编码，将每一个选项定义为一个变量，每一个变量值均定义为“”未选、“”选；录入时“选”录入、“没选”录入，如选，则四个变量分别录入、；然后用 建立问卷调查结果统计表，核对数据的可靠性。利用 软件，将 数据表导入统计软件，对单选题进行频数分析，多选题进行多重响应分析；不同性别、学科、月收入间的关系进行卡方分析，统计，值，显著性检验；对理财认知、意愿、行为间进行相关性分析，采用统计表进行描述。二、结果与分析 （一一）大大学学生生理理财财调调查查的的学学生生情情况况本调查有效问卷 份，对问卷的性别、年级、学科、家庭背景进行频数分析，见表。表 高校大学生理财调查学生情况的频数分析名称选项频数百分比性别男女年级大一大二大三学科理工类文科类家庭背景农村乡镇城市从表 看出，性别上，女性最多，占；学科上，理工类最多，占；年级上，大二最多，占；家庭背景上，农村最多，占。（二二）大大学学生生收收支支情情况况分分析析对收入支出情况进行频数分析，见表。表 高校大学生收入支出情况的频数分析收入情况选项频数百分比父母每月生活费 元以下 元 元 以上支付周期按月支付每学期支付按年支付按需支付支出情况选项频数百分比平均月消费 元以下 元 元 以上每月最大消费伙食（含零食）通讯上网费学习（书籍报班）服饰化妆娱乐从表 看出，收入情况，父母每月生活费，元以下占；支付周期，按月支付占。支出情况，平均月消费，元以下占；每月最大消费，伙食占；说明大学生收支上基本保持收支平衡。（三三）大大学学生生理理财财认认知知、意意愿愿和和行行为为的的频频数数分分析析和和多多重重响响应应分分析析 对理财认知、意愿、行为进行频数分析和多重响应分析，见表、表。从表 看出，理财认知上：理财对适应未来作用，选择“大和很大”占；理财知识对管好钱，选择“重要和十分重要”占；掌握理财知识程度，选择“很差和部分”占；以上数据说明大学生懂得理财的重要性，也意识到自己理财知识不足。理财意愿上：对理财知识感兴趣，选择“较大和很大”占；对理财讲座感兴趣，选择“大和很大”占；需要专业理财咨询，选择“需要和很需要”占；以上数据说明大学生对理财知识和讲座感兴趣。理财行为上：是否有理财习惯，选择“较多和多”占；理财资金来源，选择“零花钱和父母赞助”占；理财能力，选择“较强和强”占；以上数据说明大学生理财习惯和能力亟待加强。广州城市职业学院学报 年第 期表 高校大学生理财认知、意愿和行为的频数分析理财认知选项频数 百分比 理财意愿选项频数 百分比 理财行为选项频数 百分比理财对适应未来的作用无所谓是否对理财知识感兴趣没有是否有理财习惯无不大不大偶尔大较大较多很大很大多理财知识对管好钱的重要性不太清楚是否对理财讲座感兴趣没有理财资金来源兼职有限不大贷款重要大零花钱十分重要 很大父母赞助 掌握理财知识的程度很差是否需要专业理财咨询无所谓理财能力较差部分不需要一般较多需要较强多很需要强表 高校大学生理财认知、意愿、行为的多重响应分析理财认知选项频数响应率普及率（）理财意愿选项频数响应率普及率（）理财行为选项频数响应率普及率（）掌握理财知识途径各种媒体 合理理财状态没想过处理节余的钱无节余银行宣传 够花就行银行生息 学校讲座 月有盈余 股票基金自己看书 详细计划 购生活品 小计 小计 小计 从校园理财计划获得理财方法 理财主要目的合理花钱 最喜欢哪些投资 储蓄财富故事 培养财商 基金股票 能力提升 良好习惯 债券理财服务 积累经验 保险小计 小计 小计 想了解的理财产品银行存款 金融理财是不清楚理财存在主要问题观念淡薄 基金股票 合理安排 不合理国债保险 保值增值 意识差黄金外汇 个人目标 技能缺乏 小计 小计 小计 从表 看出，理财认知上：掌握理财知识途径中，选择“各种媒体”占；从校园理财计划获得，选择“理财方法”占；想了解的理财产品，选择“银行存款”占；以上数据说明大学生理财认知正确，需要从学校理财讲座中获得专业的理财方法和能力提升。理财意愿上：合理理财状态，选择“月有盈余”占；理财主要目的，选择“良好习惯”占；金融理财是，选择“合理安排”占；以上数据说明大学生的理财意愿明确，希望每月有盈余、养成良好习惯，合理安排好开支。理财行为上：处理节余的钱，选择“银行生息”占；最喜欢的投资，选择“储蓄”占；理财存在问题，选择“花钱不合理”占；以上数据说明大学生理财行为亟待规范，需要通过理财实践来提高自己的能力。李昀轩：高校大学生理财认知、意愿和行为的调查分析 （四四）大大学学生生理理财财认认知知、意意愿愿、行行为为与与性性别别、学学科科、月月收收入入的的关关系系分分析析 理财认知与性别、学科、月收入的卡方分析理财认知与性别、学科、月收入的卡方分析，见。表 高校大学生理财认知与性别、学科、月收入的卡方分析理财认知选项性别男女小计学科理工文科小计月收入 千元小计理财对适应未来作用无所谓 不大大很大理财知识对管钱作用不太清楚有限重要十分重要掌握理财知识很差部分较多多掌握理财知识途径各种媒体银行宣传学校讲座自己看书从校园理财计划获得理财方法 财富故事能力提升理财服务想了解的理财产品银行存款基金股票国债保险黄金外汇说明：份。达显著水平（），达极显著水平（）。从表 看出，不同性别之间，“理财对适应未来作用、理财知识对管钱作用、掌握理财知识途径、从校园理财计划获得、想了解的理财产品”这 项差异明显，达到极显著水平或显著水平。不同学科之间，“从校园理财计划获得”这 项差异明显，达到极显著水平。不同月收入之间，“理财对适应未来作用、从校园理财计划获得、理财知识对管钱作用”这 项差异明显，达到极显著水平或显著水平。这说明，女生比男生、理工生比文科生、中等收入比其他收入学生，更重视理财认知。大学生理财意愿与性别、学科、月收入的卡方分析理财意愿与性别、学科、月收入的卡方分析，见。广州城市职业学院学报 年第 期表 大学生理财意愿与性别、学科、月收入关系的卡方分析理财意愿选项性别男女小计学科理工文科小计月收入 千元小计对理财知识感兴趣没有不大较大很大对理财讲座感兴趣没有不大大很大需专业理财咨询无所谓不需要需要很需要合理理财状态没想过够花就行每月有余详细计划理财主要目的合理花钱培养财商培养习惯积累经验金融理财不清楚合理安排（保值增值生活目标说明：同表 的说明。从表 看出，不同性别之间，“是否需专业理财咨询、合理理财状态、理财主要目的、对理财知识感兴趣、对理财讲座感兴趣”这 项差异明显，达到极显著水平或显著水平。不同专业之间，“对理财讲座感兴趣、合理理财状态”这 项差异明显，达到显著水平。不同月收入之间，“对理财讲座感兴趣、合理理财状态”这 项差异明显，达到显著水平。这说明，女生比男生、理工生比文科生、中等收入比其他收入学生，更具有理财意愿。大学生理财行为与性别、学科、月收入关系的分析理财行为与性别、学科、月收入的卡方分析，见。从表 看出，不同性别之间，“是否有理财习惯、如何处理节余的钱、最喜欢哪类投资、理财存在主要问题、理财资金来源”这 项差异明显，达到极显著水平或显著水平。不同月收入之间，“理财存在主要问题、理财资金来源、理财能力、如何处理节余钱”这 项差异明显，达到极显著水平或显著水平。这说明，女生比男生、中等收入比其他收入学生，有更多的理财行动。李昀轩：高校大学生理财认知、意愿和行为的调查分析表 大学生理财行为与性别、学科、月收入关系的卡方分析理财行为选项性别男女小计学科理工文科小计月收入 千元小计是否有理财习惯无偶尔较多多理财资金来源兼职贷款零花钱父母赞助理财能力较差一般较强强如何处理节余的钱无节余银行生息股票基金生活用品最喜欢哪类投资储蓄基金股票债券保险理财存在主要问题观念淡薄 不合理意识差技能缺乏说明：同表 的说明。（五五）大大学学生生理理财财认认知知、意意愿愿、行行为为的的相相关关性性分分析析理财认知、意愿、行为的相关性分析见表。表 理财认知、理财意愿与理财行为相关性分析表平均值标准差理财认知理财意愿理财行为理财认知理财意愿理财行为：在 水平（双侧）上显著相关。从表 看出，理财意愿与理财认知、理财行为与理财认知、理财行为与理财意愿之间存在明显的正相关，达到双侧极显著水平。三、结语从理财认知意愿行为模式来看，大部分大学生的理财认知正确、理财意愿明确，但理财行为亟待加强和规范。理财认知上，他们懂得理财的重要性，意识到理财知识的不足，需要专业的理财方法和获取途径以及能力提升；理财意愿上，他们对理财知识、讲座和咨询感兴趣，希望培养良好的理财习惯，合理花钱；理财行为上，期待通过专业讲座和科学训练，积累理财经验，培养理财能力。从性别、学科、月收入角度来看，受调查大学广州城市职业学院学报 年第 期生中，女生比男生、理工生比文科生、中等收入比其他收入学生，更加重视理财认知、更加具有理财意愿；女生比男生、中等收入比其他收入学生有更多的理财行动。大学生普遍有理财的意愿，但缺乏理财知识、缺乏可动用的资金。目前许多高校非常重视防诈骗教育，但对理财教育并未引起足够的重视，经常出现月光族、负债族，校园贷、裸贷等问题，其实质是高校的理财教育出现了盲区。为此建议高校要重视大学生的理财教育，一是通过开设理财讲座、理财公选课或举办理财竞赛、理财比赛，激发学生的理财兴趣；二是家庭支持，家长多与孩子交流，传递正确的理财理念，支持力所能及的理财实践；三是金融机构开发适合大学生的理财产品，让大学生参加理财的实践。因此理财教育，需要学校、教师、家庭、金融机构和社会共同努力，才能将大学生理财教育真正落到实处。参参考考文文献献：吴芹，杨吉大学生个人理财状况调查分析 以上海商学院财会学院为例中国成人教育，（）：张玲个人理财规划实务北京：中国人民大学出版社，：金秋晨，陈阳南京高校大学生理财现状调查分析报告现代经济信息，（）：华婷婷大学生理财状况调查分析行政事业资产与财务，（）：劳小燕广西大学生理财现状研究 来自广西财经学院的调查市场论坛，（）：艾宵宵，李师煜，赵亮初大学生投资理财状况的调查与问题分析经济研究导刊，（）：王佩，王楚杰，张雪高校大学生理财意识的调查分析新西部，（）：李文博，刘红婷，刘雨涵，等大学生投资理财观念和行为分析商业文化（下半月），（）：杨一，李梦雪，朱沛东，等大学生理财认知及行为的调查分析 以南京大学生为例新经济，（）：吴少平，李文涛，杨惠麟，等 后大学生理财意识的培养和规划四川理工学院学报（社会科学版），（）：张俊丽 数据分析与应用北京：人民邮电出版社，：（责任编辑：周俊玲），（，）：，：，：；李昀轩：高校大学生理财认知、意愿和行为的调查分析